枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

[jenniferlee]

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I like your description of your daily experience there, cheers!

呵呵。。。希望大家谈的能够对你有所帮助。

 

[未来的天空]

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信用卡冻结存款引起的烦恼



从这件事得到的教训是：取消信用卡时，请别忘记同时要求申请释放押金存单。希望大家不要重蹈我的覆辙，无端地为这些琐事烦恼。

谢谢jenniferlee的经验！
许多事情不去经历是不知道会有什么结果，所以大家的经验为其他人提供了很好的帮助。

 

[jenniferlee]

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几天没上来，功课拉下了不少，恶补一下

感谢捧场！

 

[jenniferlee]

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谢谢jenniferlee的经验！
许多事情不去经历是不知道会有什么结果，所以大家的经验为其他人提供了很好的帮助。

说得太对了。

很多国内的经验到这里行不通。碰了壁才记忆深刻。

 

[jenniferlee]

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有朋友说：移民加拿大是把一辈子当成两辈子来过。当时听了这话就有一种震撼的感觉，

这句话，当时也让我感到很震撼

呵呵。。。知音呀，握爪！

移民的确是把一辈子当成两辈子在过---全新的生活呀！

 

[jenniferlee]

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很好，慢慢看，致谢！

欢迎新朋友！

谢谢捧场！

 

[jenniferlee]

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祝天天快乐

谢谢大师！

 

[troll]

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呵呵。。。知音呀，握爪！

移民的确是把一辈子当成两辈子在过---全新的生活呀！

 

[laohy]

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坚决不和CIBC打交道，官僚主义太重。。。。。

 

[jenniferlee]

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谁言“高山流水，知音难觅”？

 

[jenniferlee]

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坚决不和CIBC打交道，官僚主义太重。。。。。

是啊是啊，和他们打交道真是难受。大家能不用他们就不用他们吧。我这个假期本来过得很开心很开心，可是，就这么点破事，有时就让心情变坏很多。

HSBC很好 ，他们的信用卡部门的服务也非常好 ！

 

[tyhjh栀子花开]

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珍妮早上好！今天很碰巧也要去RBC取消信用卡，顺便一并说一下：登陆后，因为一些原因，我收到RBC的信用卡，随信说明需要激活，并且要一个月内到银行办理帐户确认手续后才能使用。由于已经使用HSBC，所以一直没去办理，以为像国内一样，不激活就到期自动注销。昨天，朋友提醒，就算我不要这个卡，我都必须去银行申明取消，否则，不仅会被罚款，还会影响我的信用。看期限要到，只好赶快约上朋友今天去办这事儿。

 

[jenniferlee]

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珍妮早上好！今天很碰巧也要去RBC取消信用卡，顺便一并说一下：登陆后，因为一些原因，我收到RBC的信用卡，随信说明需要激活，并且要到银行办理帐户确认手续后才能使用。由于已经使用HSBC，所以一直没去办理，以为像国内一样，不激活就到期自动注销。昨天，朋友提醒，就算我不要这个卡，我都必须去银行申明取消，否则，不仅会被罚款，还会影响我的信用。

猫猫好！

感谢经验分享！

 

[bluebirdfry]

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信用卡冻结存款引起的烦恼


这一个夏天，高兴的事情很多很多，来不及一一写出来。唯有一件和信用卡有关的事情，令我十分郁闷。为了提醒各位朋友，免于遭受我现在所遭受的烦恼，想着还是先把它写出来，以提醒大家注意。

事情是这样的：

前年8月登陆前，我在上海的CIBC办事处办好了自己登陆后在CIBC斯嘉堡支行的开户手续，顺便也办了张信用卡。办事处的工作人员非常nice，帮我办好全部手续，并且告诉我说：登陆后只要去银行激活帐户，一个星期后就可以拿到信用卡了。

