加拿大信用卡及银行账户之我见

[msc04]

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AmEx MR转BA Avios得50% extra bonus的offer到3月底截止。我已经换了我大部分MR过去了。这种offer基本是一年才有一次。有需求的朋友抓紧了。下面转发一个关于BA Avios的用法的问答（重点,Avios是主要用来换寰宇一家联盟的短途直飞航班）：

【 在 CrazyBrick (砖头) 的大作中提到: 】
: 他们的家的点数很鸡肋， 感觉基本上不值钱。
: 去BA的网站上面 查award trip 和用cash的基本没什么差别， 真坑爹。
: 50k的BA avios points 用哪个avios calculator 起点从chiacgo 不管是去欧洲 还是
: 美国境内 在地图上算了下 哪儿都去不了。
: 50K的AA 或者United 点数 至少也能换个夏威夷的round trip 了。
: 求教班上各位老大该怎么用这坑爹的British Airway的点数。
: 包子答谢

【 在 sadida (sadida) 的大作中提到: 】
没有不值钱的点，只有你不会用的点。
你去查那种短途的，有寰宇联盟直飞的航班。这时候用点数换就很便宜了。
比如atl－mia 往返只要9k点＋$5
比如lax－hnl 往返只要25k点＋$5
不仅如此，而且可以换单程的，还没有close in出票费。
比如你想明天飞lax－hnl单程，要多少钱？你如果用BA换，只要12k点＋$2.5，是不是超值？
当然如果你只飞中美往返，其他地方都不飞，那就卖了BA去买UA吧

 

[PeKing]

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不用客气。AMEX这张AeroplanPlus Gold还是不错的，不过没有省外旅行医疗保险，出门旅行的话要注意。btw，开卡奖励应该是$50+20000 aeroplan点。

现在开户的政策是：
"Earn 20,000 Bonus Aeroplan Miles. Receive 15,000 Bonus Aeroplan Miles after your first use of the Card, plus earn 5,000 bonus miles after you spend $1,000 in your first three months of Card membership。" 总共可以有4万点的奖励。
所以现在开户超值。

 

[msc04]

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现在开户的政策是：
"Earn 20,000 Bonus Aeroplan Miles. Receive 15,000 Bonus Aeroplan Miles after your first use of the Card, plus earn 5,000 bonus miles after you spend $1,000 in your first three months of Card membership。" 总共可以有4万点的奖励。
所以现在开户超值。

你错了。他是说:你可以得20000 Aeroplan。其中15000，你一开卡就可得，另外5000必须在你前3个月花了$1000后才能拿到。不是重复拿的。

AeroplanPlus Gold第一年还不能免年费，$10000以内花费$1只得1点，没有省外医疗保险，所以我没推荐。觉得总体没AmEx Gold Rewards好。

现在AeroplanPlus白金可以开卡拿50000点，不过年费$499.

 

[PeKing]

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你错了。他是说:你可以得20000 Aeroplan。其中15000，你一开卡就可得，另外5000必须在你前3个月花了$1000后才能拿到。不是重复拿的。

AeroplanPlus Gold第一年还不能免年费，$10000以内花费$1只得1点，没有省外医疗保险，所以我没推荐。觉得总体没AmEx Gold Rewards好。

现在AeroplanPlus白金可以开卡拿50000点，不过年费$499.

谢谢了，是我没看清楚，明天我就打电话Cancel了

 

[无风不起浪]

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看着都晕

 

[manydogs]

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大拿，照着你的指点，用你的链接申请了AmEx的Gold Rewards，通过了，就等着收卡了。昨天还申请了canadian tire的Options MasterCard付账单用。现在我用的是RBC 的Rewards Gold，没年费但$2才给1点，回报太低。我看了好几遍你的文章还是拿不定主意申请哪种AmEx以外的信用卡，最好没年费，但如果回报高也可以考虑，请大拿指点。

 

[manydogs]

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还想请教一个问题，你说是1%cash reward回报高还是$1换1点的回报高

 

[msc04]

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大拿，照着你的指点，用你的链接申请了AmEx的Gold Rewards，通过了，就等着收卡了。昨天还申请了canadian tire的Options MasterCard付账单用。现在我用的是RBC 的Rewards Gold，没年费但$2才给1点，回报太低。我看了好几遍你的文章还是拿不定主意申请哪种AmEx以外的信用卡，最好没年费，但如果回报高也可以考虑，请大拿指点。

