有关清空RRSP(RRIF) 和领取社保金（GIS)的探讨

[哈法]

魁省是低收入退休老人药费全免。不免也就99$一个月最多自负额。如何界定低收入？GIS的领取额高于最大额的94%
这些信息都是公开的，每个省的卫生局网上都可以轻易找到，讨论的意义不大。

NS省有 Seniors’ Pharmacare Program。如果参加每个月交$34.54。政府付70%的处方药。

 

[哈法]

有没有一个大概的计算，大约多少年收入根本不需要买RRSP ?

rrsp 还有一个好处，就是降低有小孩的家庭的年收入，多点小孩牛奶金。等小孩18岁了，这个就不存在了

以前曾有人说年收入在4.5万元以下不用买RRSP. 我不同意这个说法。
从我个人来说，我的工资并不高，我如果不买RRSP, 每年要多交大约2%的 收入税。看起来不多，但如果把这少交的2%税放在RRSP里，加上每年平均5%的回报率，每年平均就有7%的回报，经过长时期的逐年累积，就是一笔很可观的金额。我的RRSP 金额就是这么来的。我以现值加上当年所收的股息减去RRSP的总供款，从1999年到目前为止，每年的平均回报率是9.86%。

 

[soleil_lee－太阳李]

都在谈退休前清空RRSP， 俺却准备退休前尽量多买RRSP

哈哈，每个人的财务状况和人生目标都不一样，运用不同的策略是很普遍的。

 

[soleil_lee－太阳李]

以前曾有人说年收入在4.5万元以下不用买RRSP. 我不同意这个说法。
从我个人来说，我的工资并不高，我如果不买RRSP, 每年要多交大约2%的 收入税。看起来不多，但如果把这少交的2%税放在RRSP里，加上每年平均5%的回报率，每年平均就有7%的回报，经过长时期的逐年累积，就是一笔很可观的金额。我的RRSP 金额就是这么来的。我以现值加上当年所收的股息减去RRSP的总供款，从1999年到目前为止，每年的平均回报率是9.86%。

你的回报率比我的高，更坚定了我长期投资的信心。
我2023年初的时候经历了22年一轮大跌，工作15年的平均年化率跌到了7%多。2023年长回来20%多，现在刚好达到平均年化9点0。

 

[哈法]

你的回报率比我的高，更坚定了我长期投资的信心。
我2023年初的时候经历了22年一轮大跌，工作15年的平均年化率跌到了7%多。2023年长回来20%多，现在刚好达到平均年化9点0。

我的投资策略是买有股息派的公司，最好是每年都会增加派息的公司。收到的股息，如果不需要用的时候，就再去买股票，逐步累积，所谓的利滚利。

 

[calgarvan]

我发现，假设你能够多工作5年，所赚取的钱，税后，比如一共30万，这会远远超过你提前退休，然后迅速取完rrsp，以得到gis的那部分的钱。gis 毕竟有限

所以，如果多工作5年，就不用斤斤计较地计算了

 

[soleil_lee－太阳李]

我发现，假设你能够多工作5年，所赚取的钱，税后，比如一共30万，这会远远超过你提前退休，然后迅速取完rrsp，以得到gis的那部分的钱。gis 毕竟有限

所以，如果多工作5年，就不用斤斤计较地计算了

如果你的工作很轻松没压力，或者你特别爱你的工作，那可行。
不仅仅是GIS的问题,如果你的RRSP很多，等到强制提取的年龄，还是会有这个问题。或者寿终时候没有取完，税率很高。
每个人的情况都不一样，得具体看，这个帖子的讨论只是提醒一下，至于采取何种策略，每个人需要自己考虑。

 

[calgarvan]

如果你的工作很轻松没压力，或者你特别爱你的工作，那可行。
不仅仅是GIS的问题,如果你的RRSP很多，等到强制提取的年龄，还是会有这个问题。或者寿终时候没有取完，税率很高。
每个人的情况都不一样，得具体看，这个帖子的讨论只是提醒一下，至于采取何种策略，每个人需要自己考虑。

同意你的观点，如果工作没有压力，就是非常好的事情

以哈法为例，17万多rrsp 不要很快取，每年就取2万多一点点，大约8年取完，从65到72岁取即可，而65岁前尽量工作，也可以是 part time ， 如果可能的话

