枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

[清晨花]

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请问珍妮，我记得你以前的帖子里好象是写过，在初中阶段，加拿大是不发教科书的，要自己复印的。那现在，你孩子上了高中，有教科书了吗？

 

[yoee163]

真是一个聪明人提的好问题！

乍一看，俺也吓一跳，感觉怎么背上了很沉重的债务负担了似的。但是，仔细一琢磨，这笔账是这样算的：

假设人寿保险的平均年回报率是8%(有几家都宣称他们三十年的平均分红率超过了10%)，而寿险贷款利率平均是6%(央行公布利率+1%）。

假设某人投保的人寿保险的现金账户，等到期满之后他/她需要取出来养老用时，已经达到了100万。

假设该人除了养老金之外，没有其他的收入，或者属于低收入家庭/个人。那么，他/她如果每年初从这个账户中以6%的利息”借出“2万来时：
。。。。。。

我试着计算了一下，纯粹理论计算啊，然后发现：

1，按照上面的条件，20年后账户余额323万，累计负债本金40万。

2，假设自己投资的话，每年变现2.35万，按照30%边际税率，投资收益的50%为应税收入，假设2.35万都是收益没有成本，最高应缴税2.35/2*0.3=0.35万，实际收入2万，20年后账户余额349万。

假设此时保险人去世，以上两种情况按照遗产怎样继承？


再来变变数看：
如果把2万变成4万，其他不变，20年后是余额180万+借款80万对余额233万。这时遗产怎样算？


如果把2万变成6万，其他还不变，会发现借钱方案在15年后的负债将超过账户余额，这时应该无法再借钱了吧？就算还能借钱，到25年后不仅账户余额变成负数了，还有负债150万，也许成了“人活着钱没了！”。如果自己投资，15年后账户余额110万，25年后余额127万。


我的结论：看起来自己投资更好。


大家也来算算？

 

[yoee163]

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一般而言，如果嫩和孩子要依靠嫩LG的经济支持，按照加拿大的所得税法的规定，嫩LG也应该属于加拿大的税务居民，因为，他与加拿大有密切的居住联系（配偶和经济上依赖自己的孩子）。如果你们还在这里买房，且，嫩家LG也是房主之一，这种居住联系就更密切了。

如果你们都不申请牛奶金或HST返税，并且，按照俺的老师的说法，嫩家LG一开始就不报税，每年也不在这里居住满183天，那么，他是可以不作为加拿大税务居民对待的。

但是，俺不能确认这点。所以，也许你们可以尝试着先不报，等到税务局要求你们申报时，再补报不迟。

最稳妥的方式是填写NR74 Determination of Residency Status (Entering Canada)，让税务局来断定。

http://www.cra-arc.gc.ca/E/pbg/tf/nr74/README.html

 

[诚心请教]

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1.西人说THANKS, GOOD LUCK, TAKE CARE，基本上是自然反应，当然教育很重要，我的教会老师对太太、家人都这么说THANKS,他们也习惯了；我就不好意思跟太太说多谢，觉得很生分，不过用英文说THANKS，就觉得很自然，我也不知道自己是什么怪心理，呵呵；
2.国人还是怕羞一点，这一点我们的教育就是如此。西人还是外露一些。

 

[太极无敌]

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祝福珍妮！

 

[jenniferlee]

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[FONT=宋体]加拿大的个人所得税（六十二）-----加拿大非税务居民[/FONT]NON-RESIDENT OF CANADA[FONT=宋体]的所得税（[/FONT]1[FONT=宋体]）[/FONT]​

[FONT=宋体]加拿大非税务居民包括：[/FONT]
[FONT=宋体][/FONT]
[FONT=宋体]A.从未移民加拿大的外国人[/FONT]
[FONT=宋体][/FONT]
[FONT=宋体]B.虽然移民了，但短登报到之后，没有建立起与加拿大的居住联系的移民.[/FONT]
[FONT=宋体][/FONT]
[FONT=宋体]C.虽然长登成为税务居民了，后来却又切断了自己与加拿大的一切居住联系，从而变回“非税务居民”身份的移民们。[/FONT]​

