专业理财顾问提出的理财方案可靠吗？100万做个人储蓄养老计划，投资保本，年收益7-8%

[bruceyag]

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当然了，到了你百年之后，孩子继承遗产的时候再拿出来交税，但可以免遗产税了

确实免遗产税，但是要交当年的收入税。这么多钱直接就奔收入税上限去了40%多吧。

 

[bruceyag]

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一方面说7%的收益，另一方面说保本，就是0%的收益。哪个是真的？无法保证投资收益，给你计算的那些都是无意义的东西。保险公司不懂投资，他们只是把钱送去Mutual Fund，多收一层佣金和管理费而已。LZ的朋友的朋友做成这一笔，佣金就够今年的工资了。

正常的投资，对于管理资金的一方挑剔到了苛刻的程度。LZ这种投资根本就没法选择对方，甚至于无法自由退出。一签合同19年，20年，万一对方像AIG一样濒于倒闭，怎么办？天壤之别，这已经不能算是投资了，只能算是送钱给对方。

 

[满不懂]

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我在加拿大做投资顾问已有13年了.现在已经半退休了. 你谈到的问题有几点要注意:
1. 加拿大没有遗产税.
2. 投资保本除了定期存款外别无他法.
3. 5%保底的投资我知道你说的是什么? 但你是错误理解了,或者是被误导了.

学习了。我要仔细看看明天的投资计划是怎么样白纸黑字保证5%收益和报本的，用怀疑的眼光去看，呵呵，实在不行我把投资计划粘上来给大家看看

 

[DNW]

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很好奇这个理财顾问提供的是什么样类型的产品。如果是纯粹其个人操作管理的话，很难相信有保证保本。保本的资金从哪里得到保障？他开的公司？一宣告破产不就完蛋了。如果是基于其他公司的产品那就更加没有保障了。

另外要特别留意一下有没有中途退出的条款，一旦中途退出，收益怎么计算。

 

[满不懂]

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刚才我给我在多伦多的同学打了电话，他还是坚决反对我找理财顾问，他的说法与Leafoffall先生一致，认为保本的唯一办法就是存银行定期，别无他法。其他的就算是白纸黑字保证了也有风险，你投资的钱很快就被拆东墙补西墙了，等你收益的时候他们再拆新投资的东墙，如果最后没的拆了运转不下去了，最后的东墙就把他们告上法院，现在有很多这样的官司，即使你胜诉了，但是他没有钱也是白搭

 

[满不懂]

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楼上说的对，中途可以随时退出也是我必须提出的一个条件，另外我还想提出一个更苛刻的条件，嘿嘿，如果你真有把握保证我的收益，比如7%,那么我宁愿让出1%给你，但是要你用你的房产给我做抵押，哈哈，不知道她会不会生气啊

 

[满不懂]

回复: 专业理财顾问提出的理财方案可靠吗？100万做个人储蓄养老计划，投资保本，年收益7-8%

我同学提出的方案是：有多余的钱就买容易出租的房子出租，剩下一部分先存银行定期，慢慢看看，等熟悉了情况自己可以去银行选择几个理财产品，自己做，不找理财顾问，大家觉得怎么样

 

[丁丁猫]

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学习了。我要仔细看看明天的投资计划是怎么样白纸黑字保证5%收益和报本的，用怀疑的眼光去看，呵呵，实在不行我把投资计划粘上来给大家看看

 

[salute]

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我同学提出的方案是：有多余的钱就买容易出租的房子出租，剩下一部分先存银行定期，慢慢看看，等熟悉了情况自己可以去银行选择几个理财产品，自己做，不找理财顾问，大家觉得怎么样

1000000000......00000%同意。

我是被那些理财顾问、保险顾问忽悠坑苦了。我承认肯定有正直、有责任感的顾问，但遗憾的是自己没有碰到。

当初被理财顾问忽悠去的$，损失一半，剩下的$虽然撤回来，但是心理上的创伤比起当年谈恋爱的创伤大多了，现在即使嫦娥来安慰我也没用。

当初被保险顾问忽悠去的Manulife理财保险，现在想撤都撤不出来，还有好多年的$得交，不然就违约。Manulife严重亏损，股价大跌，鬼知道我每年交的$还能剩多少。

