这种情况会涨保险吗？

[天涯]

我曾经出过小撞车，各 50% 的责任。因为我只是后灯罩坏了，就自己换了个。结果第二年保险涨了1000 多。打电话给他们，人家说，不管陪多少钱，关键是记录。郁闷的我干脆就不开了，生怕再出次事故，没有保险公司保我了。几年后记录消掉才从新开车。。

你报了保险，为什么还要自己花钱修呢？多找几家保险公司问一问，也许有便宜的。

我前几天quote一个年轻人的case，一次违规获得五张ticket，其中三张major，两张minor，没有保险公司保，必须到facility association去，结果价格出来，一年保费25000多，每个月2000多。这样呆三年保费总额8万，出来后还不太可能一下子降到正常的水平。

这样的处罚应该能让他记一辈子吧？！年轻人为什么保费高？年轻气盛加上没有社会经验没有风险意识，这样的教训来一次，以后就老实了。但这样的教训的代价有点太大了。

 

[Joe Yu]

你去好好看一下保单，对保险公司所保的内容做一些了解，你也许就不会这样认为了。

你知道AB索赔的可怕吗？车子被撞坏了，即使全毁，车子人值多少钱，再贵的车都不会比人更贵。若把人撞坏了，随便一赔就得以万甚至以十万为单位来计算的。

安省规定强制保险的额度是20万，但20万实在是太少了。现在我没有见过少于100万的。我倒是见到责任险额度200万的许多case，现在业内都在谈责任险额度上升问题，因为100万在许多情况下是不够赔的。

保险公司也有保险公司的苦衷，许多区域根本就不赚钱，但又不能无限制地提高保费，业务还不得不做，因为政府法律规定不能拒绝客户，除非有充足的拒绝理由。

1M+(2M Umbrella policy)的路过。其实多加1M或2M价格比1M不贵多少，但更放心点，希望大家多听听天涯的意见。

 

[doudouzhang]

请问天涯，关于房屋保险的，如果房子发现一处以前留下的old leak damage的问题，有一些mould在木头上，报了保险公司，保险公司的adjuster来看，说是问题太小，不给修，claim关闭。这种情况第二年会影响保费吗? 谢谢！

 

[天涯]

请问天涯，关于房屋保险的，如果房子发现一处以前留下的old leak damage的问题，有一些mould在木头上，报了保险公司，保险公司的adjuster来看，说是问题太小，不给修，claim关闭。这种情况第二年会影响保费吗? 谢谢！

是有被涨保费的可能性，因为你CLAIM了，只是没有赔你而已。没赔钱并不表明没有claim。

我个人的建议是，有些小问题自己评估一下看是不是有必要报保险，因为即使保险公司赔，还得减掉deductible，也拿不到多少钱。更重要的是，你的这种情况是以前留下的问题，这就更不会得到赔偿了。保险公司只保未知的风险，以前就存在的问题没有保险公司会保的。你换一个角度来看这个问题，如果你是开保险公司的，一年只收客户几百块钱，却保客户以前留下的问题，业务一开始就面临着赔付，你会干吗？这世界上，砍头的生意有人做，亏本的生意没人做。在做生意之前就知道要亏钱的生意，谁做？

你的这种情况，如果转保险公司的时候一定要解释清楚，而且还比较麻烦，接手的保险公司要担心你的房子是否还有什么未知的麻烦，要不要求你做inspection要不就干脆不做你的生意。就算做inspection，有资格接手的inspector也是保险公司所指定的中介机构，价格是非常贵的，一般要三百到一千。而且保险公司是不会付这个钱，因为保险公司会认为，我还不知道能不能保你，为什么马上就要付这么多钱做验屋呢（这跟人寿保险的体检可不是一回事）？

汽车保险也是这样，我也见过那种动不动就报保险的情况的，自己都知道根本报保险都得不到赔偿的。结果转保险的时候，新接手保险公司发现此人有多个non-fault的claim。虽然是non-fault，但保险公司也会想，为什么这个人总是被别人撞？是不是开车技术不行？接手后也有可能支付这样的小的non-fault的claim，因为在underwriting guideline里，有的保险公司就直接写上，三年内有两个non-fault的claim的客户不要，保险公司以风险控制为理由，一点都不违反保险法。

