关于贷款利率的选择请教🙏

加拿大家园论坛

关于贷款利率的选择请教🙏

原文链接：https://forum.iask.ca/threads/921503/

zyx : 2021-02-05#1

请问关于银行贷款，5年浮动利率1.48与4年固定利率1.49，那个更合适呢？谢谢！

Long Vacation : 2021-02-05#2

这是目前的30年期和5年期美国国债的利差，貌似利差扩大，预计未来利息会增加。
但是另外一种理论是说，美国没有能力加息，利息总额受不鸟。（近年基数爆长）

我认为未来不确定的时间点，可能有短暂的加息，以阻吓通胀预期，然后迅速再重回低利率环境。

所以最终我不能给出答案。
加上美国加拿大也不尽相同，尽管类似。

Chinada : 2021-02-05#3

四年内不卖房的话，建议选固定

zyx : 2021-02-05#4

Chinada 说:
四年内不卖房的话，建议选固定

不卖，可否解释一下？谢谢！

zyx : 2021-02-05#5

Long Vacation 说:
浏览附件650821

也是说明固定利率更合适？未来利率更低的可能性不大？

Long Vacation : 2021-02-05#6

zyx 说:
也是说明固定利率更合适？未来利率更低的可能性不大？

图表是目前的30年期和5年期美国国债的利差，貌似利差扩大，预计未来利息会增加。
但是另外一种理论是说，美国没有能力加息，利息总额受不鸟。（近年基数飞涨）

我认为未来不确定的时间，可能有短暂的加息，以阻吓通胀预期，然后迅速再重回低利率环境。

所以最终我不能给出预测。
加上美国加拿大也不尽相同，尽管有点类似。

这事太难啦。

zyx : 2021-02-05#7

Long Vacation 说:
图表是目前的30年期和5年期美国国债的利差，貌似利差扩大，预计未来利息会增加。
但是另外一种理论是说，美国没有能力加息，利息总额受不鸟。

