枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

[jenniferlee]

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谢谢分享！

还有，赶快出书吧！

呵呵。。。有人对此感兴趣吗？

ANYWAY，感谢鼓励！

 

[TJYUZHEN]

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100万房产交税8400元【帮您算账】　　根据1986年颁布的《中华人民共和国房产税暂行条例》，房产税依照房产原值一次减除10%至30%后的余值计算缴纳。具体减除幅度由省、自治区、直辖市人民政府规定。没有房产原值作为依据的，由房产所在地税务机关参考同类房产核定。房产出租的，以房产租金收入为房产税的计税依据。房产税的税率，依照房产余值计算缴纳的，税率为1.2%；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为12%。以房产价值100万元，在按优惠上限比例，也即扣除30%后的部分作为税基，乘以1.2%的税率就是0.84(100×(1-30%)×1.2%=0.84)万元。

 

[xhlin]

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请教珍妮姐：MLS上挂牌的房屋价格和每年所缴的地税之间有没有什么联系啊？换一句话说就是可以从地税高低中看出房屋实际评估价值（如果没有特殊情况的话）？先谢谢啦！

 

[维维安]

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翘首等待Jennifer的巨作!

 

[一路平安321]

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大家好， 好久没有出现，一直潜水中，今天上来和大家问个好！我2年前拿到联邦号，到目前为止一直音讯全无，好在不急，孩子也才小学一年级，慢慢来最好，继续努力多赚钱，呵呵！ 看到Jennifer 姐姐依旧认真的答疑解惑，心中安定了好多， 感觉姐姐就是一本加拿大的百科全书啊！现在是粗看，等我的手续慢慢接近时， 一定从头到尾， 再细细研究！祝福姐姐全家安康！

 

[投移投移]

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看到坛子里有位网友问“150万加元够不够一家在加拿大生活"的问题，觉得很有意思。同时也觉得，这里有不少的TX，即便是投资移民，家庭资产水平也与此数接近，甚至更少。因此，俺想就这个问题，来帮助大家分析分析，也为大家做个制定移民家庭财务计划的参考。

150万加元的家庭资产，是否足以使得我们移民后具备了财务自由条件，也就是说，移民之后的全家生活，包括日常开销，子女教育费用，退休养老等，不需要再依靠打工或者经商所得，只是单纯地依靠对这些已有资产的投资来加以保障，取决于以下几个因素：

1。移民时夫妻的年龄越大，越有实现财务自由的可能。

年龄越大，距离享受加拿大老人福利的期限越短。只要到了65岁，哪怕没有一分钱其他的收入，加拿大的社会福利养老计划，都会保障夫妻双方每个月共取得2,000多加元的生活费用。当然，这是目前的情况，将来的情况不好说。

移民时年龄越大，子女接受同样教育所需费用越低。

2。就同样的年龄移民而言，善于理财的人，实现财务自由的几率高。

3。身体条件好的移民，实现财务自由的几率高。

4。会过日子的人，实现财务自由的几率高。

5。懂得利用加拿大的各项社会福利的人，实现财务自由的几率高。

如果一对40岁左右的夫妻移民加拿大，带过来了150万加元，那么，他们按照如下的方法做好资产配置，采用保守的投资策略，就有可能实现财务自由，不需要依赖工作谋生。当然，相应的生活水平不可能高，只是很一般的简单生活而已。

1。安家费用：

包括买房买车买家具等，不超过60万加元。想住大房子，可以买个50万左右的HOUSE；如果省些钱，可以买个35~40万加元的TOWNHOUSE；再节省些，买个25万左右的CONDO。用3万买车，2万买家具。其余费用5万，作为移民后头两年的生活费。

2。安家之后，剩下的钱用来投资。

A。如果购买一份50万加元年金式理财计划，存满十年，每年保证收益7%，则等到他们50岁时，就可以开始每年领取5%的现金回报，作为自己的生活费用，直至终生。这笔收入，每年至少可以达到2.5万加元。当然，要考虑通胀率的影响，所以，这些钱在未来的购买力是有限的。

