枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

[格物致知]

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受益匪浅。多谢！

 

[ty1688]

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顶了。。好文

 

[chris_jiang2002]

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“中加小学教育的优劣对比-----仁者见仁，智者见智”

这篇文章写得很好。有些文章你可以投稿到国内媒体。

关于教育，看多了觉得仍然无法选择，两个国家的教育都有些不足，小孩子才四岁，但将来不免要头疼。我不清楚究竟应该什么阶段才让小孩子去外国读书，原来设想高中比较合适。因为，基础的数学的优势我感觉还是要保留。既然是华人，印度人的优势，不要随意丢弃自己的优势，丢弃了是无法再拾回来的。而高中的数学就已经太夸张了，孩子不必在这里折腾，该适当解放孩子了。另一个是中文。看来很多家长也和我一样，注重孩子的母语。将来返回中国工作的机率是非常大的，写一个报告都写不好，恐怕是很失落于职场的。我公司自己有一些新加坡的客户，可以说，她们不会看或者不会写，给一个中文报告她就感到很费劲。由中文在经济领域的强势，这一批曾经崇尚英文的人感到吃力了，来到中国工作信心不足，我觉得这是一个很糟糕的结局，特别是一些西方人都在努力学些中文的情况下。我感到，如果太小就放孩子在国外读书，在那边请上补习班学习中文比在中国上补习班学英文困难太多了。应该是倒过来，在中国请人恶补英文，同时放心让现有体制去教数学和中文。而国内现在的家长对于英文的教育简直就是超级给力，无数培训学校无数课程都在热销，感觉国内整体学英文的气氛极端热情。所以，应该不能让孩子太早去外国读书。不知你怎样看这个问题。

 

[chris_jiang2002]

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另有一问题想问下Jennifer，今日问一从加回国的朋友，他的孩子都在加国读书。他说如果想去美国留学，那么加国的身份和中国身份都一样，都是留学生，没什么区别啊。肯定无法比拟美国绿卡的方便，美国绿卡可以申请很多公立大学，学费也低。想问下是否如此？加国去美国大学读书可能至少签证是比较方便吧？我有点不太确信这个朋友的回复。原来我认为，比如申请常春藤学校的话，从加国赴美国比从中国去美国有些“优势”。但具体又有和优势呢？

 

[唐人Jason]

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如何在加拿大投资理财（二十二）---善用免税账户TFSA(Tax Free Saving Account)达到节税目的（1）


免税账户TFSA是加拿大政府为本国居民提供的一种新的节税工具。作为加拿大的投资者，都应该善用这个注册账户，充分发挥它的节税功能。我们也有必要清楚地了解这个账户的使用规则，以最大化的避免不必要的损失。

一． 关于TFSA账户供款额度的规定

由于TFSA对于所有加拿大百姓而言，是一种全新的，不同于以往如RRSP，RESP，RRIF等具有延税和节税功能的注册账户，很多人在刚开始使用它时因为不懂它的使用规则，而吃了亏，被罚了款。


我自己在使用这个账户时，虽然没有被罚过款，但现在看来，也吃了一些亏。

我于2010年中在一个提供股票操作平台的公司为自己和LG开了TFSA，并在各自的账户中存入了$10,000(每人每年可以放入$5,000.我们09年登陆加拿大，因此到了2010年，每人就有了$10,000的供款额度)。本来想在其中炒点美国股票的，但是，后来因为心中无底，没有敢做，因此，那些钱就一直放在该公司我们的投资账户中，没有被使用过。

为了解决合法避税的问题，我的理财顾问帮我在他的公司重开了TFSA，准备将我的投资的一部分，作为免税账户的投资资金放入其中，这样，在这个账户中的投资款所衍生出来的投资收益，就永远都不必要上税了。

我本来以为，只要将我在原来那家公司TFSA账户中的钱取出，直接放入新的TFSA账户就行。却被告知：从某个人的某个TFSA账户中取出的钱，当年不允许再放入其人名下任何一个TFSA账户。想要将这些取出的钱放入，必须等待到来年之后。这就意味着我和我的LG今年就会有$20,000的投资所产生的收益，没有办法籍由TFSA账户而省税。

以下例子也许可以说明得更清楚一些。

例如：如果王先生2009年登陆加拿大，那么到了2012年，他总共可以向自己名下的所有的TFSA账户中，供款$20,000(四年，每年$5,000).