我认为未来不确定的时间，可能有短暂的加息，以阻吓通胀预期，然后迅速再重回低利率环境。

所以最终我不能给出预测。
加上美国加拿大也不尽相同。

这事太难啦。

嗯，如果趋势明朗银行也不会给出两种选择了

周雅 : 2021-02-05#8

zyx 说:
请问关于银行贷款，5年浮动利率1.48与4年固定利率1.49，那个更合适呢？谢谢！

我选择4年1.49

~snowwolf~ : 2021-02-05#9

我一般选浮动，这次我选固定。

zyx : 2021-02-05#10

周雅说:
我选择4年1.49

~snowwolf~ 说:
我一般选浮动，这次我选固定。

是不是因为未来利率基本不会再低了？利率一样的话？另外是在开户行办好？还是无所谓？

Long Vacation : 2021-02-05#11

周雅说:
我选择4年1.49

~snowwolf~ 说:
我一般选浮动，这次我选固定。

赞同，锁定风险。

不过，不敢给小兰这样明确的建议，
她的脾气，好事不表扬，不好将来肯定怪我。

sabre : 2021-02-05#12

固定

~snowwolf~ : 2021-02-05#13

好比你遇到心仪的人就嫁了吧，
别想着以后还会有更好的

lovemapleleaf : 2021-02-05#14

zyx 说:
不卖，可否解释一下？谢谢！

两个利率一样，年限也只差一年，当然选固定。

zyx : 2021-02-05#15

~snowwolf~ 说:
好比你遇到心仪的人就嫁了吧，
别想着以后还会有更好的

你这比喻真是脑洞大开～

记得你当时就是班里唯一班花被你果断追了是不是？

lovemapleleaf 说:
两个利率一样，年限也只差一年，当然选固定。

好的

sabre 说:
固定

谢谢建议

lovemapleleaf : 2021-02-05#16

这就好比存4年GIC每年有10%,股市里忙活5年平均年收益也是大概10%, 收益不能确保，中间要承担很多心理压力,可能会亏掉本金，二选一肯定是选GIC

zyx : 2021-02-05#17

Long Vacation 说:
赞同，锁定风险。

不过，不敢给小兰这样明确的建议，
她的脾气，好事不表扬，不好将来肯定怪我。

不带这样开玩笑的，不想让别人提建议呀？

周雅 : 2021-02-05#18

zyx 说:
是不是因为未来利率基本不会再低了？利率一样的话？另外是在开户行办好？还是无所谓？

考虑到你有可能偏向浮动利率，去汇丰银行问一下吧，应该还有机会获得5年浮动利率1.29的。

Long Vacation : 2021-02-05#19

zyx 说:
不带这样开玩笑的，不想让别人提建议呀？

我的险恶用心，只有知己雪狼知道。

周雅 : 2021-02-05#20

Long Vacation 说:
赞同，锁定风险。

不过，不敢给小兰这样明确的建议，
她的脾气，好事不表扬，不好将来肯定怪我。

zyx 说:
不带这样开玩笑的，不想让别人提建议呀？

和尚的小心思，嗨。。。

zyx : 2021-02-05#21

周雅说:
考虑到你有可能偏向浮动利率，去汇丰银行问一下吧，应该还有机会获得5年浮动利率1.29的。

啊？我没有倾向呀？1.29是很低了，就是浮动有点不保准，怎么没有固定的啊？

银行不会是用低利率来吸引人吧？

zyx : 2021-02-06#22

Long Vacation 说:
我的险恶用心，只有知己雪狼知道。

你刚才说很难选择，是真的很难还是你故意不说答案？

Aidemengdun : 2021-02-06#23

5年浮动利率

Long Vacation : 2021-02-06#24

zyx 说:
你刚才说很难选择，是真的很难还是你故意不说答案？

险恶用心不是指这件事，而是故意拉近乎。

我刚才说难以选择，是因为最近流年不顺，好几次判断都错了，心里还是偏向固定利率。

zyx : 2021-02-06#25

Aidemengdun 说:
5年浮动利率

啊？刚倾向固定，为啥选浮动呀？

~snowwolf~ : 2021-02-06#26

zyx 说:
你刚才说很难选择，是真的很难还是你故意不说答案？

Long Vacation 说:
我的险恶用心，只有知己雪狼知道。

和尚是显摆与众不同。

zyx : 2021-02-06#27

~snowwolf~ 说:
和尚是显摆与众不同。

你是显摆是他知己吗？

~snowwolf~ : 2021-02-06#28

zyx 说:
你是显摆是他知己吗？

我是显摆咱俩是知己

Aidemengdun : 2021-02-06#29

zyx 说:
啊？刚倾向固定，为啥选浮动呀？

我前两次都是固定

现在使用浮动。更加灵活。违约金更低

贷款期间有一次免费更改为固定的机会

zyx : 2021-02-06#30

Aidemengdun 说:
我前两次都是固定

现在使用浮动。更加灵活。违约金更低

贷款期间有一次免费更改为固定的机会

浮动灵活不过有风险啊，更低的利率可能会有但估计时间不会长，如果利率变高很多又时间久那就惨了，所以浮动的风险有点大哦

lilygao : 2021-02-06#31

如果不卖房肯定是4年固定，4年之内考虑卖房的话牵扯到违约金4年的话会违约金更高.

~snowwolf~ : 2021-02-06#32

zyx 说:
浮动灵活不过有风险啊，更低的利率可能会有但估计时间不会长，如果利率变高很多又时间久那就惨了，所以浮动的风险有点大哦

浮动没啥风险的，固定是为了省心。

Chinada : 2021-02-06#33

Aidemengdun 说:
我前两次都是固定

现在使用浮动。更加灵活。违约金更低

贷款期间有一次免费更改为固定的机会

我前两次都是浮动，现在选了固定

第二次浮动赶上了利率上升期，凄惨无比

bbjj : 2021-02-06#34

我觉得1.49已经很低了，选固定

minialu22 : 2021-02-06#35

之前我们都是选固定5年的，上一年更新合同的时候，选了浮动，结果发现挑对了。估计经过这疫情，发现浮动的更实惠。但很难说，因为跟经济有关。所以，小兰这问题，很难回答啊(⊙o⊙)

zyx : 2021-02-06#36

lilygao 说:
如果不卖房肯定是4年固定，4年之内考虑卖房的话牵扯到违约金4年的话会违约金更高.

