回复: 我们一家读linc、成人高中、college申请，托儿补助申请的故事
归纳的真全面啊，谢谢云香！马上就要登陆了，到时一定向你多多学习
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- 主题发起人 云香
- 发布时间 2010-09-07
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学习了，谢谢云香！
好久没联系了，大家都挺好吧。
我们用什么来养老？
都说加拿大老人福利好。究竟如何呢？带着一片热情，年龄已经是30,40多岁的我们登陆加拿大。当我们65的时候，我们凭什么来养老呢？
传统的“养儿防老”已是童话。政府托底，也只是保证我们的温饱。我们又应该要自己准备哪一些东西来应对65-85岁这漫长的20年呢？
针对这些问题，专门整理了一下这个guide line。
仅供大家参考。
Government pension benefits
政府养老金
CPP（2013年满额为 $1,012.50 /月）25岁-65岁，全国平均收入的25%
OAS (2013年满额为 $546.07/月) 18岁以后，在加拿大住满40年
GIS（2013年满额为 $740.44/月）在加拿大住满10年，0收入，救济金
Personal savings and investments
个人储备部分
TFSA（2013年，每人$5500/年 room）
RRSP（上年度earning income*18% 为当年 room）
分红养老储蓄（建议当年存入的金额，不超过年收入的10%）
出租部分自住房，或condo，商铺（酌情考虑）
Employer pensions
雇主退休金
Group RRSP
DPSPdeferred profit-sharing plans
有关个人储备工具的优势劣势，可以参考我做的这个表格。
学习了，谢谢云香！
好久没联系了，大家都挺好吧。
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百废待兴
过去半年，因为生了baby，在工作与孩子之间忙得不可开交。帖子也没有时间更新，qq群也没有时间聊天。大有荒芜之感啊！
每每有人打电话给我说，因为看了我的帖子而怎么怎么，我都觉得非常惭愧。为了报答大家的厚爱，我还是要不管多忙，挤出时间来写帖子。把最新的信息，传递出来。
qq群，也即将制定出群规则，并组织6月16日的群聚会potluck。
从今天起，一切百废待兴！
之后的文章预告：
警惕TFSA RRSP 供款超额
qq群整顿ing
整顿老大ing
直面G牌考试
兄弟情
百废待兴
过去半年，因为生了baby，在工作与孩子之间忙得不可开交。帖子也没有时间更新，qq群也没有时间聊天。大有荒芜之感啊！
每每有人打电话给我说，因为看了我的帖子而怎么怎么，我都觉得非常惭愧。为了报答大家的厚爱，我还是要不管多忙，挤出时间来写帖子。把最新的信息，传递出来。
qq群，也即将制定出群规则，并组织6月16日的群聚会potluck。
从今天起，一切百废待兴！
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警惕TFSA RRSP 供款超额
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最后编辑: 2013-05-28
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系列文章之
从今年1月开始，就陆续接到求助电话。无一例外地，都是RRSP,TFSA，超额问题。到上周更是明显，几位TFSA超额的朋友都收到了税务局巨额罚单。有的朋友只是放了$10000多，但是罚单上显示超额$6万多，或者$10万多。罚金则是超额部分的1%。客人仅得到了几十元加币的利息，却要付出近千元，甚至上千元的罚金。
为什么会得出这样的结果？很多人很费解，包括他们拿着罚单去找银行的时候，银行客服代表也费解，甚至推诿说，税务局算错了。税务局会算错吗？当然不会。在此，我为大家做一下解读。
这其中有几个问题，需要引起注意：
首先，这些案例都有以下共性：
· 客人都是登陆不到3年的新移民。他们对于如果计算RRSP,TFSA的room限额，不了解。
· 他们都是在银行开户的时候，被建议说：“你存在这里不划算，我帮你另外开一个户，存在那里更划算。”于是就签名开户了，至于开的是什么账户，一无所知。客人都反映说，当时并不知道开的是TFSA,RRSP账户。