B。用20万加元购买一些长期分红式的债券，如果收益率是6%/年，则每年有1.2万的现金收入。

C。用20万加元作为房屋首付，可以购买价值60多万的房屋作为出租之用。当然，买房出租一定要选择好，要实现正向的尽可能大的现金流，争取每个月能够实现1.5~2千加元的净租金回报。

D。愿意做寿险理财的，可以每年支付几千加元，购买50万保额20年或者15年付清的终生寿险，其中的累计现金值部分，以后可以作为养老费用的补充。

E。保持低收入状态，如果孩子还小，则每年的牛奶金和退税，也有5千加元之多。

F。养老时，可以用房屋抵押的方式进行。

总之，安家费用花得越少的人，得以实现财务自由的可能性越大。

到了65岁，这样不高的家庭收入水平，就可以享受比较高的社会养老补贴了。也可以说，养老无虞了。

当然，这样的财务规划，所能够保障的，只是非常简单的一种生活，不可能送孩子上私立学校，或者自费去美国念书。好在，孩子在加拿大读大学，低收入家庭可以享受助学贷款和助学金，所以，也不是什么太大的问题。

以上财务分配方案只是一种假设，不构成投资建议。但是，这些理财产品，在加拿大都是存在的。

善于投资的人，还可以选择其他的，收益更高的投资方式来进行投资，以获得更高的投资回报。

美女规划的很好,当然对我们来说投资么国内机会更多更大点!美女估计也是在国内不少投资的!

 

[烟儿]

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看到坛子里有位网友问“150万加元够不够一家在加拿大生活"的问题，觉得很有意思。同时也觉得，这里有不少的TX，即便是投资移民，家庭资产水平也与此数接近，甚至更少。因此，俺想就这个问题，来帮助大家分析分析，也为大家做个制定移民家庭财务计划的参考。

150万加元的家庭资产，是否足以使得我们移民后具备了财务自由条件，也就是说，移民之后的全家生活，包括日常开销，子女教育费用，退休养老等，不需要再依靠打工或者经商所得，只是单纯地依靠对这些已有资产的投资来加以保障，取决于以下几个因素：

1。移民时夫妻的年龄越大，越有实现财务自由的可能。

年龄越大，距离享受加拿大老人福利的期限越短。只要到了65岁，哪怕没有一分钱其他的收入，加拿大的社会福利养老计划，都会保障夫妻双方每个月共取得2,000多加元的生活费用。当然，这是目前的情况，将来的情况不好说。

移民时年龄越大，子女接受同样教育所需费用越低。

2。就同样的年龄移民而言，善于理财的人，实现财务自由的几率高。

3。身体条件好的移民，实现财务自由的几率高。

4。会过日子的人，实现财务自由的几率高。

5。懂得利用加拿大的各项社会福利的人，实现财务自由的几率高。

如果一对40岁左右的夫妻移民加拿大，带过来了150万加元，那么，他们按照如下的方法做好资产配置，采用保守的投资策略，就有可能实现财务自由，不需要依赖工作谋生。当然，相应的生活水平不可能高，只是很一般的简单生活而已。

1。安家费用：

包括买房买车买家具等，不超过60万加元。想住大房子，可以买个50万左右的HOUSE；如果省些钱，可以买个35~40万加元的TOWNHOUSE；再节省些，买个25万左右的CONDO。用3万买车，2万买家具。其余费用5万，作为移民后头两年的生活费。

2。安家之后，剩下的钱用来投资。

A。如果购买一份50万加元年金式理财计划，存满十年，每年保证收益7%，则等到他们50岁时，就可以开始每年领取5%的现金回报，作为自己的生活费用，直至终生。这笔收入，每年至少可以达到2.5万加元。当然，要考虑通胀率的影响，所以，这些钱在未来的购买力是有限的。

B。用20万加元购买一些长期分红式的债券，如果收益率是6%/年，则每年有1.2万的现金收入。

C。用20万加元作为房屋首付，可以购买价值60多万的房屋作为出租之用。当然，买房出租一定要选择好，要实现正向的尽可能大的现金流，争取每个月能够实现1.5~2千加元的净租金回报。

