专业理财顾问提出的理财方案可靠吗？100万做个人储蓄养老计划，投资保本，年收益7-8%

[bruceyag]

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您说的对，昨天我和理财顾问讨论了这个问题，她说到时候就要我们2个人来定了。另外我找到了一个事实，就是5%年收益实际上也是不保的，保5%的前提是投资不亏本的情况下，文件上有一个例子，如果每年的运作收益率都是-2%的话，这个产品只能保收益3.8%左右，所以我跟理财顾问说，你们不应该这样宣传5%,而只能说保3.8%，因为你们必须要在最不利的情况下

5%保证不了，3.8%就有保证了？看看股市，每天像过山车一样，正规的基金公司一年只收1%的管理费，哪里有能力保本？

单纯从字面上看基金，应该没什么问题。陷阱在其他的地方，一签十几年的合同，什么保障都没有，对管理费一点讨价还价的余地都没有，甚至连公司倒闭的风险都要全部承担。

这种事趁早别扯，46岁了，也是不惑的人啦，老是围着个陷阱边瞎转转,干什么。在这个游戏里，吃亏的永远都不会那个挖陷阱的。

 

[alberto]

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我这个理财报告也是Manulife理财，看介绍这个公司成立120年，有资产4000多亿加币，难道是假的？你说她严重亏损，有依据么

我是转贴前一个人的个人经历。
直接Copy的。没有Quote符号。

 

[alberto]

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5%保证不了，3.8%就有保证了？看看股市，每天像过山车一样，正规的基金公司一年只收1%的管理费，哪里有能力保本？

单纯从字面上看基金，应该没什么问题。陷阱在其他的地方，一签十几年的合同，什么保障都没有，对管理费一点讨价还价的余地都没有，甚至连公司倒闭的风险都要全部承担。

这种事趁早别扯，46岁了，也是不惑的人啦，老是围着个陷阱边瞎转转,干什么。在这个游戏里，吃亏的永远都不会那个挖陷阱的。

任何保证投资收益率的都是违法的吧？
我倒要看看文件上怎么写的。

 

[bruceyag]

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任何保证投资收益率的都是违法的吧？
我倒要看看文件上怎么写的。

不保证投资收益，用3.8%这么精确的数字来讲解，就是蒙人。

要保证钱是流动的，可以自由进出，那么买什么基金都行。要是限定死在某个区域，几十年必须坚持投入，那么这里头就有问题了。

 

[alberto]

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使用高级模式可以插入附件！

 

[alberto]

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资料来了，谁知道怎么把PDF文件插进来

请在回复时使用高级模式。

 

[满不懂]

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贴一下试试，转成JPG了

 

[满不懂]

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以上是IncomePlus产品计划，也是宏利公司的，我只把表格部分传上来了，这个计划是她为我做的

 

[满不懂]

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5%保证不了，3.8%就有保证了？看看股市，每天像过山车一样，正规的基金公司一年只收1%的管理费，哪里有能力保本？

单纯从字面上看基金，应该没什么问题。陷阱在其他的地方，一签十几年的合同，什么保障都没有，对管理费一点讨价还价的余地都没有，甚至连公司倒闭的风险都要全部承担。

这种事趁早别扯，46岁了，也是不惑的人啦，老是围着个陷阱边瞎转转,干什么。在这个游戏里，吃亏的永远都不会那个挖陷阱的。

老兄啊，咱不是想理理财保值甚至升值我那点可怜的财产么，如果这是个陷阱（我基本同意），那么我唯一的一条路就剩下买房了？否则钱存银行不是白等着贬值么？老兄有什么更好的建议啊，多谢

 

[满不懂]

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不保证投资收益，用3.8%这么精确的数字来讲解，就是蒙人。

要保证钱是流动的，可以自由进出，那么买什么基金都行。要是限定死在某个区域，几十年必须坚持投入，那么这里头就有问题了。

这个3.8%的收益是我估算的，她并没有这么说，但是我当面跟她说5%的收益并不是100%保证的，呵呵，她没词儿了，毕竟是朋友不会当面骗我的，所以她说回加以后再多做点数据供我参考

 

[满不懂]

回复: 专业理财顾问提出的理财方案可靠吗？100万做个人储蓄养老计划，投资保本，年收益7-8%

这个计划全部的文件有16页，只传了4页有数据表格的，如果从这些表格中不能完全看明白，我可以把其他的也传上来，这只是2个计划之一，还有一个计划是个人养老保险计划，我看了不感兴趣，就不传了，该计划大概为每年存入3.6万多元，连续存15年，一共54万多元，如果我18年后取消这个计划，只能拿到70多万元，我存银行定期按2.5%的利息利滚利也比这个多啊，即使我不拿出来，到了最后也没有她的7%的收益，呵呵，所以明显忽悠人，但是有一点好，忽悠人并不骗人，计划上写的都是事实，你看出来了就别参加，看不出来参加了就只能怪自己了，人家的计划书上并没有保证7%的收益，7%的收益我感觉只是理财顾问用某些成功的案例偷换了概念

 

[bruceyag]

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老兄啊，咱不是想理理财保值甚至升值我那点可怜的财产么，如果这是个陷阱（我基本同意），那么我唯一的一条路就剩下买房了？否则钱存银行不是白等着贬值么？老兄有什么更好的建议啊，多谢