没年费，直接cash back，还省心的信用卡，我推荐Capital One Aspire Cash World MasterCard，所有花费1.5%回报（而且没有min redeem的限制），开卡得$100，附卡免费。不过要求年收入超过$6万才能申请。

1. Cash rewards never expire!
2. No limit to the amount of cash you can earn
3. Redeem as much or as little as you want, whenever you want – there are no restrictions

虽然是免费卡，但有着加拿大最全的Insurance coverage。他的省外旅行医疗保险甚至比AmEx的还好，C1可以保22天，如果你65岁以上可以保8天（AmEx是保15天和0天）。

除了这个外，你可以考虑MBNA的Smart Cash，买菜加油不错。

至于$1得1%，还是$1得1点，要看点值多少钱。如1SPG可以值2 cents，那就是$1得1点合算，等于2%。如1 AmEx MR或1 Aeroplan可以值1.5 cents，那就是$1得1点合算，等于1.5%。如1 Marriott大概值0.5 cents，那就是$1得1%合算，因为这时$1得1点只相当于0.5%。

 

[manydogs]

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没年费，直接cash back，还省心的信用卡，我推荐Capital One Aspire Cash World MasterCard，所有花费1.5%回报（而且没有min redeem的限制），开卡得$100，附卡免费。不过要求年收入超过$6万才能申请。

1. Cash rewards never expire!
2. No limit to the amount of cash you can earn
3. Redeem as much or as little as you want, whenever you want – there are no restrictions

虽然是免费卡，但有着加拿大最全的Insurance coverage。他的省外旅行医疗保险甚至比AmEx的还好，C1可以保22天，如果你65岁以上可以保8天（AmEx是保15天和0天）。

除了这个外，你可以考虑MBNA的Smart Cash，买菜加油不错。

至于$1得1%，还是$1得1点，要看点值多少钱。如1SPG可以值2 cents，那就是$1得1点合算，等于2%。如1 AmEx MR或1 Aeroplan可以值1.5 cents，那就是$1得1点合算，等于1.5%。如1 Marriott大概值0.5 cents，那就是$1得1%合算，因为这时$1得1点只相当于0.5%。

你说的SPG也是AmEx呀，就是想办一个非AmEx的卡以备不能刷AmEx的地方。我看了一下Capital One Aspire Cash World MasterCard，他还说每个月要有花费2000以上在这张卡上才好，难道低于2000就不行吗

 

[msc04]

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你说的SPG也是AmEx呀，就是想办一个非AmEx的卡以备不能刷AmEx的地方。我看了一下Capital One Aspire Cash World MasterCard，他还说每个月要有花费2000以上在这张卡上才好，难道低于2000就不行吗

不是的，C1 Aspire Cash花多少都是1.5%。C1那个只是建议，他希望你多花些。

你现在有AmEx Gold Rewards和CT Options MasterCard付账单。那在不能刷AmEx的地方就可以用C1的Aspire Cash，以外还可以考虑Chase的Amazon Visa（那样你每种类型的卡都有了），用于amazon加拿大的网上购物和加拿大以外的花费。

 

[msc04]

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现在在greatcanadianrebates网站上申请信用卡也挺给力的，上周加上了Scotiabank的信用卡，这周又加上了Capital One的信用卡。列举一下现在一些不错的信用卡的rebates：

1. MBNA Smart Cash: $60
2. Scotia Momentum Visa Infinite: $40
3. Capital One Aspire Cash/Aspire Travel/Priority Club: $30
4. AmEx TrueEarning: $20
5. AmEx SPG: $30
6. AmEx Gold Rewards: $60 (3/31/2013之前) - 顺便说一下，用我签名里的推荐链接申请，可以比在GCR申请多得5000 MR points = $75

如果你还没有greatcanadianrebates的账户，可以点连接GCR注册(再点"Sign Me Up")，在以上的开卡bonus外可再得$2。

 

[hilow]

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https://www.americanexpress.com/can...d=B751XV&om_mid=_BRC0vQB8c1RmMg&om_lid=amex11

 

[kaimono]

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大家可以看看我的帖子，推荐了3个无年费的卡。 基本上，你要结合使用。可以得到非常好的回报。capitalone这个aspire cash card还不错，1.5%cashback，没有什么陷阱。不推荐申请aspire world points卡，虽然是2%的回报，但是如果你对怎么用点数不了解，就会吃亏。

