吐槽一下贷款的经历

[轻舟已过万重山。]

作为来了不到2年的新移民，我的最大感触是不能轻信别人，那些经纪人最不靠谱，专门坑同胞，真不要脸！在陌生的国度，更要靠自己多问，多学，不能怕麻烦。我最讨厌的就是房贷，保险等各种经纪人，专坑新移民！好在本人国内20多年金融，会计经验，并且来了又学了会计专业，专业课门门A,A+,我这还经常学习新知识，新移民真的不能轻信经纪人，他们下好了套等着新移民钻。

 

[Kartzchen]

如楼上各位所说，自己多上心就行了

 

[快乐旅途]

办贷款也要货比三家，不到最后找律师签字不会产生任何费用。
多比较几家银行，也可以找broker,但自己要懂一些基本常识。
楼主时间那么充足应该自己多做做功课的～

你这是误导同胞
我买第一个房子的时候，在一个叫susan什么的贷款经纪办公室里，她的一个员工拿过来一份文件让我签，说需要他们的服务就要先签一个文件，一张纸，前面很简单的一些空，就是个人信息什么的，下面有几排密密的没有分段的小字，好在我的英文够用，拿来一扫，立马拿笔把一些条款圈出来，问她，无论是不是我本人的原因，不成功不收费，是不是？她说是，我说你写下来这条不适用，她犹豫了一下，划掉了我挑出来的条款。
所以不是所有的贷款经纪都不收费的，签任何文件都要先认真读每一个字。那段文字就是说用了他们的服务就要产生劳务费的。

 

[lfangzhou]

贷款经纪能拿到低一点的利率。

不论哪个银行，approve你的贷款后还是要些文件的。你的经纪都应该有一个相关的commitment letter。让他们把那个东西拿给你看，里面含有所有的你应该提供的文件，以及你应该提供的信息。看一下，就知道你能不能满足条件了。如果能，那么贷款肯定能批，如果你有些文件提供不出来，则贷款有可能批不下来。

找一个能力强的贷款经纪还是很重要的。一个能力差的经纪，最后很可能导致你的贷款批不下来。银行每次收到一些文件，审核后都会更新，告诉你合格还是需要其他信息。这些，经纪会实时收到。能力强的经纪，会跟你及时沟通，告诉你需要哪些文件。能力差的，可能早就知道了，但在最后时刻才会告诉你。

跟很多经纪打交道，有的经纪，在closing date 前两天，文件还不能拿到银行审批，那deal估计不是延期，就是cancel了。

 

[心飞扬]

遇人不淑。这样的人能接几个单？

 

[Michelle Libra]

这是哪里的经纪?

阿尔伯塔省的小地方的经纪, 不过他们在卡尔加里,爱城和温哥华都有生意. 也经常飞美国卖房的.
其实,加拿大对房产经纪的管理虽然各地不同,但都有很明确的行为守则,在聘用经纪前,可以到当地政府索取相关资料和经纪网站,选择口碑好的经纪更重要.
我的经纪看起来象个家庭主妇, 很亲切的样子, 实际上相当专业, 第一次见面时,就先详细地解释她的责任, 和我的责任, 她该干什么我该干什么,都说的清清楚楚, 如果我对她的服务有意见, 应该采取什么程序去处理,包括投诉/要求仲裁/索求损失等问题发生时我该找什么协会打哪个电话等资料. 她告诉我说这个是专业守则规定必须披露的,如果别的经纪没有这么做,那是不应该的. 我有权要求他们提供,如果拒绝提供的话, 我可以投诉或马上换经纪.
后来打交道时常有互动, 我们经常发短信或电子邮件交流, 我的问题超出了她的责任范围的, 她立刻就会说明这个应该去问律师意见这个是银行经理的专业范畴那个是房屋评估师的责任等等, 建议我去问有关的专业人士的意见, 当然,从她的经验来看,多数会怎样怎样, 她会介绍一下自己从业以来的经验和个人看法及建议,而不是保证说你这个情况肯定百分百能批下来或肯定没问题之类的话.
她和老公都是房屋经纪, 对自己业界个别人的不专业做法非常反感,因为这些人破坏了他们的形象和整体声誉. 但毕竟经纪都是自雇的为多, 所以如果客户不投诉,协会是很难查处的.

