家庭月入税后约8600元，能撑1M的房么？

[lucy妈]

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房子大小看自己家庭需求吧，单纯的追求大毫无意义，生活中除了房子还有很多，单讲房子也有loot和房子大小的区别

这个很实在

 

[pmm]

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不一定要一步到位吧。可以先买70-80万的，多还些贷款，然后如果发展不错，再考虑升级到上一个档次。这样进可攻，退可守，压力小，也能有心情和余钱享受生活。

 

[smartworm]

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当年我在 Toronto 混的时候，怎么觉得那里心态好的人很少，很多抱怨和牢骚。现在混 Vancouver 了。 发现多市人民都挺开心，明理啊。

是因为我闪人的原因吗？

 

[yukixue]

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首先GIS能有多少钱？现在就是一个月$495，建立在你全年基本上没有收入的情况下。你依靠政府的退休金，全部加起来也就1千出头每个月。而且这笔钱会慢慢过渡到67岁才能领全额（2029年之后，那时你也应该没退休），如果你提前一点领，永远都会大打折扣。你觉得你能工作到67岁吗？很多做技术工作的，到50多岁被laid off后，就很难再找到原来的技术岗位了。你觉得你五六十岁时，还能和20多岁的年轻人一样，拿着简历到处去拼吗？

如果只依赖GIS之类的生活，那就是个最低保障贫困线，你想去个好点的老人院都去不起。

RRSP退税的问题，比方你现在你家庭年收入15万，你每年拿出2.5万来买RRSP，那么你的家庭年收入就按15 - 2.5 ＝ 12.5万来收税。由于加拿大是递进税率的，这最高的2.5万是被征最高的税率。于是你RRSP的户头上多了2.5万，而你的收入是按15万来扣税的，买了RRSP后变成12.5万，他们多扣了，还得给你多还。假设这最后2.5万的税率是40％吧，那么你可以拿到退税1万刀。也就是说，你只用了1.5万，就在你的RRSP户口加了一笔2.5万的钱。而RRSP在以后的投资增值，一直都是不征税的，直到你退休的时候逐年取出来，你每年取多少，就按当年的年收入来征税。

如果你到了60岁，实在干不动了，又不想提前支取政府的退休金，因为这会导致你永远也拿不到全额退休金。那么你可以先支取你的RRSP，这笔钱一直是你的，你想多少岁支取都可以，40岁、50岁都可以，条件就是按你当年收入交税。那时你的孩子也大了，也没什么开支，你每年取个两三万刀（按现在的物价）出来，也就够开支了。

如果你67岁之后，你不想支取你的RRSP，你当年为0收入，你一样可以拿GIS，因为GIS是根据你的当年年收入来计算的。RRSP到了71岁，才有一个mininum withdraw，就是每年必须提取4.76%，然后逐年上升（https://www.edwardjones.ca/en_CA/products/retire/individual_plans/rrif/index.html?gclid=CNmKzpvegroCFU6Y4Aod6FYArg）

过了几年，你想周游世界了，每个月1千刀的政府退休金根本无法支持你这个梦想，那你就把RRSP取出来花呗。

如果你到了71岁，RRSP也不多，就算按比例提出来，也不到GIS的最低收入线，你一样可以享受GIS。

我觉得还是把退休后的经济自主权抓在手中比较好，现在退休年龄是67岁，67才能全额拿政府的补贴。到我们退休的时候，说不定都70岁了。自己手里没有点准备，难道真的做到67、70岁？

理性生活，无忧的人生

 

[may2may]

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首先GIS能有多少钱？现在就是一个月$495，建立在你全年基本上没有收入的情况下。你依靠政府的退休金，全部加起来也就1千出头每个月。而且这笔钱会慢慢过渡到67岁才能领全额（2029年之后，那时你也应该没退休），如果你提前一点领，永远都会大打折扣。你觉得你能工作到67岁吗？很多做技术工作的，到50多岁被laid off后，就很难再找到原来的技术岗位了。你觉得你五六十岁时，还能和20多岁的年轻人一样，拿着简历到处去拼吗？