现实一点说，什么都不做，就等着资本升值是不可能的。这也是为什么马多夫用10%多一点的利息，就可以骗到几百亿美元的原因。被骗的，都有和你类似的想法，找一个“可信”的人，坐等着每年稳定的投资回报。如果你愿意多花一点精力，大概有以下几种方式。也可以按照一定的比例，把钱分散下去。
1. 债券（Bond）
2. 指数基金（Index ETF） XIU或者是IVV之类的
3. 银行卖的Mutual Fund，这个需要自己有一定的理财能力。那个不是这种签合同，就跑不掉的Mutual Fund。
4. 买公寓楼出租，买商铺出租
5. 买小生意自己做，这个很累，每周工作70个小时，大多数人干几年就退出了。
6. 定期储蓄。如果你需要一部分钱，放在最安全的地方，这是唯一的办法。
7. 股市。北美的股市和中国区别很大，是一群庄家共同控制，技术含量高，暴力较少，政策干预也少。

 

[xiong mao]

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别人理你的财，你的利益顶多是第二位的
远离理财产品

 

[满不懂]

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现实一点说，什么都不做，就等着资本升值是不可能的。这也是为什么马多夫用10%多一点的利息，就可以骗到几百亿美元的原因。被骗的，都有和你类似的想法，找一个“可信”的人，坐等着每年稳定的投资回报。如果你愿意多花一点精力，大概有以下几种方式。也可以按照一定的比例，把钱分散下去。
1. 债券（Bond）
2. 指数基金（Index ETF） XIU或者是IVV之类的
3. 银行卖的Mutual Fund，这个需要自己有一定的理财能力。那个不是这种签合同，就跑不掉的Mutual Fund。
4. 买公寓楼出租，买商铺出租
5. 买小生意自己做，这个很累，每周工作70个小时，大多数人干几年就退出了。
6. 定期储蓄。如果你需要一部分钱，放在最安全的地方，这是唯一的办法。
7. 股市。北美的股市和中国区别很大，是一群庄家共同控制，技术含量高，暴力较少，政策干预也少。

十分感谢老兄的指点，我的情况是登陆的前几年看来还不能放弃国内的生意，至于以后我想看情况再说，也许继续在国内，那么根据我的情况，是否就只有买房出租这个方法比较现实了？我的意思是，如果我在国内能操作您说的那些加拿大的基金股票么（比如通过网络什么的）？

 

[bruceyag]

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十分感谢老兄的指点，我的情况是登陆的前几年看来还不能放弃国内的生意，至于以后我想看情况再说，也许继续在国内，那么根据我的情况，是否就只有买房出租这个方法比较现实了？我的意思是，如果我在国内能操作您说的那些加拿大的基金股票么（比如通过网络什么的）？

我觉得Interactive Broker不错，国内叫盈透，你可以注册个帐号，操作这边的股票，ETF。

美国股市起伏大，加拿大相对保守些。风险意识强的，可以做美国。

ETF比如大盘指数容易些，个股复杂些。

哪里都是大鱼吃小鱼，国内庄家吃肉，华尔街的庄家也不客气的。作为小鱼，一定要慎之又慎。

 

[alberto]

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这个计划全部的文件有16页，只传了4页有数据表格的，如果从这些表格中不能完全看明白，我可以把其他的也传上来，这只是2个计划之一，还有一个计划是个人养老保险计划，我看了不感兴趣，就不传了，该计划大概为每年存入3.6万多元，连续存15年，一共54万多元，如果我18年后取消这个计划，只能拿到70多万元，我存银行定期按2.5%的利息利滚利也比这个多啊，即使我不拿出来，到了最后也没有她的7%的收益，呵呵，所以明显忽悠人，但是有一点好，忽悠人并不骗人，计划上写的都是事实，你看出来了就别参加，看不出来参加了就只能怪自己了，人家的计划书上并没有保证7%的收益，7%的收益我感觉只是理财顾问用某些成功的案例偷换了概念

这种计划就是请保险公司来管理你的退休计划，花钱请个管家。

 

[toonaive]

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我是转贴前一个人的个人经历。
直接Copy的。没有Quote符号。

Manulife是个正规大公司，加拿大最大的保险公司之一，世界500强

但是金融危机以来确实亏损得厉害，股价今年跌得很惨
不过呢，要说它会倒闭时不可能的（20年以内)，毕竟这是人寿保险公司，是一个国家信用的基石。

 

[yvr2009]

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INCOMEPLUS不适合你

 

[bruceyag]

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这种计划就是请保险公司来管理你的退休计划，花钱请个管家。

很久以前，一群乡下来的观光客去参观纽约金融区的奇观。当他们一行人到达巴特利时，向导指着停泊在海港的豪华游艇说：“看，那就是银行家和证券经纪人的游艇。”
“客户的游艇在哪里呢？”天真的观光客问道。

 

[salute]

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很久以前，一群乡下来的观光客去参观纽约金融区的奇观。当他们一行人到达巴特利时，向导指着停泊在海港的豪华游艇说：“看，那就是银行家和证券经纪人的游艇。”
“客户的游艇在哪里呢？”天真的观光客问道。

咳，当初走向社会时，应该选择当证券经纪、房地产经纪、保险经纪、理财顾问、、、等等， 我却选择了累脖工。