如何取RRSP

[aywl]

一朋友退休后65 岁时pension加CPP等加起来每年有9.6w以上, 另有几十万RRSP，听说RRSP到71 岁前必须取出，他这样的收入如何取RRSP才能合理避税？谢答复

 

[哈法]

一朋友退休后65 岁时pension加CPP等加起来每年有9.6w以上, 另有几十万RRSP，听说RRSP到71 岁前必须取出，他这样的收入如何取RRSP才能合理避税？谢答复

RRSP 到71岁时必须转成RRIF。然后每年按一定的百分比取出，具体的此例看政府的网站。像他这种高收入，是很难少交税的。

 

[枫叶国的流民]

我看到的方法是，贷款投资的利息可以抵税。所以像楼主朋友的情况，应该加大贷款投资，分几年把RRSP取出来，变成投资收益。比如，今年贷款投资的利息是4万，取RRSP7万，实际算联邦税可以只是3万。假如投资很失败，仅仅赚回利息钱4万，则留着，等将来卖出时，按照资本收益一半，即2万缴税。

 

[哈法]

我看到的方法是，贷款投资的利息可以抵税。所以像楼主朋友的情况，应该加大贷款投资，分几年把RRSP取出来，变成投资收益。比如，今年贷款投资的利息是4万，取RRSP7万，实际算联邦税可以只是3万。假如投资很失败，仅仅赚回利息钱4万，则留着，等将来卖出时，按照资本收益一半，即2万缴税。

我不明白你说的是什么？贷款的利息4万到底是付出的还是赚的？如果是赚的又怎么可以抵税？所取出的RRSP不论金额多少，都是直接加在当年的收入里面。
楼主的问题是退休后取RRSP，如何少交税！

 

[枫叶国的流民]

我不明白你说的是什么？贷款的利息4万到底是付出的还是赚的？如果是赚的又怎么可以抵税？所取出的RRSP不论金额多少，都是直接加在当年的收入里面。
楼主的问题是退休后取RRSP，如何少交税！

不明白就需要学习，请自己上CRA查询贷款利息支出的报税即可。至于投资收益，我已经在回复解释了，假定投资很失败，仅仅赚回利息。

加拿大的资本收益，分三大项：利息、分红，以及买卖差价的投资收益。贷款投资收益是卖出的钱减掉买入的钱，但不减贷款利息，贷款利息作为成本，每年报税时可以抵扣；一个例外是贷款投资时已经确定不赚分红，仅赚差价，则贷款利息不能单独抵扣。如果还不明白，请找本加拿大版本的经济或者会计的书再看看。

 

[xueshan]

RRSP 到71岁时必须转成RRIF。然后每年按一定的百分比取出，具体的此例看政府的网站。像他这种高收入，是很难少交税的。

弱弱的问，假如退休后 银行账户里没有存RRSP， 那么收到的退休金 会或多或少吗。

 

[枫叶国的流民]

https://www.canada.ca/en/revenue-ag...e-221-carrying-charges-interest-expenses.html
Line 221 - Carrying charges and interest expenses
Claim the following carrying charges and interest you paid to earn income from investments:

• fees to manage or take care of your investments (other than any fees you paid for services in connection with your pooled registered pension plan, registered retirement income fund, registered retirement savings plan, specified pension plan, and tax-free savings account);
• fees for certain investment advice (see Interpretation Bulletin IT-238, Fees Paid to Investment Counsel) or for recording investment income;
• fees to have someone complete your return, but only if:
  • you have income from a business or property;
  • accounting is a usual part of the operations of your business or property; and
  • you did not use the amounts claimed to reduce the business or property income you reported (see Interpretation Bulletin IT-99, Legal and Accounting Fees);
• most interest you pay on money you borrow for investment purposes, but generally only if you use it to try to earn investment income, including interest and dividends. However, if the only earnings your investment can produce are capital gains, you cannot claim the interest you paid. For more information, contact the CRA;
• interest you paid during 2017 on a policy loan made to earn income. To make this claim, have your insurer complete Form T2210, Verification of Policy Loan Interest by the Insurer, on or before the date your return is due; and
• legal fees you incurred relating to support payments that your current or former spouse or common-law partner, or the natural parent of your child, will have to pay to you. You can also deduct your expenses in the following situations:
  • You collected late support payments.
  • You established the amount of support payments from your current or former spouse or common-law partner.
  • You established the amount of support payments from the natural parent of your child (who is not your current or former spouse or common-law partner) where the support is payable under the terms of an order.
  • You sought to obtain an increase in support payments.

Legal fees you incurred to try to make child support payments non-taxable must be deducted on line 232. For more information, see Guide P102, Support Payments.

 

[tinyhuhulp]

三楼说的只是理财收入怎么能避税，那是拿了rrsp后理财才需要考虑的问题。rrsp拿出来的时候就已经先交了税。楼主问的是有什么办法取出来的时候少交税。两个人说的都不是同一page。
现在问晚了。像他这样高的收入，一般都不需要老婆工作的。当年买rrsp的时候应该买在老婆名下。这样取出来就是按老婆的边际税率交税。

 

[枫叶国的流民]

三楼说的只是理财收入怎么能避税，那是拿了rrsp后理财才需要考虑的问题。rrsp拿出来的时候就已经先交了税。楼主问的是有什么办法取出来的时候少交税。两个人说的都不是同一page。
现在问晚了。像他这样高的收入，一般都不需要老婆工作的。当年买rrsp的时候应该买在老婆名下。这样取出来就是按老婆的边际税率交税。

有一个不懂装懂的。我讲的，你看了吗？

 

[枫叶国的流民]