孩子中学前应该不会卖，你说的有道理

zyx : 2021-02-06#37

~snowwolf~ 说:
浮动没啥风险的，固定是为了省心。

浮动为啥没有风险？选固定是为了划算，省心则在其次

zyx : 2021-02-06#38

Chinada 说:
我前两次都是浮动，现在选了固定

第二次浮动赶上了利率上升期，凄惨无比

也是碰运气啊，谁也说不准的

minialu22 说:
之前我们都是选固定5年的，上一年更新合同的时候，选了浮动，结果发现挑对了。估计经过这疫情，发现浮动的更实惠。但很难说，因为跟经济有关。所以，小兰这问题，很难回答啊(⊙o⊙)

对哦，和经济形势有关，疫情不知哪天能结束，所以形势不明朗哦

zyx : 2021-02-06#39

bbjj 说:
我觉得1.49已经很低了，选固定

嗯，其实还有更低的，不过附带条件都很多。如果以后出现再低的利率可能都是比较短期的，不大可能持续太久吧？

Long Vacation : 2021-02-06#40

zyx 说:
也是碰运气啊，谁也说不准的

对哦，和经济形势有关，疫情不知哪天能结束，所以形势不明朗哦

要不是你这个帖子，我一直相当肯定地认为我没有贷过款。
但刚才，尘封的记忆打开了：
我想起了我的两次贷款，第二次严格说是继承贷款。

第一次预付款1万，总价4-5万，付了首付，严格说是定金，钱是父母的，我刚毕业，
一周内良心发现，要回了定金，所以没有去银行，开发商也没有要我罚款。
当年上海刚有商品房。

第二次都是泪，我弟八万总价的房子，首付2万，其余已经办理贷款。
但后来我工作在上海市区，他在郊区，于是我们在父母建议下做了置换，
我继承了他的房产和贷款6万（当然后来升职加薪，非常快提前还完了，没有罚款）
他则是选择了继承父母的两室一厅。

刚才想起这番经历，唏嘘不已。

zyx : 2021-02-06#41

Long Vacation 说:
要不是你这个帖子，我一直相当肯定地认为我没有贷过款。
但刚才，尘封的记忆打开了：
我想起了我的两次贷款，第二次严格说是继承贷款。

第一次预付款1万，总价4-5万，付了首付，严格说是定金，钱是父母的，我刚毕业，
一周内良心发现，要回了定金，所以没有去银行，开发商也没有要我罚款。
当年上海刚有商品房。

第二次都是泪，我弟八万总价的房子，首付2万，其余已经办理贷款。
但后来我工作在上海市区，他在郊区，于是我们在父母建议下做了置换，
我继承了他的房产和贷款6万（当然后来升职加薪，非常快提前还完了，没有罚款）
他则是选择了继承父母的两室一厅。

刚才想起这番经历，唏嘘不已。

我以前在国内从没贷过款，来这里才有贷款的，没有办法哦

总价才八万的房子还在市区什么时候？多大？太不可思议了吧？后来看你可是赚了哦

Long Vacation : 2021-02-06#42

zyx 说:
我以前在国内从没贷过款，来这里才有贷款的，没有办法哦

总价才八万的房子还在市区什么时候？多大？太不可思议了吧？后来看你可是赚了哦

内环线中山西路外面2-3公里，算是上海县梅龙镇的，可能开发资质也是很勉强的，地皮便宜吧。
记得是1990年左右，90%的上海人还不知道有商品房。
用钱买房，当时已经被N亲戚吐槽，说脑子坏了。

zyx : 2021-02-06#43

Long Vacation 说:
内环线中山西路外面2-3公里，算是上海县梅龙镇的，可能开发资质也是很勉强的，地皮便宜吧。
记得是1990年左右，90%的上海人还不知道有商品房。
用钱买房，当时已经被N亲戚吐槽，说脑子坏了。