假设他在2011年底前，在自己名下的两个TFSA账户中已经累计投入了$15,000.其中，他在一个做股票的TFSA账户中累计投入了$10,000;而在另一个做GIC定存的TFSA账户中累计投入了$5,000.

2012年初，王先生因为感觉做股票风险太大，因而想要将原先做股票的钱转而投到更为安全的定存账户中去。他关掉了那个做股票的TFSA账户，并将其中的$10,000取出。

但是，按照TFSA投放资金的规则，王先生2012年只有$5,000新增TFSA投资额度可以使用。所以，他2012年，最多只能再放$5,000进入他的第二个TFSA账户，而不等够将从做股票的TFSA账户中取出的钱，全部重新投入到做GIC的TFSA账户中去。

当然，等到2013年时，他就可以将2012年初取出的那$10,000，连同2013年新增的$5,000额度，一起放入他想投放的任何一个TFSA账户了。

由于TFSA账户的使用规则宣传地不到位，使得TFSA账户自2009年实行后的第二年，全加拿大有很多以为TFSA账户中的钱就像寻常的银行支票账户一样，可以任取任放，只要不超过总额度就行的加拿大居民，被加拿大税务局因为超额投放资金而罚了款。

TFSA账户这样的供款规定，也使得投资者们领悟到：

1.不要轻易地把钱放到一个TFSA账户中去。

2.如果不是必须，尽量不从TFSA账户中取款。

3.如果需要自TFSA账户中取款，而又不是急不可待的取款，那么，除非是对重大投资损失的纠偏，则一般而言，年尾取款比年初取款要有利些。

Jennifer如果想把在网上打折经纪公司的TFSA账户的钱转进你的顾问所在公司的TFSA账户，你并不需要把钱从第一个账户取出再存入第二个账户，你只需在你的顾问公司签一张账户transfer授权书，把第一个账户从第一个机构转进第二个机构，与第二个账户合并。账户在机构之间的transfer不算withdraw，不受TFSA存入额度的限制。transfer账户可以是transfer in kind（投资原封不动地转过来），也可以使transfer in cash（把投资卖掉然后把现金转过来），也可以部分in kind，部分in cash，也可以部分tranfer，总之是根本不需要取钱再存钱。

 

[太极无敌]

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珍妮好

 

[mogusaen]

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TFSA可以在不同机构之间transfer，手续费大概100刀。如果两个机构属于同一个金融集团，比如都属于RBC旗下，就不收手续费。
不想交手续费的话，最好就是在年底把钱取出来，过了元旦以后再存到新的帐户。

另外，TFSA的额度是和通胀有关的, 网上说从2013年起额度会上调为5500刀。

 

[laohy]

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关于孩子教育的问题的确很让人头疼！

 

[cindy988]

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非常有用，收藏啦！

 

[jenniferlee]

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加拿大的高中生活一瞥（五十五）

不是为了募捐，而是为了唤起人们的良知----历史课教学的延伸


上星期的一个下午放学后，我带上儿子，风风火火地赶到邻城的一个高中，去参加地区高中篮球循环赛。由于时间紧张，儿子匆匆忙忙进去后，我停好车，也从那个学校的正门，走进了那所公立高中。

本来想着去观看儿子他们的校际比赛，却不由自主停在门口，被两面墙上墙边挂着的，堆着的什么给吸引住了目光。原来，在那学校正门边的两侧墙上，各有用7,8公分宽/厚的木条钉出的，差不多一米高，50公分宽的一排框框。这些框框一个挨着一个，从它们正面透明的有机玻璃表面，可以清楚地看到，木框里面全部都是一分的硬币，各个框里的硬币堆得高矮不等，而很多框框的顶端，都有一张写着不同数字的纸条，数字从2万多到4万，5万不等。

