枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

[wayne_z]

回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

如何在加拿大买车险和房屋保险


俺对于在加拿大买车险和房屋保险的体会是:

1.首先要货比三家,买之前多找几家保险公司,根据自己的客观条件,请人家帮助自己计算计算,保险费用大概是多少.

这些条件包括:

A.房屋:多大面积,几口人居住,居住者中年龄最大的人的岁数(一般年纪越大,保险费用越高,因为容易引起火灾什么的),房屋地段位置,结构形式,LOT(占地地块)大小等.

B.车:车主年龄,驾龄,持有驾照类别(在安省,级别越高,保费越低),车的品牌型号,车的成新度等.


2.大致问清楚有了几个选择后,还要亲临这些保险公司的代理点,或者找保险代理人当面为自己计算确切的保费数额,并且,一定要搞清楚一些重大赔付条件,以免发生保费听上去虽然便宜,但是,所保险的内涵却大打折扣的现象发生:

A.免赔额度:这里的保险都有免赔额度.这个额度当然是越低越好.

B.一旦发生重大毁损事故,房屋/车本身,房屋内的财产等的赔付上限.

C.相关人身伤害事故,如行人在家门前滑倒摔伤,车辆发生交通事故引发的车主和第三者以及车上乘客的受伤赔偿额度的上限.

3.询问清楚房屋与车联保的优惠条件.也就是说,在同一家保险公司做房屋和车的保险(可以不同时做.开始做一种时按照一种的收费,再做第二种时,就重新核定保额,前面所多缴纳的保费就会按照联保优惠条件所给的折扣而返还.).

4.询问清楚保费的缴纳方法,选择自己合适的去做.

一般来说,可以按月交,也可以半年交或者一年交.不要交太长时间的,因为,万一这家公司不好,还可以有机会随时退出.

即便同样是按月交,也有自动付和非自动付两种形式.前者是在保险公司开个自己的账号,但每个月人家都要CHARGE费用,后一种就是自己用支票或者其他转帐形式按月支付.

5.询问清楚退单的条件,太苛刻的千万不要选.

6.有时候,即便是代理同一家保险公司的房屋保险或者车保险,不同的代理也会报出不同的价来.所以,即便选择了保险公司,最好也多选几个代理人咨询咨询.



俺选的保险公司联保条件是:如果联保,房屋保险按照90%的优惠收费标准进行收费;如果G2考下,房屋保险费还可以降低10%.如果G牌在G2考过后一年之内考下,房屋保险再给予10%的优惠折扣.


新移民在这里的车险很高,因为没有过去的良好的驾驶记录.售价3万刀(不是成交价.成交价通常还会高个几千刀)的车通常单保的费用都会在3,000刀/年左右甚至更高.

这里的老移民们的车险一般都在1,000多刀/年,只要你拥有多年的良好的驾驶记录.

车险的费用好高啊! 新移民如果第一年驾车没有什么事故记录,那第二年的保险费用大概可以降多少啊?

 

[jenniferlee]

回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

终于爬到头了
适合于俺们应该是凭借自己手头的财富积累,和对于理财的独到的认识和经验,让钱为俺们生钱才对.
严重同意

感谢支持!

 

[jenniferlee]

回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

姐姐前面说三口之家一年花费怎么也要3万，还提到投资理财是你比较看好的谋生方式。这席话我深受启发。
象我这样的技术移民，可能不应该把大量的钱放在买房子上，而是想办法进行投资。其实理财不一定要非常有钱才开始，早点开始会更好。

<富爸爸穷爸爸>里说:自住房产是消费而不是投资,因为它不能产生正向的现金流.

尤其是北美的住宅,听上去售价不高,但是,养房的费用实在太高.


俺家附近前不久有一栋3,800尺的HOUSE招租,每个月的租金要价只有2,500刀.而养这栋售价80多万的房子,每年至少要花1万多刀(8,000地税;3,500~4,000水电气暖热水炉;房屋保险1,500~2,000;外加设备更新改造费用1,500和修缮的费用).


如果善于投资的人,花3万租这个房子住,把每年剩余的钱拿去做投资,就算每年的投资回报只有10%,也大大超过房租水平了.


俺们这里的房价涨得还特慢,20年还没有翻一番.就加拿大30年平均通胀率3.7%/年而言,也就只能做到保值了...


师傅说得对,理财应该是越早越好的事情!

