晒晒教育基金

[虎头妈妈]

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也跟着Poker晒晒我家的吧，我家先后在BMO和CIBC开过，CIBC的我得上网找找，BMO的是纸质的月结单，先晒一下BMO的吧。
2008年9月开了一个RESP帐户在BMO，family帐户，姐弟俩为受益人各存入5000元。后来发现姐姐开户时已经过了政府允许的年龄，（15岁前必须开户好像）,所以姐姐那5000没有得到政府支持。弟弟得到的grant为$570。
在银行的理财经理建议下，姐姐的5000元存了两年定期，弟弟的5000元买了一种基金BMO life stage2015，共614.718个unit，单价$8.1338,到2015年到期，中间可以交易卖掉，到2015年可以由BMO保证给与多少多少的赎回价（忘记了，有兴趣的可以查BMO网站），大概是10刀左右。
结果，第二年我们转去CIBC开户了，这个户就留在那里，其间那个基金跌跌涨涨，低的时候也不少，反正买了就跌，直到2010年股市好了才不错了。
最后姐姐上大学了，2010年10月把这些钱全部都提取了，总共是11742.95。
列表如下：

姐姐 2008/08 存入5000 存2年定期 2010/10 取出， 5318.62，
弟弟 2008/08 存入 5000 买BMO Lifestage2015；2010/10 取出5841.31；
弟弟得到Grant $570，存1年定期 2010/10 取出582.91

汇报完毕。

 

[虎头妈妈]

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政府Grant每年只有400。父母每年最大贡献额是4000，前2000政府给grant，后2000没有grant，只是利息免税增长。

不明白政府的grant怎么计算的，跟父母收入有关吗？

 

[windcm]

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不明白政府的grant怎么计算的，跟父母收入有关吗？

每个孩子每年最多2000，前一年没买的，第二年可以一起补上。跟收入无关。低收入的前五百另加一百块钱给你。

 

[虎头妈妈]

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每个孩子每年最多2000，前一年没买的，第二年可以一起补上。跟收入无关。低收入的前五百另加一百块钱给你。

那为什么我们出个570的数字呢？存入的5000。

 

[jane624]

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庆祝登陆8年，晒晒给女儿买的教育基金，GRUOP的，只晒不评：

2003年：支付$4000；
2004年：支付$4000；
2005年：支付$4000；
2006年：支付$4000；
2007年：支付$4000；
2008年：支付$4000；

total:支付$24,000.00

2009年9月：返回本金$22,781.28 （至父母的帐户）；
2010年7月：返回2,238.40（至受益人女儿的帐户）；
2010年12月：返回2,179.08（至受益人女儿的帐户）；

up to date total: 返回$27,198.76.

欢迎同学们一起晒。。。

Can you tell how old is the expire age please?

 

[windcm]

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那为什么我们出个570的数字呢？存入的5000。

是利息什么的收入吗？不清楚的地方只好打电话去问了，应该不是政府存入的零头。

 

[暮紫日瑶]

不明白政府的grant怎么计算的，跟父母收入有关吗？

Basic grant是你存入金额的20%，最高不超过$500。低收入的家庭还有additional grant，不超过$100。
Lifetime grant total不超过$7200。

 

[虎头妈妈]

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Basic grant是你存入金额的20%，最高不超过$500。低收入的家庭还有additional grant，不超过$100。
Lifetime grant total不超过$7200。

那我们存入5000（两年的）至少也应该是1000啊？

 

[暮紫日瑶]

那我们存入5000（两年的）至少也应该是1000啊？

5000是分两年存的还是一次性存的？如果是一次性存的，不可能拿到1000。因为basic grant每年的上限是500。换句话说你只有2500拿到了grant,另一半没有grant.你应该是拿到了500的basic加70的additional.

 

[windcm]

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嗯，LS有道理，好像是这样的。

 

[虎头妈妈]

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5000是分两年存的还是一次性存的？如果是一次性存的，不可能拿到1000。因为basic grant每年的上限是500。换句话说你只有2500拿到了grant,另一半没有grant.你应该是拿到了500的basic加70的additional.