我的原则是基本不要收费卡，年费去掉以后，基本没有什么benefits。除非你有需要：比如你经常旅游，搞一个amex platinum就非常好。在多伦多机场都不需要排队check in。而且有vip lounge。但是如果象我一样，一年只travel一次，就不太划算了。

我做了一个简单的计算,下面的表格。大家可以看看每个卡的返点。发表一下意见。

capitalone那个没有计算，1.5%乘以所有消费就好了。

 

[kaimono]

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谢谢了，是我没看清楚，明天我就打电话Cancel了

为了那点数，申请了再取消，折腾。

特别是看不懂游戏规则，完全是自找麻烦。

 

[msc04]

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大家可以看看我的帖子，推荐了3个无年费的卡。 基本上，你要结合使用。可以得到非常好的回报。capitalone这个aspire cash card还不错，1.5%cashback，没有什么陷阱。不推荐申请aspire world points卡，虽然是2%的回报，但是如果你对怎么用点数不了解，就会吃亏。

我的原则是基本不要收费卡，年费去掉以后，基本没有什么benefits。除非你有需要：比如你经常旅游，搞一个amex platinum就非常好。在多伦多机场都不需要排队check in。而且有vip lounge。但是如果象我一样，一年只travel一次，就不太划算了。

我做了一个简单的计算,下面的表格。大家可以看看每个卡的返点。发表一下意见。

capitalone那个没有计算，1.5%乘以所有消费就好了。

呵呵，你看你自己做的比较，你经常推荐的AmEx BlueSky竟然还不如AmEx TrueEarning。。。早说过AmEx BlueSky就是个笑话（见下面的Blue vs Cash）。

好吧，就以你做的表我们来讨论：
1. AmEx Gold的MR不是只值$0.01。应该最少值$0.015，用到好的话很容易值$0.02以上（例如现在1 MR可以换1.5 BA Avios，然后再换机票等等）。你表里面只按$0.01来算，有些过分吧。此外，你一年就买菜$500（你表格的比较，实在是有些偏心啊）？的确很多中国店不刷AmEx，但西人店很多都可以刷AmEx，就算只考虑那些西人店，一年也不只花$500吧。
2. AmEx Gold第一年没年费。So，就算按你的表及你认为的$0.01/MR，在第一年AmEx Gold都胜出了。
3. AmEx Gold开卡用我的推荐链接可得20000点（值$300），AmEx BlueSky是$100，AmEx TrueEarning可以有$30。这个你怎么没在你的表里面显示？就算第二年AmEx Gold收年费，那他开卡的bonus也足可以cover第二年的年费了。
4. 就算你一年出去旅行一次，假如只玩5天，那买省外医疗险和租车险，可能也要$15/day/person。那一个人也要$75（AmEx Gold就不用出钱了）。你有没有考虑？？这还没有算其他可能遇到的flight delay，行李lost的情况。
5. 虽然网站上没说，但很多用AmEx Gold Rewards卡的朋友都提过类似经验：“在快到一年的时候，打AmEx客服电话要取消卡，这时AmEx客服很多时候会提供免一部分下一年年费/或提供额外MR点的offer”。
6. AmEx白金卡适用于经常出去旅行的人士（特别经常出公差的，或平均一月旅行一次的朋友），年费$699，且第一年不免，有些高了。一年就旅行1-2次的朋友，仍可以用AmEx Gold Rewards。这2张卡，都可以用我签名里面的推荐链接申请，有额外的开卡奖励。

重复一下，如果是无年费的卡，Capital One的Aspire Cash是完胜你经常推荐的AmEx BlueSky的。AmEx TrueEarning用来在饭店吃饭还是不错的。其他大部分情况下，AmEx Gold Rewards是胜出的（最少在第一年）。

不过，的确不推荐学生或收入低的朋友使用AmEx Gold Rewards（因为AmEx有申请的最低收入要求）。

附上：AmEx Blue Sky (简称Blue) vs. Capital One Aspire Cash (简称Cash)
年费：都是$0
使用范围：Blue 用于收美国运通的商家；Cash 用于收MasterCard的商家
开卡收入要求：Blue 收入>$15000；Cash 收入>$60000
开卡奖励：都是$100
Cash Rebate Ratio：Blue 1.25%；Cash 1.5%
Rebate可用于：Blue 用于Travel相关（必须最少换$100）; Cash 可以直接换成账户credit或要支票(无用途限制，等同现金，$0.01也可以换）
Annual利率：Blue 19.99%；Cash Prime+16.8%
卡附带保险：Blue 只有$10万Travel Accident保险; Cash $50万Travel Accident保险及其他World MasterCard福利。
C1的Aspire Cash的附带福利：
http://www.capitalone.ca/credit-car...geName=Aspire+Cash+Rewards+Credit+Card+Benefi