 

[jenniferlee]

回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

温哥华一直给人高消费水平的感觉，但并不是高得承受不起，很多高价是表面现象。

比如房价高，但地税相对低一些，0.5%左右，电和煤气的开销也会低一些，总的房屋维持成本会少点；

condo的管理费也低一些，一个租金1200的condo，管理费238，包括管理费、地税、保险在内的维持成本350，有850的租金回报，市场售价20W左右。

所以，如果买了房子，在不计房贷的情况下（这里很多人都付清房款的），用2000/M的开销，多买几个巨无霸是没有问题的，会生活的人甚至可以结余一些出来，每年坐次游轮或者在周边旅游度假。

另外，对于要兼顾国内事业的移民家庭，温哥华的地理位置和旅行成本也有一些优势。从长远来看，中国作为将来全球的重点地区，与温哥华的联系会更加密切。受惠于此，温哥华会在金融、地产以及服务行业先于加拿大其他地区释放更多的机会。

目前，从加东迁移来温哥华的人流已有明显趋势，热切期盼和欢迎LZ早日移居温哥华！

谢谢热心的您!


温哥华是个美丽宜人的地方,但是,那里并不适合于俺.俺觉得富人们去那里生活合适一些.


关于CONDO投资,俺还想再强调一次:就是老的CONDO绝对不要去买,因为物业管理费太高,而且,物业管理费的涨幅是大大超过房价与房租的涨幅的.

俺一落地说要买房,亲戚朋友就都劝俺们不要买老CONDO,说他们过去买了的,都忙不迭地卖掉,因为,物业管理费实在是太高了.


俺表妹8年前买的30多年房龄的老CONDO,共1,200~1,300尺大,27万买的,现价还是27万.因为,物业管理费一个月就将近900刀!加上地税2,000多刀/年,再加上保险费(住在CONDO里,还要上一种专门保邻里安全的险),即便是租出去,也没有什么钱可赚的.

 

[jenniferlee]

回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

！每天忙完孩子就来学习。现在理财是俺最头痛的事，俺的全部资产基本都在国内，在国内增值很快。但都放国内又担心如果有意外没法保证加国的生活。所以向Jennifer学习如何在加拿大理财.

谢谢老朋友的支持!为嫩家的资产增值而感到高兴!

俺觉得资产还是要做一定配置的.有空再慢慢道来,一起讨论哈.

 

[jenniferlee]

回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

温哥华的情况：

1.地税:5,000/年
50W的房子，2500/年

3.车险:3,000/年
1200/年

5.水电气暖:3,000/年
1200/年

7.三口之家食品开支:7,200/年(600/月,吃得不错,不过都是自己做)
多数家庭如果自己做：300/月，已经鱼、肉、水果、青菜样样不缺了

8.买衣服和日用品等:2,000~3,000/年
这里的人多数不关注衣着的流行趋势，几年不用买衣服的大有人在。其他日用品几乎没有多少开销，就算500/年。

9.全家回国一次或者出国旅游一次:4,000~5,000/年
如果没有结余，这项可以暂时省下，或者积攒几年出行一次。

10.房屋维修和设备更新改造等:1,000/年.
大部份都是自己完成的。

这样算下来，1.4W/年的开销已经基本可以维持一个还过得去的三口之家的生活了。看来温哥华真的不象你想象中的那么贵。

在这里，如果有工作，有收入，那请人来做一些事儿，额外多一点开销，相对于国内来说，物价是很低廉的。

如果没有工作，那么时间一定比较充足，很多事情可以DIY，那也能省下很多开销；看着自己的成果，还会多一些发至内心的满足感。

温哥华50万的房子是什么类型的?有多大呢?

俺说的50万,在大多地区,可以是一幢2,500~2,800尺左右的独立HOUSE.这里的冬天比较冷,所以,燃气费很高.一年光燃气费就需要1,000多刀~2,000刀,视房屋的大小和密闭性,以及窗户大小,房屋朝向等因素而变化.

俺说的设备更新,不是小修小补,而是大宗维修更新.


这里的房顶15年要换一次,换一次就至少要5,000块;


这里的锅炉20年是使用极限.俺的房东春节前家里的锅炉坏了,结果把小BABY冻病了,还被家庭医生不给开药延误了病情,转成了肺炎.他家的房子还不到12年新呢就得更换了.每次换炉子,没有个8,000刀下不来,因为空调系统的寿命也差不多是这个年限,所以,也得一起换掉;


还有玻璃窗15年也得换一次,否则,密闭性就差了.每换一次门窗,就得1万多2万的.


