加拿大信用卡及银行账户之我见

[yi987]

谢谢你的回帖，看了你的链接， CIBC的点换aeroplan的活动Oct. 31, 2013已经截止了

应该意思是10月31号之前那批旧卡的持卡人可以转点，新版aventura不能转吧？

 

[Chinada]

是啊，收费标准接近美国水平了。

Canadian investors are finally getting access to enjoy the pricing that our neighbours in US have enjoyed for many years.

 

[magic young]

应该意思是10月31号之前那批旧卡的持卡人可以转点，新版aventura不能转吧？

恩 没仔细看 你说的对

 

[sorbuct]

我是刚看到楼主的帖子，发现俺现在的信用卡和楼主推荐的一样，真是英雄所见略同啊

俺一张TD First Class Travel 1.5% (基本不用，因为在TD有selected账户，反正也相当于没有年费，当时促销办卡送200刀的积分时办的，后来把积分换出来后就被打入冷宫了。)

一张Scotiabank Gold AmEx, 在买菜，加油，吃饭，娱乐时用 4%。

一张Capital One Aspire Travel, 用于所有其他支出 2%。不过现在虽说已经攒了1200多刀的rewards了，但还从来没兑换过。因为钱少了(低于600刀) 兑换不合适，钱多了现在的reward points 又不够。还是耐心慢慢攒rewards吧。

一张Bay的 HBC信用卡，有时候Bay搞活动，用Bay的信用卡会有Extra 15% off

一张RBC Target Red Card，在Target购物时用 extra 5% off。


我的问题是楼主推荐的 AmEX Gold Rewards卡 是不是只能换成 Aeroplan或BA的点? 因为俺总觉得如果仅仅限制在Aeroplan或BA的点, 那旅游支出的途径就受限制了，而且俺对Aeroplan或BA的点到底相当于多少钱也没太有数。感觉Aeroplan点都是用固定的点数来换特定的航班，那航班的价格会随着季节变化而变动，那积分的价值其实是不确定的。

另外AmEX Gold Rewards卡 其实也就相当于1.5%或者3%的rewards,而且年费150， 不如Scotiabank Gold AmEx (年费99) 4% rewards + Capital One Aspire Travel 2% rewards(年费20)的组合好。这两个组合在兑换积分方面还完全没有特定的限制（尽管Capitalone的兑换门槛有点高）。 当然如果你一年在汽油,超市,饭店和娱乐方面的消费低于 99(Scotiabank Gold AmEx的年费)/0.02 (4%和2%的差额)= 4950刀,那就可以不要Scotiabank Gold AmEx 卡而只保留Capital One Aspire Travel 卡了.


除非你是Costco购物狂，一年在Costco消费10万刀以上，这样AmEX Gold Rewards在Costco的1.5%才能胜过Scotiabank Gold AmEx的1%。这还是不考虑牺牲了一定的旅行兑换灵活性。

从这个角度来说，AmEX Gold Rewards卡算不上加拿大性价比最好的Travel用卡。

请楼主给评论一下，谢谢。

 

[sorbuct]

另外楼主提到的Canadian Tire Options MasterCard：确定可以付水电费，物业税等其他信用卡不能付的项目吗?

我以前问过Utility Provider Enmax, 他们说不接受任何信用卡. 而且貌似房产税 City of Calgary 也不接受信用卡.

 

[msc04]

我的观点是AmEx Gold和Scotiabank Gold AmEx两张卡里面只需要长期持有一张卡就足够了。具体想保留哪张，可以看个人自己的花费情况。我个人偏向于AmEx Gold.

这2张卡除了双方都可以在加油/买菜时的extra 积分外，
AmEx Gold: 每花$1在旅行，飞机，酒店，租车，假日package，药店，双倍积分（相当于3%）
Scotia Gold AmEx：吃饭，娱乐 4%.
在这些项目以外的普通日常花费，AmEx Gold也胜过Scotia Gold AmEx。

而且AmEx Gold年费$150，但附属卡免费。
Scotia Gold AmEx年费$99,附属卡$29, 等于$128 两张卡年费。

AmEx Gold我除了换Aeroplan/BA外，还有时候换SPG的点。当你只缺少量SPG点的时候，AmEx Gold可以help。AmEx Gold的这个换点的灵活性也是我选他的一个原因。你看最近的Rewards Canada的信用卡排名里面，Top Hybrid Credit / Charge Card (with annual fee)第一名就是AmEx Gold。Scotia Gold AmEx在Top Travel Points Credit Card (with annual fee)排第三。

目前2张卡都免第一年年费，可以试用一年比较一下，再决定取消哪张卡。

Captial One Aspire Travel是不错，但还是换点的时候有些麻烦。而且我对他的那些travel insurance不太放心。在所有卡附带的insurance里面，AmEx的保险是赔付最方便的。

