枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

[jenniferlee]

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感谢支持！

 

[jenniferlee]

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呵呵呵，建议你做一个中国北方的那种爬犁，更省劲儿

非常好的建议！

就是不知道怎么做爬犁？请指教！谢谢！

以前铲雪，每次铲到后面真是觉得有点累了。会出一身汗呢，连头发都湿了。对了，大家铲雪时最好戴上帽子，因为头发湿了很容易感冒，或者受寒以后年龄大了头疼。这是俺的邻居千叮咛万叮嘱的。

不过，铲雪时的心情还是很不错的。每每看到洁白晶莹的雪就会浮想联翩。

 

[chege3406]

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刚才学着送花和分分，不知行不？

 

[jenniferlee]

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各位同学可以参照以下数据，了解加拿大的日常开支水平，低收入标准，判断自己今后的日常用度水准，然后，就会明白应该怎样设计自己的家庭财务，规划移民后的现金流，以实现最大限度地合法避税，增长财富，以及充分享受加拿大的社会福利的目标了。


zt====
别老问我赚多少，加拿大数据在这里

　移民到了加拿大，移风易俗之其一是不问别人的钱财和收入，当然别人也不会将他的财产底数说给你听。对于我们生活的这个地方，熟悉的亲朋和近邻过得如何，你可能知道一些，对身边之外再大些范围的只能是雾里看物，凭着感觉去判断了。究竟加拿大人有多少财富，在经济萧条之时，他们的生活水准如何? 加拿大 Money Sense 杂志最近公布了他们关于"加拿大人财富"的一项最新研究结果。这项研究根据2009年的最新统计数据，将加拿大人以性别、居住地区、婚姻状态、年龄等因素划分为不同类别，定义出贫和富的不同界限。从而让我们通过这些数据来了解加拿大人的财富和生活水准，也评估一下自己，现时生活在加拿大，是富人还是穷人?

　　家庭或是单身

　　根据这项研究结果，

　　加拿大家庭平均年收入为$91500，单身平均年收入为$37800。

　　按照平均年收入分为5类，

　　最穷的20% ，单身$13300，家庭$39100;

　　往上的20% 是低中收入类，单身$13301-$20900，家庭$39101-$59900;

　　再往上20% 为中等收入，单身$20901-$32800，家庭$59901-$83300;

　　再上端的20%为高中等收入水平，单身$32801-$51600，家庭$83301-$119000;

　　最上端的20%为最富类别，个人$51601 以上，家庭$119001以上。


　　男性或是女性

　　女性比男性年收入少，平均大约为男性的2/3。

　　按年龄段，

　　20-24岁，男性$20100，女性$15900;

　　25-34岁，男性$43300，女性$33200;

　　35-44岁，男性$58600，女性$38400;

　　45-54岁，男性$65000，女性$41200;

　　55-64岁，男性$55000，女性$31400;

　　65岁以上，男性$36900，女性$27600。

　　加拿大男性平均年收入为$47200，女性平均年收入为$31600。

　　从20岁到退休，45-54岁年龄段的年收入最多，而55-64岁年龄段的男性和女性年收入差距最大，约为1.75比1。

　　居住地因素

　　按省份排名，

　　阿尔伯塔的单身居民平均年收入最高，为$47300，

　　安省排名第二，为$41200，

　　纽芬兰最低，只有$26900。

　　在安省，最穷的20%单身，平均年收入为$8400，而最富的20%单身，平均年收入为$102200。

　　而按照家庭平均年收入比较，

　　阿尔伯塔最高，为$110900，安省排名第二，为$97800。

　　在安省，最穷的20%家庭，平均年收入为$30300，而最富的20%家庭，平均年收入为$210600。

　　安省最穷和最富的阶层年收入差别在全加拿大为最高，最穷的20%和最富的20%家庭平均年收入大约为1比7，而最富的20%单身平均年收入是最穷的20%单身平均年收入的12倍。

