我觉得正相反， 似乎按钮反应过激， 手稍微重一点， 它就觉得被按了两次
你必须买condo owner保险的原因！
- 主题发起人 天涯
- 发布时间 2014-11-23
管理费并不是用来赔偿或修理的
这句话不对吧。
我的小区，Condo Townhouse，去年冬天，一个水泵坏了，花了1万多维修，就是从业主的管理费中出的啊。
Condo的房子，每年业主大会都会公布管理费的余额，去年的花费明细。
如果余额不足，管理公司经过业主委员会同意后，可以适当涨管理费。
如果有大的维修项目，成本占管理费余额比例较大的话，可能会通过业委会同意，向每户业主收一定的维修费。
一般出租Condo的，都强制要求租客买租客保险。
谢谢梦露同学，给了这么多个赞。你是个好同学！
看样子，你是有经验的，好好把管理协议看一下。
我平常常说，这个加拿大经常是霸王条款，你签也得签，不签也得签，比如电信、水电气等等。这个与condo管理公司之间的协议实际上也是霸王条款，人家定的规矩，就是这样了，你买了condo，不服从我的管理条款都不行，你所能做的就是把condo卖了，不然的话就得按它的规矩来，从管理费到保险到许多需要你付钱的地方，这种协议都极尽全力保护自己的利益。
没错。
楼主的保险帖子很好。
问一个问题，所谓的Condo Owner保险，就是指的那种除了管理公司的买的，业主自己买的保屋内设施的保险？
问一个问题，所谓的Condo Owner保险，就是指的那种除了管理公司的买的，业主自己买的保屋内设施的保险？
没遇见 过这样的case，还真不知道。
我这家公司，要求相当严格，很多业务，稍微有点跟正常思维有些出入的东西，基本上都不愿意做，就更别提违章建筑了，连考虑都不会去考虑。
至于你提到的什么title insurance，据说是保产权的而不是财产的。
也许是我没有说清楚。
我所指的修缮，主要是因风险而造成损失的修缮，而不是所谓的年久失修而造成损坏的修缮。如果你的condo里头的水管年头久了，需要换，没有保险公司会cover这种东西，换水管的钱一定是自己掏腰包的，这是常识。
而bettermant 和improvement不是这个概念。
有管理费的townhouse换屋顶的钱好象也是管理公司付的，这跟保险没有关系，也是属于年久失修的内容。所以，你要看清楚管理协议是怎么写的。
是，不但房屋内的地板，财物，装修，还包括责任险，即管理公司不cover的部分责任险。
condo owner保险跟租客保险有重叠的部分，但也有不同的部分，所以即使有租客保险，condo owner还是要买保险。
有人问，condo owner把保险取消掉，银行怎么会知道？
问这样问题的同学，真的要好好多听听专业人士的话，做好自己的财产保护工作以及信用记录的保护工作。因为从所问的问题就能够看出此人对金融保险等东西缺乏最最起码最最基本的知识。
先说为什么银行会知道？因为保险公司会告诉银行，投保人把保险取消了。
我这样回答，你可能会问，保险公司是不是吃饱了撑着，没事找事，我不想保，向银行打什么小报告？
我来回答你，因为房屋保险有一个standard mortgage clause。这个条款是法律规定的，即不管什么原因，包括非法使用房屋，如种大麻等，而造成房屋出险损失，银行都能够拿回贷款（法律规定保险公司必须赔给银行）。同时，法律也规定保险公司有义务通过银行投保人的保险存续情况，比如投保人没有交保费等，银行若发现贷款人的信用及付款情况发生变化，也有义务通知保险公司。也就是说，你的保险不管是主动取消或是因没有交费而造成停掉的情况，保险公司都会发出通知给银行。
如果有做过房屋保险的人一定会知道，为什么保险顾问会向你们索取贷款银行的名字和地址（这个地址还不是办理贷款的银行分支机构的地址，而是负责按揭贷款的部门地址）？原因就在这里，因为准确的地址信息以便于保险公司与银行之间沟通的快捷与顺畅。
有人说，我听说有人取消了保险，但银行也没有收回贷款。这就牵涉到许多东西了，如果是保险顾问在办理保险过程中，因为不认真或者其他原因没有填写正确银行的名字和地址，而造成保险公司的信发出而银行收不到的情况，若发生重大损失，保险顾问必须要用自己的E&O保险来赔银行损失的贷款，因为银行的损失如果追不回来，肯定会告保险顾问。我这样说，你们知道我为什么做事情那么认真了吧！因为我们的每一项内容填写都意味着责任，保险顾问也不是那么好干的。市场上许多保险顾问做事情乱来，是很无知的，是根本不知道自己职业风险的问题。如果一个保险顾问在帮客户做保险，而连自己的职业风险都没有搞好的话，那只能说是非常不称职的保险顾问，你们把事情交给这样的保险顾问去做，你们自己就得多留一个心眼了。客户更不能因为贪方便，而随意提供不实的信息给保险顾问，一切的麻烦都是由怕麻烦引起的。所以保险顾问要求提供的信息一定要真实准确。
