[评论]6岁华裔女童北京割脑瘤 加拿大拒付医疗费

[trwetwetwet]

不仅仅是高傲，而是说话都很伤人了。我是忍者神龟，都觉得难以再忍了。而且心思特别多。

发现小地方的没见过啥大世面的没教养的多。

 

[trwetwetwet]

Manulife的大病保险还是相当不错的（performax gold就比较一般了），不过我还真的没有专门查过有关乳腺癌的赔付问题，这功课要补。

有关这家公司的大病保险，我有写过一篇文章，你也可以看看，只是不知道你买的是新的还是旧的。

你可以查一下无忧网上我的博客文章《Manulife 新大病保险的一些特点》

十几年前我买过，不过马上退了，里面具体赔偿条件记得其中一条是发现癌症不会赔偿，要等到大面积扩散才会考虑，我一听就换成人寿险，把这个大病险退了。

 

[青色]

加拿大的医疗体系不错

我小孩刚来加拿大时，做眼科常规检查发现眼睫毛有点向内长，从发现问题到找专科医生再到做手术，前后不超过一个月，手术相当顺利！

哈哈哈，我笑死了。

 

[家园小千]

哈哈哈，我笑死了。

不要笑，眼睫毛内长不好治疗，搞不好有失明的危险。

 

[网洋中的一条鱼]

哈哈哈，我笑死了。

你的笑点够低的，问题是笑点在哪里呢？

 

[dingan]

希望女童痊愈，健康成长。

归根到底一句话，尽量健康生活，有了病到哪都是靠权靠钱才能尽快治疗。

加拿大3000万人口，公费医疗搞得拙荆见肘，天朝十几亿人呢。

 

[大温小雯]

希望女童痊愈，健康成长。

归根到底一句话，尽量健康生活，有了病到哪都是靠权靠钱才能尽快治疗。

加拿大3000万人口，公费医疗搞得拙荆见肘，天朝十几亿人呢。

非常赞同，医疗本身太特殊，生了病的无助病人和医生，医院，护士根本不是平等的关系。所谓的health service也不是一般意义的服务，连医生的小前台都狐假虎威牛的不行，正眼都不看病人。和银行的service那差的是十万八千里。加拿大的医疗“服务”无论好坏，一点不影响这帮人从政府拿钱，这种官僚医疗不改变，受罪的就是病人。

 

[whitegret]

不过中国怎么样。
这个要是给报了，还有公平吗？

 

[天涯]

谢谢你。另外你说performax gold一般，那什么好呀，难道是sunlife？Canadalife显然是很保守很稳定一般般的

Performax Goldu并非分红险， 术语是non-participating whole life。有华人经纪把它翻译成什么盈利报酬式保险，似乎也有一定的道理。但不管怎么说，它反正不是participating whole life了。

有什么区别呢？完全两个不同的系统。

participating whole life是完全独立运营保单资产的，即有保单持有人大会，有董事会等，象一个独立的公司来管理资产，除了资产投资的收益，保单持有人可以享受到，因为人均寿命延长而出现的延迟支付赔偿的收益，每个分红保单的保单持有人也可以享受。

而non-participating whole life的资产是与保险公司里的其他保单资产混合在一起运营的，而不是独立的。这样，保单持有人只可以享受到资产投资的收益部分，而享受不到人均寿命延长的额外收益。

分红保险的资产管理与其他保险的资产管理还是有一定的区别的，即whole life一般会进行一些较为长期的投资计划，相对来说这样的资产的收益率会更稳定一些。

至于具体到performax gold (我也有代理），它是2008年4月1日开始的(Manulife废掉分红保险Performax而推出的，performax因为保证部分的现金值弄得太高而无法维持而关掉）。因为它刚开始的时候，就已经处于低利率时代，投资收益很难达到市场上的分红保险的水平（无法与人竞争），因此总公司使用公司的利润来补贴它的分红，计划补贴十年到2017年，但后来发现还是不行，又推迟了两年到2019年。这之后就自生自灭了。而我所了解的它的投资收益都在四点五不到，这样下去很可怕，总公司一不补贴，盈利的分配就会马上陷入困境。因此我对它不是很看好。