一次存的，因为银行的人说可以追前一年的，每年2500，共转进去5000。
刚又查了一下去年的，转入股票2541刀，得到grant508.2;正好20%。

 

[暮紫日瑶]

一次存的，因为银行的人说可以追前一年的，每年2500，共转进去5000。
刚又查了一下去年的，转入股票2541刀，得到grant508.2;正好20%。

如果银行的人说可以补上一年但你没补到的话还是去问问银行吧。

 

[poker007]

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政府Grant每年只有400。父母每年最大贡献额是4000，前2000政府给grant，后2000没有grant，只是利息免税增长。

当时GROUP可以回溯，所以买了4000/年，有20%的grant：800/年。

 

[poker007]

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Can you tell how old is the expire age please?

这个真不知道。
我家女儿是从12岁开始买的，6年后，正好用于大学。

 

[唐人Jason]

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庆祝登陆8年，晒晒给女儿买的教育基金，GRUOP的，只晒不评：

2003年：支付$4000；
2004年：支付$4000；
2005年：支付$4000；
2006年：支付$4000；
2007年：支付$4000；
2008年：支付$4000；

total:支付$24,000.00

2009年9月：返回本金$22,781.28 （至父母的帐户）；
2010年7月：返回2,238.40（至受益人女儿的帐户）；
2010年12月：返回2,179.08（至受益人女儿的帐户）；

up to date total: 返回$27,198.76.

欢迎同学们一起晒。。。

我来帮poker算一算投资回报吧。

自2003年至2008年，分6年每年投入4,000+800，2009年起陆续收回合计27,198.76，这个持续7年的投资年化回报率大约是-2.3%，这期间的通货膨胀率按年化3%来计的话，那么这个投资的实际年化回报大约是-3.3%，通俗一点说就是每年赔3.3%。

从政府那里得到的4,800元CESG不是投资回报，那是你应得的福利，即使你在RESP 里存活期存款，你也能得到同样金额的CESG，这与投资回报无关，相反地，你要把这4,800元当作投资的投入部分。

 

[雨做的云]

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我来帮poker算一算投资回报吧。

自2003年至2008年，分6年每年投入4,000+800，2009年起陆续收回合计27,198.76，这个持续7年的投资年化回报率大约是-2.3%，这期间的通货膨胀率按年化3%来计的话，那么这个投资的实际年化回报大约是-3.3%，通俗一点说就是每年赔3.3%。

从政府那里得到的4,800元CESG不是投资回报，那是你应得的福利，即使你在RESP 里存活期存款，你也能得到同样金额的CESG，这与投资回报无关，相反地，你要把这4,800元当作投资的投入部分。

Jason，很高兴看到您来参与。
看来poker的投资是赔了钱的是吗？
另外，我想问，这个教育基金是只能做上学来用，如果小孩以后不要在加拿大上学，要在美国上学，这个也可以取出来用吗？

 

[飘然]

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唐人说的肯定是正解了。
有一点不明白，为何各位在计算自己的投入时，都没有提到开户费、管理费等各种其他费用呢？

 

[poker007]

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我来帮poker算一算投资回报吧。

自2003年至2008年，分6年每年投入4,000+800，2009年起陆续收回合计27,198.76，这个持续7年的投资年化回报率大约是-2.3%，这期间的通货膨胀率按年化3%来计的话，那么这个投资的实际年化回报大约是-3.3%，通俗一点说就是每年赔3.3%。

从政府那里得到的4,800元CESG不是投资回报，那是你应得的福利，即使你在RESP 里存活期存款，你也能得到同样金额的CESG，这与投资回报无关，相反地，你要把这4,800元当作投资的投入部分。

如果再加2年的估算值（准确数值不知），每年按4400算，到2012年，返回款合计大概：35998.76。

这样的话，算上grant, 6年总投资为：28800。

不考虑通货因素，只和银行定期存款相比，group的回报如何？

2003年开始投入，最后2012年返款完毕。俺真不会算，数学实在差劲。。。

 

[poker007]

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唐人说的肯定是正解了。
有一点不明白，为何各位在计算自己的投入时，都没有提到开户费、管理费等各种其他费用呢？

以俺家的例子，返回本金$22,781.28，就是扣除各种费用后的。

具体的费用数字没有关心，只是列出掏出口袋和装进口袋的。。。。

 

[windcm]

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Can you tell how old is the expire age please?

满18岁那年就不可以买了。