· 银行客户代表没有解说有关这个账户，叫做TFSA,RRSP，税务局规定有限额，超额会产生罚金。如果被告知有罚金，相信这些朋友是不会“明知山有虎偏向虎山行”的。
· TFSA账户下超额部分，按照每个月余额累计超额金额，计算罚金。比如限额为$5000,客人放入$20000,当月超额$15000。次月，没有取出，继续留在该账户下。则次月超额$15000。如此计算超额$30000，罚金即为$30000的1%。如此类推。税务局这一招挺狠！
· 滥用政府的RRSP2000超额规定。政府规定，RRSP超额部分，如果不到$2000,可以免除罚金。如果超出$2000，罚金为超出部分的1%。银行在销售RRSP的时候，如果客人有$5000限额，客服代表就让她买$7000，并说，没关系，超$2000不要紧，不罚钱。但是他们却不会告诉客——在保税时，超出部分，是不可以退税的。因为当年配额只是$5000.所以客人希望的通过购买RRSP $7000来退税的愿望不能实现。如果被告知超额部分不能退税，客人一般不会超额供款。
这些客人出现这样的状况。当然有多方面的原因，比如银行工作人员不了解报税，不懂得税务局对于免税，延税账户的限额规定，以及不知道该如何计算，如何检查每一个客人的限额。还有一些工作人员故意不负责任的做法，比如故意让客人超$2000，在客人无需交罚金的同时，从而增大自己的销售业务量。
对于他人的过错，我们不去诟病，也不去copy。但是还是觉得有必要提醒大家，作为每一个独立的消费者，应当注意一些问题：
· 自己可以通过文章，网络搜索，正确了解有关TFSA,RRSP,RESP理财的基本知识。尤其是限额计算，不要被误导，而付出代价。
· 选择一位认真负责的理财顾问，得到正确的指导。有经验，并且认真负责的理财顾问，可以全面指导您各项财务需求，无论是税务，保障，基金投资，都可以得到有效的建议。
后面2个附件，是我专门整理的，有关TFSA,RRSP的常见问答。供大家参考。
有问题，欢迎联系：
云香 416 827 8068 dengyifan001@gmail.com
您的专业理财顾问
系列文章之
警惕 TFSA RRSP 超额
从今年1月开始，就陆续接到求助电话。无一例外地，都是RRSP,TFSA，超额问题。到上周更是明显，几位TFSA超额的朋友都收到了税务局巨额罚单。有的朋友只是放了$10000多，但是罚单上显示超额$6万多，或者$10万多。罚金则是超额部分的1%。客人仅得到了几十元加币的利息，却要付出近千元，甚至上千元的罚金。
为什么会得出这样的结果？很多人很费解，包括他们拿着罚单去找银行的时候，银行客服代表也费解，甚至推诿说，税务局算错了。税务局会算错吗？当然不会。在此，我为大家做一下解读。
这其中有几个问题，需要引起注意：
首先，这些案例都有以下共性：
· 客人都是登陆不到3年的新移民。他们对于如果计算RRSP,TFSA的room限额，不了解。
· 他们都是在银行开户的时候，被建议说：“你存在这里不划算，我帮你另外开一个户，存在那里更划算。”于是就签名开户了，至于开的是什么账户，一无所知。客人都反映说，当时并不知道开的是TFSA,RRSP账户。
· 银行客户代表没有解说有关这个账户，叫做TFSA,RRSP，税务局规定有限额，超额会产生罚金。如果被告知有罚金，相信这些朋友是不会“明知山有虎偏向虎山行”的。
· TFSA账户下超额部分，按照每个月余额累计超额金额，计算罚金。比如限额为$5000,客人放入$20000,当月超额$15000。次月，没有取出，继续留在该账户下。则次月超额$15000。如此计算超额$30000，罚金即为$30000的1%。如此类推。税务局这一招挺狠！
· 滥用政府的RRSP2000超额规定。政府规定，RRSP超额部分，如果不到$2000,可以免除罚金。如果超出$2000，罚金为超出部分的1%。银行在销售RRSP的时候，如果客人有$5000限额，客服代表就让她买$7000，并说，没关系，超$2000不要紧，不罚钱。但是他们却不会告诉客——在保税时，超出部分，是不可以退税的。因为当年配额只是$5000.所以客人希望的通过购买RRSP $7000来退税的愿望不能实现。如果被告知超额部分不能退税，客人一般不会超额供款。
这些客人出现这样的状况。当然有多方面的原因，比如银行工作人员不了解报税，不懂得税务局对于免税，延税账户的限额规定，以及不知道该如何计算，如何检查每一个客人的限额。还有一些工作人员故意不负责任的做法，比如故意让客人超$2000，在客人无需交罚金的同时，从而增大自己的销售业务量。
对于他人的过错，我们不去诟病，也不去copy。但是还是觉得有必要提醒大家，作为每一个独立的消费者，应当注意一些问题：