说了这么多，其实道理也不高深，很多事情我们只要用常理去判断就行。我们每个人也不要心存侥幸想从保险公司身上得到什么好处或利益，是自己的责任就把它算在自己头上，不要想着转嫁给保险公司。是保险公司应当承担的，我们也大大方方去索赔。

 

[doudouzhang]

恩，谢谢天涯。我也没想着去占保险公司的便宜，纯粹是因为没经验。我报保险之前请了两个contractor 评估呢，修一下都估在1700刀左右。主要是我不知道那个mould是以前的还是现在的，反正就是发现了mould，保险公司的人看了说是以前留下来的问题，不是新问题。

 

[gwen_1208]

天涯，你好！请教一下如果出了交通事故！又判断不清责任比例，是否要报保险，是不是25%一下责任就不会涨保险，报警或做事故鉴定是不是会留下案底也会有涨保险的可能。谢谢！

 

[天涯]

天涯，你好！请教一下如果出了交通事故！又判断不清责任比例，是否要报保险，是不是25%一下责任就不会涨保险，报警或做事故鉴定是不是会留下案底也会有涨保险的可能。谢谢！

判断不清责任，损失超过一千，叫警察来判断，不要自做主张；
判断不清责任地，不管损失多少，如果车上有老人与小孩，一定报警，不要自做主张；
判断不清责任，损失低于一千，车上没有老人小孩，最好私了，即使自己无责，也得不了什么便宜。去报案中心报案了，如果不报保险，警察不会把报案记录在政府网站上，你的保险公司不知道这事，就没有问题。问题在于报案了，对方是否会去报保险，你并不清楚。而如果你不报保险，对方报了，你根本不知道对方跟TA的保险公司是怎么说的。所以就很尴尬。

25%以下的责任相当于没责任，在保险系统里记录的是non-responsibility。

我改天有时间把如何判断事故的一些简要的图例贴出来让大家了解了解。

 

[gwen_1208]

谢谢天涯！期待你的图解，以后有什么不明白的问题还要麻烦你，再次谢谢你！

 

[天涯]

谢谢天涯！期待你的图解，以后有什么不明白的问题还要麻烦你，再次谢谢你！

https://www.blogger.com/blogger.g?blogID=301730919535452273#allposts/src=dashboard

 

[天涯]

上面英文博客链接不知可否看得见？下面我把中文内容贴上来～


很多人害怕车祸，主要原因是害怕涨保费，而却不真正知道什么情况下保险公司会涨保险，总是误以为只要发生了车祸就会被涨保费，更不明白如何简要地判断车祸的责任，以致于在车祸发生之后没能采取正确的处理步骤。本文将分几期简要介绍一些判断车祸事故责任的标准。

根据Insurance Act R.R.O. 1990, Regulation 668 (Consolidation Period: From December 31, 1990 to the e-Laws currency date.)

在了解交通事故责任之前，朋友们必须先搞懂几个东西。

1、中线：法规规定中间线是道路中的单、双实线或虚线，如果没有任何线，中间线的边界就是交通没有被停泊的车辆、雪堆或其他物体所阻塞的道路中间部分或区域。

2、谁决定责任的程度？保险公司将根据R.R.O. 1990, Regulation 668的规则决定被保险人在使用或操作车辆中所产生的直接或间接的损失或损坏的责任程度。各种事故情形在R.R.O. 1990, Regulation 668法规里能找到相应的例证图表（要判断责任的程度，先要了解这些图表例证）。

3、被保险人的责任程度不参考以下状况来决定：
(1)事故发生时的具体情况，包括天气情况、路况、能见度或行人的行为；
(2) 与被保险人的汽车卷入事故的任何其他汽车所处的地点。

4、(1)如果多个规则适用于被保险人，判断被保险人责任最小的那条规则被认为是唯一的规则。
(2)不管第(1)款规定，假如两个规则同时适用于有两部汽车卷入的事故，在第一个规则之下被保险人是100%过错而在另一个规则之下没有过错，被保险人将被认定为应负50%的事故责任。

5、(1)如果事故无法运用任何这些规则来描述，被保险人的过错程度应按照法律的一般规则确定。
(2)如果没有足够的信息判断被保险人在事故中的过失程度，应当按照法律的一般规则确定除非这些规则另有规定。

（未完待续）

 

[前生为鱼]