D。愿意做寿险理财的，可以每年支付几千加元，购买50万保额20年或者15年付清的终生寿险，其中的累计现金值部分，以后可以作为养老费用的补充。

E。保持低收入状态，如果孩子还小，则每年的牛奶金和退税，也有5千加元之多。

F。养老时，可以用房屋抵押的方式进行。

总之，安家费用花得越少的人，得以实现财务自由的可能性越大。

到了65岁，这样不高的家庭收入水平，就可以享受比较高的社会养老补贴了。也可以说，养老无虞了。

当然，这样的财务规划，所能够保障的，只是非常简单的一种生活，不可能送孩子上私立学校，或者自费去美国念书。好在，孩子在加拿大读大学，低收入家庭可以享受助学贷款和助学金，所以，也不是什么太大的问题。

以上财务分配方案只是一种假设，不构成投资建议。但是，这些理财产品，在加拿大都是存在的。

善于投资的人，还可以选择其他的，收益更高的投资方式来进行投资，以获得更高的投资回报。

分析得真好.知道努力的方向了.呵呵.

 

[面朝大海]

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年龄越大，距离享受加拿大老人福利的期限越短。只要到了65岁，哪怕没有一分钱其他的收入，加拿大的社会福利养老计划，都会保障夫妻双方每个月共取得2,000多加元的生活费用。当然，这是目前的情况，将来的情况不好说。


曾经看到别人讨论养老金，说是年轻时没有在加拿大缴纳养老金，或者在加拿大居住不满40年，就领不到全额养老金。住满10年也只能领取四分之一的养老金。

而且别人说的金额很少，我不知道怎么回事。麻烦您帮我理理头绪，我很希望我们夫妻老了以后有一个月2000元的养老金。

 

[三朵云]

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1。移民时夫妻的年龄越大，越有实现财务自由的可能。

年龄越大，距离享受加拿大老人福利的期限越短。只要到了65岁，哪怕没有一分钱其他的收入，加拿大的社会福利养老计划，都会保障夫妻双方每个月共取得2,000多加元的生活费用。当然，这是目前的情况，将来的情况不好说。

请问，享受这个福利，每月得到2000多加元生活费，是不是需要在加住满多少年，或者是工作过交过多少税来定阿
谢谢

 

[诚心请教]

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40岁以后去，国内估计繁华见惯、身体素质下降、钱水平也成定局，孩子也差不多太操心了。去加过平凡日子，时机最佳，呵呵

 

[太极无敌]

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周未祝福

 

[TJYUZHEN]

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看到坛子里有位网友问“150万加元够不够一家在加拿大生活"的问题，觉得很有意思。同时也觉得，这里有不少的TX，即便是投资移民，家庭资产水平也与此数接近，甚至更少。因此，俺想就这个问题，来帮助大家分析分析，也为大家做个制定移民家庭财务计划的参考。

150万加元的家庭资产，是否足以使得我们移民后具备了财务自由条件，也就是说，移民之后的全家生活，包括日常开销，子女教育费用，退休养老等，不需要再依靠打工或者经商所得，只是单纯地依靠对这些已有资产的投资来加以保障，取决于以下几个因素：

1。移民时夫妻的年龄越大，越有实现财务自由的可能。

年龄越大，距离享受加拿大老人福利的期限越短。只要到了65岁，哪怕没有一分钱其他的收入，加拿大的社会福利养老计划，都会保障夫妻双方每个月共取得2,000多加元的生活费用。当然，这是目前的情况，将来的情况不好说。

移民时年龄越大，子女接受同样教育所需费用越低。

2。就同样的年龄移民而言，善于理财的人，实现财务自由的几率高。

3。身体条件好的移民，实现财务自由的几率高。

4。会过日子的人，实现财务自由的几率高。

5。懂得利用加拿大的各项社会福利的人，实现财务自由的几率高。

如果一对40岁左右的夫妻移民加拿大，带过来了150万加元，那么，他们按照如下的方法做好资产配置，采用保守的投资策略，就有可能实现财务自由，不需要依赖工作谋生。当然，相应的生活水平不可能高，只是很一般的简单生活而已。

