回复: 【揭秘系列之四】谈购买保险、教育基金、理财产品等的回扣
为啥不让楼主发，怕对客户刺激太大？
我觉得倒是可以激励这个行当有更多的从业人员。是个好事。
为啥不让楼主发，怕对客户刺激太大？
我觉得倒是可以激励这个行当有更多的从业人员。是个好事。
【揭秘系列之四】谈购买保险、教育基金、理财产品等的回扣潜规则
- 主题发起人 Sahara To
- 发布时间 2012-12-03
回复: 【揭秘系列之四】谈购买保险、教育基金、理财产品等的回扣
对于楼主喜欢所谓揭密，俺觉得出发点很有问题。
我不得不说，保险业的佣金比较确实比较高，但存在就是真理。你揭密的目的何在呢？是不是告诉人们保险经纪都是在赚眛心钱呢？还是想告诉人们保险经纪赚这么多钱，你们都不要买保险，让保险经纪没钱赚？还是想告诉人们保险经纪赚这么多钱，你们要向他们要求佣金回扣？
如果觉得别人赚钱很多的话，心里不平衡，可以有两条路可走，一是不买保险，一是自己去做经纪。可是保险能够不买吗？答案是否定的。不管你在哪里生活，两个东西是你所必须的，房屋和保险，而这两个东西，保险是排第一位的，其次才是房屋。不买保险是不可能的，那只剩下一条路，那就是自己去做保险经纪。如果真有本事做经纪的话，能够在保险经纪领域做成功的话，估计在哪个领域都不会太差。君不见保险业淘汰率是多高吗？这也从反面证明，保险经纪赚很高的佣金是有其必然性的。当然，在这个行业，实际上不是二八理论，是95%的钱都被5%的人赚走的，许多人都只能维持生存，更多的人只是在这个行业蜻蜓点水一下甚至水都没点到就牺牲了。
保险经纪这个行业鱼龙混杂确实不假，但客户不能指望哪个行业都清水一潭，所以你们要考查要筛选人品好的、有责任心的、专业能力强的理财顾问来为自己理财。有许多客户喜欢被忽悠不喜欢听朴实无华的语言，当他们被骗了之后经常会来找我，我有时候我听了他们的诉说真的是哀其不幸怒其愚昧，我经常反问他们“你们早为什么不找我？”他们的回答往往是“那个什么人说能够怎么样怎么样，但你却不这样说。”
当然，对佣金回扣之事，我的观点是经纪这样做，往往是被一些不良客户逼到走这条路。客户不重视保险经纪的工作价值，要求回扣或者根本不重视财务规划而把精力主要放在比较佣金回扣上面来，不但没有理好自己的财，还把这个行业往歧路上推。素质高的客户造就素质高的金融服务业。
对于楼主喜欢所谓揭密，俺觉得出发点很有问题。
我不得不说，保险业的佣金比较确实比较高，但存在就是真理。你揭密的目的何在呢？是不是告诉人们保险经纪都是在赚眛心钱呢？还是想告诉人们保险经纪赚这么多钱，你们都不要买保险，让保险经纪没钱赚？还是想告诉人们保险经纪赚这么多钱，你们要向他们要求佣金回扣？
如果觉得别人赚钱很多的话，心里不平衡，可以有两条路可走，一是不买保险，一是自己去做经纪。可是保险能够不买吗？答案是否定的。不管你在哪里生活，两个东西是你所必须的，房屋和保险，而这两个东西，保险是排第一位的，其次才是房屋。不买保险是不可能的，那只剩下一条路，那就是自己去做保险经纪。如果真有本事做经纪的话，能够在保险经纪领域做成功的话，估计在哪个领域都不会太差。君不见保险业淘汰率是多高吗？这也从反面证明，保险经纪赚很高的佣金是有其必然性的。当然，在这个行业，实际上不是二八理论，是95%的钱都被5%的人赚走的，许多人都只能维持生存，更多的人只是在这个行业蜻蜓点水一下甚至水都没点到就牺牲了。
保险经纪这个行业鱼龙混杂确实不假，但客户不能指望哪个行业都清水一潭，所以你们要考查要筛选人品好的、有责任心的、专业能力强的理财顾问来为自己理财。有许多客户喜欢被忽悠不喜欢听朴实无华的语言，当他们被骗了之后经常会来找我，我有时候我听了他们的诉说真的是哀其不幸怒其愚昧，我经常反问他们“你们早为什么不找我？”他们的回答往往是“那个什么人说能够怎么样怎么样，但你却不这样说。”
当然，对佣金回扣之事，我的观点是经纪这样做，往往是被一些不良客户逼到走这条路。客户不重视保险经纪的工作价值，要求回扣或者根本不重视财务规划而把精力主要放在比较佣金回扣上面来，不但没有理好自己的财，还把这个行业往歧路上推。素质高的客户造就素质高的金融服务业。
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我个人认为需要揭秘的绝对不是经纪的佣金比较，因为每个经纪在跟客户签约之前，都需要签一份advisor disclosure，这张表告诉你经纪在做这项业务时会有佣金，甚至还有奖金，经纪跟客户之间是没有利益冲突的，等等信息。
真正需要揭秘的是经纪的不良销售手段，如在卖基金时没有告诉客户有关sales charge等信息，在卖保险时经常会告诉客户先做个免费的体验什么的（客户签字实际上就是签保险申请表，而不是什么免费体检表）。我知道有许多保险经纪做下保单但送不出去，因为客户根本就没想买保险或是有其他想法，但保险经纪就自己帮客户申请了，这样的结果经纪做了十单有可能最终能够想办法让客户接受三单，保险经纪的臭名声也是因为这些经纪的胡搞而引起的。毫不吹牛地说，从事保险经纪这么长时间，保单也做了不少，从来没有一次客户不愿意签字接受保单的，因为每次做保险申请，我都帮客户进行了非常认真的解释和说明，到保单批下来之后，送保单签字就是几分钟时间，剩下的时间就是聊家常。我倒希望大家能够都说说自己买保险时候的不良经历，保险顾问是不是连闷带骗地让自己签了单。
我在从事这一职业前，有一位朋友做保险经纪，一天她打电话说要到我家来，也没说来干什么，但我也不好拒绝，毕竟是朋友嘛。结果来了，先向我推保险，我不买因为当初没有这个预算和打算，她就不走了，拖着我七聊八聊，好几次暗示我还有事情，但人家就是无动无衷，不走，再继续聊，再谈保险，直到时间到了不得不去接小孩，她居然还不走，说等我回来后再聊，我很无语。最后在我家里吃了饭，直聊到晚上八点，才不得不走。再后来，她老公又多次打电话给我谈买保险的事。真的非常的让我反感，我一看见她们家两人的电话都不敢接。据说，有很多人都是被这种死皮赖脸的死磨硬泡到受不了了就勉强签了保单的。
我个人认为需要揭秘的绝对不是经纪的佣金比较，因为每个经纪在跟客户签约之前，都需要签一份advisor disclosure，这张表告诉你经纪在做这项业务时会有佣金，甚至还有奖金，经纪跟客户之间是没有利益冲突的，等等信息。