开始我很好奇，不知道这些钱放在这里是什么意思，难道是让孩子们捐的款？但是，放在那钉死的框框里面，似乎也很难取出来。难道是要让孩子们养成储蓄每一分钱的好习惯？抑或是要让他们知道：积沙可以成塔，集腋能够成裘？看上去又似乎不像，因为那些框框的设计也没有提供什么类似储蓄罐那样的，可以投掷硬币的口。并且，全部都是一分的硬币，也有点说不通。

后来，看了那些框框上面的图片与文字介绍，才恍然大悟：原来，这是配合孩子们的历史课教学所进行的延伸教育，是要借助这大量的一分硬币，形象地告诉孩子们：在二次世界大战中，全世界有多少犹太人死在德国人的各个集中营里。那每一个框框，都代表着一个死亡集中营；每一枚一分硬币，都代表着被法西斯以各种方式“灭绝”了的男女老少；框框上的每一个数字，都代表死在那个集中营里的犹太人的总数。虽然因为条件所限，像奥斯维辛那种有超过100万的犹太人被杀死其中的大集中营无法用一个小小的木框所代表，但是，那十来个木框仍然可以代表的，是德国法西斯在二战期间于欧洲修建的1，000多座施行种族灭绝大屠杀的集中营。

挨着一排木框的，是一个木质的长条搁物架，高约15公分，长约一米有余。在这个搁物架的上面，放着三个金属大罐。地上还放着另一个。看了文字说明，我才知道，原来，这是二战那会儿，波兰的很多村庄里的人们常年用来存放牛奶的罐子。人们习惯于把这种罐子放在门口的搁物架上，村里的人们来买牛奶的，自己从罐子里倒，然后自觉地留下奶钱。

谁能想到，就在这样的罐子里，藏着珍贵的历史图片资料。波兰的一位乡村医生，将他们的村庄被德国人占领前后所发生的变化，用他的相机给拍了下来。同时，他还留下了不少文字，画作等，告诉世人他们的家乡和祖国发生了什么事情。他把这些资料都包好，藏在了奶罐里面。由于这个村庄的人们全部都被送往各个集中营，没有人活了下来，因此，这些资料于1950年，也就是二战后的第五年，才被人们发现。从那些贴在墙上的二十几幅照片中，很容易看出战前的人们过着很不错的生活，而在德国鬼子的蹂躏之下，人们不仅衣衫破旧，骨瘦如柴，而且，个个神情凄惶，不知所措。当地犹太人不分男女老少，人人的上衣上都贴着屈辱的六角形标志，那时他们估计也不知道，那是死亡的象征吧。


这个展览的招贴画上，是一大堆金光灿灿的一分硬币。在那一大堆的硬币中间，有不少遇难于纳粹集中营的犹太男孩女孩的照片。

我不知道他们为什么要选择硬币作为代表物，或许是由于自古以来，人类发动战争的动因，大都是与“money”有关；或许是由于人的生命之珍贵，很难选用其他的载体来表达其之万一；也或许是由于，人才济济的犹太民族，无论是过去，现在，还是未来，已经，正在，或者还将要出现多少人文泰斗，金融大鳄，科学巨匠，和艺术大师，而他们则是金不换的瑰宝。

那些在法西斯的集中营里化为缕缕尘烟的近600万犹太人中，不知有多少潜在的爱因斯坦，尼尔斯.波尔，弗莱明与弗洛里（青霉素的发明者）；不知有多少海涅，茨威格，米勒与卡夫卡；不知有多少路透，普利策和马克斯.韦尔；不知有多少华纳兄弟，斯皮尔伯格，达斯汀.霍夫曼和保罗.纽曼，不知有多少门德尔松，海菲茨，鲁宾斯坦，和梅纽因；不知有多少拉斐尔，毕加索，毕沙罗，和列维坦；不知有多少佛洛依德，马斯洛，大卫.李嘉图和斯宾诺莎。那些漂浮在空中的魂灵，不知有多少是属于潜在的罗斯柴尔德家族，雷曼兄弟，摩根.斯坦利和洛克菲勒家族。。。这些人类精英，如果不是早早地被毫无人性地剥夺了生存的权利，还不知道能够为整个人类创造出多少财富，无论是精神的还是物质的。

