RRSP的缺点？

[amylaser]

RRSP的全称是 Registered Retirement Savings Plan，
购买RRSP是为了减轻税率。但一个朋友告诉我，不要买，以后老年金又很少，不方便拿出来，子女没有继承权。请问专家们的看法？

 

[MyChristmas]

回复: RRSP的缺点？

.....

 

[天涯]

回复: RRSP的缺点？

很久不见Amy姐了，最近旅游去了？

 

[天涯]

回复: RRSP的缺点？

RRSP的全称是 Registered Retirement Savings Plan，
购买RRSP是为了减轻税率。但一个朋友告诉我，不要买，以后老年金又很少，不方便拿出来，子女没有继承权。请问专家们的看法？

你的朋友说的有一定的道理，但要视不同的情况而定。

普通收入的工薪阶层（年薪6万左右），我个人认为还是有必要交RRSP的，而年薪4万以下的还是免了吧，如果考虑交之后把总体收入降下来，能够获得儿童福利等的情况另当别论。加拿大的税收体系、福利体系联系得比较密切，完全划算的事很难找得到，只能是在不同的情况下相对划算。

对于极高收入阶层（年薪在10万以上的），RRSP今后是另一个税务炸弹，如果现在年纪还比较轻的话，所以此类人士有必要找俺进行一些未来的财务规划和安排。


至于你朋友所说的不方便拿出来，这个问题是不存在的，因为人老了总是要花钱的，RRSP的钱肯定是花得到的。至于继承问题，这个问题比较复杂，一方面是RRSP里的钱花到人与世界道别的时候，能够剩下多少的问题，另一方面即使剩下了，还可以免税rolling到配偶身上，最终实在花不完的部分才做为遗产。

但反过来想，如果不交RRSP，今后养老问题怎么解决？收入高的人士，即使没有RRSP， 但CPP的钱也不少，如果把眼光都盯着OAS那一点钱，到时候就有可能竹篮打水一场空。还是那句话，没有一个绝对好的方案，只能说每个人情况不同，能够找出一个比较适合自己的方案。所以理财问题千万不要听朋友呀同事呀随便说，一定要根据自己及自己家庭的情况做出量身订做的 安排。

 

[ILIFE]

回复: RRSP的缺点？

有人跟我说，现在买rrsp,以后可以提早退休，真是如此吗？
67岁之前取rrsp,67岁以后领政府养老金？家姐又跟我说67岁之前不能取rrsp,取了是要还回去的。
不解!

 

[NM的马甲]

回复: RRSP的缺点？

你的朋友说的有一定的道理，但要视不同的情况而定。

普通收入的工薪阶层（年薪6万左右），我个人认为还是有必要交RRSP的，而年薪4万以下的还是免了吧，如果考虑交之后把总体收入降下来，能够获得儿童福利等的情况另当别论。加拿大的税收体系、福利体系联系得比较密切，完全划算的事很难找得到，只能是在不同的情况下相对划算。

对于极高收入阶层（年薪在10万以上的），RRSP今后是另一个税务炸弹，如果现在年纪还比较轻的话，所以此类人士有必要找俺进行一些未来的财务规划和安排。


至于你朋友所说的不方便拿出来，这个问题是不存在的，因为人老了总是要花钱的，RRSP的钱肯定是花得到的。至于继承问题，这个问题比较复杂，一方面是RRSP里的钱花到人与世界道别的时候，能够剩下多少的问题，另一方面即使剩下了，还可以免税rolling到配偶身上，最终实在花不完的部分才做为遗产。

但反过来想，如果不交RRSP，今后养老问题怎么解决？收入高的人士，即使没有RRSP， 但CPP的钱也不少，如果把眼光都盯着OAS那一点钱，到时候就有可能竹篮打水一场空。还是那句话，没有一个绝对好的方案，只能说每个人情况不同，能够找出一个比较适合自己的方案。所以理财问题千万不要听朋友呀同事呀随便说，一定要根据自己及自己家庭的情况做出量身订做的 安排。

这个不解， CPP也是封顶的吧，最多也就一千／月左右？

 

[jennychen]

回复: RRSP的缺点？

rrsp想什么时候拿就可以什么时候拿 ,只是要全部算成当年的收入.政府的养老金很低, 没有生活素质可言,还是自己早点做好准备.

有人跟我说，现在买rrsp,以后可以提早退休，真是如此吗？
67岁之前取rrsp,67岁以后领政府养老金？家姐又跟我说67岁之前不能取rrsp,取了是要还回去的。
不解!