登陆后的第二天，我就去那里激活了自己的账户。但是，问到信用卡时，那里的客户经理说国内的办事处没权代办信用卡，我还是需要在他们那里重新办理。并且，由于我在本地没有工作，没有当地收入，所以，在CIBC办理信用卡，需要押金。办多少额度的信用卡，就需要押金多少。当时，我选择了$5，000的信用卡。然后，他们让我签名。其时，我是稀里糊涂地照做，并不真正明了让我签名的意义。

过了三周，收到了CIBC的信，里面是一张GIC（保证收入证明）单子，和一封CIBC的信。信中证明我在CIBC存款$5，000，期限两年，年息1.45% ；告知了起息日和存单“成熟日”---也就是到期日，并且说明之前不可以提前支取。这才明白，这张GIC单子，就相当于我们在国内时的固定存款的存单。而这笔存款，就相当于是我在CIBC 办理信用卡的押金。

CIBC信用卡部门的工作效率实在太低，我的CIBC信用卡姗姗来迟，两个多月后才收到。还是HSBC的工作效率一流，办理之后一个星期，就收到了，还不需要任何押金。因此，那两个月，我一直使用的是HSBC的信用卡，用惯了，并且也不想再为自己增加管理另一个帐户的工作，所以，那张CIBC的信用卡，我就一直没有使用过，甚至都不曾激活它。

去年年初，我打电话给CIBC ,告知取消我的信用卡，这样也省得他们为我寄账单。当时他们让我把自己的CIBC信用卡剪掉即可，说没有其他什么事情需要我办了。那会儿我忘记了还有押金的问题，后来想起，觉得是张定存，反正也不等钱用，何况折腾人家半天，帮我办了信用卡，自己却没有用，这张定存就算是对CIBC做点补偿吧。

上个月初，这张定存到期了。之前我按照他们的要求，提前三天给CIBC打电话要求解除定存，被告知我必须带着存单去当初为我办这张信用卡的斯嘉堡支行办理。由于路途遥远，我又打电话询问该行，是否必须这样做，得到的是肯定的答复。我也试着去家附近的CIBC分行询问可否就地办理解除定存关系，同样被告知我只能去原来的分行。


鼓起勇气，由儿子陪同，找了个周末，开车去了斯嘉堡。我的表妹夫陪着我去了我的CIBC开户行。那天在那里，一位很耐心的先生，为了我的这张存单的解除，整整打了1个半小时的电话，却还是不能解决问题。他把我来到加拿大后待过的所有地址，曾经用过的所有电话都问了个底掉，最后说：这笔钱是由CIBC的信用卡部门管理的，而他们无论怎样都找不到我的客户信息。他说他们的信用卡部门业已知道了我的要求，会在下一周打电话给我核实情况。由于对长途开车和对我所不熟悉的斯嘉堡碰瓷一族的恐惧，我再三询问是否下次还需要我自己跑过来。那位先生向我保证我不再需要为此事再跑过去，并留了名片和他们经理的联系电话给我。为了保险起见，我又向他索要了CIBC信用卡部门的电话，以便于和他们联系。

令人啼笑皆非的是，那位先生说：你根本无需为这件事情跑过来的，你看我也是一直用电话和他们沟通的。钱又不在我们这里，你到CIBC的任何分行去，他们都是用同样的方式来为你解决这个问题。

我告诉他，我来之前问遍了CIBC的各个客户服务部门，包括总行，包括你们的分行，也包括我现在常去的分行，所有被问到的人，都说“你必须去开户行办理解决定存的手续。”那位先生听了之后无言以对。

就这样，回到家，等了一个星期，没有来自CIBC的任何音讯。之前他们的人为了劝我往免税帐户里存钱，一天一个电话的“热情”是不复存在了。

实在等不了，我就自己给CIBC信用卡部门打电话。一个老外接的电话。我把自己的故事又向他叙述了一遍，他查了半天，说没有我的帐户记录。即使我告知了自己的信用卡号，他仍然找不到。后来他解释说：CIBC的客户信息只保留半年。由于我是在一年半前取消的信用卡，所以，对不起，没有你的信息，我们无法为你解除定存，这是规定。

听了这话我真是无语。

我据理力争：“你应该可以看到我目前在CIBC没有任何的信用卡。”