你不说你工作在市区，所以才买你弟弟的房子，听你的意思这又不是市区？
90年左右有商品房？那时候都是单位分房吧？没人会想自己去买房吧？

zyx : 2021-02-06#44

Long Vacation 说:
内环线中山西路外面2-3公里，算是上海县梅龙镇的，可能开发资质也是很勉强的，地皮便宜吧。
记得是1990年左右，90%的上海人还不知道有商品房。
用钱买房，当时已经被N亲戚吐槽，说脑子坏了。

后来你这套房子多钱卖的？靠这个发家致富了？

Long Vacation : 2021-02-06#45

zyx 说:
你不说你工作在市区，所以才买你弟弟的房子，听你的意思这又不是市区？
90年左右有商品房？那时候都是单位分房吧？没人会想自己去买房吧？

我工作单位在内环线以内，宇航员毕业的交大旁边，
房子在内环线稍外面，骑自行车的话，半小时之内。

Long Vacation : 2021-02-06#46

zyx 说:
后来你这套房子多钱卖的？靠这个发家致富了？

忘了，大致11万，
国内三级跳，进步很快，
大家都一样。

轩辕悬 : 2021-02-06#47

现在利率很低了，我在利率高的时候提前还完了，现在有点后悔，不过谁也无法预料以后的事，所以也无所谓了。。。

如果觉得以后降息可能性不大，就锁定了呗，我记得我刚贷款的时候选的是浮动，结果没多久就涨了

sofia : 2021-02-06#48

轩辕悬说:
现在利率很低了，我在利率高的时候提前还完了，现在有点后悔，不过谁也无法预料以后的事，所以也无所谓了。。。

如果觉得以后降息可能性不大，就锁定了呗，我记得我刚贷款的时候选的是浮动，结果没多久就涨了

现在可以refinance拿出来
潇洒了

轩辕悬 : 2021-02-06#49

sofia 说:
现在可以refinance拿出来
潇洒了

诶？啥意思？refinance？怎么拿啊？

sofia : 2021-02-06#50

轩辕悬说:
诶？啥意思？refinance？怎么拿啊？

就是重新贷款啊
拿出几十万潇洒去
或者搞个 HELOC
随时取用

轩辕悬 : 2021-02-06#51

sofia 说:
就是重新贷款啊
拿出几十万潇洒去
或者搞个 HELOC
随时取用

你是说用房子抵押贷款？可贷出来，也不知道用到哪里啊

sofia : 2021-02-06#52

轩辕悬说:
你是说用房子抵押贷款？可贷出来，也不知道用到哪里啊

实在没有花钱的地方
就再买个房子

oldpanda : 2021-02-06#53

zyx 说:
请问关于银行贷款，5年浮动利率1.48与4年固定利率1.49，那个更合适呢？谢谢！

哪一家银行？

轩辕悬 : 2021-02-06#54

sofia 说:
实在没有花钱的地方
就再买个房子

这我还真有兴趣，最近在考察阶段，但还不急于出手

你一说还真提醒我了，之前倒是没考虑过抵押贷款。

~snowwolf~ : 2021-02-06#55

sofia 说:
实在没有花钱的地方
就再买个房子

二房。

zyx : 2021-02-06#56

sofia 说:
就是重新贷款啊
拿出几十万潇洒去
或者搞个 HELOC
随时取用

还有这种操作？真的不知道呢

zyx : 2021-02-06#57

oldpanda 说:
哪一家银行？

TD CIBC都差不多这个利率

zyx : 2021-02-06#58

~snowwolf~ 说:
二房。

你家就是二窝因为你住的称为狼窝

~snowwolf~ : 2021-02-06#59

zyx 说:
你家就是二窝因为你住的称为狼窝

俺只有一处。
你虽然只有一处，但是在北蜂窝。
一窝数房。

sofia : 2021-02-06#60

轩辕悬说:
这我还真有兴趣，最近在考察阶段，但还不急于出手你一说还真提醒我了，之前倒是没考虑过抵押贷款。

先搞出来有主动权啊