三楼说的只是理财收入怎么能避税，那是拿了rrsp后理财才需要考虑的问题。rrsp拿出来的时候就已经先交了税。楼主问的是有什么办法取出来的时候少交税。两个人说的都不是同一page。
现在问晚了。像他这样高的收入，一般都不需要老婆工作的。当年买rrsp的时候应该买在老婆名下。这样取出来就是按老婆的边际税率交税。

如果一个人只有RRSP，没有其他收入。一年内取RRSP 5万出来，则当年收入为5万。

如果一个人有RRSP，仍然一年内取RRSP 5万；并办理了贷款80万投资，利率为5%，一年利息4万，假设投资很失败，仅仅涨了4万，投资收益不进行变现，即在帐内有投资现值84万。报税时，联邦税，抵扣贷款利率后在免税额度内，其实实缴是0，省级税，则要具体计算。总体结果，RRSP账户5万已经被取出并已报税，投资现值84万中有4万为未兑现收益，留待将来交税。将来交税，变现时按照投资收益减半来说，其实只要2万来计算交税额就好了。

 

[aywl]

老婆上part time 班, 买满了老婆的rrsp (rrsp有额度，不是想买多少就买多少），再买了些在他自己名下；谢答复；

三楼说的只是理财收入怎么能避税，那是拿了rrsp后理财才需要考虑的问题。rrsp拿出来的时候就已经先交了税。楼主问的是有什么办法取出来的时候少交税。两个人说的都不是同一page。
现在问晚了。像他这样高的收入，一般都不需要老婆工作的。当年买rrsp的时候应该买在老婆名下。这样取出来就是按老婆的边际税率交税。

 

[Aidemengdun]

三楼说的只是理财收入怎么能避税，那是拿了rrsp后理财才需要考虑的问题。rrsp拿出来的时候就已经先交了税。楼主问的是有什么办法取出来的时候少交税。两个人说的都不是同一page。
现在问晚了。像他这样高的收入，一般都不需要老婆工作的。当年买rrsp的时候应该买在老婆名下。这样取出来就是按老婆的边际税率交税。

不能一概而论。如果高收入的一方已经超过最高税率，则需要高收入买rrsp直到最高边际税率点

 

[格林尼治时间]

不明白就需要学习，请自己上CRA查询贷款利息支出的报税即可。至于投资收益，我已经在回复解释了，假定投资很失败，仅仅赚回利息。

加拿大的资本收益，分三大项：利息、分红，以及买卖差价的投资收益。贷款投资收益是卖出的钱减掉买入的钱，但不减贷款利息，贷款利息作为成本，每年报税时可以抵扣；一个例外是贷款投资时已经确定不赚分红，仅赚差价，则贷款利息不能单独抵扣。如果还不明白，请找本加拿大版本的经济或者会计的书再看看。

那麻烦问一下，如果今年投资股票亏损，这部分是否可以抵扣今年银行帐户的利息收入

 

[SLS]

一朋友退休后65 岁时pension加CPP等加起来每年有9.6w以上, 另有几十万RRSP，听说RRSP到71 岁前必须取出，他这样的收入如何取RRSP才能合理避税？谢答复

这么高的pension应该是政府高级雇员，并且工作了40年以上，按年薪11万计算，每工作一年按2%的pension算 110000×40×0.02=88,000，加上封顶的CPP， 大约就是9.6万，退休收入太高，存RRSP就是浪费钱，没有太好的避税方法。而且OAS还要扣很多。只有转RRIF. 他本地人，高管，干这么多年，还需要你的意见？

 

[tinyhuhulp]

如果一个人只有RRSP，没有其他收入。一年内取RRSP 5万出来，则当年收入为5万。

如果一个人有RRSP，仍然一年内取RRSP 5万；并办理了贷款80万投资，利率为5%，一年利息4万，假设投资很失败，仅仅涨了4万，投资收益不进行变现，即在帐内有投资现值84万。报税时，联邦税，抵扣贷款利率后在免税额度内，其实实缴是0，省级税，则要具体计算。总体结果，RRSP账户5万已经被取出并已报税，投资现值84万中有4万为未兑现收益，留待将来交税。将来交税，变现时按照投资收益减半来说，其实只要2万来计算交税额就好了。

人家一开始就说了，不考虑RRSP的情况下就已经9.6万收入了。

 

[tinyhuhulp]

老婆上part time 班, 买满了老婆的rrsp (rrsp有额度，不是想买多少就买多少），再买了些在他自己名下；谢答复；

全都满额了就没什么好讲的。买spouse RRSP是占自己的额度不是配偶的。跟老婆part time买自己额度是两码事。买的三年内取出来还是按自己的税率交钱，三年后按配偶的的税率交钱。如果这样还都买满了就不要想了。这么多退休收入，当做贡献吧。

 

[tinyhuhulp]

那麻烦问一下，如果今年投资股票亏损，这部分是否可以抵扣今年银行帐户的利息收入

当然。所有理财收入支出互相抵消后按净利润（记得只算一半）加到总收入里按最高边际税率交税。

 

[awander]

以上各楼都未提到一个关键信息，就是pension income split.

自哈勃其，pension income可在夫妻两人间split， CPP除外。

找一个好的会计师，将RRSP的取出的时间和数量和Pension split比例进行优化。 第一步保证OAS 不会被吃掉，第二步，夫妻两人交税总额最少。

如果单身一人，没有多少余地

 

[枫叶国的流民]

人家一开始就说了，不考虑RRSP的情况下就已经9.6万收入了。

连举例子也看不懂。算了，每人对自己的事情负责，没必要继续了。

 

[shi-ma-he]

各种条款很清楚，有多少收入交多少税。按说退休后这个收入也该做点贡献了，一辈子挣得够多也用RRSP省足了税。
建议他捐些款。这个是合理避税。用生命最后一段多做善事。