除非楼主觉得将来收入不会涨,否则,现在买RRSP是一个非常愚蠢的举动。
RRSP是什么?不是免税,是延税,你这点钱,本来就是低税,何必延呢?唯一的一个例外是:你们在安省,你们的缴税收入刚好在医疗保险的增长区间附近,此时买RRSP,直接省下部分医疗保险费。
比如,你现在是20000~25000,则Ontario Health Premium要收取20000以上部分6%的医疗保险费,这个比例可买可不买。
而别人是48000~48600,则Ontario Health Premium要收取48000以上部分25%的医疗保险费。此时,买RRSP很管用,如果是48700,买上700的RRSP,要交的医疗保险费从600降低到450,省下150之外,还省下联邦税、安省税。
想知道要交多少税,这里有个快速计算器。税额会比实际值偏高,主要原因是没有考虑孩子的费用,但也八九不离十吧。记得把Daycare的费用从工资少的一方扣除。
https://simpletax.ca/calculator
RRSP有很多用法,用不着一棒子打死,因为它会改变net income,这个是TFSA和RESP做不到的。有的时候net income是很关键的参数,你提到的Ontario Health Premium只是其中一个例子,随便再说一个例子是QPIP的supplementary benefit,相信还有其他情况,不一而足。
另外要区分买RRSP和用买的RRSP抵扣是两件事儿,如果资金充足,可以先买着,以后收入高了再抵扣,毕竟投资这事儿越早开始越好。即便是延税,暂时用RRSP先罩着,也比用non-register账户直接暴露在CRA的“魔爪”下要好些。何况,RRSP需要余额大到相当程度,才会在退休取出或者转RRIF的时候,影响OSA什么的福利,存个10万应该没什么太大影响(我没具体细算,也可能数字不太准确,但大体方向应该是对的)。
2. RESP 額度完全不會影響RRSP跟收入
3.4.會不會"退"稅要看你那$11000的收入有沒有預扣稅,你先生的$25000也一樣,T4上都會寫出已繳的稅。
EI會給T4E通常是有預扣稅的。
5.前面有人說了,銀行的存款收入是給T5
你要完全不"繳"稅,聯邦稅的話收入要是$11138以下,BC的話是$11354
拿"退"稅是因為你先繳了稅給政府,政府把多繳的還你
你的情況,要投資先存滿TFSA再考慮RRSP
因為你現在已經是最低稅率,存RRSP的效益不大
按照你们的收入,spouse credit基本就为0了。child amount的话,每个孩子2000多,两个孩子应该5000不到,可以夫妻两人每人各报一个。2013年如果没有的收入的话,2014年根本就没有RRSP Room。
还可以抵税的credit,比如孩子参加体育(最高1000一个孩子)或者美术类(最高500一个孩子)培训的费用、家庭医疗费用、你们夫妻两的学费(即使是part time上学)。
退税的话,如楼上所说的,要看withholding的tax是多少。全额退税好像不太可能,你们的这个收入还是要交一些税的。