所以,俺觉得说这里的房子便宜,实在是有点偏颇.其实,加上养房的费用,真不觉得这里的房子有多便宜.许多的HOUSE外面就是大片的荒地,和北京郊区的房子似的,还没有围栏呢...

 

[jenniferlee]

回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

我体验过打工，得到的经验教训是：那会扼杀人的时间和灵感。

尝试过股票、基金，感觉作为小民，应为信息和经验的严重不对等，我们只能是被大机构和大财团玩弄的对象。即便以为自己有高超的跟庄水平，暂时赚了几两银子，只要不能及时收手，也会在以后的盲目和疯狂操作中，连同老本一起还回去。

投资保险：欺骗性非常大的一种“投资”。

个人比较看好的是地产投资，稳定性和可预见性要好很多。在大温哥华地区，租金纯收益有不少4%+的投资物业，60W投资的租金回报已经基本上满足衣食无忧的生活了。至于地产的升值那是资产保值和锦上添花的部分了。

俺觉得您的有些说法值得商榷.

在一个成熟的市场,相对最高明的投资,就是金融投资,也是投资回报率最高的投资方式.

YOEE是个中好手!他/她说得完全正确.如果遵守投资纪律,即便是证?市场有涨有跌,但是,总体趋势是不会变的,那就是上涨.所以,简单地用定投指数基金的方式,假以时日,就可以获得可观的超过年平均收益12%的复利式增长.


原来俺在国内对保险业印象很差.但是,来到加拿大后,俺的观点发生了很大的变化.俺觉得,虽然这里保险业的从业人员也是鱼龙混杂,良莠不齐的,欺骗客户的现象不在少数.但是,俺们不能够因噎废食.仅仅因为部分保险代理的欺骗或者不负责任,就将保险贬得一无是处也不可取.关键是,自己要学习,要从保险从业人员那里学习和榨取相关知识,以获得自己需要的东西.


俺觉得,保险业是一个非常讲求信用的行业.如果老百姓对一个国家的保险业投完全的不信任票,那么只能说明这个国家和这个社会欠缺信用.难道加拿大就这么地没有信用吗?

房地产市场的个性非常强.所以,俺不敢对温哥华的房市做什么评论.但是,就大多地区而言,个人感觉投资房市意义不大,费心费力还赚不了多少钱.


按照一般的投资原则:如果一项投资的所得税前回报率无法超越A级债?的收益率,那么,是项投资的意义就不够大.与其如此,还不如去投资无风险的GIC储蓄定存.


俺觉得在北美投资的机会应该是比在国内更多得多的,只不过,俺们学习得还很不够,对其的了解还太少罢了.

 

[jenniferlee]

回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

讲得太好了

谢谢!

 

[jenniferlee]

回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

这个怎么看也是个小康的水平了，至少准小康吧

因为每个人对生活的理解是不一样的，满足感不完全是体现在物质上的，李老师的计算本身已经有在潜意思里基于您自己现有的经济基础上的

但设想一下，如果在经济基础不扎实而又开源暂时无望的条件下，那节流可能就是唯一可行的

在李老师的列表中很多已经很省的开支，在有些条件下就显得并不是很省了

说得没有错.俺觉得应该是属于小康水平了吧.因为,这也许要相当于在本地工作的家庭收入10万左右的税后实际可支配收入的水平了.因为,俺们没有房贷,也没有车贷,,,

其实,能够节省的最主要的部分,应该是那些大宗的花费,主要就是房产.房产的大小和价值直接决定了必须花费的部分,是想省都省不下来的.

 

[jenniferlee]

回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

jenniferlee ，有事请教：知道嫩做过大量的功课对比过居住魁省和安省，原来大致想在安省居住，随着登陆时间的临近，不觉越来越迷茫，LG基于几点原因提出是否考虑在蒙城居住：
1、孩子学法语：我家孩子目前高二，上的是A-LEVEL，成绩较好，但LG想让他多学会一门语言，提出去蒙城，但那样会推迟儿子上大学的时间，我觉得付出的代价回较大。。。
2、履行在面试时签下的居住在魁省的文件，怕以后入籍或续枫叶卡的时候会有麻烦
3、我们准备全家登陆，魁省福利会较好
我很茫然，请嫩指教，多谢！！

首先感谢嫩的信任!