再多说一句，如果保险公司发现屋主把房屋作为非法用途，要马上通知银行收回贷款，并且马上取消保险，虽然若此时发生风险，屋主的利益也是不受保护的，比如，保险公司接到警察通知有人在保险公司所保的房屋里种大麻，在保险还没被取消的时候，发生风险，屋主的利益也是不受保护 的，但银行的利益是受保护的。
若银行接到保险公司通知的一段时间内不收回按揭贷款，保险公司取消了保险，此时发生的风险，保险公司就没有义务再赔偿给银行了。
因为有这个mortgage clause，所以保险公司都比较谨慎对待一个房屋存在两个按揭（包括secured LOC)在不同的银行。因为若有两个按揭，保险公司的责任加大了，而且成本也加大了，因为在日常管理中就文书的来往，保险公司都要付出更多的成本。若发生风险，赔偿起来，对付的是两个银行的索赔，不但额度高而且费用也高。所以，有两个按揭在不同银行的房屋屋主申请房屋保险，保险公司要么不保，要么会把它放到高风险的保险公司去保。
当然，必须提醒的是，如果按揭和secured LOC是在同一家银行，就算一个按揭。这种情况正常的保险公司都会接受。
先说为什么银行会知道？因为保险公司会告诉银行，投保人把保险取消了。
我这样回答，你可能会问，保险公司是不是吃饱了撑着，没事找事，我不想保，向银行打什么小报告？
我来回答你，因为房屋保险有一个standard mortgage clause。这个条款是法律规定的，即不管什么原因，包括非法使用房屋，如种大麻等，而造成房屋出险损失，银行都能够拿回贷款（法律规定保险公司必须赔给银行）。同时，法律也规定保险公司有义务通过银行投保人的保险存续情况，比如投保人没有交保费等，银行若发现贷款人的信用及付款情况发生变化，也有义务通知保险公司。也就是说，你的保险不管是主动取消或是因没有交费而造成停掉的情况，保险公司都会发出通知给银行。
如果有做过房屋保险的人一定会知道，为什么保险顾问会向你们索取贷款银行的名字和地址（这个地址还不是办理贷款的银行分支机构的地址，而是负责按揭贷款的部门地址）？原因就在这里，因为准确的地址信息以便于保险公司与银行之间沟通的快捷与顺畅。
有人说，我听说有人取消了保险，但银行也没有收回贷款。这就牵涉到许多东西了，如果是保险顾问在办理保险过程中，因为不认真或者其他原因没有填写正确银行的名字和地址，而造成保险公司的信发出而银行收不到的情况，若发生重大损失，保险顾问必须要用自己的E&O保险来赔银行损失的贷款，因为银行的损失如果追不回来，肯定会告保险顾问。我这样说，你们知道我为什么做事情那么认真了吧！因为我们的每一项内容填写都意味着责任，保险顾问也不是那么好干的。市场上许多保险顾问做事情乱来，是很无知的，是根本不知道自己职业风险的问题。如果一个保险顾问在帮客户做保险，而连自己的职业风险都没有搞好的话，那只能说是非常不称职的保险顾问，你们把事情交给这样的保险顾问去做，你们自己就得多留一个心眼了。客户更不能因为贪方便，而随意提供不实的信息给保险顾问，一切的麻烦都是由怕麻烦引起的。所以保险顾问要求提供的信息一定要真实准确。
再多说一句，如果保险公司发现屋主把房屋作为非法用途，要马上通知银行收回贷款，并且马上取消保险，虽然若此时发生风险，屋主的利益也是不受保护的，比如，保险公司接到警察通知有人在保险公司所保的房屋里种大麻，在保险还没被取消的时候，发生风险，屋主的利益也是不受保护 的，但银行的利益是受保护的。
若银行接到保险公司通知的一段时间内不收回按揭贷款，保险公司取消了保险，此时发生的风险，保险公司就没有义务再赔偿给银行了。
因为有这个mortgage clause，所以保险公司都比较谨慎对待一个房屋存在两个按揭（包括secured LOC)在不同的银行。因为若有两个按揭，保险公司的责任加大了，而且成本也加大了，因为在日常管理中就文书的来往，保险公司都要付出更多的成本。若发生风险，赔偿起来，对付的是两个银行的索赔，不但额度高而且费用也高。所以，有两个按揭在不同银行的房屋屋主申请房屋保险，保险公司要么不保，要么会把它放到高风险的保险公司去保。
当然，必须提醒的是，如果按揭和secured LOC是在同一家银行，就算一个按揭。这种情况正常的保险公司都会接受。
呵呵，第一种情况不太可能，后两种有可能。
谢谢楼主的专业贴
前两周的一个晚上，10点38分了，有个陌生电话打给我。一般来说，这么晚了，不会有什么客人打电话给我，除非出现事故（有半夜一两点的，只有过一次）。
她电话打进来，先说要买保险。凭经验，买保险什么时候不可以打电话，还要在半夜打电话，所以我知道一定有问题。因此就开始问，一个问题下去，她就招了。