真正需要揭秘的是经纪的不良销售手段，如在卖基金时没有告诉客户有关sales charge等信息，在卖保险时经常会告诉客户先做个免费的体验什么的（客户签字实际上就是签保险申请表，而不是什么免费体检表）。我知道有许多保险经纪做下保单但送不出去，因为客户根本就没想买保险或是有其他想法，但保险经纪就自己帮客户申请了，这样的结果经纪做了十单有可能最终能够想办法让客户接受三单，保险经纪的臭名声也是因为这些经纪的胡搞而引起的。毫不吹牛地说，从事保险经纪这么长时间，保单也做了不少，从来没有一次客户不愿意签字接受保单的，因为每次做保险申请，我都帮客户进行了非常认真的解释和说明，到保单批下来之后，送保单签字就是几分钟时间，剩下的时间就是聊家常。我倒希望大家能够都说说自己买保险时候的不良经历，保险顾问是不是连闷带骗地让自己签了单。
我在从事这一职业前，有一位朋友做保险经纪，一天她打电话说要到我家来，也没说来干什么，但我也不好拒绝，毕竟是朋友嘛。结果来了，先向我推保险，我不买因为当初没有这个预算和打算，她就不走了，拖着我七聊八聊，好几次暗示我还有事情，但人家就是无动无衷，不走，再继续聊，再谈保险，直到时间到了不得不去接小孩，她居然还不走，说等我回来后再聊，我很无语。最后在我家里吃了饭，直聊到晚上八点，才不得不走。再后来，她老公又多次打电话给我谈买保险的事。真的非常的让我反感，我一看见她们家两人的电话都不敢接。据说，有很多人都是被这种死皮赖脸的死磨硬泡到受不了了就勉强签了保单的。
最后编辑: 2012-12-22
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买保险有啥不良经历，无非就是经纪没给客户一个保险的全貌。其他应该没有什么可骗的。
以偏盖全，把保险当成100%的投资品介绍给客户。
买保险有啥不良经历，无非就是经纪没给客户一个保险的全貌。其他应该没有什么可骗的。
以偏盖全，把保险当成100%的投资品介绍给客户。
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付款年限，终身的还是某种固定年限的，按月的还是按年的，其中各有什么特点；有人在这个问题上上过当。
分红保险中问题就更多了，econlife还是paidup，其中那种适合什么样的人群，取款方式，premium offset, premium vacation, reduce paidup,等等等等，问题一大堆，每个问题的后面都关系到客户的利益。分红保险里的东西实在是太多了，怎么买，为什么这样买，付同样的钱怎么样对你更有利。我就见过有客户买错过。
大病保险怎么买？长期护理保险怎么买？
定期保险怎么买？似乎都很简单。
不懂得里面的东西，哪里都有可能成为问题。
你如果这样回答的话，你就很可能被不良保险经纪骗。
付款年限，终身的还是某种固定年限的，按月的还是按年的，其中各有什么特点；有人在这个问题上上过当。
分红保险中问题就更多了，econlife还是paidup，其中那种适合什么样的人群，取款方式，premium offset, premium vacation, reduce paidup,等等等等，问题一大堆，每个问题的后面都关系到客户的利益。分红保险里的东西实在是太多了，怎么买，为什么这样买，付同样的钱怎么样对你更有利。我就见过有客户买错过。
大病保险怎么买？长期护理保险怎么买？
定期保险怎么买？似乎都很简单。
不懂得里面的东西，哪里都有可能成为问题。
回复: 【揭秘系列之四】谈购
我没说一定不能公开发，只是有的部分要“和谐”一下，让业内的朋友能接受。另外，收到很多留言，私下向我咨询，我均未回复。等“和谐”完了自然会公开发。
我没说一定不能公开发，只是有的部分要“和谐”一下，让业内的朋友能接受。另外，收到很多留言，私下向我咨询，我均未回复。等“和谐”完了自然会公开发。
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您对经纪太客气了，买房只给几元咖啡店折扣？要是我的话直接扔回去，说：“不给回扣也罢，别把我当乞丐了”。
都经过这个过程，我以前买房，搞笑的是经纪只在年底给我一贺年卡中间夹一张2元还是5元的咖啡店的折扣卷，记不清了，我直接扔进垃圾箱，他也就没有以后了。
我以前也不好意思提，可是朋友有回扣的经纪也不差，我没直接提就是问问：听说。。。。。，看他们的反应，结果让人鄙视了，直接点的反到没问题了
您对经纪太客气了，买房只给几元咖啡店折扣？要是我的话直接扔回去，说：“不给回扣也罢，别把我当乞丐了”。
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这方面，你需要学的太多，等你学完了，再来发言会更准确的。顺便从CANADIAN SECURITIES ADMINISTRATORS (CSA)拿点资料，你先看看：
---------------------------------------------------------------------------
Other Requirements Applicable to Advisers and Dealers
There are a number of additional principle-based and rule-based requirements under securities law currently applicable to
advisers and dealers that directly affect the client relationship, including:
(i) Relationship disclosure information
Advisers and dealers must provide clients with all information that a reasonable investor would consider important about their relationship with the adviser/dealer. This includes all costs for the client of operating the account, the costs that the client will incur in buying, holding and selling investments, and the compensation paid to the adviser or dealer for securities purchased through the adviser or dealer.
(ii) Referral arrangement disclosure
