菜菜鸟笔记

[传说中的鸟人]

第一代移民，赚到的钱都是辛苦钱，想拿仅有的多余的一点钱做点投资。 但RRSP, RESP又有很多人不同的讲法，看法。到底应该怎么做呢？
想找个理财顾问咨询，但很多其实都是财务投资产品的推销员，CFP, PFP,...等等的头衔一大把，到底什么样的理财顾问才会真的从客户的出发点着想，定出一套适合自己的投资计划呢？

 

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投资之前，首先要考虑的是保护自己，了解投资产品，了解投资环境，了解投资顾问的资格和能力等。到底自己的投资在法律上受哪些条例的保护，如何避免听了投资推销员的游说后，购入不适合自己的投资产品？
第一步要做的，是去下面这个网站，填一份表格，他们会免费寄给你一套安省投资协会给投资者的教育资料，讲述投资的基本法，如何选择你的投资顾问，RESP有哪些选择，哪些选择是适合你的，如何研究你的投资目标，互惠基金的投资基础，等等等等。
OSC是安省政府的一个部门，是专门监管投资方面的活动的。有任何的投资者受到诈骗，或其他问题的，都可以到这个部门去反映。

http://www.osc.gov.on.ca/Investor/Resources/res_index.jsp

请留意是安省的，其他省份的我帮不上忙。

 

[crystal_clear]

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上课辽～

 

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如果自己对加拿大投资不是很了解的，自己需要投资顾问帮助的，选择一个理财顾问很重要。
但，如果投资资金是小于一个数目的，（比如说，小于10万加币的），很多投资顾问是不太愿意受理的。我这里说的是equity投资。

 

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如果资金数目不大，那么，很多时后的选择就是互惠基金了。专业的理财顾问会让你先在互惠基金上投资，等你的资金到了一定的数额了，他们才帮你做其他方面的调整，定出一套你自己的投资计划。
暂时，我不会提到其他方面的投资产品，如地产，生意等项目。因为那些产品的资金数目稍微大点。

 

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资金不大，自己对互惠基金的认识又不是很多，那么，少不免的，就要找互惠基金的推销员了。
要记住的是，首先，把我上面提到的那份资料学习清楚。第二点，不要当场决定推销员推荐的产品，充分研究一下产品的内容，明白了，再决定是否购买。

 

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我自己个人认为，一开始投资总额小过2万的，基本上除了选择单一的balance fund，其他的，好像还没有什么可做的。
至于哪个balance fund适合自己，可以去
www.globefund.com
那里有全部的基金的资料，各个分类，各种基金的表现，历史资料都有。

 

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选择基金时要考虑的因素有：
1. 目标。你打算有什么样的回报目标。
2. 时间。你打算在这个产品投资多长时间。
3. 风险。 你能够承担多少的风险，实际上的，和心理上的。

风险这个问题很看个人，如果性格上是很在意市场的波动的，还是选择保守一点的产品。毕竟，投资赚钱是为了开心舒服，整天的把心思放在市场的波动而担心，还不如不投资了呢。

 

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今天笔记到此。下次再续。
现在欢迎同好发言，分享心得，严禁灌水跑题，杀无赦。

 

[传说中的鸟人]

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为了避免让投资推销员来全权控制你的投资，我们能做的，就是自我学习了。
不是全部的人都对理财投资的东西有兴趣，很多人甚至一看到理财数目字就头痛，也有部分人可能是因为自己的资金数目不大，而不愿意去花时间心思，回避考虑这个问题。
投资理财所包含的东西很大，所以有可能刚开始学习的时候就迷失了自己的主要方向，很多东西跟自己的各方面因素不是很有相连，最后就放弃了。
其实，这个问题是可以逐步解决的。当一开始你不知道从何着手时，可以先到下面这个网站去看一下。

http://www.investored.ca/en/investoranswers/Pages/category-popularquestions.aspx

这个是个教育网站，里边包含了有关投资的各方面基础的知识。不需要从头开始看，我建议从“最常问到的10个问题”那里开始。
比如说，“我应该买房子吗？” “我的房子值多少钱呢？”“我应该现在买房子呢，还是等存多点首期再买呢？”“我应该如何选择投资顾问呢，他们的收费又是如何的呢？”

 

[传说中的鸟人]

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每个问题不见的就有个标准答案，因为每个人的环境都不同。但，从这些答案里，你可以根据自己的条件，了解自己的思考方向，再根据答案里的连接，继续深入的学习你所需要的知识。这样，就不会那么容易失去目标，中途放弃了。

 

[传说中的鸟人]

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新移民很多人最关心的就是房子的投资问题，如果房子是唯一的投资项目时，因为不是分散投资，所以要更加小心。

http://www.investored.ca/en/investoranswers/Pages/topic-homerealestate.aspx

 

[传说中的鸟人]

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自己了解了基本，下一步应该去找谁来帮助我来理财呢？

http://www.investored.ca/en/investoranswers/Pages/topic-gettingfinancialadvice.aspx

 

[传说中的鸟人]

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经常会接到保险推销员的电话。到底我现在的家庭情况，需不需要保险呢？（我知道越早有保险就越便宜，越后就越贵），什么样的保险适合我的家庭呢？多少保险才够呢？本来收入就有限，各方面的支出，如房贷，生活费，退休储蓄，孩子的教育，适当的文艺娱乐费等等，剩下的还要考虑多一笔的保险费，如何安排钱呢？

http://www.investored.ca/en/investoranswers/Pages/topic-lifeinsurance.aspx

 

[传说中的鸟人]

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还有什么方面我没提到的吗？

 

[传说中的鸟人]

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投资组合的三个基本内容：
债卷类，股票类，地产类。
比例的分配，视自己的年纪，资金大小，性格...而定。

 

[side]

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传说中的牛人。

 

[IBT]

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这个是，老师兼职业杀手

 

[iris08]

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学习.

 

[oyi]

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学习中