1M+(2M Umbrella policy)的路过。其实多加1M或2M价格比1M不贵多少，但更放心点，希望大家多听听天涯的意见。

那是，比起风险，正常保户加1m在保费上没多少钱，车在路上，都是保万一的。

 

[前生为鱼]

恩，谢谢天涯。我也没想着去占保险公司的便宜，纯粹是因为没经验。我报保险之前请了两个contractor 评估呢，修一下都估在1700刀左右。主要是我不知道那个mould是以前的还是现在的，反正就是发现了mould，保险公司的人看了说是以前留下来的问题，不是新问题。

房子的事，1700无所谓走保险了。你的自付额可能是1k 左右，你看一下你的保单。工头如果报价是1万多，那就可能是新问题了。

 

[知也无涯]

请问天涯，你说如果小事故（少于1000）最好私了，如果私了后，对方却又擅自去报案或报保险，是否和前面楼主说的情况又一样了，而且这种情况下我是不是完全不知道他擅自报了保险呢？

判断不清责任，损失超过一千，叫警察来判断，不要自做主张；
判断不清责任地，不管损失多少，如果车上有老人与小孩，一定报警，不要自做主张；
判断不清责任，损失低于一千，车上没有老人小孩，最好私了，即使自己无责，也得不了什么便宜。去报案中心报案了，如果不报保险，警察不会把报案记录在政府网站上，你的保险公司不知道这事，就没有问题。问题在于报案了，对方是否会去报保险，你并不清楚。而如果你不报保险，对方报了，你根本不知道对方跟TA的保险公司是怎么说的。所以就很尴尬。

25%以下的责任相当于没责任，在保险系统里记录的是non-responsibility。

我改天有时间把如何判断事故的一些简要的图例贴出来让大家了解了解。

 

[天涯]

请问天涯，你说如果小事故（少于1000）最好私了，如果私了后，对方却又擅自去报案或报保险，是否和前面楼主说的情况又一样了，而且这种情况下我是不是完全不知道他擅自报了保险呢？

私了的意思不是嘴巴上说说然后把钱付了拿了就完事了，一定要写下书面的保证不再去报保险，不管今后发生什么样的问题，这个private settle就是最终的解决的方案。假如你有错，对方拿了你的钱，你一定要对方写下书面的东西留作未来的证据，万一对方报保险，你就可以把这个对方写的东西拿出来。如果是对方错了，你拿了钱，你也要写下事故的过程，然后经友好协商，对方答应并支付多少钱作为损失的赔偿，就这个事，双方的协商就是最终的解决方案，不管未来发生什么样的情况，都不得报告保险公司或向司法机关提出诉讼云云。

 

[chengduo]

长学问了 ， 多谢！

 

[ssb215]

请问天涯,
如果报警了，是不是一定要报保险。因为只是停车场小刮擦，损失非常小，保险还有1000免除额。

 

[天涯]

请问天涯,
如果报警了，是不是一定要报保险。因为只是停车场小刮擦，损失非常小，保险还有1000免除额。

不一定。报了警，如果有机会协商，小事故在人没有受伤的情况下，就不要报保险了。你要知道，警察是不会帮你报保险的，所以不见得报警之后一定要报保险。当然，报了警有一个好处是，万一协商不成，你手上握有报案号，在报保险的时候有依据，就更方便更容易些。

现在，如果是2000元以上的小事故，警察都不会出警的，一定要去报案中心报（也算是报警，跟报警的效力一样）。

 

[JXGZ]

可能不是老外脑子进水，是老外留下个进一步争取保险赔偿的机会，即使冒着被涨保险的风险。停车场事故也要分情况，不一定都是一半对一半，也是有可能一方全责一方无责的情况。