看着从我的身边来来去去，说说笑笑的各个族裔的男孩女孩儿们，我的心里百感交集。而今生活在和平安宁环境中的我们的后代，是否还能够对人类曾经蒙受的巨大苦难有所感知？那些因极少数战争狂人所引发的二次世界大战而死去的九千万曾几何时还活生生的人们，那些在纳粹集中营高高的烟囱里灰飞烟灭的六百万犹太人，是否仅仅成为抽象的数字，短暂地留存在他们的脑海里？

正如这个学校办的延伸教育的说明词所言：我们陈列这些的目的不是为了募捐，而是要借助这成千上万的小小硬币，唤醒人们的良知，让生活在和平环境中的人们，永远记住人类历史上那些不堪回首的过去。

 

[jenniferlee]

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国内农村现在环境污染问题,其实比大城市更加严重.因为管理更加不善.除非是偏远的山区,西部.

是这么回事。污染加上医疗条件太差，人的寿命自然就短了。

 

[jenniferlee]

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受益匪浅。多谢！

不客气！

 

[jenniferlee]

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顶了。。好文

谢谢！

 

[jenniferlee]

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“中加小学教育的优劣对比-----仁者见仁，智者见智”

这篇文章写得很好。有些文章你可以投稿到国内媒体。

关于教育，看多了觉得仍然无法选择，两个国家的教育都有些不足，小孩子才四岁，但将来不免要头疼。我不清楚究竟应该什么阶段才让小孩子去外国读书，原来设想高中比较合适。因为，基础的数学的优势我感觉还是要保留。既然是华人，印度人的优势，不要随意丢弃自己的优势，丢弃了是无法再拾回来的。而高中的数学就已经太夸张了，孩子不必在这里折腾，该适当解放孩子了。另一个是中文。看来很多家长也和我一样，注重孩子的母语。将来返回中国工作的机率是非常大的，写一个报告都写不好，恐怕是很失落于职场的。我公司自己有一些新加坡的客户，可以说，她们不会看或者不会写，给一个中文报告她就感到很费劲。由中文在经济领域的强势，这一批曾经崇尚英文的人感到吃力了，来到中国工作信心不足，我觉得这是一个很糟糕的结局，特别是一些西方人都在努力学些中文的情况下。我感到，如果太小就放孩子在国外读书，在那边请上补习班学习中文比在中国上补习班学英文困难太多了。应该是倒过来，在中国请人恶补英文，同时放心让现有体制去教数学和中文。而国内现在的家长对于英文的教育简直就是超级给力，无数培训学校无数课程都在热销，感觉国内整体学英文的气氛极端热情。所以，应该不能让孩子太早去外国读书。不知你怎样看这个问题。

很赞同您的分析。

我觉得，国内孩子们的累，与家长也有很大关系。如果家长不随波逐流，能够坚持自己的教育思想和教育方法，那么孩子就有可能不那么累。

中文的学习远比英文学习要难，方块字的文字体系不如字母类的文字体系来得易学。所以，如果没有良好的中文环境，很难学好中文。

国内的确有很强大的应试型英语教育环境。所以，如果单纯是为了学习英语以应试，国内的条件比这里的还要好得多。但是，如果是从文化学习的角度来说，只有长期彻底地浸润在西方文化的氛围里，才比较容易受其影响和慢慢改变思维模式。

现在，很多来自发达国家的外国人，包括美国人在内，都在努力学习中文，以便于将来可以在这个巨大的市场的发展和进步中，分得一杯羹。而我在这里所看到的很多移民的孩子，连中文都讲不利落，更别说读和写了。

我很庆幸，我的儿子有很好的中文基础。他前几天帮他在国内的小学同学写的中文诗，在同学的高一语文老师那里，还得了90多的高分。中文基础扎实的孩子，在这里学习英语也相对容易。