如果只依赖GIS之类的生活，那就是个最低保障贫困线，你想去个好点的老人院都去不起。

RRSP退税的问题，比方你现在你家庭年收入15万，你每年拿出2.5万来买RRSP，那么你的家庭年收入就按15 - 2.5 ＝ 12.5万来收税。由于加拿大是递进税率的，这最高的2.5万是被征最高的税率。于是你RRSP的户头上多了2.5万，而你的收入是按15万来扣税的，买了RRSP后变成12.5万，他们多扣了，还得给你多还。假设这最后2.5万的税率是40％吧，那么你可以拿到退税1万刀。也就是说，你只用了1.5万，就在你的RRSP户口加了一笔2.5万的钱。而RRSP在以后的投资增值，一直都是不征税的，直到你退休的时候逐年取出来，你每年取多少，就按当年的年收入来征税。

如果你到了60岁，实在干不动了，又不想提前支取政府的退休金，因为这会导致你永远也拿不到全额退休金。那么你可以先支取你的RRSP，这笔钱一直是你的，你想多少岁支取都可以，40岁、50岁都可以，条件就是按你当年收入交税。那时你的孩子也大了，也没什么开支，你每年取个两三万刀（按现在的物价）出来，也就够开支了。

如果你67岁之后，你不想支取你的RRSP，你当年为0收入，你一样可以拿GIS，因为GIS是根据你的当年年收入来计算的。RRSP到了71岁，才有一个mininum withdraw，就是每年必须提取4.76%，然后逐年上升（https://www.edwardjones.ca/en_CA/products/retire/individual_plans/rrif/index.html?gclid=CNmKzpvegroCFU6Y4Aod6FYArg）

过了几年，你想周游世界了，每个月1千刀的政府退休金根本无法支持你这个梦想，那你就把RRSP取出来花呗。

如果你到了71岁，RRSP也不多，就算按比例提出来，也不到GIS的最低收入线，你一样可以享受GIS。

我觉得还是把退休后的经济自主权抓在手中比较好，现在退休年龄是67岁，67才能全额拿政府的补贴。到我们退休的时候，说不定都70岁了。自己手里没有点准备，难道真的做到67、70岁？

 

[emma55]

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我觉的，还是够的。
1，未来的收入情况也会改变，慢慢增加，到时候虽然利息提高，但也还是负担的起。
2. 其实，一分价一分货，越高价的房子升值空间也越大，以后卖掉也更值钱，远超过小房子的升值空间。
3. 享受这东西，人的欲望是会越来越多，永远不满足的。有多少钱做多少事情，开心不开心，不是看消费多少，而是看自己的心态多好。
4. 如果以后实在压力大，再换小点的也没关系，也许会惊讶的发现，原来的房子好值钱啊，一点也不亏。

原来100W，现在150W，换个房子还是100W，小一点，但挣钱了50W现金，白享受了好房子几年。如果原来就买75W的房子，升值到100W，你不卖，也变现不了这升值的部分，也没享受过好房子。虽然比原来多付款了25W买一样的小房子，但还是多得了25W.

不知道我的算法有没错，除非房子下跌，会亏的，那现在买什么房子都亏啊，好房子也抗亏些吧。坦白说，我个人认为房子不会下跌。

我想问一下，你说的原来100变150，那我想说，现在换个100的，人家之前是不是也就几十万？就换房而言，其实都不会产生赚多少的念头。再说了，原来就看中一百万的房子了，过了几年反而要求变低？你也说了，人的欲望越来越多，生活品质要求也会越来越高吧？那越住越不像样，还不如一开始就从不像样住起，慢慢换成梦想中的豪宅？个人观点～

 

[寒武荧火]

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ＭＡＲＫ

 

[guangning]

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mark

 

[stspl01]

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干嘛要活得那么累呢?
难怪中国经纪多,中国人就一根筋,住在百万豪宅里受穷.旅游度假没了,外出就餐少了,文化娱乐可能绝迹了.

华人喜欢炫富，吃糠咽菜背个LV

 

[liveInMiss]

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当年我在 Toronto 混的时候，怎么觉得那里心态好的人很少，很多抱怨和牢骚。现在混 Vancouver 了。 发现多市人民都挺开心，明理啊。

是因为我闪人的原因吗？

顶自知之明贴

 

[aywl]

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[/B]QUOTE=stspl01;9444048]华人喜欢炫富，吃糠咽菜背个LV[/QUOTE]

 

[ecko宝宝]

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[莎莎]

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理性生活，无忧的人生

 

[fufu]

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上有老下有小托家带口,别冲动哈.