他说：“是的。”

我接着说：“既然你们已经没有我的记录，说明我的卡至少半年前就取消了。”

他同意这点。

“这半年内你们也没有碰到因为我的帐户或者卡引起的任何经济纠纷。”我说。

“是的。”他答。

“既然这张GIC是为了信用卡抵押的，而我在你们这里又没有信用卡，也没有为你们制造过任何的麻烦，那么，为什么你们不能够release(释放)这张到期了的GIC，而非要扣住它继续让我做定存呢？”我继续问。

他说：“你说得有道理。但是，我们的规定是这样的。所以，抱歉，我没有办法为你释放你的存单。”

真是让人无语，这是什么逻辑啊！

“那么我怎样可以让这张存单被释放呢？”我问。

他的答复是：“你只能回到为你办理信用卡的分行，请他们证明你现在在我们这里没有信用卡了，我们才能为你释放这笔钱。”

本来还耐着心和他沟通的我，听了这话冒火了：“我已经去过那里了，人家花了一个半小时帮助我和你们沟通，但是，他们并没有任何的信息，可以证明我在你们这里没有信用卡，这让他们怎么为我出证明？我还要被你们踢来踢去多久？”

“Sorry.虽然我能理解你，但是，我们的规定是这样的，所以，我没有办法帮你。你最好还是再找他们，请他们的经理为你写个证明。这样，我们才能为你释放这笔钱。”那位先生久经沙场，在我发怒时仍然保持着语气的平静。

没有办法，我只好又打电话去找CIBC斯嘉堡分行的那位先生，告知我和CIBC信用卡部门交涉的情况。他又为我和他们争辩了很久，仍然不能解决问题。最后，他无奈地打电话给我，要求我以书面形式，向CIBC信用卡部门提出释放自己到期定存的申请，看是否可以解决问题。他还告诉了我一个CIBC的投诉电话，说如果长时间仍然不能解决问题，让我打投诉电话试试。

一个月了，我的这个不成问题的问题仍然没有得到解决，也不知道今后还需要多长时间才能够得到解决。我的表妹夫陪着我跑前跑后，他对CIBC深恶痛绝，说他自己也有一笔钱，莫名其妙被扣在那里取不出来。

对于CIBC那些帮助过我的人们，我心存感激。可是，想到他们的不合理的规定，想到他们低下的工作效率，想到他们令人厌烦的电话推销，总体对CIBC这家银行实在不敢恭维。

从这件事得到的教训是：取消信用卡时，请别忘记同时要求申请释放押金存单。希望大家不要重蹈我的覆辙，无端地为这些琐事烦恼。

这么差的服务! 希望能尽快解决.

 

[jenniferlee]

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这么差的服务! 希望能尽快解决.

就是啊，服务太差了，一个月来，都被他们折腾得快没脾气了。

我跑一趟斯嘉堡，路上来回不堵车也要两个多小时，得搭上汽油费，还得提心吊胆着，因为听住在那里的表妹夫说，那里有些印巴人团伙 ，专门找独自开车的女性下手碰瓷诈欺。

结果还要叫我跑，真是让人不能不郁闷呀 。

 

[linlin2006]

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是啊是啊，和他们打交道真是难受。大家能不用他们就不用他们吧。我这个假期本来过得很开心很开心，可是，就这么点破事，有时就让心情变坏很多。

HSBC很好 ，他们的信用卡部门的服务也非常好 ！

出国之后，感觉中国的银行服务比加拿大好多了，效率高，态度好！加拿大是态度还好，效率实在不敢恭维！安慰珍妮！

 

[wls1wls]

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还记得我吧，移民被拒送女儿来读书的妈妈，来了之后再读您的文章，更加欣赏您了，无论是关于孩子，还是关于加拿大的环境与社会，你都无微不至的，贴切的，真诚的给大家到来，做一些事情之前，都要先读读你的文章，给自己充电，谢谢您！并祝您天天快乐！

 

[chenzhen829]

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大家都关心,在加拿大生活,到底要多少钱才能够过上一般的生活,俺把自己在那个关于"每年有50万人民币的固定收入,在加拿大生活够不够"的帖子中的回帖贴上,供大家参考.这也是俺在加拿大生活正常化了之后的感觉.相对几个月前,有了数额向下的调整:


俺觉得用20,000刀生活在大多地区,是非常可能的,尤其是在买的房子不很大的条件下,更有可能办到.并且,这个是纯消费意义上的花费,没有计算税收的影响.