所以，我觉得拥有像我们这样想法的家长，如果条件许可，等孩子小学，或者初中毕业过来都可以。

相对而言，我很喜欢这里的文科教育，一点都不死板，听上去很有意思。

我儿子这学期学历史，讲到第一次世界大战一次战役时的作业，是由孩子们自己选择：

1.你可以作为战地记者写一份关于那次战役的报道；

2.你可以作为指挥官的副手，拍发一份报告战情的电文；

3.你可以作为参战将士的父母亲人，讲述收到了战地亲人来信后的感想；

4.你可以作为一名军事评论家，写一篇关于那次战役的分析文章；

5.你可以作为一名战地医院的护士，通过我军伤亡情况来描述该次战役的残酷性和战事跌宕起伏的过程。

还有其他的选项，我记不住了。

我儿子他们在这里学习历史，还要就战术和战略问题，模拟军事指挥部的辩论。

在这里学习历史，地理，和其他人文学科，都不单纯是死记硬背一些数字，地点，人物等，而是会从很多的角度，来提高学生的综合能力。

 

[jenniferlee]

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另有一问题想问下Jennifer，今日问一从加回国的朋友，他的孩子都在加国读书。他说如果想去美国留学，那么加国的身份和中国身份都一样，都是留学生，没什么区别啊。肯定无法比拟美国绿卡的方便，美国绿卡可以申请很多公立大学，学费也低。想问下是否如此？加国去美国大学读书可能至少签证是比较方便吧？我有点不太确信这个朋友的回复。原来我认为，比如申请常春藤学校的话，从加国赴美国比从中国去美国有些“优势”。但具体又有和优势呢？

加拿大居民在美国大学念书，身份就和中国居民一样，是国际学生，所收取的大学学费都一样。所以，您的朋友说得很对，没什么区别。

事实上，我觉得如果要申请常春藤大学，也许在中国申请，与在加拿大申请，各有千秋。

在中国申请美国名校，据说还有一些地域性的倾斜政策，比如对于发展中国家的学生名额倾斜与奖学金的倾斜政策。而且，中国的很多尖子学生的学术素质也被认为是很不错的，基础扎实，学习勤奋。

在加拿大申请，也许学生的语言能力会被认为强于国内学生的，在思维方式和文化背景等方面，也与美国的差异不大。

美国的好大学基本都是私立大学，而美国的私立大学尽管对本国人有学费的优惠政策，但比较有限。总体而言，美国好大学的学费很贵，这也是美国的华人活着比较累的缘故，因为大多数美国华人都希望自己的孩子能够爬藤。

加拿大的好大学都是公立的，学费一般而言比美国的公立大学的还要便宜。

我觉得，对加拿大居民来说，加拿大好大学的性价比比美国一般好大学的性价比高。当然，如果是TOP 10的名校，也许这么说不妥当。

一管之见，仅供参考。

 

[jenniferlee]

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Jennifer如果想把在网上打折经纪公司的TFSA账户的钱转进你的顾问所在公司的TFSA账户，你并不需要把钱从第一个账户取出再存入第二个账户，你只需在你的顾问公司签一张账户transfer授权书，把第一个账户从第一个机构转进第二个机构，与第二个账户合并。账户在机构之间的transfer不算withdraw，不受TFSA存入额度的限制。transfer账户可以是transfer in kind（投资原封不动地转过来），也可以使transfer in cash（把投资卖掉然后把现金转过来），也可以部分in kind，部分in cash，也可以部分tranfer，总之是根本不需要取钱再存钱。

呵呵。。。谢谢Jason的指点和纠正!

原来TFSA还可以在不同的公司间这么转。实在是太好了。也许我的理财顾问没有说清楚，或者是我没有听清楚。

原来一直觉得免税账户放不了多少钱，所以，一直都没有怎么在意它的运作。这次自己真是要用到它了，才开始重新再琢磨和学习使用它。

 

[jenniferlee]

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珍妮好

大师好！

 

[jenniferlee]

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TFSA可以在不同机构之间transfer，手续费大概100刀。如果两个机构属于同一个金融集团，比如都属于RBC旗下，就不收手续费。
不想交手续费的话，最好就是在年底把钱取出来，过了元旦以后再存到新的帐户。

另外，TFSA的额度是和通胀有关的, 网上说从2013年起额度会上调为5500刀。

非常感谢！

 

[jenniferlee]

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关于孩子教育的问题的确很让人头疼！

是这样的，鱼和熊掌很难兼得。

 

[jenniferlee]

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非常有用，收藏啦！

感谢捧场！