[FONT=宋体]加拿大的非税务居民仍然可能拥有永久居民的身份，或者加拿大公民的身份。[/FONT]​

1． [FONT=宋体]加拿大非税务居民应该申报缴纳的税项[/FONT]​

[FONT=宋体]加拿大的非税务居民不需要就自己在除加拿大而外，全球范围内其他地方的所得，再向加拿大税务局申报纳税，但是，却仍然需要就自己在加拿大境内的所得，申报缴纳所得税。[/FONT]​

[FONT=宋体]非税务居民需要申报缴纳的所得税项有：[/FONT]​

A. [FONT=宋体]在加就业，或者受雇于加拿大企业的工资收入。[/FONT]



B. [FONT=宋体]离境前在加拿大受雇，而延迟至离境之后才收到的工资收入所得。[/FONT]



C. [FONT=宋体]离境前在加拿大经营企业，延迟至离境之后才收到的营利所得。[/FONT]



D. [FONT=宋体]虽然人已离境，但仍然在加拿大经营企业，并收到的所得。[/FONT]



E. [FONT=宋体]源自加拿大学校，研究机构，或者其他类型的企事业单位的奖学金，助学金，科研经费等。[/FONT]



F. [FONT=宋体]出售或者处分应课税加拿大资产[/FONT]TAXABLE CANADIAN PROPERTY[FONT=宋体]的资本利得。[/FONT]​

[FONT=宋体]“应课税加拿大资产”包括：[/FONT]



*[FONT=宋体]加拿大的房地产[/FONT]



*[FONT=宋体]用以在加拿大经营企业的财产[/FONT]



*[FONT=宋体]加拿大公司的股票（不含上市公司和互惠基金公司的）[/FONT]​

[FONT=宋体][/FONT]
[FONT=宋体]对于下列的所得，加拿大的金融机构对非税务居民取得收入时，按照税法规定，直接就源扣缴[/FONT]25%[FONT=宋体]的预扣税[/FONT]WITHHOLDING TAX[FONT=宋体]：[/FONT]​

A． [FONT=宋体]利息[/FONT]



B． [FONT=宋体]租金和专利权[/FONT]RENTS AND ROYALTIES



C． [FONT=宋体]管理费[/FONT]MANAGEMENT FEES



D． [FONT=宋体]注册退休储蓄计划[/FONT]RRSP[FONT=宋体]的给付[/FONT]



E． [FONT=宋体]注册教育储蓄计划[/FONT]RESP[FONT=宋体]的给付[/FONT]



F． [FONT=宋体]股息和视同股息[/FONT]DIVIDENDS AND DEEMED DIVIDENDS



G． [FONT=宋体]退休金[/FONT]RETIRING ALLOWANCE​

[FONT=宋体]这部分所得时完税后的所得，一般无需再行申报。[/FONT]


[FONT=宋体][/FONT]
[FONT=宋体]但是，租金，养老金，退休金，[/FONT]RRSP[FONT=宋体]与[/FONT]RESP[FONT=宋体]的所得，也可以填写单独所得税表，申请按照税务居民的所得税相关规定，退回一部分已被扣缴的所得税。[/FONT]


[FONT=宋体][/FONT]
[FONT=宋体]如果非税务居民离境后的常住国是与加拿大有税务协定的国家，有可能适用较低的税率。[/FONT]


[FONT=宋体][/FONT]
[FONT=宋体]如果拥有以上类型的收入，离境前，就要与各个相关支付者联系，通知他们你将要变成非税务居民，并请他们为你代为扣缴所得税。[/FONT]​

 

[jenniferlee]

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继续学习，今天在隔壁班研究了EB-5了之后觉得风险还是很大，估计会考虑加拿大了。不知道jennifer有没有线上的联系方法，想请教一些相对细节的问题，我的QQ：158199，MSN：henry_yin@msn.com，谢谢了：）

请用“悄悄话”吧。

对不起，俺没有QQ，也没有时间能花在MSN上聊天。所以，“悄悄话”可以随时留下要交流的信息，很方便。

 

[jenniferlee]

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还真是，在美国也是这样，，遇到西人都很热情的打招呼，，，但是偶尔遇到一个黄皮肤的时候，好像貌似都没有打招呼的意思，，于是擦肩而过

在俺们这里，由于华人很少，偶尔碰到，大家都很客气，也相互微笑。

但是，在华人多的地区，就别指望大家还能这样了。

尤其是在华人超市或者华人饭店，那些售货员，收银员，还有卖肉的师傅，绝大多数都是冷若冰霜，苦大仇深似的。俺LG说：他们工作太辛苦，收入太低，根本笑不出来啦。

为了这个，俺也想回国住。

 