大致算算在大多地区的生活费用吧:


1.这里最高的费用是养房的花费,大约,每年10,000刀.


如果买的是50万2,500尺左右的房子,那么一年的地税大约在4,000~4,500左右.

水电气暖热水炉费用每年在2,500~3,000左右.

电视电话高速上网和手机费用每年可以控制在1,000~2,000左右.

房屋大小维修和UPDATE摊到每年至少需要2,000.

2.养车的费用:大约每年2,000~4,000刀.

保险费因人而易.新移民贵,过往保持良好记录的老移民费用低不少,大约在1,200~3,000之间.


如果不上班,只是购物用车和短途旅游用车,汽油费一年下来,1,500足够了.


3.吃:大约每年5,000刀


两口人在家里做着吃,每个月400刀应该吃得很好了.

相对来说,加拿大的食品价格不高,总体算下来,大约是国内价格的2倍左右.


这里的猪肉很便宜,按照不同的部位,比国内的价格便宜些或者贵些.

这里的海鲜很便宜,俺没有买过龙虾(买了也不会做),但知道很便宜.三文鱼也很便宜.冻黄鱼和海虾的价格与俺在北京买的差不多.


蔬菜和豆制品比国内的贵很多.一磅青菜1.35刀,一磅西红柿1.5刀,一盒豆腐2.25刀(估计在一斤半左右).


水果的价钱大约是国内的两倍左右.一斤苹果1~1.3刀,最便宜的香蕉0.49刀/磅,西人超市最便宜的香蕉也要0.69刀/磅.



这里的COSTCO里卖的2%脂含量的牛奶,三升价格为3.99刀,与国内的差不多,但是质量比国内的好很多.这里的橙汁比国内的质量好不少,价钱也基本持平.



这里的鸡蛋论盒卖.在COSTCO,一盒18个大白鸡蛋,卖3.35刀.听俺家人说,上海的鸡蛋现在还是3元多点/斤.所以,这里的鸡蛋的价格,大约是国内的两倍多点.


这里的米面和普通菜油的价格,是国内的同类产品价格的2~2.5倍的样子.寻常中国超市中卖的面粉,8公斤一袋10刀左右,大米10公斤的一袋,要价11~12刀;菜油大约在1.3~1.4刀/升.


4.服装:打折后的名牌服装不比国内的打折后的名牌服装贵多少.如果不算税,可能还便宜些.


其他的花费,基本都不是生活必需,所以,丰俭可以由人控制.


如此算来,两口人生活在加拿大,如果没有房贷与车贷,20,000刀过生活,也是完全可行的.


加上,如果是低收入家庭,还可以享受牛奶金和一些GST退税的福利,对于生活不无小补,2万刀过生活就更可能了.


但是,如果是每年挣税前收入的50万人民币,并且,还要负担车贷和房贷,那么,估计交完税后的可支配收入除去房贷车贷之后,所余与2万差距不会大到哪里去.并且,实际的生活水平,与低收入家庭单纯的每年2万的支出效果,也不会差到哪里去,因为,每年还会因为收入高,而失去政府的各项福利.


没有工作的新移民,在这里买房,要求首付是35%.那么50万的房贷就是33万.按照平均每年5%的按揭利率水平计算(长远来看,5%还算是低的),一个月的房屋贷款按揭就要支付将近2,000刀,更别提还有车贷了.


所以说,50万的税前稳定的收入,一定能够保证一家人在加拿大过上一份虽然简单,但是,还是不错的生活.