1.俺觉得孩子已经高二了,就别指望他再学法语了.

俺是学过一点法语的.法语属于拉丁语系,与英语不一样,她的语法非常严谨,因此也就比较复杂难以全面掌握.

短时间之内突击学习也不是没有可能,聪明的孩子集中半年以上的时间全天学习也可以基本过关.但是如果是在蒙城的公立高中学习法语,由于还有其他课程,所以,出欢迎班至少需要一年到一年半的时间.


问题是:孩子的英语怎么办呢?以后是上英语大学还是法语大学呢?如果以后上英语大学,这些突击出来的法语由于没有语境,很快就会被忘掉;而上法语大学,将来的英语又不容易掌握地很娴熟.这个社会还是英语使用得多啊.而且,这个年龄过去的孩子,在加拿大上大学还要准备TOEFL或者雅斯考试呢,恐怕既学英语又学法语对孩子的压力会太大了些呀,当然,也看孩子个人的情况了.


2.魁省的移民和联邦的移民是可以任意选择住处的.按照宪法的规定,这里的公民和永久居民拥有自由选择居住地的自由.所以,住在别的省不会影响今后入籍.

3.魁省的福利是比其他省份要好,而且物价也低,只是税收也高.


以上意见仅供参考.

 

[jenniferlee]

回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

谢谢姐姐的指点。我现在就开始给儿子打预防针：告诉他9月到加上学后（今年8月长登读5年级），很可能上课都听不懂，没关系。妈妈只要求他多和小朋友们交朋友，多玩在一块儿，多生活在一块儿，慢慢一切会好的。是的，大人初到异国他乡都会茫然无助，更何况小孩呢，我们家长一定要陪他一起共渡难关，一起努力了。

对,这样做非常好!

 

[jenniferlee]

回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

天天来看看~~~

珍妮,我也感觉五年后你也许爱上加拿大的生活了.
五年说短,其实也可以改变好多思想.

我们天天在国内呆着的,发现国内已经水深火热了
最近又是疫苗残害孩子的事件,地沟油(据说国人每十次外餐都会遇一次地沟油的机率)云贵干旱等等事件
反正一团乱的感觉.

俺觉得,国内的这么多负面新闻的报道,正说明中国在新闻管制方面有所进步.当然,这些进步很小,与经济发展的速度不成正比.

俺们在这里也天天在吃着中国进口的食物:大米,香油,酱油醋,皮蛋,咸蛋,各种方便面,各种调料等.如果中国的食品非常不安全,那么,在这里也一样会吃到的.


其实,这里也有很多可怕的事件随时在发生着,只不过,国内没有什么人会关心这些吧.前个星期,俺家附近的一家银行光天化日下被抢劫了;一个多月前,俺们这里一个小女孩被一个大男孩给挟持了.多伦多不时地发生各种枪杀案和杀人案,只不过,大家都习以为常,看过就算了.


不知道北京上海的现状有那么可怕吗?如果以后北京上海也那么可怕,那还真是只能待在加拿大了...SIGH...

 

[linlin2006]

回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

借用外星人昨天的一句话：
父子二人看到一辆十分豪华的进口轿车。儿子不屑地对他的父亲说：“坐这种车的人，肚子里一定没有学问！”父亲则轻描淡写地回答：“说这种话的人，口袋里一定没有钱！”
So, Jennifer, 不用去掂量他们的言语。
中国到底什么样，说出来没用，需要我们活出来。

梁溪姐姐好！好长时间不见了，你me了吗？打算以后到哪定居？我怎么找不到外星人老师了？

 

[linlin2006]

回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

谢谢老朋友的支持!为嫩家的资产增值而感到高兴!

俺觉得资产还是要做一定配置的.有空再慢慢道来,一起讨论哈.

要像你学的太多了！
我现在刚刚在温哥华找到点家的感觉，因为登陆半年来已经回国两次了。财务自由真的是我们在加拿大生活顺心的重要支撑，所以我现在的首要任务就是学习理财了。因为以前在国内做的都是实体，所以对于理财和资产配置完全外行。
Jennifer能帮我推荐几本书吗？

 

[贪食蛇]

回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

佩服Jennifer，这个帖子很有价值啊。

 

[kws2001]

回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

俺觉得您的有些说法值得商榷.