1。安家费用：

包括买房买车买家具等，不超过60万加元。想住大房子，可以买个50万左右的HOUSE；如果省些钱，可以买个35~40万加元的TOWNHOUSE；再节省些，买个25万左右的CONDO。用3万买车，2万买家具。其余费用5万，作为移民后头两年的生活费。

2。安家之后，剩下的钱用来投资。

A。如果购买一份50万加元年金式理财计划，存满十年，每年保证收益7%，则等到他们50岁时，就可以开始每年领取5%的现金回报，作为自己的生活费用，直至终生。这笔收入，每年至少可以达到2.5万加元。当然，要考虑通胀率的影响，所以，这些钱在未来的购买力是有限的。

B。用20万加元购买一些长期分红式的债券，如果收益率是6%/年，则每年有1.2万的现金收入。

C。用20万加元作为房屋首付，可以购买价值60多万的房屋作为出租之用。当然，买房出租一定要选择好，要实现正向的尽可能大的现金流，争取每个月能够实现1.5~2千加元的净租金回报。

D。愿意做寿险理财的，可以每年支付几千加元，购买50万保额20年或者15年付清的终生寿险，其中的累计现金值部分，以后可以作为养老费用的补充。

E。保持低收入状态，如果孩子还小，则每年的牛奶金和退税，也有5千加元之多。

F。养老时，可以用房屋抵押的方式进行。

总之，安家费用花得越少的人，得以实现财务自由的可能性越大。

到了65岁，这样不高的家庭收入水平，就可以享受比较高的社会养老补贴了。也可以说，养老无虞了。

当然，这样的财务规划，所能够保障的，只是非常简单的一种生活，不可能送孩子上私立学校，或者自费去美国念书。好在，孩子在加拿大读大学，低收入家庭可以享受助学贷款和助学金，所以，也不是什么太大的问题。

以上财务分配方案只是一种假设，不构成投资建议。但是，这些理财产品，在加拿大都是存在的。

善于投资的人，还可以选择其他的，收益更高的投资方式来进行投资，以获得更高的投资回报。

安省的中小城市，房价没有那么高，高的主要是多伦多地区，像安省伦敦，温莎等，那里只有多伦多地区房价的一半，生活水平不比大城市差，但城市规模太小

 

[TJYUZHEN]

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请问，享受这个福利，每月得到2000多加元生活费，是不是需要在加住满多少年，或者是工作过交过多少税来定阿
谢谢

无须交税，只需要每个人住满10年，到65岁享受每人1000多刀养老金。（现在的政策）

 

[TJYUZHEN]

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中国人未变富先变老 身不由己卷入赚钱大竞赛

来源：中国新闻网
2011年01月07日14:25



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　　30多年的改革开放，经济高速增长，成就了“中国奇迹”。数据显示，截至2010年9月底，中国国内生产总值连续第二个季度超过日本，成为世界第二大经济体。然而，与此相对，我国目前人均寿命的增加却低于发达国家同期增长水平，可谓“未变富先变老”。

　　“40岁以前用命换钱，40岁以后用钱换命”。现今社会，除了健康，我们还能透支什么呢？在市场经济条件下，单纯地追求财富的积累，“钱”成了衡量个人价值的重要标准。“一切向钱看，只有向钱看，才能向前看”，我们已身不由己地卷入了一场全民赚钱大竞赛。

　　这个过程中，我们能看到不断增加的GDP，同时伴随红灯频闪的国人健康状况。对于上班族而言，白天晚上连轴转，加班更是家常便饭，年轻人从踏入社会时就开始透支健康，陷入了“健康负债”。生命的列车不得不在疲劳中向前行驶。于是，一系列由紧张、压力、不良生活习惯所造成的身心疾病，如高血压、高血脂、冠心病、溃疡、糖尿病，甚至癌症等，不仅发病率逐年升高，年轻化趋势也越来越明显。上海社科院最新公布的“知识分子健康调查”显示，在知识分子最集中的北京，知识分子的平均寿命从10年前的59岁降到调查时期的53岁！