　　个人的财富

　　个人的财富除了年收入之外，还包括按照现价计算的个人全部财产，比如储蓄、投资，房屋、汽车、生意、以及公司供给的退休金等，减去各种借债和负债而得到的净剩值。

　　根据这项研究结果，如果是单身，你拥有$16501元净资产或者一辆普通型号的新车，你就比40%的加拿大人的净资产多。

　　一个家庭拥有$167001净资产或者半个典型的加拿大房子，就可以位居中等水平。

　　以净资产来衡量，如果单身拥有$1350或以下、家庭拥有$41400或以下则属于最穷的20%;

　　低中水平的20%，单身拥有$1351-$16500，家庭拥有$4140-1670001;

　　属于中等水平的20%，单身拥有$16501-$81000，家庭拥有$167001-358600;

　　属于高中水平的20%，单身拥有$81001-$270000，家庭拥有$358600-697000;

　　最富的20%，单身拥有$270001以上，家庭拥有$697000以上。

　　在2009年上半年，加拿大人的净资产平均值为$385000，由于金融危机，比之前两年缩水了大约10%，但是加拿大人的净资产自2003年以来一直是明显增长的，直到2007年达到了顶峰。虽然金融危机使加拿大人的净资产减少，但是比之2000年的网络经济火爆时期仍然增长了7%。这项研究还表明，加拿大人的净资产是随着年龄累积的，35岁以下，平均净资产额为$25000，到了退休年龄时，平均净资产额达到了$420000。

　　普通加拿大家庭的花销

　　根据该杂志提供的实例，我们再来看看一个年收入$63466，税后收入$40726的普通加拿大家庭的年花销。花销分为3大类，

　　(1)房子，供贷款$5887，管理费$4860，地税$3700，保险费$540，电/气/水费$3420，电话和手机$855，网络$768，房子方面每年花费$20030;

　　(2)车子，保险费$1704，汽油$1620，公交费$2532，高速路收费$100，每年用在车子上面的花费为$5956;

　　(3)个人，食品等$4800，理发$500，慈善捐款$150，书籍$348，餐馆/休假/礼品/衣服/家具/干洗/维修等$8800，每年用在个人生活方面的花费为$14598。每年花销总计$40584，年收入减去年花销还剩余$142元。这个实例也表明了位居中等收入水准的加拿大人家庭的现时生活状况。

　　你是穷人还是富人

　　Roger Sauve在文章中提出有趣的建议，你如果想拥有更多财富，首先你要出生为男性，再则，加拿大有各种机会，你要有耐心，财富靠积累，从35岁开始到64岁最高峰，个人财富增长了6.7倍。另外拥有财富多少还与受教育背景、工作勤奋程度等相关。还有一点，出生在富有家庭或者婚嫁到富有家庭或者结识有钱人都会有好处。Roger Sauve还建议，根据这项研究结果，你可以比照一下自己，如果高于平均值你就可以庆贺了，如果低于平均值，你可问问自己为什么? 去找找理由。

 

[jenniferlee]

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刚才学着送花和分分，不知行不？

恭喜成功！

并且，十分感谢！

 

[tyhjh栀子花开]

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好久没冒泡，刚一冒头便看见满眼的$$$闪金光。新晋财迷向珍妮问好！

 

[jenniferlee]

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也许不入籍更好？或者家里至少1个人不入籍？

昨天看到新浪的一篇报道《美国要求汇丰银行提供涉嫌逃税客户名单》，美国应该是要求印度汇丰提供余额超过10万美元的美籍开户人的数量，然后跟IRS报税中的数据对比，就知道有多少人没有报海外资产，涉嫌漏税了。

加拿大其实也可以借鉴，假设要求中国的银行提供余额超过10万加元的加籍人员开户数量，然后再跟申报海外存款超过10万加元的人数对比，就一切尽在掌握了。你说中国能提供类似名单吗？

很难做到两个人都入籍，因为，如果失去中国国籍，连买股票都不行呢。

俺觉得还是要老老实实申报所得方为正道。

不过，中国太大，社会联网管理的水平和加拿大相比还有很大差距，各类金融机构又非常多，所以，想要搞清楚中国人的真实财富情况，还是相当困难的。

 