[jenniferlee]

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所以说姐姐是我的偶像，

我因为可怜的英语水平，不敢选择西人区，最后选择了华人较多的万锦。这边无论是家庭医生，还是银行职员，房产中介以及几乎所有的其他类型的商业服务，大部分都是华人面孔（香港、台湾、大陆）。华人超市也很多，丰泰、鼎泰、鸿泰竞争激烈，如果只是超市买菜自己做，200-300加币/月就够了（吃得还不错，荤菜、蔬菜、水果都有）。不过，我们这没有地铁，适合有车的朋友。到市中心不堵车时只要半小时车程。

是的，那里的东西太便宜了！

其实，哪里有哪里的好。生活便利的地方，通常就会杂乱一些。反之亦然。

适合自己的就是最好的。

 

[jenniferlee]

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[FONT=宋体]我们住在华人区，估计到时学的肯定是南腔北调的英语了，唉！9月7日开学第一天，我们陪儿子到学校操场。放眼望去，黑压压的一片华人面孔，让人觉得这哪儿是国外，根本是在国内（没办法，我们住的这地方华人，主要是香港移民很多，占到70－80%，好在孩子们说的都是英文，校长、老师则都是西人。而且儿子就读的这个学校号称是重点小学，估计也是因为华人多，教育局测试成绩好的缘故）。[/FONT]

华人多的学校，成绩就好！

 

[jenniferlee]

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看到，姐姐的让孩子学会感恩的文章，感慨万分。转贴一篇网上佳作，与朋友们分享。


加国移民子女教育 奥巴马让女儿做保姆令我脸红


日前，奥巴马在接受采访时说：女儿已经到了可以打工挣钱的年纪。替别人照顾孩子的小保姆工作也许是个不错的选择。虽然这段话后面侧重的是关于对孩子理财观的培养，但是这中间有一个很重要的教育理念，那就是孩子需要懂得：没有哪一种给予是理所应当，自己想要的东西需要自己动手自己挣。这又让我想起了前段时间风传的奥巴马九条家规，其中有几条说的也是同类问题。比如：

2[FONT=宋体]、一定要铺床，不能只是看上去整洁而已。 [/FONT]

3[FONT=宋体]、自己的事情自己做，比如自己冲麦片或倒牛奶，自己叠被子，自己设置闹钟，自己起床并穿衣服。 [/FONT]

4[FONT=宋体]、保持玩具房的干净。[/FONT]

5[FONT=宋体]、帮父母分担家务，每周1[FONT=宋体]美元。[/FONT][/FONT]

看似很简单的要求，但是感觉在中国，做到的家庭却不多。想到我自己的经历，觉得也是有些脸红。 比如我自己，在5[FONT=宋体]、6[FONT=宋体]岁的时候，还自己动手做点事情。但是自从上学以后，学习是正事，其他事情都可以为学习让步。即使从高中开始住校，很多事情也都是父母代劳。因为对家务事的没有概念，使得我在最初找工作住在别人家里的时候因为不会帮忙感到很是不安。尽管后来的宿舍生活使得我在自理能力尤其是做饭方面提高不小，而这种进步，对于后来的婚姻生活尤其是有了孩子以后的生活非常地有价值。但是，每次回想起这种欠缺，总觉得是一种遗憾。好在，因为我自己心里的不安，使得我会用别的方式去回报帮助我的人，而不是理所当然地享受别人的付出，这使得我的人际关系没有因为这种欠缺而被毁掉。 [/FONT][/FONT]

而放眼看现在的这一代孩子，80[FONT=宋体]后也好90[FONT=宋体]后也好，情况更是有过之而不及。尤其糟糕的是，问题不仅仅是在自己不会做事上，而是在对于自己不会做事不肯做事，白白伸手等着别人伺候的那种心安理得。可以说，非常多的孩子是别人给多少都觉得应该，自己付出一点都不高兴。这种价值观念的错位对孩子的影响不可低估。最近两年，我被两个至亲的孩子在这方面的表现深深地刺痛。[/FONT][/FONT]