原来这个电话进来是问我有关她condo水管爆裂，把底下五层都给淹了，损失很大，问有关索赔的事。她没有condo owner保险。我告诉她现在不可以买保险，没有保险公司现在这种情况会愿意去接受你的申请，你必须先处理完事故再说。然后准备挂电话。对方急不可待地问我有关索赔的事。我告诉她这不是保险问题，是法律问题，你应该去找律师。我这么说她还不停下来，还要继续问。也真是够有意思了。
其实所谓的买保险只是个借口，是想获得免费咨询才是真的，这种情况的人还不少。比如买保险时不找我，出了事之后找我咨询的，这么多年也遇到不少。如果只一两个简单的问题，我一般都会回答，但有的人还没完没了的问，问上十几二十分钟还再一直地问，我有时候也会很烦，会直接叫TA们问自己的保险公司或者保险顾问去。可气的是来问的时候总是说问一个问题，然后一个接着一个，没完没了。你能不能不说是一个问题，有几个说几个不好吗？
我其实一点都不反感不是我的客户的人打电话咨询，但最讨厌以买保险或成为我未来的客户为诱饵来让我回答问题。有话直说，坦诚一点，弯弯绕在我这里行不通。你有问题，我很理解，直说你不是我的客户，但你英文不好无法与保险公司勾通或者找不到你的保险顾问等原因，希望我可以帮助回答一两个问题。但以要向我买保险作为诱饵来咨询有关索赔事项等，就太把人当傻瓜了。
况且，一个condo保险，我所能赚的佣金15块钱不到，你觉得以买保险当借口很吸引我吗？你还不如直说，让我做个好人而不是被你的所谓业务所吸引的人。我在网上微信上还经常回答别人的问题哩。
她电话打进来，先说要买保险。凭经验，买保险什么时候不可以打电话，还要在半夜打电话，所以我知道一定有问题。因此就开始问，一个问题下去，她就招了。
原来这个电话进来是问我有关她condo水管爆裂，把底下五层都给淹了，损失很大，问有关索赔的事。她没有condo owner保险。我告诉她现在不可以买保险，没有保险公司现在这种情况会愿意去接受你的申请，你必须先处理完事故再说。然后准备挂电话。对方急不可待地问我有关索赔的事。我告诉她这不是保险问题，是法律问题，你应该去找律师。我这么说她还不停下来，还要继续问。也真是够有意思了。
其实所谓的买保险只是个借口，是想获得免费咨询才是真的，这种情况的人还不少。比如买保险时不找我，出了事之后找我咨询的，这么多年也遇到不少。如果只一两个简单的问题，我一般都会回答，但有的人还没完没了的问，问上十几二十分钟还再一直地问，我有时候也会很烦，会直接叫TA们问自己的保险公司或者保险顾问去。可气的是来问的时候总是说问一个问题，然后一个接着一个，没完没了。你能不能不说是一个问题，有几个说几个不好吗？
我其实一点都不反感不是我的客户的人打电话咨询，但最讨厌以买保险或成为我未来的客户为诱饵来让我回答问题。有话直说，坦诚一点，弯弯绕在我这里行不通。你有问题，我很理解，直说你不是我的客户，但你英文不好无法与保险公司勾通或者找不到你的保险顾问等原因，希望我可以帮助回答一两个问题。但以要向我买保险作为诱饵来咨询有关索赔事项等，就太把人当傻瓜了。
况且，一个condo保险，我所能赚的佣金15块钱不到，你觉得以买保险当借口很吸引我吗？你还不如直说，让我做个好人而不是被你的所谓业务所吸引的人。我在网上微信上还经常回答别人的问题哩。
总之一句话，condo owner千万别去省那一点保费，一年也就两百多块钱。condo这几年出事的情况很多。不该省的钱别省。
最后编辑: 2018-08-14
TH的情况大家要特别注意。
TH有三种：一种是有管理费的，一种是完全没管理费的，叫做free hold的，还有一种是没有管理费的，但有每个月几十或者一百多块钱的铲雪除草垃圾费，有的还会包水费。（这最后一种形式现在在有些house上也开始有了，是因为开发商买地的时候政府强加进去的条款，即政府不管某地块的铲雪除草倒垃圾，这些工作开发商要负责，而开发商为了买地，只好跟政府签这样的协议，实际上这些成本并非开发商付，而是由屋主付，这些费用一般来说每年都会涨。）
这三种情况，在保险上有什么区别呢？
有管理费的那种，房屋保险也是由管理公司负责的。
free hold和有铲雪除草费的TH，房屋保险是屋主自己负责的。千万别搞错，搞错会出大问题的。
有个客户，跟房屋按揭经纪说自己的房屋有“管理费”，按揭经纪想当然地以为是象condo一样有管理费的，而不明白该客户的所谓“管理费”只是铲雪除草费，结果就告诉客户不要买房屋保险，TA的理由是房屋保险已经包在管理费里头了。结果该客户就把房屋保险给取消了。
万幸该客户在房屋保险取消后的三年里都没有水火盗等事故。