　　“健康透支”是一个高利贷，绝不是危言耸听。我国著名公共卫生专家黄建始教授指出，人力资源的健康投资或健康透支具有1520年的滞后期，目前这种透支的恶果已经开始显现出来了，包括传染病和非传染病的双重威胁越来越大，“未富先老”的挑战日益尖锐。同时，随着时日迁延，因“健康透支”造成的卫生费用上升和劳动生产率下降等问题累积起来，最终或许会导致“钱没了命也没了”的极端后果。

　　其实，民众的健康不仅是个人的事，也是个社会问题。哲人说，这个时代，人们最大的不道德就是对自己不够好，以健康为代价的财富积累则成为社会最大的不道德。在“健康红灯”面前，我们应该停下匆匆忙忙的脚步，认真想一想：如果健康乃至生命都成了发展的代价，拼命挣钱还有意义吗？(人民日报社健康编辑王君平) (来源：生命时报)
中国成最善于“透支”的民族 未来30年进入老化
97.48%受访者觉得累 压力大身心都不健康

(责任编辑：思涵)​

 

[把根留住]

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来此学习，多谢楼主分享。楼主辛苦啦

 

[jenniferlee]

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[FONT=宋体][FONT=宋体]加国保险面面观（十九）---加拿大的人寿保险Life Insurance(9)[/FONT]
​

[/FONT]

[FONT=宋体]九．人寿保险的保额选择[/FONT]


[FONT=宋体]人寿保险的保额，要根据自己的需要来选择。不同的投保目的，不同的投保年龄，不同的身体条件，不同的性别，不同的家庭财务状况，不同的收入水平，不同的家庭生活消费水平，以及被保险人在家庭中扮演的角色的不同，都在在地影响投保人选择保额的高低。[/FONT]​

[FONT=宋体]对于那些年轻，财富积累刚刚开始的人们来说，孩子小，抚养任务重，家庭积蓄少，每年很少能够有钱积攒下来，且又是家庭中主要的收入者或养家糊口的人来说，买一份定期寿险很有必要。保费不高，每月稍微节省一点，就可以为自己和家人买上一份安心。[/FONT]​

[FONT=宋体]对于那些人到中年，而收入水平和家庭财富积累并没有完全改善，支付高保额的保费感觉困难的人们，可以降低自己的人寿保险的保额，因为随着孩子的长大，作为养家糊口人的经济负担和压力已经逐渐减小了。[/FONT]​

[FONT=宋体]加拿大的税收制度很严密。高资产的加拿大税务居民，移民后最主要要考虑的问题之一，就是将来遗产的合理避税问题。除非具有很强的回馈社会的意识，否则，去世之后的遗产需要缴纳的遗嘱认证费和所得税，会令绝大多数人感觉太多。[/FONT]​

[FONT=宋体]对于人到中年，或者已过中年的有产者移民们来说，最主要的是要考虑自己的养老计划和遗产规划问题。人寿保险，可以作为实现这一目标的有效工具之一。[/FONT]​