大家可以用我推荐的GCR链接注册greatcanadianrebates返利网，然后申请C1 Aspire Cash，可以再得$30+$2（一共可得$132）

 

[北方的天空]

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再请教一下楼主，取消信用卡对信用记录有没有影响？

 

[msc04]

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再请教一下楼主，取消信用卡对信用记录有没有影响？

取消信用卡和开信用卡一样都会对个人的信用记录造成一些影响。如开卡时，银行会check你的信用记录（Hard Hit）。如关卡，会提高credit utilization ratio，降低总credit limit，缩短average account history（如：我有2张在用的卡，一张三年了，一张两年了，1张关了的卡， 用了一年的时候关了。那种关卡后短期内平均卡龄是(3+2+1)/3=2 ，而不是2.5。嗯，这个的影响应该不大）。

建议如果你短期内有申请房贷的计划，就不要进行太多开卡和关卡，把信用纪录养一养。一般你按时还信用卡账单，水电账单，房贷等，都会提升你的信用记录。

如果没申请贷款的计划，就没什么大影响（呵呵，我在申请完房贷后，就把我的加拿大第一张信用卡cancel了。我知道会对信用记录有不好的影响，就是不想再见到那个BMO的标记了）。就算是Hard Hit的影响也会随时间变没的（多长时间不确定啊，可能半年到一年到两年。有详细信息的朋友请提供。说个最坏的情况吧，就算是个人破产，信用记录用7年就recover了）。我的建议是总体保持着5-6张卡就行了（咳咳，我现在还有12张卡，需要再cancel掉一些。。。）。

有兴趣的朋友可以看下面的几个帖子：
http://www.gailvazoxlade.com/articles/smart_credit/close_credit_card.html
The reality is that cancelling a card can create a short-term dip in your credit score, which in turn can affect your cost of borrowing. So you have to time the cancellation so that either you do your “good” borrowing first, or your credit score has enough time to recover.

http://consumerist.com/2010/04/05/how-to-cancel-a-credit-card-without-hurting-your-credit-score/
What may affect your score, however, is your credit utilization ratio. FICO explains it this way: “This ratio basically looks at your total used credit in relation to your total available credit; the higher this ratio is, the more it can negatively affect your FICO score. So, by closing an old or unused card, you are essentially wiping away some of your available credit and there by increasing your credit utilization ratio.”

 

[北方的天空]

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谢楼主！
另外，那个申请那个TrueEarning，是不是同时就默认申请了costco会员了？可不可以只申请TrueEarning的卡而不申请costco会员？

 

[kaimono]

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我推荐不要年费的卡。true earning是不错。我的表格里面都是很保守的估计。比如： 每年不可能花1000刀在收amex的地方吃饭。我去的中国餐馆，都不收amex。再者，true earning每年最开始的$3500刀，都不到0.5% cash back。我在costco买不了多少东西。

所以我没有true earning。

我不去Metro, sobeys这些高档店买菜。所以500都多了。我去的t&t, 华盛，鼎泰，no frills都不收. 我感觉metro这些店的grocery比T&T, no frill，costco这些贵至少10%。我不可能为了2%回扣多花10%。得不偿失。

Amex gold第一年不要年费，当然是胜出。我说的是申请以后可以保留来用的卡。如果为了bonus申请了再取消，那肯定是你的amex gold 更好。那就应该说： 申请了取消，就为了2万点。

就算是你能换成1.5 avios 点数。你也需要找到便宜的飞机票，而且只能飞这个联盟的公司，再加上税。太多附加条件，估计怎么都算不出来1.5c。如果真要说那个点数更值钱，那肯定也 是starwood hotel 卡。用这个卡，3000点就可以在4星住一晚。相当于4.5c。但是，这个可以用的地方太狭窄。如果没有住starwood的酒店，估计他的点数就不值 钱。我只是说：如果有需要，当然可以付费卡，gold platinum都可以申请。如果不是很多旅游消费，就不要付年费的卡。除非申请了第一年内取消。

