现金有什么好的投资建议吗 : 因为一直忙，又不买房，现金一直放在银行贬值。现在觉得不是应该投资点什么，大家有没有建议。

[soleil_lee－太阳李]

每个家庭的情况不一样。我曾经很仔细的研究了人寿保险和大病保险，最后发现不适合我。这事情没法偷懒，要么你找到特别靠谱的Financial advisor, 这些人一般收费不菲，不然还是要自己做功课。

 

[soleil_lee－太阳李]

现在讨论的是能否受益的问题。

如果是你自己的寿险你老的时候可以抵押给保险公司，保险公司借给你钱花。等去世以后保险公司扣除借你的前后，剩余价值给你继承人。

 

[clydecrane114]

心疼小雷音，抱抱。人是有各种各样不同的，上天赋予，很难违背

 

[加拿大松鼠]

本来就不存在绝对能够跑赢通货膨胀，绝对稳定
的理财产品，否则社会的财富谁去创造.

 

[Alanwu]

你在哪个城市？

 

[家园小千]

如果是你自己的寿险你老的时候可以抵押给保险公司，保险公司借给你钱花。等去世以后保险公司扣除借你的前后，剩余价值给你继承人。

是的，人寿险是一种资产，可以抵押给银行或保险公司来贷款，这种贷款利息很低，而且不用报税，事实上很多人是这么做的。

 

[soleil_lee－太阳李]

是的，人寿险是一种资产，可以抵押给银行或保险公司来贷款，这种贷款利息很低，而且不用报税，事实上很多人是这么做的。

因为是抵押贷款拿来的钱，当然不用税啦。所以也算是寿险用在自己身上的一种方式。当然如果是40几岁才开始买，额度不会很多，如果身故后再扣除利息等等，可能没剩多少。
如果是从小开始买的，到老了，可能已经是一大笔钱，借点钱出来补贴补贴，挺合适的。

 

[家园小千]

因为是抵押贷款拿来的钱，当然不用税啦。所以也算是寿险用在自己身上的一种方式。当然如果是40几岁才开始买，额度不会很多，如果身故后再扣除利息等等，可能没剩多少。
如果是从小开始买的，到老了，可能已经是一大笔钱，借点钱出来补贴补贴，挺合适的。

所以移民大多40-50岁，这个年龄买分红型挺贵的，孩子还小，给他们买一份坚持到老的话是一笔很可观的金额。

 

[刘家大宝]

你的思想真的很独特。孩子怎么办？好吧，不买房，那把教育基金和保险都买上，天有不测风云的时候，好歹留点钱给孩子。

 

[小雷音]

没有天上掉馅饼的好事，不搞房产，不花时间，坐等钱生钱，这个几乎不可能，胆子大你可以试试看网上赌博（合法的）

我比较同意你的观点，最后觉得还要要靠自己。懒是不行的，经过自己考虑后，都觉得没有意义。我并不等钱生钱，只是不投资流失得太快，所以想take一点risk，做一类类低风险的。因为统计报税的情况，理财的客户虽然赚的少，但基本赔的很少。而炒股票的，有赔得很多的。

 

[小雷音]

所以移民大多40-50岁，这个年龄买分红型挺贵的，孩子还小，给他们买一份坚持到老的话是一笔很可观的金额。

是的，我研究的结果是这个适合二十几岁开始负担就小收入较高的家庭。 whole life insurance在60或65岁继续买基本没有意义。很多人想着总要死的最后可以拿到保额，但是统计也是很重要的，能够买到死的人比例极少。买保险是为了降低保险，但很多保险买了是赠加风险就没有意义。

 

[小雷音]

每个家庭的情况不一样。我曾经很仔细的研究了人寿保险和大病保险，最后发现不适合我。这事情没法偷懒，要么你找到特别靠谱的Financial advisor, 这些人一般收费不菲，不然还是要自己做功课。

Financial advisor都是免费的，他们拿的是佣金。当然，正因如此，利益出发点就可能不一致。

 

[家园小千]

Financial advisor都是免费的，他们拿的是佣金。当然，正因如此，利益出发点就可能不一致。

所以他们会推荐高额的让你来买，他们的佣金会不少，顾客不能全听他们的，要根据自己的钱包来决定是否购买，够买多少，人寿险最大的风险就是缴付期太长，其间家庭的收入会起变化，要考虑周全才不会反悔。

 

[加拿大松鼠]

是的，我研究的结果是这个适合二十几岁开始负担就小收入较高的家庭。 whole life insurance在60或65岁继续买基本没有意义。很多人想着总要死的最后可以拿到保额，但是统计也是很重要的，能够买到死的人比例极少。买保险是为了降低保险，但很多保险买了是赠加风险就没有意义。

中年买20年交钱的，到退休交完

 

[加拿大松鼠]

所以他们会推荐高额的让你来买，他们的佣金会不少，顾客不能全听他们的，要根据自己的钱包来决定是否购买，够买多少，人寿险最大的风险就是缴付期太长，其间家庭的收入会起变化，要考虑周全才不会反悔。

保险本就是互助的一种方式，
不是赚钱的途径。
但是换个角度想，在困难的时候有人帮助，
不也是一种受益吗

 

[soleil_lee－太阳李]

Financial advisor都是免费的，他们拿的是佣金。当然，正因如此，利益出发点就可能不一致。

这种就不是好的financial advisor。
我说的是那种fee-only financial advisors. 他不靠收取理财产品佣金作为收入，只向客户收取服务费。也不推荐产品，从你的角度出发。费用不低，有些是一次性收费，有些是按照你的理财收益按比例收费。如果你的财产足够多，值得付这笔钱。

 

[shanshan904998999]

交往中常常发现学历高的几乎都不怎么懂的理财，在投资方面总是前怕狼后怕虎滴，最终手里活钱变死钱 而且这些人很固执，给我感觉书读傻了。


结局往往是学历高的给学历低的人打工，生活过的紧巴巴的，离婚的占多数

 

[加拿大松鼠]

交往中常常发现学历高的几乎都不怎么懂的理财，在投资方面总是前怕狼后怕虎滴，最终手里活钱变死钱 而且这些人很固执，给我感觉书读傻了。


结局往往是学历高的给学历低的人打工，生活过的紧巴巴的，离婚的占多数

生活过得紧巴巴是消费习惯的问题，和理财关系不大

 

[小雷音]

这种就不是好的financial advisor。
我说的是那种fee-only financial advisors. 他不靠收取理财产品佣金作为收入，只向客户收取服务费。也不推荐产品，从你的角度出发。费用不低，有些是一次性收费，有些是按照你的理财收益按比例收费。如果你的财产足够多，值得付这笔钱。

费用按时间算的有吗？一般一小时多少？
我觉得还是不能太懒，而且风险也应该承担一些，没有时间，可以做长期的。还是做股票合适

 

[soleil_lee－太阳李]

费用按时间算的有吗？一般一小时多少？
我觉得还是不能太懒，而且风险也应该承担一些，没有时间，可以做长期的。还是做股票合适

200多一小时吧