这样RRSP 的提取基本不交税，而且工作到65 有更多的收入，比拿gis 划算

 

[soleil_lee－太阳李]

我的投资策略是买有股息派的公司，最好是每年都会增加派息的公司。收到的股息，如果不需要用的时候，就再去买股票，逐步累积，所谓的利滚利。

你买的都是加股吗？美股分红有一个withholding tax，等于少拿15%

 

[sofia]

退休要趁早，身体好的时候才能好好享受

 

[Rita11]

退休要趁早，身体好的时候才能好好享受

这个很难说。

我是52岁退休，开始的时候很开心，可以有时间回国住一段时间，陪同母亲。

后来母亲过世。 我就开始变得无聊，depressed。 然后开启旅游之路。 随着存款的减少，人就变得焦虑。

关键还是心态和存款多少。 主要还是心态。

好像没有了工作，身体反而变得更差。 主要还是depressed.

想分享给您。 可以工作的时候，还是继续工作吧。 除非有矿和个人爱好。

 

[calgarvan]

是的，很早退休不知道去做什么

最好当然是旅游，但是很花钱的，如果长时间，在各个世界城市都去玩几天的话

然后呢？ 养花？ 遛弯？ 画画？

 

[soleil_lee－太阳李]

你们都在什么城市？
市中心每天那么多展览，音乐会，新上的电影，gym，都来不及呢。怎么会没事情做？
就算再没有什么爱好，每天家里弄些好吃的，每个房间打扫一遍，所有花草浇一遍水，都要花不少时间。
再退一万步说，就算遛弯养花画画也比坐在室内戴着老花眼镜对着电脑坐八小时健康。

 

[Rita11]

你们都在什么城市？
市中心每天那么多展览，音乐会，新上的电影，gym，都来不及呢。怎么会没事情做？
就算再没有什么爱好，每天家里弄些好吃的，每个房间打扫一遍，所有花草浇一遍水，都要花不少时间。
再退一万步说，就算遛弯养花画画也比坐在室内戴着老花眼镜对着电脑坐八小时健康。

你说的太对了。 以前工作时是八小时在办公室对着电脑，4小时在家对着电脑。 现在是14个小时在家对着电脑。破新闻都看了5遍了。 唉！

 

[Rita11]

这几天在油管里学习高血脂的人要不要吃statin. 还没学懂。

 

[calgarvan]

你们都在什么城市？
市中心每天那么多展览，音乐会，新上的电影，gym，都来不及呢。怎么会没事情做？
就算再没有什么爱好，每天家里弄些好吃的，每个房间打扫一遍，所有花草浇一遍水，都要花不少时间。
再退一万步说，就算遛弯养花画画也比坐在室内戴着老花眼镜对着电脑坐八小时健康。

你说的这些活动很多都不太可能每天去，比如电影，展览，哪有那么多？英语的电影对白很多人听不懂

退休了，虽然理论上不需要每天面对电脑，实际生活中不少人还是把很多时间花在各种屏幕上

我发现只有两个活动可以大量打发时间：看电视剧，打麻将

 

[sofia]

 

[sofia]

 

[森林之歌]

这几天在油管里学习高血脂的人要不要吃statin. 还没学懂。

聊备参考：

心血管疾病 (CVD) 风险评估 计算机 Calculator​

 

[哈法]

如果你的工作很轻松没压力，或者你特别爱你的工作，那可行。
不仅仅是GIS的问题,如果你的RRSP很多，等到强制提取的年龄，还是会有这个问题。或者寿终时候没有取完，税率很高。
每个人的情况都不一样，得具体看，这个帖子的讨论只是提醒一下，至于采取何种策略，每个人需要自己考虑。

我发现，假设你能够多工作5年，所赚取的钱，税后，比如一共30万，这会远远超过你提前退休，然后迅速取完rrsp，以得到gis的那部分的钱。gis 毕竟有限

所以，如果多工作5年，就不用斤斤计较地计算了

每个人的情况都不一样。我个人来说，想办法清空RRIF 是本末倒置，弊大于利。比如说我退休前的收入税率是在16%左右，假如按照我今年准备从RRIF 提取$15,000.00 加入到我退休前的收入里，那么我收入税率将是22%，多交了5% 的税。
退休后我的收入税率是在6%左右。