在一个成熟的市场,相对最高明的投资,就是金融投资,也是投资回报率最高的投资方式.

YOEE是个中好手!他/她说得完全正确.如果遵守投资纪律,即便是证市场有涨有跌,但是,总体趋势是不会变的,那就是上涨.所以,简单地用定投指数基金的方式,假以时日,就可以获得可观的超过年平均收益12%的复利式增长.


原来俺在国内对保险业印象很差.但是,来到加拿大后,俺的观点发生了很大的变化.俺觉得,虽然这里保险业的从业人员也是鱼龙混杂,良莠不齐的,欺骗客户的现象不在少数.但是,俺们不能够因噎废食.仅仅因为部分保险代理的欺骗或者不负责任,就将保险贬得一无是处也不可取.关键是,自己要学习,要从保险从业人员那里学习和榨取相关知识,以获得自己需要的东西.


俺觉得,保险业是一个非常讲求信用的行业.如果老百姓对一个国家的保险业投完全的不信任票,那么只能说明这个国家和这个社会欠缺信用.难道加拿大就这么地没有信用吗?

房地产市场的个性非常强.所以,俺不敢对温哥华的房市做什么评论.但是,就大多地区而言,个人感觉投资房市意义不大,费心费力还赚不了多少钱.


按照一般的投资原则:如果一项投资的所得税前回报率无法超越A级债的收益率,那么,是项投资的意义就不够大.与其如此,还不如去投资无风险的GIC储蓄定存.


俺觉得在北美投资的机会应该是比在国内更多得多的,只不过,俺们学习得还很不够,对其的了解还太少罢了.

能够商榷正是论坛的魅力所在。

同意所说的金融投资是相对高明的投资，可是非常遗憾的是这个高明离普罗大众太远，有统计表明股票市场是大众的财富向极少数高明的人转移的工具。有把握能成为这极少数中的一员，当然这是不错的选择。

我说保险投资有“欺骗”性，也许你有点误会。我的意思是无论哪个保险品种，其实都是你花钱买不同的服务，而且都是经过精算师们精心计算和筹划过的。同时，你所交的保费中有一部分是支付庞大的系统开销的。如果你有12%的复利回报的其他投资方法，完全没有必要买什么保险，自己的成功投资就是在给自己做保险。

就房地产而言，LZ接触的负面消息太多，感受完全可以理解。现在买房投资能不能赚到钱，谁也不敢保证，但是8年前买房现在都应该有超过一倍的涨幅。当然，比之国内的房地产是小巫见大巫了。之前我一直有去多伦多投资condo的想法，但按LZ提及的例子，证实我没能实现去多投资condo是歪打正着的获利了。

大温哥华地区是由好几个城市相邻组成的，热门地区房价已经相当吓人了，不过还是不乏胆大之人介入。你问到50W在温哥华能买到怎样的房子，如果是house，50W的确没有什么好的选择，但在duplex，Townhouse，condo的价格范围内。这里甚至十几，二十万就可以买到一般的condo。

我们这个区50W可以买到30+年的2000尺左右的两层house，可以分租两家得2400左右租金，房屋维护成本少于500/月，租金收益率有4.5%左右，至于地产增值，这样的房子2004年是30W左右，增值部分的年均复利有8%，以后会不会继续涨我就不敢说了。其他类型的房屋租金比例和涨幅比例也是类似的。

同样还是我所在的区，100W可以买到新的4000尺+house，地税5000/年，屋顶是concrete tile的，50+年内不用更换，整个房子的维护成本不超过600/月（包含了维修预算）。我四年时间在房屋维护上总共也没有花超过500。

对于有经济基础的人来说，这里探讨一种在加拿大悠闲自在的生存方式：在解决了自己的住房之后，再用60W+的资金投资房产，每月的租金纯收入已经可以保证一个不错的生活支出了。而地产长期的增值将是资金安全保障（增值总是大于通胀），更有可能获得额外的收益。

 

[梁溪香榭]

回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

梁溪姐姐好！好长时间不见了，你me了吗？打算以后到哪定居？我怎么找不到外星人老师了？

Hi, linlin。

俺还在等ME呢。想去多伦多。
外星人缝了件马甲，皇太极就是啦。呵呵

 

[梁溪香榭]