 

[Michelle Libra]

我买第一个房子的时候，在一个叫susan什么的贷款经纪办公室里，她的一个员工拿过来一份文件让我签，说需要他们的服务就要先签一个文件，一张纸，前面很简单的一些空，就是个人信息什么的，下面有几排密密的没有分段的小字，好在我的英文够用，拿来一扫，立马拿笔把一些条款圈出来，问她，无论是不是我本人的原因，不成功不收费，是不是？她说是，我说你写下来这条不适用，她犹豫了一下，划掉了我挑出来的条款。
所以不是所有的贷款经纪都不收费的，签任何文件都要先认真读每一个字。那段文字就是说用了他们的服务就要产生劳务费的。

经纪有很多种, 收费标准也因人而已, 有的是按百分比收费, 有的是按服务项目收费, 选经纪前一定要做好功课. 签约前一定要仔细看合同, 自己不同意或有异议的项目是可以协商修改的. 他们一般自己有个文件模板打印出来给你签字, 你完全可以要求在这里那里做一些修改后让他再打印出来后再签字的, 如果嫌麻烦只是在文件上改的话, 每个改的地方都要双方initial确认无误. 一个好的经纪真的很重要,省了很多时间的, 我当时买房从签约到交楼都是在同一个星期里完成, 过程走的很快. 基本上我收到电话或短信后就去签字, 别的都不用管. 当然自己是一定要花时间看文件和合同内容的, 不懂就要问, 马上问. 要查字典的, 我都是要求带回家自己花时间慢慢看, 确定了才回去签字的.
我的经纪收了多少钱我不知道,因为她是按成交价从卖方那里收钱的, 我的其他费用就是房屋评估师的评估费, 税, 律师费和土地的过户费. CMHC的保险费是加在贷款总额里的.
有的银行申请贷款时, 会收取一个贷款申请费(每个银行规定不同, 50-300元/次, 一般是100元一次/因为现在越来越多人申请贷款而未必选择向这个银行贷款了, 所以前期的文件准备和人工都需要缴费来补偿), 这个申请费因人而异, 有的人是可以减免的, 有的则不行; 一般来说,最后你决定选择的银行是会减免贷款申请费的. 如果用的是贷款经纪人, 那么银行的贷款申请费不一定要交, 具体也跟申请人和经纪人的协议有关. 对于贷款经纪, 应该看一下他的贷款资质证书, 好的经纪是能拿到好的利率和优惠的条件的, 省掉你去各大银行格价和申请贷款的时间与金钱.

 

[风华初露]

"答复，一定借到钱", 实际上是能接到钱，费个周折在别处小贷款机构结果就能借到钱。。。这是没疑问的

的确如此。借到啊，可是超贵。

 

[风华初露]

怎么这么复杂呢? 不是已经pre-approved了么? 只要你看上的钱不超过预先批准的额度, 签了约就可以.
我买房子的过程自己感觉就特别快..., 决定提前一个月申请pre-approval的贷款额度后才开始去看房, 结果一个星期就拿到额度了. 心里有数了, 知道自己可以买哪个价格范围内的房子了(一般是需要知道上限,呵呵),经纪也知道给我找哪个价位的房子了. 这样给自己也给大家省了很多时间.
我后来看中了一个报价比预定的贷款额低一万左右的房子,签约, 问经纪什么时候close好,她问我什么时候能交首付给律师,我说明天就可以, 她不假思索地说,一般一个星期. 但是后来卖家回复, 说要三天后搞定. 我问经纪怎么办, 她说问题不大, 剩下的事情就是她先和我的贷款经理交涉, 随后收到电话去见面. 她花了大概一个下午准备文件, 我按预约的时间去见她, 她做了简单的解释后,有一些选择是必须要我决定的, 所以我们一边聊一边打印文件签字确认, 花了大概半个多小时的时间. 随后她交给上级批准. 第二天下午发邮件告诉我说领导批了, 还要等CMHC批准. 第三天早上按预约时间去见她, 她道歉说文件已经网上提交了,但是迟迟没有回复. 让我下午三点再来,她打电话催催. ... 下午三点钟果然所有文件都批准了, 她马上传真给律师确认后就给我发了邮件说Congratulations! 呵呵. 据说CMHC连appraisal都没来得及看呢,被她电话催烦了,马上批下来, 呵呵... 一个星期后律师楼就把我的land title 也搞定了.
我的整个购房过程, 看房是参与了, 但是合同议价贷款等各种交涉, 基本是房屋经纪和贷款经理搞定, 我主要的工作就是看她们俩草拟的文件, 如果看不懂就问问题, 没有问题的话就按她们指的地方签字. 因为我很多都不懂, 所以她们花了不少时间给我解释她们知道的事情, 房屋经纪在她的办公室里直接让我看她电脑里的资料, 她就坐在我旁边解释. 贷款经历给我做文件时, 也是和我一起看屏幕, 一起填表, 因为软件会即时显示各种状态的利息成本, 所以我们一起看的时候, 学到了不少东西, 例如在同一个单位工作时间超过多少年可以减一个点, 在同一个地址居住时间超过多少年又减一个点等等. 以前以为仅仅是信用分数会影响贷款利率, 是办了房贷后才知道原来还有很多因素的. 最后填完表,电脑屏幕就会显示根据个人信息计算出来的利率结果, 似乎也没有什么太多可以疑惑的地方. 律师也花了一点时间给我解释合同文件的一些条款. 后来有一些文件缺失, 贷款经理给我发邮件索要, 我就扫描后发邮件给她补上. 也不觉得太麻烦.
land title 转的也很快. 收到后才看到我的房子的官方估价(自己之前根本就没有去关心), 政府估价比我买的价格低15%左右, 我倒没觉得买亏了, 房子是很旧, 地点相对比别的地方要好,所以卖的贵一点,而且很多人都在抢这个房子,我的贷款是批下来最快的(主要是有pre-approval额度所以不需要等她可以马上办). 比较庆幸的是房屋保险CMHC没有关注这个appraisal的价格, 要不我的贷款就批不下来了.
所以我很感激我的经纪, 办完房贷后直接到街对面的花店里订了鲜花和巧克力, 写了感谢卡, 让店家给两位美女送过去, 把她们俩激动坏了, 一个打电话尖叫半天, haha 一个则第二天拦住我， 捂着胸口说了很多感谢的话，逢人到处夸我，一下子全村人都知道我给她们送花了~