[FONT=宋体]选择人寿保险的保额，应该以以下的几个因素为考量，如果把它们量化了，大致可以按照下列方式归纳和计算：[/FONT]​

1. [FONT=宋体]去世后可用的现金：[/FONT]​

*[FONT=宋体]已有保单死亡赔付金（减去保单抵押贷款）[/FONT]​

*[FONT=宋体]目前其他投资（存款，股票，基金，债券等）的价值[/FONT]​

*RRSP[FONT=宋体]的价值[/FONT]​

*[FONT=宋体]加拿大养老计划[/FONT]CPP[FONT=宋体]的死亡给付[/FONT]​

*[FONT=宋体]其他种类养老金的死亡给付[/FONT]​

[FONT=宋体]去世后可用资金总额：（[/FONT]1[FONT=宋体]）[/FONT]---------------​

2. [FONT=宋体]遗产的送终成本：[/FONT]​

*[FONT=宋体]去世时的所得税款[/FONT]​

*[FONT=宋体]丧葬费用（据说，目前在加拿大，丧葬费用最起码要[/FONT]1[FONT=宋体]万加元）[/FONT]​

*[FONT=宋体]应付未付的债务[/FONT]([FONT=宋体]房贷，车贷，信用卡贷款等[/FONT])[FONT=宋体]总额[/FONT]​

*[FONT=宋体]遗嘱认证费[/FONT]​

*[FONT=宋体]有关遗产的其他法律费用[/FONT]​

[FONT=宋体]送终总成本：（[/FONT]2[FONT=宋体]）[/FONT]------------------​

3.[FONT=宋体]家庭特殊需要的大宗费用：[/FONT]​

*[FONT=宋体]子女教育费用[/FONT]​

*[FONT=宋体]各种应急金[/FONT]​

[FONT=宋体]特殊需要费用总额：（[/FONT]3[FONT=宋体]）[/FONT]--------------​

4.[FONT=宋体]去世后被抚养亲属子女每月所需的可供来源：[/FONT]​

*[FONT=宋体]配偶所得[/FONT]​

*[FONT=宋体]养老计划的抚恤金（[/FONT]survivor pension income​

*[FONT=宋体]由家庭已有投资所得产生的收益[/FONT]​

*RRSP/RRIF[FONT=宋体]的所得[/FONT]​

*[FONT=宋体]其他所得来源[/FONT]​

[FONT=宋体]去世后亲属子女可得生活费总额：（[/FONT]4[FONT=宋体]）[/FONT]---------------​

5[FONT=宋体]．维持目前生活水准的每月开支（要考虑通胀因素）：（[/FONT]5[FONT=宋体]）[/FONT]---------​

[FONT=宋体]计算所需寿险的数额时，可以用下式计算：[/FONT]​

[FONT=宋体]去世后可用资金总额（[/FONT]1[FONT=宋体]）[/FONT]+[FONT=宋体]去世后亲属子女可得生活费总额（[/FONT]4[FONT=宋体]）[/FONT]-[FONT=宋体]送终总成本（[/FONT]2[FONT=宋体]）[/FONT]-[FONT=宋体]特殊需要费用总额（[/FONT]3[FONT=宋体]）[/FONT]-[FONT=宋体]维持目前生活水准的家庭每月开支（[/FONT]5[FONT=宋体]）[/FONT]​

[FONT=宋体]这样计算出来的结果，可以作为选择定期保险数额的依据之一。[/FONT]​

[FONT=宋体]对于购买终生保险的人来说，除了人寿保险额意义而外，他们还注重保单的投资效益，遗产的免税及免遗嘱认证，和保单抵押贷款的延税免税功能。其购买数额，需要根据自己的财力和投保目的等来决定。[/FONT]​

[FONT=宋体]另一个与购买多少保额有关的问题，是投保的风险问题，所有投保人事先也应该对此有所了解[/FONT].​

[FONT=宋体]加拿大的所有保险公司，都参保“加拿大人寿及健康保险赔偿公司[/FONT]Canada Life and Health Insurance Compensation Corporation,[FONT=宋体]简称为[/FONT]Compcorp)”. Compcorp[FONT=宋体]对加拿大所有正规保险公司的寿险投保人，最多提供[/FONT]20[FONT=宋体]万加元的保险理赔。换言之，如果保险公司倒闭，[/FONT]Compcorp[FONT=宋体]将赔付[/FONT]20[FONT=宋体]万以内的投保人的损失。[/FONT]​

[FONT=宋体]所以，为了安全起见，大额保单可以分成不超过[/FONT]20[FONT=宋体]万的来购买。当然，这样做的弊病是：每一份保单都要收取一份保单管理费，多出的保单，对应着要被收取更多的保单管理费。[/FONT]​

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[jenniferlee]