回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

佩服Jennifer，这个帖子很有价值啊。

是啊。资讯多多，更可贵的是JENNIFER睿智的眼睛。谢谢JENNIFER

 

[太极无敌]

回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

祝福珍妮！

 

[jenniferlee]

回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

[FONT=宋体]利用手中现有资产，在加拿大以理财收入为生的几个基本原则[/FONT]



[FONT=宋体]在加拿大与在中国的理财原则略有不同，但总体说来，也有很多相近之处。针对这里的高税收政策，相对丰富的理财产品，现行退休养老和医疗福利政策，俺们必须因地制宜，因人制宜，制定最适合自己家庭情况的理财策略。[/FONT]


[FONT=宋体]理财必须综合考虑现金流，养老计划，医疗计划，税务安排，遭遇不测时的家庭财务安排与遗产规划等因素。[/FONT]



[FONT=宋体]理财必须制定短期，中期和长期的理财计划，并随时根据情况的变化而进行适当的调整。不过，在加拿大，这些调整有时候是很困难的，尤其是在购买基金和保险产品方面,成本太高.这就要求俺们事先做好功课，制定好的计划，保证事半而功倍。[/FONT]



1． [FONT=宋体]保证每年基本的正向现金流，以保障家庭一定的生活水准。这个现金流的数额，要充分考虑到通货膨胀的因素。[/FONT]

[FONT=宋体]可以采取购买定存，分红型基金，买常年分红的股票，投资房产收取租金等等方式，来实现自己的正向现金流。[/FONT]

[FONT=宋体]除了房产和股票而外，定存和分红基金的特点都是稳定安全。但是，它们的缺点是随着通胀的持续发生，本金的含金量在不断缩水，所产生的收益也同样如此。同时，定存类的投资收益[/FONT]100%[FONT=宋体]要计税，所以，要控制好当年收入，以降低纳税额。[/FONT]

[FONT=宋体]如果能够买到好的常年分红的股票是最好的。不仅分红稳定，而且，股票的成长可期。并且，分红收益比利息的计税率低，介乎于[/FONT]50%~100%[FONT=宋体]之间。[/FONT]

[FONT=宋体]有一些房产值得投资，这需要投资者具备投资眼光。在加拿大投资房产，一定要选择那些成长前景良好的区域的适合投资的房子，否则，投资成长性不好的房产，就不如选择其他类型的投资来得轻松。[/FONT]



2． [FONT=宋体]充分利用加拿大政府提供的所有福利政策：[/FONT]

A． [FONT=宋体]教育基金：[/FONT]

[FONT=宋体]只要孩子小，能买就买足。相当于每年这部分的投资至少产生了[/FONT]20%[FONT=宋体]的收益（政府补贴），同时，还强迫自己为孩子的教育做了一些保守型的投资，每年至少可以获得[/FONT]5%[FONT=宋体]以上的回报。[/FONT]

B． [FONT=宋体]免税帐户：[/FONT]

[FONT=宋体]每个[/FONT]18[FONT=宋体]岁以上的成年人每年有[/FONT]5[FONT=宋体]，[/FONT]000[FONT=宋体]的免税投资额度。投资于这个帐户中衍生出来的钱，可以终生不用上税。所以，应该选择这个帐户做高回报高收益高税收类的投资。[/FONT]

[FONT=宋体]俺觉得使用这个帐户中投资目前美股中的一些市赢率很低的蓝筹股，或者像[/FONT]YOEE[FONT=宋体]所推介的方法，每年做指数基金的定投应该不错。[/FONT]

C． [FONT=宋体]政府的老年金等老年福利：[/FONT]

[FONT=宋体]做财务规划的很重要的一个考虑因素是自己的年龄，也就是要充分考虑自己多少年之后，才可以享受政府的退休金或老年金。制定财务计划时，要把这些钱计算进自己未来的收入里。[/FONT]


[FONT=宋体]由于这些收入也需要纳税，所以，在制定养老计划时，必须将其考虑进去。当然，原则是无法依赖它，也不必依赖它。[/FONT]

D． GST[FONT=宋体]退税收入。[/FONT]

[FONT=宋体]如果全家移民，那么，有可能在移民之后的一个短时间内，家庭收入处于很低的水平。[/FONT]

[FONT=宋体]对于低收入家庭，加拿大政府会给予退税。请不要忘记申请自己的和孩子的退税。每年会有几百上千刀的税务返还。[/FONT]