[chege3406]

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一般小股民与机构的信息实在太不对称。从这个意义上说，很多小股民是不是买好的基金，比自己买股票投资更稳妥些？

小散和机构的信息不对称是肯定的，但是我感觉信息多了就相当于没有信息，而且机构的研报水品也是参差不齐的，基金经理里确实有水平高的但是大部分买卖股票讲究的是配置，这样就出现了好的股票里基金扎堆的现象。况且还有这些经理人的职业操守是否合格。这些都会影响到你的投资是否盈利。而且好基金也不是说有就有的，所以如果有时间和精力还是自己操作股票比较好。如果时间不多，定投指数基金是个不错的选择。实在没空才交给基金经理呢。

 

[jenniferlee]

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猫猫好！

呵呵。。。来到这里才会变成真正的财迷呢。俺以前从来不承认自己是个财迷的，跑到这里，和绝大多数新移民一样，成了财迷了。有时为了超市算错的几刀钱还要去讨回来，说出来都有点不好意思。汗ing。

头像换了，看上去心旷神怡着哪！

 

[jenniferlee]

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小散和机构的信息不对称是肯定的，但是我感觉信息多了就相当于没有信息，而且机构的研报水品也是参差不齐的，基金经理里确实有水平高的但是大部分买卖股票讲究的是配置，这样就出现了好的股票里基金扎堆的现象。况且还有这些经理人的职业操守是否合格。这些都会影响到你的投资是否盈利。而且好基金也不是说有就有的，所以如果有时间和精力还是自己操作股票比较好。如果时间不多，定投指数基金是个不错的选择。实在没空才交给基金经理呢。

言之有理！
还有就是，像俺这样低水平的，也只好选择买基金了。

 

[chege3406]

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很难做到两个人都入籍，因为，如果失去中国国籍，连买股票都不行呢。

俺觉得还是要老老实实申报所得方为正道。

不过，中国太大，社会联网管理的水平和加拿大相比还有很大差距，各类金融机构又非常多，所以，想要搞清楚中国人的真实财富情况，还是相当困难的。

中国人喜欢使用现金，所以财富的真实状况就不好搞清楚。而且现在什么东西都拿来炒，或许是你小时候的一本集邮册，或许是家里老人留下的老物件，呵呵，这些谁又能说得清呢？

 

[chege3406]

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言之有理！
还有就是，像俺这样低水平的，也只好选择买基金了。

珍妮谦虚了，你是基金研究的深入所以赢得多，也就喜欢基金。

 

[duhaha]

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就是因为信息不对称，所以才不要去迷信所谓的内部消息、股评之类的。

看了LZ姐姐的经历，我也买了一套现金流的纸板游戏，不过大女儿大概年龄还小的缘故，9周岁多一点点，所以兴趣不是特别大呢，也许我们大人自己应该先玩熟练了再和她一起玩？因为我们自己也没玩得太明白，呵呵。

 

[太极无敌]

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珍妮好

 

[vicky09]

应税收入是减去个人基本免税额，和其他各种种类的免税额后的，个人当年全球收入的总和。

谢谢，终于明白了

 

[设计中国]

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好久没冒泡，刚一冒头便看见满眼的$$$闪金光。新晋财迷向珍妮问好！

果真好久不见。

 

[guchangfu]

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言之有理！
还有就是，像俺这样低水平的，也只好选择买基金了。

每天都半个板凳在看Jennifer码的字，得到很多的知识，谢谢Jennifer！
另外，请教一个问题：如果移民到了加拿大并入籍了，那原来在国内上的那些保险--社保、医保等，是不是国内还能领社保和报销医疗费呢？

 

[Tonymum]

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送花给某个帖主，就在该帖的首页，帖主的首帖右下侧，有个thanks的图标，点下即可；送纷纷，就在要送的那个帖子主人的头像下方，点中间那个小天平即可。

学会送花了，赶紧给jennifer如此有用的帖子送花致谢。

 

[jenniferlee]