你看看我的帖子，我里面早就推荐了capitalone cashback 卡。65000最低income 要求。 这个卡也有免费的保险。 我可以用我的帖子里面的信用卡组合，不花年费，得到和你推荐的要年费的金卡一样的回扣和好处。甚至可以超过：
在costco我可以用blue sky胜你。在其他地方，我的blue sky和capitalone 可以胜，加油买菜mbna 的卡和你一样。除了旅游消费，少0.5%回扣。不过我就算每年1万旅游消费，才比你少10000* 0.005 = 50的回扣。也比年费少。而且我不可能花10000去旅游。

如果要amex gold 第二年继续面年费，需要刷卡都一定额度。不是每个人进去都能免得。花费太少，怎么可能给你免年费，他们要保留的，也是花费很多的客户。

呵呵，你看你自己做的比较，你经常推荐的AmEx BlueSky竟然还不如AmEx TrueEarning。。。早说过AmEx BlueSky就是个笑话（见下面的Blue vs Cash）。







好吧，就以你做的表我们来讨论：
1. AmEx Gold的MR不是只值$0.01。应该最少值$0.015，用到好的话很容易值$0.02以上（例如现在1 MR可以换1.5 BA Avios，然后再换机票等等）。你表里面只按$0.01来算，有些过分吧。此外，你一年就买菜$500（你表格的比较，实在是有些偏心啊）？的确很多中国店不刷AmEx，但西人店很多都可以刷AmEx，就算只考虑那些西人店，一年也不只花$500吧。

2. AmEx Gold第一年没年费。So，就算按你的表及你认为的$0.01/MR，在第一年AmEx Gold都胜出了。
3. AmEx Gold开卡用我的推荐链接可得20000点（值$300），AmEx BlueSky是$100，AmEx TrueEarning可以有$30。这个你怎么没在你的表里面显示？就算第二年AmEx Gold收年费，那他开卡的bonus也足可以cover第二年的年费了。
4. 就算你一年出去旅行一次，假如只玩5天，那买省外医疗险和租车险，可能也要$15/day/person。那一个人也要$75（AmEx Gold就不用出钱了）。你有没有考虑？？这还没有算其他可能遇到的flight delay，行李lost的情况。
5. 虽然网站上没说，但很多用AmEx Gold Rewards卡的朋友都提过类似经验：“在快到一年的时候，打AmEx客服电话要取消卡，这时AmEx客服很多时候会提供免一部分下一年年费/或提供额外MR点的offer”。
6. AmEx白金卡适用于经常出去旅行的人士（特别经常出公差的，或平均一月旅行一次的朋友），年费$699，且第一年不免，有些高了。一年就旅行1-2次的朋友，仍可以用AmEx Gold Rewards。这2张卡，都可以用我签名里面的推荐链接申请，有额外的开卡奖励。

重复一下，如果是无年费的卡，Capital One的Aspire Cash是完胜你经常推荐的AmEx BlueSky的。AmEx TrueEarning用来在饭店吃饭还是不错的。其他大部分情况下，AmEx Gold Rewards是胜出的（最少在第一年）。

不过，的确不推荐学生或收入低的朋友使用AmEx Gold Rewards（因为AmEx有申请的最低收入要求）。

附上：AmEx Blue Sky (简称Blue) vs. Capital One Aspire Cash (简称Cash)
年费：都是$0
使用范围：Blue 用于收美国运通的商家；Cash 用于收MasterCard的商家
开卡收入要求：Blue 收入>$15000；Cash 收入>$60000
开卡奖励：都是$100
Cash Rebate Ratio：Blue 1.25%；Cash 1.5%
Rebate可用于：Blue 用于Travel相关（必须最少换$100）; Cash 可以直接换成账户credit或要支票(无用途限制，等同现金，$0.01也可以换）
Annual利率：Blue 19.99%；Cash Prime+16.8%
卡附带保险：Blue 只有$10万Travel Accident保险; Cash $50万Travel Accident保险及其他World MasterCard福利。
C1的Aspire Cash的附带福利：
http://www.capitalone.ca/credit-car...geName=Aspire+Cash+Rewards+Credit+Card+Benefi

大家可以用我推荐的GCR链接注册greatcanadianrebates返利网，然后申请C1 Aspire Cash，可以再得$30+$2（一共可得$132）

 

[msc04]

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谢楼主！
另外，那个申请那个TrueEarning，是不是同时就默认申请了costco会员了？可不可以只申请TrueEarning的卡而不申请costco会员？

不行。必须先申请Costco会员，再申请TrueEarning卡。