一个孩子，留学住在我家里，开始说，自己在家的时候拖地倒垃圾，所以我就把倒垃圾的事情也交给了他，但是没几天，这孩子就说，凭什们让我倒垃圾。出去购物，让他送个购物车，嘴里会嘟囔半天，说自己真倒霉。为了少些麻烦，索性任何家务事都不让做了。但是，孩子依然不满，比吃比喝比自己是不是得到的最多，只要哪一次没有最多，就会心生不满。但是唯一不比的是自己的付出。



还有另外一个正在上大学的孩子，因为某一年的情人节，我仅仅是要她帮我带着5[FONT=宋体]岁多的大宝在小区里面玩上半天，以缓解老人带两个孩子的压力，让几个月的小宝能睡个安稳觉。就是这样的一件事情，却被严词拒绝，最后说的是：我就是不想带孩子，全然不考虑自己上学的时候大家曾经帮助过她多少。这两个孩子，我曾经和家长有很深入的沟通，但是得到的反馈都是，现在的孩子不都这样嘛，还能对他们要求什么，你就迁就一下算了，原谅他们吧，我给你道歉了。其实，我要这个道歉有什么意义吗?[FONT=宋体]我心里很清楚，这道歉，意味着对于我的要求和提醒，家长心里都有着深深的隔阂，觉得我对人家的孩子不好，让人家干这干那，显然不像自己亲妈那样对孩子关爱。这种感受传递到孩子身上，隔阂就更大了。孩子们反馈出来的想法是：你忘了我爸妈怎么对你的，他们对你不薄，你就不该对我有什么要求，他们那样对你，你就应该让我在你这里作威作福[/FONT]~~ [/FONT]

对于这种结果，我心里感到深深的惋惜。曾经，这两个孩子都是被家长交给了我，希望我能帮助他们成就更好的前途。而我自己，也是把孩子当成自己的孩子一样，希望他们能够培养一些对自己前途有积极作用的人生习惯。这种人生习惯，不仅仅是自己学会管理自己，更重要的是学会如何理解给予和付出的关系，如何培养自己的人生责任感。

我不知道，一个把任何给予都看成理所应当的孩子，一个从来没被要求过需要付出才能得到的孩子，他将来会面临什么样的人际关系。

看过太多的留学生和寄宿家庭以及老师同学关系紧张，也看过太多的80[FONT=宋体]后为人父母之后还要50[FONT=宋体]后们管理自己的事情，真不知道，这些孩子们什么时候才能长成一个真正的独立的自己[/FONT]?[FONT=宋体]当然，我知道，我的担心都是瞎操心，这件事情，只有做父母的才能对孩子的价值观有决定性的影响。[/FONT][/FONT]



对于这个问题，在我有了孩子以后，曾经和我妈有过深入地探讨，她现在也赞成我的理解，认为从小不让孩子做事情确实不是一个好办法。她很庆幸，我对这个问题还保持了正确的价值观念。所以对于我现在让孩子做事，她非常赞成。



所以，我希望自己的孩子，能够一点一点的学着自己长大。现在，我在帮助大宝学会自己洗碗、自己晾衣服、叠衣服，自己管理自己的时间和物品，整理自己的房间。有条件的话，我真愿意让她替别人照看一下孩子，尝尝当保姆的滋味。这不是什么可望不可及的任务。因为在国外，大孩子作为小孩子的buddy[FONT=宋体]是学校里的传统。任何活动，都是大孩子和小孩子结对子，大的照顾小的。比如前段时间的童子军，就是这样的做法。[/FONT]



我真的不希望，等到我的孩子长大以后，还重复今天这些令我感到难过的故事。我甚至还希望，也许等到哪一天，今天不明白的家长和孩子，会忽然间明白我的良苦用心。当然，不明白也没关系，在我这样做的时候，就有承担后果的准备。而且，重新选择的话，我还是会这样要求，即使就是做个恶人也无妨。


当然，孩子成长的道路很漫长，孩子们的兴趣是有限的，开始的时候很高兴去做，但是当变成责任要坚持的时候，会需要付出特别的努力。如何能够认识到责任，认识到付出是一种必需，对别人的付出学会感恩，这些都是一天一天日积月累的结果。一个对自己没有责任感的人，一个不知道什么是自己责任的孩子，想学会感恩是不容易的事情。这个过程，对孩子是考验，对父母，更是考验。不仅仅考验你的认识和理念，更考验你的态度和方法。