你是好运气啊～我遇人不淑，所托非人。

 

[风华初露]

安慰！
不良的经纪和做信贷的都是：说话虚虚实实的
等你合约期限快到 才告诉你 做不到
让你急匆匆地签 另一个不合理的合约

没错，没有职业道德。

 

[风华初露]

这女的真尼玛坑人啊。
要文件早说啊，3个月啊。

真的就是这样。三个月，什么查不出来办不下来。最后几天才说。

 

[Michelle Libra]

你是好运气啊～我遇人不淑，所托非人。

我也觉得自己运气算不错, 我交的首期低, 买的价格比评估价高, 所以如果CMHC只保评估价格的话, 差额就要看银行是否愿意贷了, 那样一算, 利率就要升高(如果银行仍然愿意承担风险的话). 因为贷款经理急着要办,他们也就批了. 所以我的利率还是维持原来预先申请时获得的数字. 个人认为和银行贷款经理的关系也很重要的.

 

[hua111]

你这是误导同胞
我买第一个房子的时候，在一个叫susan什么的贷款经纪办公室里，她的一个员工拿过来一份文件让我签，说需要他们的服务就要先签一个文件，一张纸，前面很简单的一些空，就是个人信息什么的，下面有几排密密的没有分段的小字，好在我的英文够用，拿来一扫，立马拿笔把一些条款圈出来，问她，无论是不是我本人的原因，不成功不收费，是不是？她说是，我说你写下来这条不适用，她犹豫了一下，划掉了我挑出来的条款。
所以不是所有的贷款经纪都不收费的，签任何文件都要先认真读每一个字。那段文字就是说用了他们的服务就要产生劳务费的。

你说的这个经纪我也领教过，她经常在中文免费报纸上打广告，她也像Lz的经纪一样说没有问题还拿了我的个人信息，在我不断催问下终于露出真实面貌说我的收入贷不到款，要收千刀以上帮我做资料。我立马就出银行申请贷款，没几天就批下来了。我们容易上当都是因为我们想贪便宜拿所谓他们广告说的最低利息，搞得我那段时间想去考个贷款经纪牌，把这班坏华之群干掉，但后来想想如果在这行老老实实干会被他们挤得难以维持生活，因为大伙都爱听假话，如我实说利息比他们报纸上的高就没有人找我啦。所以大伙要货比三家，不要想着最大的便宜就不容易出现被动的局面，我们大伙出来生活不容易，还是希望能互相帮忙。

 

[皮皮包]

来加真是到处是陷阱，谢谢楼主分享！本人买房，买车都遇到由于经纪不专业造成的损失，简直防不胜防，不管新老移民，做任何事情多自我先学习，不要轻易相信别人，出了问题，推卸责任，只好自己承受损失了。

 

[juzipi]

一定要顶起来，让更多的人看到

 

[flyingeric]

您到加拿大时间不长，要注意那些对新移民特别热心的掮客们！

很多事情，还是得自己亲力亲为才行。

 

[taothy]

顶一下.

 

[风华初露]

还有一个细节必须告诉大家，她尝试说服我擅改某份文件，希望蒙骗银行。我很明确地告诉她，说了一次谎，后面面对税务财务等政府部门，就必须不断的编造谎话来弥补。这事情我是坚决不会做的。

无论如何，不要造假。后患无穷啊。

 

[胡同巷]

MARK

 

[silverkw]

Mark 同情楼主遭遇。