当TA来找我的时候，我发现了这个问题。结果有insurance gap的情况，保险公司只能把TA当作全新的客户来对待，TA以前买了五年的保险历史记录全归零。没有了历史记录，每年保费多了三百多块，估计很快把三年中省下的保费也全赔进去了。那前三年汽车保险没有了multi policies discount，每年多付10%的汽车保费。俗话说，钱能解决都不是什么问题。确实是这样，问题是保险公司对于TA insurance gap这事特别耿耿于怀，七审查八审查，问了一堆的问题，提供了一堆的证明材料，最终才接受。
其实，这个事，在我看来也不能怪客户，而应该怪那个按揭经纪。你一个按揭经纪，并不完全了解保险，你瞎给人家建议啥啊？还好人家客户在三年内没出事，若出事了，没有保险公司赔，银行的贷款都收不回去。你一句外行话，给国家社会和客户造成多大的问题和麻烦啊！
保险无小事，非业内人士别不懂装懂，普通群众也不要道听途说然后就给别人提供建议，让有问题的人去问专业人士。切记切记。
TH有三种：一种是有管理费的，一种是完全没管理费的，叫做free hold的，还有一种是没有管理费的，但有每个月几十或者一百多块钱的铲雪除草垃圾费，有的还会包水费。（这最后一种形式现在在有些house上也开始有了，是因为开发商买地的时候政府强加进去的条款，即政府不管某地块的铲雪除草倒垃圾，这些工作开发商要负责，而开发商为了买地，只好跟政府签这样的协议，实际上这些成本并非开发商付，而是由屋主付，这些费用一般来说每年都会涨。）
这三种情况，在保险上有什么区别呢？
有管理费的那种，房屋保险也是由管理公司负责的。
free hold和有铲雪除草费的TH，房屋保险是屋主自己负责的。千万别搞错，搞错会出大问题的。
有个客户，跟房屋按揭经纪说自己的房屋有“管理费”，按揭经纪想当然地以为是象condo一样有管理费的，而不明白该客户的所谓“管理费”只是铲雪除草费，结果就告诉客户不要买房屋保险，TA的理由是房屋保险已经包在管理费里头了。结果该客户就把房屋保险给取消了。
万幸该客户在房屋保险取消后的三年里都没有水火盗等事故。
当TA来找我的时候，我发现了这个问题。结果有insurance gap的情况，保险公司只能把TA当作全新的客户来对待，TA以前买了五年的保险历史记录全归零。没有了历史记录，每年保费多了三百多块，估计很快把三年中省下的保费也全赔进去了。那前三年汽车保险没有了multi policies discount，每年多付10%的汽车保费。俗话说，钱能解决都不是什么问题。确实是这样，问题是保险公司对于TA insurance gap这事特别耿耿于怀，七审查八审查，问了一堆的问题，提供了一堆的证明材料，最终才接受。
其实，这个事，在我看来也不能怪客户，而应该怪那个按揭经纪。你一个按揭经纪，并不完全了解保险，你瞎给人家建议啥啊？还好人家客户在三年内没出事，若出事了，没有保险公司赔，银行的贷款都收不回去。你一句外行话，给国家社会和客户造成多大的问题和麻烦啊！
保险无小事，非业内人士别不懂装懂，普通群众也不要道听途说然后就给别人提供建议，让有问题的人去问专业人士。切记切记。
请问楼主，如果忘关水龙头造成自家和楼下被淹，condo owner保险cover吗？谢谢！
cover！
路过
公司内部邮件，供大家参考。
A lot of agents have been asking why OWE (overland water endorsement) is required for high-rise condo. Below is another example for this, see email below. This email was issued by the property management to all the condo unit owners of a high-rise condo building being built in 2003 in downtown Toronto. The management is advising all owners to request this coverage from their broker due to recent claims on heavy rain storm this month in Toronto. Water entered into the units caused by sudden accumulation of rain water.