E． [FONT=宋体]牛奶金。[/FONT]

[FONT=宋体]同上理，短时间之内，甚至很多人在一段比较长的时间之内，都可以享受孩子的牛奶金福利。在安省，这个数额可以达到每个月将近[/FONT]400[FONT=宋体]刀（朋友的一个孩子的是每月[/FONT]386[FONT=宋体]刀）。用这笔钱，每月紧紧吃饭就够了。[/FONT]





3． [FONT=宋体]充分考虑未来的养老安排。[/FONT]

[FONT=宋体]未雨绸缪，为自己和家人[/FONT]20[FONT=宋体]，[/FONT]30[FONT=宋体]年后的生活，做中长期的投资安排。[/FONT]

[FONT=宋体]可以考虑投资一部分具有终身保障特点的理财产品，或者采用保险中的分红投资的方法进行。[/FONT]

[FONT=宋体]高手可以自己理财，做高收益高回报类型的长期战略投资。但是要注意税务安排,以保证相对高的实际收益.[/FONT]


4． [FONT=宋体]人寿保险与退休收入的结合。[/FONT]


[FONT=宋体]人有旦夕祸福，谁也不可能预知未来会发生什么。花些钱为自己和家人买一份人寿保险，一旦有什么不测，最起码孩子可以得到一定的保障。[/FONT]

[FONT=宋体]同时，如果选择得宜，还可以将人寿保险与未来的避税养老，遗产避税结合起来。事实上,即便同为人寿保险,这里的花样经也是非常多的.俺以后会介绍一些好的保险投资方法.[/FONT]


[FONT=宋体]5.如果考虑在加拿大养老，那么，还应该考虑买一些大病保险。因为在加拿大，生了大病出院后的药费是由自己负责的，并且，昂贵的请人照顾费用也需要花费不少的钱。所以，花一点钱投资于此，应该是必须，也是值得的。[/FONT]


[FONT=宋体]现在这里的大病保险通常是：保期结束后，如果没有生任何的大病，则保费全部退还。虽然这些钱已经贬值很多，但总是聊胜于无吧。[/FONT]


6. [FONT=宋体]遗产计划是必须要考虑的。鉴于加拿大目前的政策，除人寿保险而外的所有亡故者名下的资产，都要一次性支付所得税，然后才能予以继承，这会使资产缩水太多。[/FONT]


7. [FONT=宋体]投资的地域性战略安排。[/FONT]


[FONT=宋体]在“后美国时期”，世界上包括中国在内的经济高成长国家的投资收益远比在加拿大这样保守型的老牌发达国家的投资收益为好。[/FONT]

[FONT=宋体]在加拿大，可以选择全球基金之类的基金来投资，以分享其他国家经济高成长带来的较高收益。[/FONT]

[FONT=宋体]美国的股票市场仍然是一个非常值得投资的市场。可以利用现在的金融危机，选择一部分好的股票进行中长期投资。[/FONT]


[FONT=宋体]8.汇率的问题。[/FONT]

[FONT=宋体]人民币看来应该是被低估了的，因此，人民币的升值预期始终存在。但是短期内能升值多少也很难说，因为中国政府会控制它以保护自己国家的利益。[/FONT]

[FONT=宋体]然而，中国经济的高增长和高通胀预期保证了俺们在国内资产的增值性一定比在加拿大的好。尽管大家对中国的前景很担心，但是，绝大多数人还是会认为：十年之内国内还不至于会发生大的社会动荡。也因此，俺们应该在国内保留相当比例的人民币资产，哪怕将来是要到加拿大养老。[/FONT]


[FONT=宋体]加元是油元和资源元。加元近期涨势迅猛，可是，由于加元的高企，加拿大[/FONT]23[FONT=宋体]年来，首现进出口的逆差，由此而引发了加拿大央行对此的忧虑。因此，加元短期内再继续升值的空间已经相对不大。[/FONT]


[FONT=宋体]此外，这里的报纸上说：由于加拿大是资源出口国，所以，她与澳大利亚等国家一样，其经济在相当程度上，也要依赖于包括中国在内的新兴国家的经济发展。如果这些国家的经济不振，那么，加元汇率也会受到限制。[/FONT]


9. [FONT=宋体]控制边际税率，尽可能做到：每年的资产在增长，而收入只要维持家庭的期望生活水平即可，从而可以保证长期的合法避税。[/FONT]