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加拿大的成人都需要独立报税。

如果家里只有一个人挣钱，那么，就在有收入的这位报税时，把无收入的配偶的基本免税额报足，同时，把孩子的免税额也报在有收入一方的名下，这样，联邦个人所得税的计算公式就应该是：

(50000-10382x2-2101)*15%

另一方报税时，就不可以再使用已经申报过的家人的免税额度了。

请教就应税收入是指所有应报税收入的总和，还是应报税收入的总和减去个人基本免税额后的的剩余金额？

应税收入是减去个人基本免税额，和其他各种种类的免税额后的，个人当年全球收入的总和。

谢谢，终于明白了

非常抱歉，之前说的不对，虽然对于部分人来说，这样计算的结果没有错，但是，并不适用于全体的情形。一年多前报过一次税，慢慢就忘了很多。学时知道，过后不复习也不用，就又糊涂了。

赶紧纠正错误，以免为大家造成困扰。

昨天自己填写税表，才搞清楚应该按照如下的步骤计算2010年的加拿大联邦个人所得税：

1.计算总收入total income.

假设总收入是$50,000。

2.计算净收入net income.

从总收入中减去可以直接抵减的一些项目，如过去的投资损失等。

假设没有什么可减的，净收入还是$50,000。

3.计算应税收入taxable income.

从净收入中减去可以抵减的一些项目，如过去年度申报过的，还没有抵减过的投资损失等。

假设也没有什么可减的，则应税收入还是$50,000。

4.计算不返还税款抵减额non-refundable tax credits.

个人基本免税额：$10，382.

配偶免税额：$10，382-配偶当年的净收入（假设是0）=$10，382

18岁以下孩子数（假设是1）*$2，101=$2，101

还有其他的一些免税额，但是，对于新移民来说，以上是主要的。

加总以上所有的单项免税额，得到一个税款抵减额的总数：

$10，382*2+$2，101=$22，865

用税款抵减额总数*15%，得到不返还税款抵减额non-refundable tax credits：

$22，865*15%=$3,429.75

5.基于应税收入计算联邦个人所得税额。

用应税收入中，$40，970及以下的部分，乘以15%：

$40，970*15%=$6，145.5

用应税收入中，高于$40，970，低于等于$81，941的部分，乘以22%：

（$50，000-$40，970)*22%=$1,986.6

联邦个人所得税额=$6，145.5+$1,986.6=$8,132.1

6.计算联邦个人净所得税net federal tax.

用联邦个人所得税额，减去不返还税款抵减额，再减去分红税款抵减额等，得到基本联邦个人所得税额，如果结果为负，基本联邦个人所得税额为零。

本例中，假设其他可以抵减的都没有，则基本联邦个人所得税额=

$8,132.1-$3,429.75=$4,702.35



再用基本联邦个人所得税额，减去一些政治捐款，劳工基金免税额等的总和，就得到联邦净个人所得税额。

税务居民最后就是根据联邦净个人所得税额来缴纳自己当年的个人所得税的。

从以上计算结果中可以看出，如果个人应税收入在$22，865及以下，则无需缴纳联邦个人所得税。

 

[jenniferlee]

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申报2010年加拿大个人所得税后，对加拿大所得税法的一些新认识


1.海外收入中，只有资本利得是按照增值额或者亏损额的50%申报应税收入，而其他所有的收入类型：利息，分红，股息，租金收入等，都是需要100%申报应税收入的。

只有加拿大应税企业的分红收入，才能享受分红型收入的税务优惠。

2.海外收入申报表T-1135，的确如同唐人大师所说，不能反映税务居民的海外资产的真实情况。它只是设计用来大致说明，税务居民的海外所得，出自什么类型的投资品，以及这些投资在报税年度末的价值。

因此，太过离谱的收入与是项投资品的市值之比值是容易引起怀疑的。

比如说：房产价值100万加元，而租金收入只有区区5千加元。

3.海外资产申报的投资品的市值范围，分门别类分为6个档次：

小于10万；

10万+；

30万+；

50万+；

70万+；

100万+。

所以，移民之前应该根据自己的情况，据此考虑清楚自己应该如何申报。