Advisers and dealers must disclose to their clients details about all referral arrangements, whether or not they
relate to the firms’ regulated activities.
(iii) Dispute resolution service
Advisers and dealers must document, and effectively and fairly respond to, each complaint made about any
product or service offered by the firm or its representatives and ensure that independent dispute resolution
services or mediation services are made available to a client at the firm’s expense.
(iv) Compensation and incentive restrictions for most mutual funds
For most mutual funds, there are restrictions and prohibitions on practices related to commissions, trailing
commissions and internal dealer incentive practices, such as prohibitions against volume-based increases in
commission rates paid by mutual funds to their participating dealers.
-----------------------------------------------------------------------------
这方面，你需要学的太多，等你学完了，再来发言会更准确的。顺便从CANADIAN SECURITIES ADMINISTRATORS (CSA)拿点资料，你先看看：
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Other Requirements Applicable to Advisers and Dealers
There are a number of additional principle-based and rule-based requirements under securities law currently applicable to
advisers and dealers that directly affect the client relationship, including:
(i) Relationship disclosure information
Advisers and dealers must provide clients with all information that a reasonable investor would consider important about their relationship with the adviser/dealer. This includes all costs for the client of operating the account, the costs that the client will incur in buying, holding and selling investments, and the compensation paid to the adviser or dealer for securities purchased through the adviser or dealer.
(ii) Referral arrangement disclosure
Advisers and dealers must disclose to their clients details about all referral arrangements, whether or not they
relate to the firms’ regulated activities.
(iii) Dispute resolution service
Advisers and dealers must document, and effectively and fairly respond to, each complaint made about any
product or service offered by the firm or its representatives and ensure that independent dispute resolution
services or mediation services are made available to a client at the firm’s expense.
(iv) Compensation and incentive restrictions for most mutual funds
For most mutual funds, there are restrictions and prohibitions on practices related to commissions, trailing
commissions and internal dealer incentive practices, such as prohibitions against volume-based increases in
commission rates paid by mutual funds to their participating dealers.
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房产经纪的佣金比例基本算是透明了。好想知道人寿保险经纪能拿多少比例的佣金。纯好奇。
房产经纪的佣金比例基本算是透明了。好想知道人寿保险经纪能拿多少比例的佣金。纯好奇。
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