Another example is that if the building was flooded, some common area was damaged and several units are damaged. The board of directors might decide not to file a claim due to frequency of previous claims for this building or their policy already had a high deductible for flood/water damage. They might ask all unit owners being involved in the damaged area to share the loss. If your condo policy does not have OWE, contingent coverage or loss assessment coverages will not respond.
这个邮件说的还不是condo owner要不要买保险的问题，而是具体到要购买overland water endorsement这个附加险的问题。大家可能不知道保险公司的水患，有上水、下水和地面水三个不同的各类。以前没有分这么细的时候，就上下水两种，现在这个地面水从上水中分出来，定义更明确了，而且大部分保险公司都开始采用这个新概念了。
下水是sewer back up, 上水指的是地面以上房屋内的水，地面水指的是地面上来的在房屋外面的水，包括市政水管破裂、洪水、冰雪融水等。
所以，在购买condo owner保险的时候，大家搞清楚相关的东西，别老把眼睛盯着保费差几块钱上面。
A lot of agents have been asking why OWE (overland water endorsement) is required for high-rise condo. Below is another example for this, see email below. This email was issued by the property management to all the condo unit owners of a high-rise condo building being built in 2003 in downtown Toronto. The management is advising all owners to request this coverage from their broker due to recent claims on heavy rain storm this month in Toronto. Water entered into the units caused by sudden accumulation of rain water.
Another example is that if the building was flooded, some common area was damaged and several units are damaged. The board of directors might decide not to file a claim due to frequency of previous claims for this building or their policy already had a high deductible for flood/water damage. They might ask all unit owners being involved in the damaged area to share the loss. If your condo policy does not have OWE, contingent coverage or loss assessment coverages will not respond.
这个邮件说的还不是condo owner要不要买保险的问题，而是具体到要购买overland water endorsement这个附加险的问题。大家可能不知道保险公司的水患，有上水、下水和地面水三个不同的各类。以前没有分这么细的时候，就上下水两种，现在这个地面水从上水中分出来，定义更明确了，而且大部分保险公司都开始采用这个新概念了。
下水是sewer back up, 上水指的是地面以上房屋内的水，地面水指的是地面上来的在房屋外面的水，包括市政水管破裂、洪水、冰雪融水等。
所以，在购买condo owner保险的时候，大家搞清楚相关的东西，别老把眼睛盯着保费差几块钱上面。
现在多伦多有多少人买了？有数据吗？30%？
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