· 自己可以通过文章，网络搜索，正确了解有关TFSA,RRSP,RESP理财的基本知识。尤其是限额计算，不要被误导，而付出代价。
· 选择一位认真负责的理财顾问，得到正确的指导。有经验，并且认真负责的理财顾问，可以全面指导您各项财务需求，无论是税务，保障，基金投资，都可以得到有效的建议。
后面2个附件，是我专门整理的，有关TFSA,RRSP的常见问答。供大家参考。
有问题，欢迎联系：
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qq群整顿ing
很久没有打理qq群了，有一些问题也没有及时处理。现在决定制定一些规则，来规范管理一下。
一路同行多伦多总群195580570 一路同行多伦多103675440
群目的：
新老移民友好互助。
群规定：
1. 修改群名片。请群友们主动在网名后面加上自己的备注。可以是自己的专业，行业，也可以是自己的特长，爱好。只要是觉得自己在这个方面可以帮助到别人的，就可以写在备注里。
2. 设置安全问题。为了有效杜绝盗号，防止闲杂人等进来乱发盗号信息，请群管理员在审核群友加入时，问以下几个问题：您是如何得知本群的？如果说是朋友介绍的，请问哪一位朋友？
3. 禁止任何链接。因为qq盗号事件屡屡发生，令人头疼。再次强调，任何人不可以发送任何链接，也不要点击任何链接。如果乱发链接，将会被请出本群。有什么内容要分享，请直接发在对话框里。
4. 保持活跃状态。因为群容量有限，为了帮助大家利用有限的空间，更好地互相帮助，如果加入本群后，从来不发言，或者连续6个月不发言的，将会被请出本群。
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很久没有打理qq群了，有一些问题也没有及时处理。现在决定制定一些规则，来规范管理一下。
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新老移民友好互助。
群规定：
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2. 设置安全问题。为了有效杜绝盗号，防止闲杂人等进来乱发盗号信息，请群管理员在审核群友加入时，问以下几个问题：您是如何得知本群的？如果说是朋友介绍的，请问哪一位朋友？
3. 禁止任何链接。因为qq盗号事件屡屡发生，令人头疼。再次强调，任何人不可以发送任何链接，也不要点击任何链接。如果乱发链接，将会被请出本群。有什么内容要分享，请直接发在对话框里。
4. 保持活跃状态。因为群容量有限，为了帮助大家利用有限的空间，更好地互相帮助，如果加入本群后，从来不发言，或者连续6个月不发言的，将会被请出本群。
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老大整顿ing
唉，为什么要整顿老大？
老大的性格一向温顺善良，爱学习，一直以来都让我们很省心，不过，这半年多疏于管理，也出现了很多坏习惯。我不得不开始考虑严格整顿。
此前，孩子都由我管的多，不管是饮食起居还是生活习惯，学习习惯，收拾玩具，接送学校等。和我在一起的时候，他还是挺乖的。但是过去大半年，一方面由于要照顾老二兼顾工作，有时候一天到晚，和他说话的时间都没有，另一方面，老人在此，很多理念也无法执行，不管怎么说，老人都还是习惯于帮他收拾，给他喂饭，帮他做任何事情。大半年过去，竟成了一个“甩手大爷”。
这段时间，父母亲都回国了，我和先生开始轮流接送孩子，照顾他们的饮食起居。受朋友的启发，我也写了个条子放在book bag给老师，和老师约个时间谈谈，了解这半年多，孩子在学校的表现。不出所料，老师列举了几大“罪状”，比如玩了之后不收拾玩具，吃中饭的时候不好好坐着，和别的孩子打打闹闹，几乎每天被老师“time out”。老师讲课时和别的孩子说话，写字画画too rush，潦草了事，自己的东西不能好好管理等等。尽管老师也说他academy方面没有任何问题，学习上都挺好，但是这些坏习惯如果不改，以后也会成为大问题。
俗话说，三岁看小，七岁看老。现在6岁不到，要改还来得及，如果长此以往，形成恶习，就难办了。回家之后，我和他爸爸好好研究了几天对策，决定联合学校一起，对他严加管教，争取帮助他改善一些。比如给老师写条子，了解他在学校时的表现，使得。每周五接他时和老师询问一下这一周的情况。回到家里，写字慢慢写，写得潦草擦掉重写。吃饭时必须坐好，吃饭后扫地，把掉在地上的饭菜扫干净。每天睡觉前收拾玩具。不许和另外几个专爱打闹的孩子玩等等。