我个人有AmEx Gold和Scotia AmEx Gold，还有1张MBNA的Rewards World Elite卡（加拿大信用卡中的神卡，不过现在基本很难申请到了。无年费，所有支出2% cash rebates）。

所以我目前的花费是这样的（其他的卡，要么取消了，要么就是拿完开卡积分在等待取消中）：
加油/买菜/吃饭/娱乐（收AmEx的店）：Scotia AmEx
旅行，飞机，酒店，租车，假日package，药店，Costco, 及需要用附带保险的时候: AmEx Gold
一些无法用信用卡的账单：Canadian Tire Options MasterCard
出国旅游支付外币时: Chase Amazon Visa
Target: RBC Target Red MasterCard
所有其他信用卡支出：MBNA Rewards World Elite MasterCard

 

[msc04]

另外楼主提到的Canadian Tire Options MasterCard：确定可以付水电费，物业税等其他信用卡不能付的项目吗?

我以前问过Utility Provider Enmax, 他们说不接受任何信用卡. 而且貌似房产税 City of Calgary 也不接受信用卡.

你没有理解CT Options卡的优点所在。当你用正确的方法使用该卡付账单时，对收帐方来说这笔钱不是用信用卡付的。
而是Canadian Tire Bank付的帐，等同于你用其他大银行的bill payment。不同的是Canadian Tire付给你1%，而用银行的bill payment，没有cash back。

要了解更多，去看这个链接：
http://forums.redflagdeals.com/pay-...n-tire-master-card-earn-cash-back-ct-1149989/

具体你的账单是否能付，去查下面这个文件(你说的2个，都在list上）：
https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0AmcxFWIi-6fNdEx0RVdwNW8zN0U5SWRxWGE5NmZaNlE#gid=0

 

[sorbuct]

你没有理解CT Options卡的优点所在。当你用正确的方法使用该卡付账单时，对收帐方来说这笔钱不是用信用卡付的。
而是Canadian Tire Bank付的帐，等同于你用其他大银行的bill payment。不同的是Canadian Tire付给你1%，而用银行的bill payment，没有cash back。

要了解更多，去看这个链接：
http://forums.redflagdeals.com/pay-...n-tire-master-card-earn-cash-back-ct-1149989/

具体你的账单是否能付，去查下面这个文件(你说的2个，都在list上）：
https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0AmcxFWIi-6fNdEx0RVdwNW8zN0U5SWRxWGE5NmZaNlE#gid=0

多谢

 

[Zhangyanxi]

昨天申请了一张AmEx Aeroplan plus,想上网查一下怎么攒积分，结果看到楼主的神作恍然大悟，下了决定再申请一张gold reward。结果通过greatcanadianrebates申请goldreward到最后一步需要填一个NEW ACCOUNT CUSTOMER CONSENT FOAM 其中包含：Name, Name of Financial Institution, Bank Contact Name, Address of Institution, Chequing Account #, Transit #.逐项强制填写。
现在晕了，不知应该怎么填了。 之前的aeroplan plus是用我爱人名字申请的我是副卡，是不是因为在同一天申请的原因？现在应不应该继续申请这张gold reward呢? 如果中途停止申请之后还能再申请吗？会不会对信用记录有影响呢？
请赐教！！！拜托了！

 

[msc04]

昨天申请了一张AmEx Aeroplan plus,想上网查一下怎么攒积分，结果看到楼主的神作恍然大悟，下了决定再申请一张gold reward。结果通过greatcanadianrebates申请goldreward到最后一步需要填一个NEW ACCOUNT CUSTOMER CONSENT FOAM 其中包含：Name, Name of Financial Institution, Bank Contact Name, Address of Institution, Chequing Account #, Transit #.逐项强制填写。
现在晕了，不知应该怎么填了。 之前的aeroplan plus是用我爱人名字申请的我是副卡，是不是因为在同一天申请的原因？现在应不应该继续申请这张gold reward呢? 如果中途停止申请之后还能再申请吗？会不会对信用记录有影响呢？
请赐教！！！拜托了！

可以中途停止，不会对信用记录有影响。
如果从AmEx的链接申请应该是不用填那些信息的。可能是GCR自己的要求。

 

[Zhangyanxi]

可以中途停止，不会对信用记录有影响。
如果从AmEx的链接申请应该是不用填那些信息的。可能是GCR自己的要求。

那么，如果我想拿GCR的现金奖励，就一定要填了是吧？应该怎么填呢？ 如果退一步，我现在还可以在AmEx的网站上面从新申请吗？

 

[msc04]

那么，如果我想拿GCR的现金奖励，就一定要填了是吧？应该怎么填呢？ 如果退一步，我现在还可以在AmEx的网站上面从新申请吗？

我以前注册GCR的时候，并没有填过。
只要你前面没submit，就是没提交申请。随时可以再从新申请。

 

[Zhangyanxi]

我以前注册GCR的时候，并没有填过。
只要你前面没submit，就是没提交申请。随时可以再从新申请。

我submit。。。已经有了reference #，所以今天AmEx给我发了邮件要我继续，说就最后一步了，但是我就卡这里了~

 

[magic young]

刚收到邮件，我的AE的Aeroplan Plus的卡已经approved了，速度还挺快，周日申的。请楼主查收reference bonus，双赢啊！

另外，邮件里提到关于limit的：
Your Card has no preset spending limit, which allows you flexibility when spending. Using a charge card is a great way to manage your finances as the balance must be paid in full each month.

