[评论]2月：你买RRSP吗？买了减少养老福利吗？

[papillon]

新闻:《2月：你买RRSP吗？买了减少养老福利吗？》的相关评论

二月了: 你有没有买RRSP? 进入二月, 加拿大人的日程表上又多了一项要考虑的内容: RRSP (注册退休储蓄计划), 因为二月底是对该计划供款可作为上一年度减税的最后期限. 加拿大皇家银行RBC公布了

引用原文：

从投资策略来看，投资选择顺序应该： RESP 》 归还房贷 》TFSA 》 RRSP

我怎么觉得这个是完全错误的呢？我觉得顺序应该倒过来，第一是RRSP，最后至于是RESP还是还房贷，还可以再讨论。但是把RESP，还房贷和TFSA全都放在RRSP前面，我是绝对不赞同的。

 

[o2o2o2o2]

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还用说吗，作者是卖resp的

 

[多伦多上空的鸟]

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RESP是政府的教育储蓄补助计划，并不需要卖的； 如同如果说RRSP是最好的，难道就是卖RRSP的？现在都是银行自己管理RESP，谁也不会买GROUP的。

RESP的好处是：家长每存2500，政府补贴500 。投资都会有风险，只有这个才能保证收益。

原文对买RRSP，是否会减少养老福利的问题，还是讲得很清楚的，Moneysense 的那张图对RRSP和TFSA 实例对比，更是超赞。

我这是第一次听到 老人金收回（OAS clawbacks），所以这篇文章为我开启了新的视野。

假设RRSP到退休时达到40万-50万，70岁以后每年必须取一定比例（约1/20），每年取出2万作为收入，RRSP确实会推高老人收入，并减少OAS。

但从另外一方面来说，如果退休老人的年收入超过7万，领不领每月600元的OAS也无所谓了。

 

[Bond007]

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mark

 

[taxpayer]

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RRSP的好处是，我50几岁存够了钱就可以退休，没必要等到65-70岁去巴巴的等政府的施舍金。

 

[caroyang]

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mark！

 

[Carc]

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新闻:《2月：你买RRSP吗？买了减少养老福利吗？》的相关评论引用原文：

从投资策略来看，投资选择顺序应该： RESP 》 归还房贷 》TFSA 》 RRSP

我怎么觉得这个是完全错误的呢？我觉得顺序应该倒过来，第一是RRSP，最后至于是RESP还是还房贷，还可以再讨论。但是把RESP，还房贷和TFSA全都放在RRSP前面，我是绝对不赞同的。

很多会计师都可以给你对比TFSA和RRSP投资在税务上的利益的，对多数人来说，现在TFSA确实是比RRSP更好。毕竟一个是收益真免税，一个是本金和收益一起延税而已，再加上RRSP连本带利一起计如退休后收入，对OAS福利的蚕食远大过其它投资方式（本金已交税，只有收益计入卖出那一年的年收入）

在TFSA诞生后，随着其容量一年比一年大，RRSP的吸引力也在逐渐减小

RRSP现在主要作用是平衡收入，收入多时交一些防止进入更高税阶，收入低时要赶快用掉（不是说花掉，而是转到其它有税务优惠的投资项目，比如TFSA），最好在退休前全拿出来

 

[多伦多上空的鸟]

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Carc 的评论真的是一针见血：

TFSA的投资收益是真免税，而RRSP只是本金和收益一起延税。

TFSA只有5年，开始的时候每年额度5000，这2年额度5500， 总额度已经有3.1万了。

1个30岁的加拿大人，65岁退休。 35年的时间存TFSA，初步估计本金投入约20万。 这30年，保守点的投资收益，恐怕要有30万吧。 这30万不用交税，可是真金白银啊。

如果是RRSP，取出来要交税，还可能要蚕食老人金。

很多会计师都可以给你对比TFSA和RRSP投资在税务上的利益的，对多数人来说，现在TFSA确实是比RRSP更好。毕竟一个是收益真免税，一个是本金和收益一起延税而已，再加上RRSP连本带利一起计如退休后收入，对OAS福利的蚕食远大过其它投资方式（本金已交税，只有收益计入卖出那一年的年收入）

在TFSA诞生后，随着其容量一年比一年大，RRSP的吸引力也在逐渐减小

RRSP现在主要作用是平衡收入，收入多时交一些防止进入更高税阶，收入低时要赶快用掉（不是说花掉，而是转到其它有税务优惠的投资项目，比如TFSA），最好在退休前全拿出来

 

[msc04]

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没错，我的顺序是先把TFSA放满，再考虑RRSP。

不过这个还真是看个人的收入情况，投资方向等等。

 

[nimenkanne]

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mark

 

[meg2010]

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是想拿就能拿出来？ 还是需要什么理由？ 我现在只清楚如果首次买房可以。

 

[aywl]

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我能否开个tfsa acct#, 买房出租?

 

[看枫叶]

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我就是先买满了TFSA，然后现在的公司RRSP给match1.25，我才想到要买RRSP，就算投资赚不到多少，起码先把公司match的拿到

 

[温莎老农]

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我的做法是先将RRSP买满，这是政府给你的福利，趁着收入好的时候多买，买两万退税七八千，然后将退税放在TFSA里，一样填满你的TFSA空间。反正我是不打算工作到67岁才退休，提前退了低收入时提取你的RRSP，提了可以放在TFSA里，反正67岁拿政府OAS，CPP前花完RRSP就成，等67岁以后钱不够花了再动TFSA账户。

 

[温莎老农]

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我能否开个tfsa acct#, 买房出租?

好像不行，TFSA投资账户好像不包括买房。可以买基金，买股票。

 

[Cool Kids幸福快乐每一天]

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[aywl]

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谢温沙老农，买tfsa 的钱不象RRSP那样 抵税吗？我家也是先买RRSP, 抵税啊。
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好像不行，TFSA投资账户好像不包括买房。可以买基金，买股票。

 

[wyx2000]

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TFSA的投资收益是真免税，而RRSP只是本金和收益一起延税。
这个说法不对，举例来说。
如果买20万TFSA， 30年内收益30万（1.5倍），那一共是
TFSA : 20 * （1+1.5） =50
那20万去买RRSP, 假如税率是40%, 那税后的20万相当于33.33万，把它存入RRSP, 30年增长同样 30/20=1.5倍，收益是
RRSP : 33.33 * （1+1.5） = 83.33

拿出来时如果也交40%的税（按理只会低过当年的税率），那实拿是
83.33 * 60% = 50 万

其实是一样的。

假如你今年退休，RRSP里80万，会不会影响你其它的退休金呢？

如果你收入4万以上，在加工作了30年的，按现在的情况，可以拿
750 CPP + 550 OSA, 算起来 GIS 是不可以拿了。

那RRSP 的收入就只有可以影响 OSA 了。 那是收入近7万才会影响，就是每年取5万以上RRSP才有可以影响，可以看到基本上也没什么影响。

所以一般收入4万以上，工作会30年以上的基本上不用考虑RRSP的影响。

 

[wzw100]

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俺对RSP的看法：高收入》10W一定要买；较低收入《4W最好不买。

 

[xyqlhh]

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mark