 

[concair]

回复: RRSP的缺点？

对于退休人士的收入，政府每年都会定出一条基线=CPP+RRSP+OTHERS+OAS。只要 CPP+RRSP+OTHERS>=基线，你的OAS将为零。这个OTHERS可以是你的存款或其他固定收入，甚至可以是别人给你的钱，等等。所以有人提早退休，先把存款和RRSP花光，然后等着吃OAS。其实RRSP是一个很好的避税工具，如收入高的那年多买点RRSP，收入底的那年就从RRSP提点钱，那相对来说就少交了点税，因为不同的收入有不同的税率。当然，这很关键在于你怎么看、怎么算和怎么运作。

 

[concair]

回复: RRSP的缺点？

对于65/67岁前退休的人来说，是拿不到OAS的。

 

[happyny]

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rrsp的关键是投资，说白了就是高收入人群自己投资一部分，再用国家的钱（你暂缓缴的税）作为融资，如果能找到一个好的长期投资渠道，能有好的收益的话，退休后生活大有保证。
但现实是骨感的，也有好多投资缩水的，造成有的朋友说rrsp有缺点，拿不了多少退休金，其实是投资赔钱的结果。

 

[sofiatong]

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楼上的太对了

 

[Carc]

回复: RRSP的缺点？

RRSP最大的问题就是计为退休后收入，存的越多，你从政府的退休福利里能拿的就越少。

除非纯工薪阶层，没有其他的避税手段，并且买RRSP有助于降低当年的交税等级，否则能不买就不买。应该当下把收入税交了，然后投入TFSA进行投资，这时再产生的回报就完全免税了（相反RRSP里投资的增值也是100% taxable），TFSA里的钱到老提出来用也不算收入，这样每月还能从政府那里拿到尽可能多的退休福利金。

 

[木尘子]

回复: RRSP的缺点？

那我还一个月存100，看来没必要，能去银行取消么？

 

[Carc]

回复: RRSP的缺点？

那我还一个月存100，看来没必要，能去银行取消么？

要根据个人情况仔细计算。比如某些人某年收入特别高，那么要交的阶梯税率也许是较高等级，可以考虑在当年付一定的RRSP，做到刚好把税率降个一级。然后在某个低收入的年度拿出来（最常见的情况是女性修Mat Leave生小孩）。这样可以保证一直不交过高的税率，但又不会在RRSP里积累太多的钱导致退休后taxable income 过高

都是个人意见仅供参考哈

 

[amylaser]

回复: RRSP的缺点？

RRSP最大的问题就是计为退休后收入，存的越多，你从政府的退休福利里能拿的就越少。

除非纯工薪阶层，没有其他的避税手段，并且买RRSP有助于降低当年的交税等级，否则能不买就不买。应该当下把收入税交了，然后投入TFSA进行投资，这时再产生的回报就完全免税了（相反RRSP里投资的增值也是100% taxable），TFSA里的钱到老提出来用也不算收入，这样每月还能从政府那里拿到尽可能多的退休福利金。

我朋友就是面临这个问题，他年轻不断存RRSP，夫妻帐户上不少钱，67岁还在工作，老年金没有多少，他后悔呀，不如年轻时，多花点，买些房产，都比这样好。

 

[sowen]

回复: RRSP的缺点？

我朋友就是面临这个问题，他年轻不断存RRSP，夫妻帐户上不少钱，67岁还在工作，老年金没有多少，他后悔呀，不如年轻时，多花点，买些房产，都比这样好。

那是因为光存 RRSP 是没用的，有很多 RRSP 用来投资的项目

这种知识都是要自己去摄取自己去琢磨，不如买两本书来看看

说真的，跑到网上来问的话，谁要直接告诉你呢

 

[Carc]

回复: RRSP的缺点？

我朋友就是面临这个问题，他年轻不断存RRSP，夫妻帐户上不少钱，67岁还在工作，老年金没有多少，他后悔呀，不如年轻时，多花点，买些房产，都比这样好。

RRSP如今越来越没用了，反而有点像政府骗钱的工具。如果我自己的税后收入拿去投资，某些项目比如分红收入只是50% 需要交税的，但如果RRSP里的投资的赚取了分红，最后拿出来时也变成100%交税了（因为政府不看当年你是怎么赚到的这些增值的，只看你是RRSP里提的钱，所以统一交税）

 

[Horse Dragoon]

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RRSP 有延税作用，

天涯说的对, 年薪6万以上的才要买,

但不要买太多, 看自己有无现金在帐上,

真有钱买房投资比买RRSP好, 退休把房卖掉过好日子.

俺就是这样做地.

 

[airstar]

回复: RRSP的缺点？

我的计划是到50岁就退休，所以我是现在买满RRSP，拿退税。过些年退休了，每年从RRSP里取一万出来，就不用交税，那些政府退税就进入我的口袋了。呵呵。

 

[amylaser]

回复: RRSP的缺点？

那是因为光存 RRSP 是没用的，有很多 RRSP 用来投资的项目

这种知识都是要自己去摄取自己去琢磨，不如买两本书来看看

说真的，跑到网上来问的话，谁要直接告诉你呢

嘻嘻，俺没有钱，只是朋友在不断抱怨，说政府真厉害，工作那么辛苦，老了只能花自己的钱，有些人聪明，帐上没有钱，每月可以拿1000多刀老年金，住在大房子悠闲哦!
谢谢你的真城，我也会多看点书!