要怪只能怪自己刚来加拿大的无知及急躁。

那位保险顾问告诉我65岁以后每年能领取1w多点儿的生活费，当时挺高兴，现在一想几十年后的每月1千元就和现在100元一样，有个屁用！

还告诉我死后能给孩子留下100w多，当时也是挺高兴，现在一想我死后孩子都65岁了，要那个100w有个屁用！

现在还认识一位理财顾问也做保险，经常见面聊几句，坦率地讲，看他那个肤浅毛躁吹牛的架势，心想：又好有一些新移民朋友倒霉了。

 

[满不懂]

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谢谢楼上啊，我基本决定不找理财顾问了

 

[leafoffall]

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在这里很难讲清楚.总之不是你理解的那回事. 5%保底事实上是最多5%. 而且还有条件限制.并不是所有人都适合.建议多找几个不同的理财顾问了解.

 

[alberto]

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试着要求你的顾问给一个电子邮件的说明或者书面的说明，估计绝对拿不到。
她一定会坚持“当面”向你说明的。

 

[AMY LU]

回复: 专业理财顾问提出的理财方案可靠吗？100万做个人储蓄养老计划，投资保本，年收益7-8%

试着要求你的顾问给一个电子邮件的说明或者书面的说明，估计绝对拿不到。
她一定会坚持“当面”向你说明的。

为什么？

 

[antony.ca]

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保险是要买的，但保险公司帮你投资就不用了，买保险是对孩子和家庭的一个保障，投资还得靠自己。

 

[xyp777]

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我同学提出的方案是：有多余的钱就买容易出租的房子出租，剩下一部分先存银行定期，慢慢看看，等熟悉了情况自己可以去银行选择几个理财产品，自己做，不找理财顾问，大家觉得怎么样

支持！支持！！

 

[Esq.]

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我同学提出的方案是：有多余的钱就买容易出租的房子出租，剩下一部分先存银行定期，慢慢看看，等熟悉了情况自己可以去银行选择几个理财产品，自己做，不找理财顾问，大家觉得怎么样

这个方案比存GIC保本强多了。存GIC貌似保本，但加入通胀的因素，实际长期是亏本的。

理财的最基本理念就是分散风险。可以一部分买投资房，一部分买人寿保险，一部分自己去投资。这最后一部分也要分散投资到不同的品种中去。如果自己实在没精力管理这部分，再去找理财顾问不迟。

 

[边缘人]

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我同学提出的方案是：有多余的钱就买容易出租的房子出租，剩下一部分先存银行定期，慢慢看看，等熟悉了情况自己可以去银行选择几个理财产品，自己做，不找理财顾问，大家觉得怎么样

我觉得这是一个可行的建议。你根本不必找理财顾问，直接找银行买基金就可行。基金也分为好多种，买股票的基金根本不可能保证保本，fixed income 一般买的是债卷，波动小，但短期也可能亏钱，长期（十几年）来说风险很小，能保证5-7%的收益。当你买一个产品时，一点要看它过去长时间的表现，而且知道它买的是什么。而且你当然不想找小的公司。

 

[alberto]

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为什么？

保证投资有多少收益是违法的。
所以绝对不能给人抓到证据。

 

[满不懂]

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关于买房子的问题，好像很多国内的人都喜欢一次付清，这样虽然压力小，但想我这个资产水平也就能买2套，最多3套，但是如果贷款买房，首付30%，我就可以买5套-6套，然后用房租养房，争取到我退休的时候还清房贷，退休以后，有5套左右的房租，生活应该没有问题吧？

 

[满不懂]

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还有个问题，现在很多加拿大移民都回来准备在北京买房，他们说北京的房价肯定还要涨，而且涨的不会少，我如果把北京的房子卖了去换加拿大的房子，不是亏了么？但我有这个想法主要是担心国内政策不稳，不知道什么时候会出乱子