很详尽，心中有底了，谢谢！

 

[jenniferlee]

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如何在加拿大投资理财（十三）---分红型基金，债券和分红型信托理财产品（6）


分红型理财产品的税务效果


（续前）

例7.这次我们增加分红型收入的数量，观察观察在这种理财方式下，中高收入的税务效果。

假设某投资者在2010年取得的分红投资的收入中，$40，000来自于分红，其中，有20%属于利息类共计$8,000;10%属于资本利得类共计$4,000;40%属于非合格股息共计$16,000;还有30%属于合格股息共计$12,000.

除此而外，他还在投资分红型产品时，自主取得了$36,000的资本增值。

因此，他的应税收入应该是：（以下均指加元）

利息类需100%申报：8,000

资本利得类按照50%申报：（4，000+36，000）/2=20,000

合格股息：12，000*144%=17，280

非合格股息：16，000*125%=20，000

应税收入总计:8,000+20,000+17，280+20，000=65，280



合格股息的联邦税款抵减额：17，280*17.9739%=3，105.89

非合格企业的联邦税款抵减额：20，000*13.3333%=2，666.67

股息的联邦税款抵减额合计：3，105.89+2，666.67=5，772.56


只考虑投资者本人与一个未成年孩子的基本联邦非退税税款抵减额为：

（10，382+2，101）*15%=1,872.45



这位投资者的应税收入超过了$40,970,但没有超过$81，941。所以，他的收入部分适用于15%的边际税率，部分适用于22%的税率来计算所得税。按照税表上的公式，有如下计算结果：

（65，280-40，970）*22%（$40,970以上收入部分对应的税额）+6，146.00（$40,970及以下部分收入对应的税额）

=24，310*22%+6，146.00

=5，348.20+6，146.00

=11，494.2




他应该缴纳的2010年联邦所得税为：

11，494.2-1,872.45-5，772.56=3，849.19

因此，这位投资者需要缴纳3，849.19加元的2010年联邦所得税。就其实际年度总收入40，000+36，000=76，000（加元）而言，2010年实际联邦纳税比例为：


3，849.19/76，000*100%=5.06%



如果这位投资者的全部$76，000收入都来自于薪资，利息，或者房租，则有如下的计算结果：

（76，000-40，970）*22%+6，146.00

=35，030*22%+6，146.00

=7,706.6+6,146.00

=13,852.6

他应该缴纳的2010年联邦所得税为：

13,852.6-1,872.45=11,980.15

他的2010年实际联邦纳税率为：

11,980.15/76，000*100%=15.76%


由于工薪收入还需要定期缴纳强制性的养老保险和失业保险，所以，工薪族的每月实际所得比单纯投资者的来得更少些。当然，他们一旦失业，在一段时间内，可以享受到政府的失业金福利；退休后，也可以比单纯投资者稍微多领取一些CPP退休金，并享受CPP项目下的其他福利。

就投资的复利效果而言，一般来说，工薪收入的财富增长效果远远不及单纯投资型收入的复利增长效果。

如果纳税者的配偶收入不高或者完全没有收入，则他/她可以将自己的收入劈给低收入配偶，由其申报一部分收入。通过这种方式，分红型，资本增值型投资者的家庭节税方案，将比工薪族的更为有利，省税效果更加明显。

（未完待续）

 

[jenniferlee]

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出国之后，感觉中国的银行服务比加拿大好多了，效率高，态度好！加拿大是态度还好，效率实在不敢恭维！安慰珍妮！

谢谢老朋友的安慰！

的确如此。加拿大整体的服务业水平和服务效果不如中国的，尤其是效率低。

不过，相对而言，我觉得HSBC真好，他们的信用卡部门的工作效率比CIBC的高很多很多。

还是中国人的服务好。我曾经有一次用HSBC信用卡向美国一家机构付款，支付一些商业学习的课程费用，结果打不开他们给的网站（网上有教材），怀疑是其诈欺，马上通知HSBC，停掉第二次的支付。结果，HSBC的信用卡部门不仅马上为我办理了停用，追回了第二笔已经支付的费用，还在不到一周内，就为我又寄来了新的信用卡。和他们打交道，真是贴心和放心。