和孩子一起成长，和志同道合的父母们共勉吧~~

非常好的文章。

谢谢琦琦的分享！

就家长来说：对于孩子的社会责任感，家庭责任感和个人的责任感的培养，比培养他们学点才艺，考个高分，进个好大学，重要的太多太多了

 

[jenniferlee]

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在我们这些还保持着一些传统的人身上，不说“谢谢”只是源于我们的传统“大恩不言谢”，心里还是牢牢地记着那份情谊的，更是有机会不忘报答的（所谓“滴水之恩当涌泉相报”），但在现在的孩子身上，是因为我们为他们做的一切的一切那都是理所应当，这个孩子有问题，其实家长更该反省。
中国的文化很多时候太讲究含蓄，当然含蓄不是不好，但该表达的时候还是需要表达的，学会常常说“THANKS",自然地说”THANKS"

有时觉得基督教文化赋予人们的很好的一点，就是学会感恩。

过去俺们住在房东家时，每天吃饭前，他们都要做饭前祷告。

那时俺就在想：连吃顿饭都要感谢主，那么，生活中会有太多值得感谢的啦！

 

[jenniferlee]

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琦琦的话于我那是“心有戚戚焉”。我常常会做一些不讨巧的事，对待别人的孩子，那一定是跟自己的一样的，如果我觉得自己的孩子这样做是错的，我一定不会对别人的孩子说"OK"的。也不是每个孩子都会不能接受，我侄子对我这个“推心置腹”的姑姑，那是言听计从，比自己的父母的威望都高的

 

[jenniferlee]

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说明悠游和我一样都是心直口快的人，孩子是要引导、教育的。有时孩子不才，真的很多是为人父母的缘故。向珍妮姐学习，言传身教，和孩子们一起成长。

孩子需要引导，需要父母言传身教。

让咱们一起学习着，与孩子共同成长！

 

[jenniferlee]

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小孩做家务是很正常的，我小孩洗碗、整理床和拖地是日常工作。

大师做得好，教育有方！

这样的孩子将来才会具备责任感。

 

[jenniferlee]

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祝福珍妮

谢谢大师！

 

[jenniferlee]

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同意珍妮说的，这里的西人真的都很温和。每次去买菜时都会遇上一老太，总是微笑着和我们说HELLO，开车礼让时别人也总会招手表示感谢。很多华人在擦肩而过时也会给个微笑，但大部份华人还是视而不见的样子，为什么会这样呢？

老让人送来微笑，俺也路相随俗了，见了人也总会给他人微笑。

是的，来到这里，很快就学会了与擦肩而过的路人们点头示意，微笑，以及说HI!

 

[jenniferlee]

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是的，主动说谢谢， 并拥有一份感恩的心。所以对一直无私分享的JJ 说谢谢 ，你真的辛苦了。对于你的智慧，美德，修养...是我学习的榜样和前进的明灯，更是我勇气的支撑者。所以你一定要TAKE CARE .还有这里的TX 们，大家秋安！

谢谢嫩的支持和鼓励！


非常喜欢咱们这里的和谐气氛，大家能够互相关心，互相帮助，得以共同走好移民之路。

 

[jenniferlee]

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为了挺珍妮，注册一下

这座楼可真难爬啊！爬到了400多层，发现楼还再盖，看这个趋势要破天了！

虽然我决定不移民了，但还是要上来谢谢珍妮让我详细了解这么多

真是让俺感动啊，不移民了还来支持俺！

 

[jenniferlee]

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严重赞成珍妮！！

前几天教师节，买了几盆小绿色植物让孩子去感谢老师。一开始他还不愿意，因为新学期的老师都比较严肃。我再三做了他的思想工作。老师们也许比较严肃，但确实都很负责，也很辛苦的。他先试着送出了第一盆，感谢了老师，老师很开心，也感谢了他。后面的几盆他就送的很顺利了，老师们都很开心地接受了，还表示了感谢。送完后，看的出来，孩子的心情也很愉快。

感谢，既表达了心意，也能愉悦自己的心情呢，

的确如此！说得真好，既表达了心意，又愉悦了自己。

事实上，和谐社会就是这样投桃报李似的建立起来的。即便大环境不允许，俺们也可以营造自己的小环境，使之祥和温馨。

常怀感恩之心，就不会觉得社会总是欠付自己；常说感激之词，就不会举得人人都有负于我。

幸福者，一定是觉得别人都于己有恩之人；快乐者，一定是时时体验到他人对自己的关爱帮助之人。