如此严格训练了一周多，情况略有好转。至少最近没有再被老师“time out”。呵呵：）
老大整顿ing
唉，为什么要整顿老大？
老大的性格一向温顺善良，爱学习，一直以来都让我们很省心，不过，这半年多疏于管理，也出现了很多坏习惯。我不得不开始考虑严格整顿。
此前，孩子都由我管的多，不管是饮食起居还是生活习惯，学习习惯，收拾玩具，接送学校等。和我在一起的时候，他还是挺乖的。但是过去大半年，一方面由于要照顾老二兼顾工作，有时候一天到晚，和他说话的时间都没有，另一方面，老人在此，很多理念也无法执行，不管怎么说，老人都还是习惯于帮他收拾，给他喂饭，帮他做任何事情。大半年过去，竟成了一个“甩手大爷”。
这段时间，父母亲都回国了，我和先生开始轮流接送孩子，照顾他们的饮食起居。受朋友的启发，我也写了个条子放在book bag给老师，和老师约个时间谈谈，了解这半年多，孩子在学校的表现。不出所料，老师列举了几大“罪状”，比如玩了之后不收拾玩具，吃中饭的时候不好好坐着，和别的孩子打打闹闹，几乎每天被老师“time out”。老师讲课时和别的孩子说话，写字画画too rush，潦草了事，自己的东西不能好好管理等等。尽管老师也说他academy方面没有任何问题，学习上都挺好，但是这些坏习惯如果不改，以后也会成为大问题。
俗话说，三岁看小，七岁看老。现在6岁不到，要改还来得及，如果长此以往，形成恶习，就难办了。回家之后，我和他爸爸好好研究了几天对策，决定联合学校一起，对他严加管教，争取帮助他改善一些。比如给老师写条子，了解他在学校时的表现，使得。每周五接他时和老师询问一下这一周的情况。回到家里，写字慢慢写，写得潦草擦掉重写。吃饭时必须坐好，吃饭后扫地，把掉在地上的饭菜扫干净。每天睡觉前收拾玩具。不许和另外几个专爱打闹的孩子玩等等。
如此严格训练了一周多，情况略有好转。至少最近没有再被老师“time out”。呵呵：）
最后编辑: 2013-06-03
回复: 我们一家读linc、成人高中、college申请，托儿补助申请的故事
直面G牌考试
G牌，一直是我心头大患。很惭愧，来加四年，G2拿在手里四年，就是不敢去考G。最主要是不敢开高速。心里有障碍啊！每个人都有自己的弱点哈！
眼看着一年一年地拖过来，再拖下去，就该从G1开始重新考试了。不得不咬紧牙关，硬着头皮去面对考G大事。
在此以前，一直想要像其他朋友那样，去找个教练到小镇上去考G，但因我们家那位，是在多伦多考过的，就一直强调必须在这里考，否则就不要考。考不过再考，直到掌握。这实在令我没法接受。就这样把这事儿给拖下来了。
直到最近，先生见我实在头疼此事，略松金口，同意我找教练练练车，去小镇考G，于是我才把考G大事提上日程。
找到朋友推荐的温和型教练练车。令我比较高兴的是，教练原本打算带我开一个小时的，练了一小时，就提前结束了。理由是我基本功不错，考点都能够记得，教练说，很难得，以前一定是个好学生。呵呵。另外，有关考试问题，他也认为我可以自己去约考试，自己去考。这无疑是给我打了一针“强心剂”。
见到教练对我的许可，先生又开始逼我了——别去小镇考了，就在多伦多考。与其高速上开车一个半小时（lindsay），还不如就在家门口找个考场呢。
我开始左右摇摆了。因为现在确实时间很紧迫，开车一个半小时，来回三小时，对我来说也是有点困难。而且小镇考现在似乎比较热门，考试时间都要约到一个月后了，我很想赶快考完，把这个心头大患给除掉。好安安心心做其他事情。
最后，在网上road test online booking时，听先生的，选择了他考的地方——port union考场，靠近多伦多动物园那边。
直面G牌考试
G牌，一直是我心头大患。很惭愧，来加四年，G2拿在手里四年，就是不敢去考G。最主要是不敢开高速。心里有障碍啊！每个人都有自己的弱点哈！
眼看着一年一年地拖过来，再拖下去，就该从G1开始重新考试了。不得不咬紧牙关，硬着头皮去面对考G大事。
在此以前，一直想要像其他朋友那样，去找个教练到小镇上去考G，但因我们家那位，是在多伦多考过的，就一直强调必须在这里考，否则就不要考。考不过再考，直到掌握。这实在令我没法接受。就这样把这事儿给拖下来了。
直到最近，先生见我实在头疼此事，略松金口，同意我找教练练练车，去小镇考G，于是我才把考G大事提上日程。
找到朋友推荐的温和型教练练车。令我比较高兴的是，教练原本打算带我开一个小时的，练了一小时，就提前结束了。理由是我基本功不错，考点都能够记得，教练说，很难得，以前一定是个好学生。呵呵。另外，有关考试问题，他也认为我可以自己去约考试，自己去考。这无疑是给我打了一针“强心剂”。