楼主的这种情况其实很尴尬，报也不是不报也不是。报了，很可能涨保险；不报，假如对方今后claim受伤赔偿等，而因为自己没有及时报告保险公司，保险公司很可能以故意隐瞒事故信息为由而不赔或是把楼主赶出保险公司，这样问题就大了；不报，如果对方不去claim受伤赔偿，对方保险公司也没有赔出任何一分钱，就是在保险公司自身的系统里记录一下，如果因为没有赔偿，保险公司忘记向政府机构报告事故记录（这种情况有可能发生，但有点侥幸），那这个事故就不会出现在政府网站上，只会在保险公司的experience letter显示这个记录。如果对方保险公司没有忘记向政府机构网站记录这个事故，那就要看情况了。当楼主的保险在renew的时候，如果保险公司去查阅楼主的事故和违章记录而发现政府网站上有事故记录但楼主没有报，一种处理方式是比较粗暴的，就是楼主隐瞒，马上把楼主踢出保险公司，不给楼主解释的机会；另一种处理的方式是，打电话问楼主，为什么会有其他司机报事故而你不报啊？你解释了情况，双方在停车场很小的刮擦，虽然双方交换了保险信息，但感觉根本都不值得报保险，而且即使去修，价钱也都在deductible范围之内，所以就没有报，这样保险公司还是会理解的，毕竟没有让保险公司赔钱，保险公司也是见多识广的，你的解释合情合理，人家是会有判断力的，这样最多就是把事故记录加上去以求与政府网站一致，一般不会涨保费。如果在renew的时候，保险公司没有查阅政府网站，那就没事。

 

[JXGZ]

不一定。报了警，如果有机会协商，小事故在人没有受伤的情况下，就不要报保险了。你要知道，警察是不会帮你报保险的，所以不见得报警之后一定要报保险。当然，报了警有一个好处是，万一协商不成，你手上握有报案号，在报保险的时候有依据，就更方便更容易些。

现在，如果是2000元以上的小事故，警察都不会出警的，一定要去报案中心报（也算是报警，跟报警的效力一样）。

 

[JXGZ]

楼主这种情况还有未来的可能性是，对方报了保险楼主没报。未来楼主考虑转保险到其他公司，楼主告诉进转入的保险公司B自己没有事故，但B查阅了政府网站发现楼主有事故记录，B公司会很生气，因为B公司会认为楼主骗它，很可能不接收，楼主也要费很多口舌解释到让对方相信自己不是故意欺骗保险公司。

有个例子，X在路上等左转，但没能转过去，车又出了白线，怕影响直行，X把车往后倒一点，结果忘记把档挂到进档位。到了绿灯再次亮的时候，X启动准备前行，结果车向后倒，碰到后面的一部大truck上。本来这样新启动的情况，即使撞到，大truck根本不会有什么损伤，但大truck报警了。警察来了，给X开了三张告票，其中包括careless driving，这个指控是非常严重的，在保险行业里头，这张告票算是major的问题，大部分的保险公司都不接受有major告票的司机，只有少数两三家公司会接受，但保费也是很高的。X在这个事故中被扣了六点。

X自己的车没有什么损伤，也没有去报保险，但对方大truck报保险了。X是印度来的新移民，不懂得这里的保险的规矩，警察来了，告票也开了，对方报保险，自己肯定也是要报的。

因为这三张告票，他去找律师帮他打官司。这个行动是没有错的，对谁来说，这三张告票都是受不了的。不打掉，第二年就得去facility association。起码要打掉一两张。

打官司的那天，他的律师把他的官司给忘记了，迟到了两小时才到（他现在在跟他的律师打官司）。他很幸运，那个警察没来，他赢了。三张告票也作废，他什么事都没有。

然而，他在今年转保险公司的时候，事来了。因为对方大truck报保险了，而且对方保险公司支付了3000元的赔偿。对方无责，警察开出来的报案号，保险公司立马赔钱。这样，一方有记录，政府网站也有记录，但X的保险公司没有记录。法庭也没有向政府网站记录任何信息，因为代表政府权力机关的警察（没有出庭）输了官司。这下扯皮的事来了。

到底是怎么回事，总得说清楚吧。因为X的官司赢了，他可以告诉保险公司自己根本就没错，说是警察错了，但实际并非如此。官司之后，政府网站没有他任何的违规记录，即三张告票全打掉了。但他不敢把真实情况告诉保险公司。

象这种扯不清的case，当事人不想把真实情况讲清楚的case，我一般是不会接的。有的保险代理为了争业务，什么样的烂业务都接，以致到后来给自己惹来一堆的麻烦。有的agent天天愁眉苦脸地在处理客户扯皮的事。现实中，一个扯皮的事就有可能让人非常的痛苦，更不要说一堆扯皮的事。手上有一堆扯皮事的agent也是不可能服务好客户的，你想想，ta们的精力都是处理麻烦事，哪有精力管你的事啊？即使能够管，也不会有好心情。