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100万房产交税8400元【帮您算账】　　根据1986年颁布的《中华人民共和国房产税暂行条例》，房产税依照房产原值一次减除10%至30%后的余值计算缴纳。具体减除幅度由省、自治区、直辖市人民政府规定。没有房产原值作为依据的，由房产所在地税务机关参考同类房产核定。房产出租的，以房产租金收入为房产税的计税依据。房产税的税率，依照房产余值计算缴纳的，税率为1.2%；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为12%。以房产价值100万元，在按优惠上限比例，也即扣除30%后的部分作为税基，乘以1.2%的税率就是0.84(100×(1-30%)×1.2%=0.84)万元。

谢谢分享！

看来，国内的房产税也不低呀。就是不知道，这个税种出台后，对房价的走势会产生什么影响？房价的涨幅是否能够涵盖房产税？

 

[jenniferlee]

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请教珍妮姐：MLS上挂牌的房屋价格和每年所缴的地税之间有没有什么联系啊？换一句话说就是可以从地税高低中看出房屋实际评估价值（如果没有特殊情况的话）？先谢谢啦！

这是一个好问题。

MLS上挂牌的房屋价格，是业主期望的卖价，既不是政府对房产做出的评估价（每年更新），也不是实际的市场成交价。

每年业主要缴纳的地税，是在房产评估价的基础上，按照当年物业所在城市所指定的税收政策来收取的，通常是房产评估价的某个百分比。这个百分比因地而异，温哥华的TX说那里的地税是房产评估价的0.5%/年左右，而在俺们安省，就俺一年多前所去过的几个城市而言，当时当地的地税水平，一般是在房产评估价的0.7~1.5%/年不等。

而实际的市场成交价，因着每幢房子的不同而不同。但是，也有规律可循。在俺们这里，一年多前俺买房子那会儿，一般合理的市场价，就平均意义而言，是房屋评估价的120%~125%，如果业主要价低于房产评估价的120%，属于比较便宜的，超出了125%，就属于较贵的。

当然，这也不是一概而论的，只是具有平均意义而已。对于自己喜欢的房子，有些人可能不计代价；对于太过便宜的房子，除非业主有特别原因，否则，也要多长个心眼，看是否有什么硬伤或者严重问题。

此外，不同时期，不同地点，房产评估价与市场成交价之间差异，也会有所不同。所以，买房前，首先要因地制宜，了解清楚当地当时的这个差异，才能对自己的买房砍价具有指导作用。

 

[jenniferlee]

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翘首等待Jennifer的巨作!

呵呵。。看来俺要努力了！

谢谢鼓励啊，你们不知道，大家的鼓励对俺有多么地重要。因为，平心而论，俺码字本来没有什么功利目的的。以前忙工作，忙孩子，一直没有机会和时间码字。感谢移民这件事，改变了俺的人生轨迹，终于可以一尝夙愿，写点什么了。如果俺努力，说不定真可以将其付梓呢！

 

[jenniferlee]

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大家好， 好久没有出现，一直潜水中，今天上来和大家问个好！我2年前拿到联邦号，到目前为止一直音讯全无，好在不急，孩子也才小学一年级，慢慢来最好，继续努力多赚钱，呵呵！ 看到Jennifer 姐姐依旧认真的答疑解惑，心中安定了好多， 感觉姐姐就是一本加拿大的百科全书啊！现在是粗看，等我的手续慢慢接近时， 一定从头到尾， 再细细研究！祝福姐姐全家安康！

谢谢你的祝福！

既来之则安之，保持良好的心态，享受当下的美好，才是最重要的。

还有就是，多赚点钱，再来享受加拿大的美好吧。要论赚钱，对于大多数移民而言，国内比这里容易多了。这里之所以有很多消费陷阱（和俺原来想象的完全不一样），就是因为赚钱太难。商家逮着一个就宰一个，不懂保护自己权益的消费者，只有活该被宰。

说实话，俺觉得无论生活在哪里都不错，都有它好的方方面面。人生苦短，何必再为了那些自己不能改变的社会环境而伤脑筋而苦恼呢。

还是那句话：常想一二吧。