见到教练对我的许可，先生又开始逼我了——别去小镇考了，就在多伦多考。与其高速上开车一个半小时（lindsay），还不如就在家门口找个考场呢。
我开始左右摇摆了。因为现在确实时间很紧迫，开车一个半小时，来回三小时，对我来说也是有点困难。而且小镇考现在似乎比较热门，考试时间都要约到一个月后了，我很想赶快考完，把这个心头大患给除掉。好安安心心做其他事情。
最后，在网上road test online booking时，听先生的，选择了他考的地方——port union考场，靠近多伦多动物园那边。
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考G通过
在网上报名完毕后还有6天考试。
我赶紧在网上搜索port union route1 ，port union route2，打印出来，研究了一下，通过google map 查看了全路线的实景图。并开车去了一次该考场打探，去大厅问了一下流程。去过以后感觉还好，车不多。
6月3日，我独自开车前往port union考场考试。走之前，心里一个劲地打鼓。和小儿子反复叨叨：宝贝，妈妈要走了，妈妈要上考场了啊！弄的感觉想要上刑场一样。嗨！
约的考试时间是上午10点45分，我9点半出门，上401,20分钟到达。
到达后，开车到one way 入口，找到停车位。（小插曲，今天早上起床后，脑海里突然冒出画面，提示我提车停在23号停车位。）我过去后，就停在了23号。然后进门去7号柜台，办理check in。
驾照叫进去以后，我回车等候。等候期间，拿出随身带去佛经，呵呵，临时抱佛脚也要抱啊！
不多久，考官过来后，检查了灯，问我过去3个月开了几次高速，然后让我签字。（考官居然和我说中文：签字。）之后右转上路。出了考场，右转到kinston，立马就让我上401 west，我占错了道，赶紧右变道上了401.
开到morningside，出口出去。考官让我左转弯。我以为要变道到左边，大灯左变道，考官让我stay in this lane. 赶紧回来，原来这根车道也可以左转。实在不好意思。和考官说sorry。
心里想可能有点太紧张了，连着2次错了道。赶紧让自己平静一点。
之后，做了three point turn 和 emergency parking。
然后上401 east 回了考场。考试结束。考官说pass的那一刻，别提多开心了。赶紧和考官说谢谢。
总算，心里这个压了好几年的大石头，落地了。我这么不敢开车的人，终于拿到了G牌。
希望你们也都和我一样，顺利通过G考。其实也不像传说中说的那么可怕哦！
：）
考G通过
在网上报名完毕后还有6天考试。
我赶紧在网上搜索port union route1 ，port union route2，打印出来，研究了一下，通过google map 查看了全路线的实景图。并开车去了一次该考场打探，去大厅问了一下流程。去过以后感觉还好，车不多。
6月3日，我独自开车前往port union考场考试。走之前，心里一个劲地打鼓。和小儿子反复叨叨：宝贝，妈妈要走了，妈妈要上考场了啊！弄的感觉想要上刑场一样。嗨！
约的考试时间是上午10点45分，我9点半出门，上401,20分钟到达。
到达后，开车到one way 入口，找到停车位。（小插曲，今天早上起床后，脑海里突然冒出画面，提示我提车停在23号停车位。）我过去后，就停在了23号。然后进门去7号柜台，办理check in。
驾照叫进去以后，我回车等候。等候期间，拿出随身带去佛经，呵呵，临时抱佛脚也要抱啊！
不多久，考官过来后，检查了灯，问我过去3个月开了几次高速，然后让我签字。（考官居然和我说中文：签字。）之后右转上路。出了考场，右转到kinston，立马就让我上401 west，我占错了道，赶紧右变道上了401.
开到morningside，出口出去。考官让我左转弯。我以为要变道到左边，大灯左变道，考官让我stay in this lane. 赶紧回来，原来这根车道也可以左转。实在不好意思。和考官说sorry。
心里想可能有点太紧张了，连着2次错了道。赶紧让自己平静一点。
之后，做了three point turn 和 emergency parking。
然后上401 east 回了考场。考试结束。考官说pass的那一刻，别提多开心了。赶紧和考官说谢谢。
总算，心里这个压了好几年的大石头，落地了。我这么不敢开车的人，终于拿到了G牌。
希望你们也都和我一样，顺利通过G考。其实也不像传说中说的那么可怕哦！
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