专业理财顾问提出的理财方案可靠吗？100万做个人储蓄养老计划，投资保本，年收益7-8%

[满不懂]

今天见了一位从事专业理财10多年的理财顾问，我提出的理财原则是以保守为第一位，宁愿收益低些。她设计的方案是：拿100万去做个人储蓄养老计划，投资保本，年收益最低5%最高12%，平均为7-8%，我想如果100万按照7%的增速增长，大概10年就可以翻一倍，是不错的投资方案，我的问题是
1。在加拿大，她的这个7%的收益可靠么？
2。我的本金真的可以100%保险么？

 

[admin]

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如果保守为第一位，俺觉得理财顾问不应该设计年收益率为7-8%的方案。

 

[满不懂]

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您的意思是年收益7%-8%属于高收益而应该有一定风险么？那么理财专家说的保本而且报7%收益的方案是忽悠人了？

 

[满不懂]

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这个理财顾问是我一个亲戚的老朋友，我想她不应该忽悠我，但是也觉的好像有点问题，所以来请教大家

 

[alberto]

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这个理财顾问是我一个亲戚的老朋友，我想她不应该忽悠我，但是也觉的好像有点问题，所以来请教大家

肯定不保证收益率的，投资保证收益率是违法的。
你能看到这个计划的整个文件么？

 

[alberto]

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投资100万，化几天看完所有的Fine print也是合算的。

 

[满不懂]

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还没有文件，昨天只是和理财师的第一次会面，她只是口头说了一下这个理财方案，大致如下：用100万投入加拿大的个人储蓄养老保险计划，年平均收益按7%计算，到我退休还有19年，按一年后开始，还剩18年，则18年后我退休时这个100万将增值到330万元，从65退休开始贷款养老，每年贷款10万加币，并不动用这330万元而是作为贷款担保，这样可以免税，如果退休后贷20年则总贷款共200万加币，但这20期间330万元继续按7%速度增值，最后达到1300万加币，假设我退休后活了20年，那么此时我总共贷款200万，养老保险金总额有1300万，还贷后剩下的钱就是遗产

 

[满不懂]

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她说按加拿大政府规定，贷款最高额度可以达到养老保险总额的80%，就是说我的养老贷款最高可以达到1040万元而不是200万元

 

[admin]

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投资保本是不可能（除非去买国债，尽管现在买国债也有点风险了）

对方也不一定是忽悠您呢，只是拿出所谓历史和统计数据告诉你。

所以的风险还是你自己承担。

 

[满不懂]

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刚与理财顾问通了电话，她说明天最晚后天把详细的方案提供给我，说具体收益要用软件计算的，还说也不是一次性投资100万元，而是在我退休前的18年中，一共存入100万元，第一年只需要存5万元，我建议说如果我第一年就存入50万元会怎么样，按照我的计算，到退休以后每年领15万养老贷款，这50万就足够了，等她是报告吧

 

[满不懂]

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至于收益问题，她说保本是绝对的，是白纸黑字写的文件上的，一种理财产品年收益率是5%，也是白纸黑字绝对保证的，另外一种是5%---12%，这个不绝对保证收益率，根据以往30年的记录，年收益率是8%，但是第二种也是绝对保本的，我想第一种买一部分，第二种买一部分，看1-2年，如果第二种8%收益有保障，再增加份额

 

[degussa]

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应该是有保本理财产品的，多数是由保险公司销售的产品，具备一定的保险功能。我想主要还是税的问题，如何能充分利用税务政策实现合理避税，增加现金流，这才是本事吧。

 

[alberto]

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一种理财产品年收益率是5%，也是白纸黑字绝对保证的
也想知道这是什么产品。

 

[满不懂]

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我自己粗算的一个方案，一次性投入50万加币，按7%收益率，18年后我退休的时候是168万元，这时候我开始贷款养老，再过20年，这168万元增值为520万元，按贷款75%计算，我可以贷款390万元，除以20年，那么我退休后每年可以贷款19.5万元，足够了，这个计算方法有问题么

 

[满不懂]

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等报告下来就知道了

 

[满不懂]

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这个方案最大特点就是可以免税，因为投入保险计划的钱永远不用拿出来，也就没有税费的发生，而向银行贷款是免税的

 

[满不懂]

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当然了，到了你百年之后，孩子继承遗产的时候再拿出来交税，但可以免遗产税了

 

[yglwxl]

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学习

 

[leafoffall]

回复: 专业理财顾问提出的理财方案可靠吗？100万做个人储蓄养老计划，投资保本，年收益7-8%

我在加拿大做投资顾问已有13年了.现在已经半退休了. 你谈到的问题有几点要注意:
1. 加拿大没有遗产税.
2. 投资保本除了定期存款外别无他法.
3. 5%保底的投资我知道你说的是什么? 但你是错误理解了,或者是被误导了.

 

[alberto]

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我在加拿大做投资顾问已有13年了.现在已经半退休了. 你谈到的问题有几点要注意:
1. 加拿大没有遗产税.
2. 投资保本除了定期存款外别无他法.
3. 5%保底的投资我知道你说的是什么? 但你是错误理解了,或者是被误导了.

大侠，第三项据你所知是什么产品呢？