请问这是什么意思？没有credit limit的卡？还是说我应该拿到卡后再自己set up一个limit？

嗯，信用记录不够好，是会这样的。
在下面几天里面，AmEx有可能会给你发邮件，让你打电话给他们确认一些信息的。

 

[magic young]

我submit。。。已经有了reference #，所以今天AmEx给我发了邮件要我继续，说就最后一步了，但是我就卡这里了~

我申的时候 最后一步是3道选择题，根据信用局的记录确认你的身份，问你的开户行在哪里？其中一张尾号＊XXX的卡是哪家银行的？等等，都是有选项让你选一个正确答案。

 

[msc04]

刚收到邮件，我的AE的Aeroplan Plus的卡已经approved了，速度还挺快，周日申的。请楼主查收reference bonus，双赢啊！

另外，邮件里提到关于limit的：
Your Card has no preset spending limit, which allows you flexibility when spending. Using a charge card is a great way to manage your finances as the balance must be paid in full each month.

请问这是什么意思？没有credit limit的卡？还是说我应该拿到卡后再自己set up一个limit？

多谢多谢。关于limit的问题，可以看我首页里面FAQ第10条关于签帐卡(charge card）
AmEx AeroplanPlus和AmEx Gold Rewards一样，都是签帐卡（charge card），是没有花费额度上限的。但要求每月都把帐还完，否则利息30%。你不用自己set up一个limit。一般一次花几千加元是没问题的，但要是你一次花几万，估计需要先给AmEx打电话。

签帐卡与信用卡最大之差别在于限制消费者的还款方式。在额度方面，签帐卡在消费限额上较有弹性，使用者少有刷爆之危险，是常刷卡大笔金额之持卡人的最佳工具。但若使用者刷卡金额突增或持卡历史过短，亦有可能被拒。现今市场上，签帐卡一般被认定比信用卡更具身份表征，拥有极高消费能力，其发卡之审核标准亦较严格，如大来卡、美国运通卡。它们的入会费及年费通常也比信用卡高出许多。在付款方式方面，签帐卡必须于缴款期限内，全数缴清，不能像信用卡般，使用循环信用来延后部份款项之付款。

 

[msc04]

我申的时候 最后一步是3道选择题，根据信用局的记录确认你的身份，问你的开户行在哪里？其中一张尾号＊XXX的卡是哪家银行的？等等，都是有选项让你选一个正确答案。

这个做选择题的要求是正常的，很多信用卡申请都会有这一步。用来确认你的身份。

但一般不会要求你做填空题: 强制填Name of Financial Institution, Bank Contact Name, Address of Institution, Chequing Account #, Transit #.这些信息。

 

[msc04]

我submit。。。已经有了reference #，所以今天AmEx给我发了邮件要我继续，说就最后一步了，但是我就卡这里了~

实在卡住了，就打AmEx的800电话，提供他们你的reference#，通过电话进行需要的步骤。

 

[sorbuct]

请教楼主一下，我是否可以把加拿大所有带aeroplan里程开卡奖励的信用卡都申请一遍，一拿到奖励，就把里程转到aeroplan会员卡中,然后再把信用卡全注销？因为我平时坐飞机的次数不多，仅仅是为了把aeroplan里程要下来，留到以后有可能用的到的时候用一下。对主打积攒aeroplan里程的信用卡本身不感兴趣。 这种做法会有什么不好的影响吗？ 谢谢。

 

[msc04]

请教楼主一下，我是否可以把加拿大所有带aeroplan里程开卡奖励的信用卡都申请一遍，一拿到奖励，就把里程转到aeroplan会员卡中,然后再把信用卡全注销？因为我平时坐飞机的次数不多，仅仅是为了把aeroplan里程要下来，留到以后有可能用的到的时候用一下。对主打积攒aeroplan里程的信用卡本身不感兴趣。 这种做法会有什么不好的影响吗？ 谢谢。

频繁开卡/关卡总是会对你的信用记录有些影响的。其他没什么大影响。

我其实也在这样做，就是以比较慢的速度。基本半年开1-2张新卡，拿到积分，然后等半年以上再取消。

算上AmEx Gold, AmEx AeroplanPlus Gold, TD Aeroplan VISA Infinite, CIBC Aeroplan VISA Infinite，这些基本都有第一年free的offer，加起来开卡积分有8万5 Aeroplan，足够3张北美往返机票了。