sofia : 2021-02-06#61

zyx 说:
还有这种操作？真的不知道呢

那当然了
不然大家怎么那么
盼望房子升值呢
要是等卖房才能兑现
不是浪费了大好青春？

zyx : 2021-02-06#62

sofia 说:
那当然了
不然大家怎么那么
盼望房子升值呢
要是等卖房才能兑现
不是浪费了大好青春？

惭愧哦，我真的缺乏理财头脑

sofia : 2021-02-06#63

zyx 说:
惭愧哦，我真的缺乏理财头脑

中国人对贷款了解不多
因为国内的时候很少贷款
再就是怕借钱
无债一身轻是古训
但在这里
充分利用银行
（或者说别人的钱）
才是根本
这里叫
Other people’s money

zyx : 2021-02-06#64

~snowwolf~ 说:
俺只有一处。
你虽然只有一处，但是在北蜂窝。
一窝数房。

不许拿我开心，其实你就是自己心里想狼窝换蜂巢，可以好多小复式？

zyx : 2021-02-06#65

sofia 说:
中国人对贷款了解不多
因为国内的时候很少贷款
再就是怕借钱
无债一身轻是古训
但在这里
充分利用银行
（或者说别人的钱）
才是根本
这里叫
Other people’s money

是的，以钱生钱，否则钱会不断贬值就是浪费。不过需要有闲钱和经济头脑才可以哦

sofia : 2021-02-06#66

sofia 说:
中国人对贷款了解不多
因为国内的时候很少贷款
再就是怕借钱
无债一身轻是古训
但在这里
充分利用银行
（或者说别人的钱）
才是根本
这里叫
Other people’s money

回到你的主题
如果你只有30万的贷款
1.49%和1.48%根本没有区别
如果你能多贷出50万
用来投资
哪怕回报率5%
也是很不错的
关键是用别人的钱
给自己赚钱

轩辕悬 : 2021-02-06#67

sofia 说:
先搞出来有主动权啊

先搞后搞有区别么？LOC会有变化么？

sofia : 2021-02-06#68

轩辕悬说:
先搞后搞有区别么？LOC会有变化么？

在房价高的时候搞
而且也看收入的

如果是refinance
当然是在利率低的时候做合适

轩辕悬 : 2021-02-06#69

sofia 说:
在房价高的时候搞
而且也看收入的

如果是refinance
当然是在利率低的时候做合适

学习了，谢谢苏菲姐！

我去再找找相关知识来学习一下

Horse Dragoon : 2021-02-06#70

zyx 说:
请问关于银行贷款，5年浮动利率1.48与4年固定利率1.49，那个更合适呢？谢谢！

选浮动！

sofia : 2021-02-06#71

Horse Dragoon 说:
选浮动！

现在这个时候还选浮动？
利率上涨的可能比下跌的高多了

vodaka : 2021-02-06#72

记得论坛有位大师级网友说过：不看将来，就选你当时看到的最低的那个利率。
从我的个人经历来看，这话还挺准。
当时选了5年浮动2.39，之后有过两次利率上涨，但是去年新冠一起，利率啪啪直线下跌，现在是5年浮动1.39，可算扳回一局，就盼着利率再跌就好了。

sqcd111 : 2021-02-07#73

zyx 说:
请问关于银行贷款，5年浮动利率1.48与4年固定利率1.49，那个更合适呢？谢谢！

请问楼主，这个利率是哪家银行？我正在找贷款银行，不知道哪家银行利率好！先谢谢了！

zyx : 2021-02-07#74

sofia 说:
现在这个时候还选浮动？
利率上涨的可能比下跌的高多了

同问

zyx : 2021-02-07#75

vodaka 说:
记得论坛有位大师级网友说过：不看将来，就选你当时看到的最低的那个利率。
从我的个人经历来看，这话还挺准。
当时选了5年浮动2.39，之后有过两次利率上涨，但是去年新冠一起，利率啪啪直线下跌，现在是5年浮动1.39，可算扳回一局，就盼着利率再跌就好了。