到于Sunlife，我认为还是不错的，它的资产中有一部分投在private section上的，相当不错，给公司带来相当好的回报，比如407公路，渥太华轻铁、魁北克水电站等，有政府的项目，也有实力强劲的私营项目，这些项目的分红相当稳定和有可持续性。在现在低利率时代，它的分红率能够保持在较高的水平，这一块的投资功不可没。当然，东西好，价格肯定高啊，同样的保额，它就比别家的贵，所以，我一向认为它是适合土豪的，对于普通的中产Canada Life, Equitable Life都是可以选择的。

 

[天涯]

十几年前我买过，不过马上退了，里面具体赔偿条件记得其中一条是发现癌症不会赔偿，要等到大面积扩散才会考虑，我一听就换成人寿险，把这个大病险退了。

我觉得，退了不划算。十几年前买的，价格应该很便宜，你退了就再也买不回来了。对于具体赔偿的条款，你还是要认真了解具体的情况。我看过统计数据，大病保险拒赔率并不高，赔付率在97.5%以上。不要被不良agent所误导。（我上周见一个客户，TA说有agent叫TA把八年前买的保单cancel掉，换一份那个agent所卖的保单。后来TA打电话问我，我说这样推销保险是会被吊销牌照的，没有任何正当的理由是不可以建议客户把原有保单取消换成自己所卖的保单，可见市场上不守规矩的、胆大妄为的agent还真存在。一定要小心。）

 

[茉茉]

Performax Goldu并非分红险， 术语是non-participating whole life。有华人经纪把它翻译成什么盈利报酬式保险，似乎也有一定的道理。但不管怎么说，它反正不是participating whole life了。

有什么区别呢？完全两个不同的系统。

participating whole life是完全独立运营保单资产的，即有保单持有人大会，有董事会等，象一个独立的公司来管理资产，除了资产投资的收益，保单持有人可以享受到，因为人均寿命延长而出现的延迟支付赔偿的收益，每个分红保单的保单持有人也可以享受。

而non-participating whole life的资产是与保险公司里的其他保单资产混合在一起运营的，而不是独立的。这样，保单持有人只可以享受到资产投资的收益部分，而享受不到人均寿命延长的额外收益。

分红保险的资产管理与其他保险的资产管理还是有一定的区别的，即whole life一般会进行一些较为长期的投资计划，相对来说这样的资产的收益率会更稳定一些。

至于具体到performax gold (我也有代理），它是2008年4月1日开始的(Manulife废掉分红保险Performax而推出的，performax因为保证部分的现金值弄得太高而无法维持而关掉）。因为它刚开始的时候，就已经处于低利率时代，投资收益很难达到市场上的分红保险的水平（无法与人竞争），因此总公司使用公司的利润来补贴它的分红，计划补贴十年到2017年，但后来发现还是不行，又推迟了两年到2019年。这之后就自生自灭了。而我所了解的它的投资收益都在四点五不到，这样下去很可怕，总公司一不补贴，盈利的分配就会马上陷入困境。因此我对它不是很看好。

到于Sunlife，我认为还是不错的，它的资产中有一部分投在private section上的，相当不错，给公司带来相当好的回报，比如407公路，渥太华轻铁、魁北克水电站等，有政府的项目，也有实力强劲的私营项目，这些项目的分红相当稳定和有可持续性。在现在低利率时代，它的分红率能够保持在较高的水平，这一块的投资功不可没。当然，东西好，价格肯定高啊，同样的保额，它就比别家的贵，所以，我一向认为它是适合土豪的，对于普通的中产Canada Life, Equitable Life都是可以选择的。

我记得，同样的保费，manulife的performax gold买到的保额最大，Canada life 买到的保额最低，sunlife是居中的。

sunlife的分红险，也是2009年新开的吧，这不也是赶上低利率时代了吗？不少投移买manulife的petformax gold，我知道一家两口子，年付25万的保费加速付款方式，俩人都是各200万基础保额

 

[rayne]

各国对医疗定义不同，保险也一样的。如果想去哪国开刀就去哪国，还有保险能支付的话，孩子家长就会带孩子去美国动手术了。加拿大的医疗保险的定义就是如此，大家都要守规矩，这样才公平。不守规矩然后说不合理，这个就有点。。。。

 

[天涯]

我记得，同样的保费，manulife的performax gold买到的保额最大，Canada life 买到的保额最低，sunlife是居中的。

sunlife的分红险，也是2009年新开的吧，这不也是赶上低利率时代了吗？不少投移买manulife的petformax gold，我知道一家两口子，年付25万的保费加速付款方式，俩人都是各200万基础保额

呵呵，我猜你有可能被人忽悠了～