请教：Group RRSP vs. Individual RRSP

[今非昔比]

RT，有什么区别吗？公司有group rrsp，但是还有额度可以用，不知道是继续买group的好，还是自己去银行开个individual的好？谢谢！

 

[天涯]

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group的好过individual的，因为钱更早进入RRSP账户，更早获得投资回报，当然更早开始延税，长期算下去，这种更早的行动对以后的投资收益影响是很大的。有团体的还是选团体吧。

 

[今非昔比]

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谢谢天涯的回复！不过还是没明白为什么团体的就更早呢？我的理解是团体的更省事儿。

另外，还有一个关于买rrsp额度的问题。税务局的原话是这样的：

The maximum RRSP deduction limit for 2013 is $23,820. However, if you did not use all of your RRSP deduction limit for the years 1991-2013, you can carry forward the unused room to 2014. Therefore, your RRSP deduction limit for 2013 may be more than $23,820.

意思就是说今年的额度，不管收入多高，都是最高买 $23,820，但是如果有往年的没有用的额度，可以加到今年一起用，是吧？就是今年应税收入*18%（小于等于$23,820)+往年未用完额度，这样理解对吧？谢谢！

group的好过individual的，因为钱更早进入RRSP账户，更早获得投资回报，当然更早开始延税，长期算下去，这种更早的行动对以后的投资收益影响是很大的。有团体的还是选团体吧。

 

[papillon]

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一般如果公司有group RRSP的话，公司都有match的吧。如果那样的话，不言而喻是在公司买group的划算。还有如果买基金的话，基金有管理费吧，如果在公司买group的，管理费会更便宜吧。

 

[laoliufawei]

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我在公司和银行都买，group是为了公司match那部分，管理费一样，group便宜一点。但可以忽略不计，不过公司风险高收益高，中途退出手续费高，银行个人买的相反，收益低风险低可以随时退出，象定存。另外公司group要求工作两年以上才归我。

 

[wsqlya]

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如楼上所说 group一般是match了 相当于公司的福利了 账户有什么优势感觉作用不大

 

[Elephant]

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个人买要看个人投资水平,公司嘛,反正好不到哪去,大市大涨他们能赚一点,大跌嘛,很有理由的更跌.

 

[soleil_lee－太阳李]

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公司买的是工资里扣的，每两周一次，自己确定一个比例即可。一方面可以享受公司的match,另一方面更好的实现了基金定投的理念。
我们公司的Group Plan是一大篮几十个不同种类和行业的基金，从最低风险的money market到高风险的股票基金都可以投，可以按照自己的风险承受力设置好投入的比例，平时也可以网上登陆在各个基金之间卖出转换。
不过group的，买入时间自己不能很好的控制，一般都是发工资那天买入。
我们的Group其实也是自己选基金然后自己管理和操作，不是公司帮你指定某一个基金，然后大家只能投这一个基金。不过我们Group的基金没有最短持有期，买入1天也可以转到其他基金而不扣钱，另外自己也不用付管理费。

我自己也在外面的银行开个RSP账户，这样可以选择自己想买的时候买入。额度没有用完的年度我就自己在外面的个人账户里买。其实并没有太大区别。但是银行开的自己买的基金有最短持有期，持有期内卖出会有一定的罚款。

 

[laoliufawei]

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牛，比我清楚多了，我就是看上公司match50％才买1的，就这老外也好多不买，问为啥，说没钱，信用卡还欠钱呢

 

[soleil_lee－太阳李]

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牛，比我清楚多了，我就是看上公司match50％才买1的，就这老外也好多不买，问为啥，说没钱，信用卡还欠钱呢

你们公司match那么多？我们只有4%

 

[laoliufawei]

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是不是我没整明白，我们是你买多么公司给你一比一买多么，不能超过工资的4％应该和你一样

 

[天涯]

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谢谢天涯的回复！不过还是没明白为什么团体的就更早呢？我的理解是团体的更省事儿。
不仅省事，因为你去年的RRSP额度如果是你自己买，必须等到今年报税结束之后，收到税务局NOA之后，看到里头的RRSP contribution room的时候才可以买。而如果是group的就不需要等到今年或者明年再买，马上就可以买。因为RRSP的投资收益是延税的，钱先进入帐户先产生收益，因为不要扣税，钱的收益又参加了投资以获得更大的收益，这样长期算下去，数额是相当可观的。

另外，还有一个关于买rrsp额度的问题。税务局的原话是这样的：

The maximum RRSP deduction limit for 2013 is $23,820. However, if you did not use all of your RRSP deduction limit for the years 1991-2013, you can carry forward the unused room to 2014. Therefore, your RRSP deduction limit for 2013 may be more than $23,820.
这是意思是你不管赚多少，一年1M也好，你的一年的RRSP room最高限就是23820而不是18万。当然，如果你在1991-2013年期间你有累积没有contribute的RRSP room，今年都可以用，甚至超过23820都没有问题。

意思就是说今年的额度，不管收入多高，都是最高买 $23,820，但是如果有往年的没有用的额度，可以加到今年一起用，是吧？就是今年应税收入*18%（小于等于$23,820)+往年未用完额度，这样理解对吧？谢谢！

没有看你下面的解释，你的理解是对的。

 

[天涯]

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有朋友提到group RRSP与individual RRSP投资收益的区别。这是个现实的问题。我在现实工作中也发现了这个问题，许多客户更愿意RRSP投资请我帮他们管理，但没有办法，公司的部分转不出来。当然也有朋友的Group RRSP的投资组合是自己可以请金融公司人员帮着调整的。客户相信我，我有时候也会根据不同客户的情况帮他们建议投资组合。

当然，也不是说个人的RRSP投资收益就一定比group的好，不会投资的人都很难有好的收益，放在团体里，总还是有一些收益，低是低了点。

如果自己不是很懂投资，找一个水平不错的投资顾问应该还是一个选项，别担心钱被投资顾问赚了，关键的是你们自己有没有好处，投资顾问是不是真正能够帮得上你，包括个人账户和团体账户。

 

[mikefu]

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如果公司match，当然不要错过这个福利，除此之外，Group RRSP马上使你被预收的收入税降低，不必等到来年退税才拿到手。不过通常Group RRSP可选的基金数会少，这是个不利因素，如果你们公司的Group计划没有跟投资机构签订合同不让转走，你可以过后选择转到你想要去的投资机构。

 

[cg2006]

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