1.39你还选浮动哦？已经很低了，请问你是哪家银行做的？

sqcd111 说:
请问楼主，这个利率是哪家银行？我正在找贷款银行，不知道哪家银行利率好！先谢谢了！

CIBC和TD都基本这个利率，汇丰有1.29的，但附带条件比较多，而且只能浮动。

sofia : 2021-02-07#76

zyx 说:
1.39你还选浮动哦？已经很低了，请问你是哪家银行做的？

他这个是原来的浮动
现在因为利率降低了
变成1.39了
曾经也高过

zyx : 2021-02-07#77

sofia 说:
他这个是原来的浮动
现在因为利率降低了
变成1.39了
曾经也高过

明白了，谢谢解释

vodaka : 2021-02-07#78

zyx 说:
1.39你还选浮动哦？已经很低了，请问你是哪家银行做的？

BMO。
76楼索菲亚正解。
5年浮动2.39起步，然后经历两次升息，2.64 和 2.89，当时虽然内心忐忑，但咬紧牙关没动摇，没去锁定固定利率，决心跟它赌一把。再然后新冠疫情起来了，一下子掉到1.39。1.39从去年三月开始，到现在快满一年了，看这疫情遥遥无期，我这5年浮动应该会进行到底吧。

sofia : 2021-02-07#79

vodaka 说:
BMO。
76楼索菲亚正解。
5年浮动2.39起步，然后经历两次升息，2.64 和 2.89，当时虽然内心忐忑，但咬紧牙关没动摇，没去锁定固定利率，决心跟它赌一把。再然后新冠疫情起来了，一下子掉到1.39。1.39从去年三月开始，到现在快满一年了，看这疫情遥遥无期，我这5年浮动应该会进行到底吧。

还是你有毅力
我给固定到2.99了
哭死

zyx : 2021-02-08#80

vodaka 说:
BMO。
76楼索菲亚正解。
5年浮动2.39起步，然后经历两次升息，2.64 和 2.89，当时虽然内心忐忑，但咬紧牙关没动摇，没去锁定固定利率，决心跟它赌一把。再然后新冠疫情起来了，一下子掉到1.39。1.39从去年三月开始，到现在快满一年了，看这疫情遥遥无期，我这5年浮动应该会进行到底吧。

对哦，利率比较高的话选浮动比较好

jelimybear : 2021-02-09#81

1.28% 五年浮动，农历新年offer, 申请截止 2.19， 120天放款。

zyx : 2021-02-09#82

jelimybear 说:
1.28% 五年浮动，农历新年offer, 申请截止 2.19， 120天放款。

哪家银行这么低？汇丰吗？

jelimybear : 2021-02-09#83

zyx 说:
哪家银行这么低？汇丰吗？

CIBC 迎中国农历新年活动。

阿吾 : 2021-02-09#84

zyx 说:
请问关于银行贷款，5年浮动利率1.48与4年固定利率1.49，那个更合适呢？谢谢！

我建议选固定，感觉全球通胀是不可避免的，包括美国，
通胀过头了，一般会加息，美国加息，加拿大一般都跟上

但这一次很有可能是通胀加经济下滑，这个带来加息的不明确，也许这次通胀美联储没手段了
不过还是按照常规思路去判断，通胀->加息

zyx : 2021-02-09#85

jelimybear 说:
CIBC 迎中国农历新年活动。

哦，如果不是浮动就好了

阿吾说:
我建议选固定，感觉全球通胀是不可避免的，包括美国，
通胀过头了，一般会加息，美国加息，加拿大一般都跟上

但这一次很有可能是通胀加经济下滑，这个带来加息的不明确，也许这次通胀美联储没手段了
不过还是按照常规思路去判断，通胀->加息

浏览附件651076

嗯，谢谢，大家基本都建议固定好

加拿大家园论坛关于贷款利率的选择请教🙏

原文链接：https://forum.iask.ca/threads/921503/

加拿大家园论坛

关于贷款利率的选择请教🙏