关于股市投资的一点感悟，有感于几位网友的争论

[lovemapleleaf]

尽量用免税账户炒股，而且免税账户额度随着资本增值还可以扩大。比如TFSA。另外就是汇率风险，加元升值周期，美元贬值周期。

我通常是持有一半加元，一半美元，目前账号持有40万加币的cash, 在汇率悬殊的时候略作调整，比如现在我认为usd/cad在1.3是平衡点，那就在1.4以上卖出美元，增持加元，同理，1.2以下反向操作。
图片显示美元是因为我在IB选定的基础货币为美元，不代表账户里都是美元。


免税账号很好，不过我更在意margin账户，前面发过一贴说过为什么投资者需要margin账户，我目前的策略中，sell put, buy stock, sell covered call, buy call/put, 这些都是不可缺的一环，环环相扣，只有在margin账户才能操作自如。

通过上述策略，我基本是在用少量的资金去达到满仓的效果，margin账户里大部份都是Cash, 这会让我有信心，也有一定能力去应对股市可能出现的风浪。

每月赚到的钱，我会保留1/3做cash储备，剩下2/3去买股票或是期权，这样慢慢不断滚动，这就是我目前关于资金管理的策略。

 

[lovemapleleaf]

这个是怎么发给税务部门的？既然有这个，为什么还要根据T5008一条条报税呢？

税局的网站上进入自己的账号，会有一个地方可以看到这些有关自己税务的各种statements

 

[iou2007]

税局的网站上进入自己的账号，会有一个地方可以看到这些有关自己税务的各种statements

我只能看到我的银行给税局发了T5008表格，没有实际的损益。

其实这也是我一直疑虑的问题。

 

[Bryson]

这也是我头痛的地方，我现在每天的交易都在40笔左右，一笔一笔的没法报，我就是比较一下年初和年终的数字去报，税局要查就补清单，不查也就混过去了，只要数据是真实的，该交的税不少交，我自己觉得问题不大。最后提一句，据此操作，风险自担，我还没被查过，也不知道会有什么后果。

方法不对
按Captial Gain来算,你就是要逐条计算,同一个股,甚至有对应期权按平均成本计算.有ROC(资本返还)要调对应成本.

而且你交易量大,即使交易量不大,你都可以主动和税局联系按business方法申报,应该申报改为Business income了,

不要理所当然认为是对的,方法不同,算出来的结果就不一样,计算结果不一样没有说是该交的税不少交.税局连对应期权都算入,就是防止利用期权来延迟交税.

按business来报,也不是坏事,亏损时候可以抵扣任何其它收入,不过缺点就是没有按5折来算taxable income了
找个会计师咨询一下吧,自己研究一下怎样正确报也不难

 

[lovemapleleaf]

方法不对
按Captial Gain来算,你就是要逐条计算,同一个股,甚至有对应期权按平均成本计算.有ROC(资本返还)要调对应成本.

而且你交易量大,即使交易量不大,你都可以主动和税局联系按business方法申报,应该申报改为Business income了,

不要理所当然认为是对的,方法不同,算出来的结果就不一样,计算结果不一样没有说是该交的税不少交.税局连对应期权都算入,就是防止利用期权来延迟交税.

按business来报,也不是坏事,亏损时候可以抵扣任何其它收入,不过缺点就是没有按5折来算taxable income了
找个会计师咨询一下吧,自己研究一下怎样正确报也不难

谢谢，那以后我多花些时间，逐条报，还不知道报税软件是否支持

 

[lovemapleleaf]

我只能看到我的银行给税局发了T5008表格，没有实际的损益。

其实这也是我一直疑虑的问题。

我觉得这些机构也是应付一下税局，哪有人做事那么认真？

 

[Bryson]

谢谢，那以后我多花些时间，逐条报，还不知道报税软件是否支持

报税软件真的不够smart,因为如果你有连续摊低买入,你就要按平均成本计算你卖出股票的成本,还有类似你riocan这些income trust的分红,往往伴随有ROC,(因为这些都有对应的timing)于是相应调整成本,所以报税软件真的没那么smart

 

[Bryson]

除非你同一个股当年都把买的又都卖掉了,那么数学上你直接汇总计算得出的结果是一样的,不用逐条买卖计算,前提是这中间过程没有ROC.

公司股票一般不会有ROC,大部分都是信托基金会产生,所以我是避免拿信托基金反复买买卖卖,报税时候头大了

 

[Bryson]

如果你说那好,我年尾时候我全都把持仓卖掉,然后开年后立刻买回来那不就好计算了

那也不行,先不说你中间股价变动的风险。 如果你全部都卖出,realize所有的gain和loss,之后买回
税务局还有一条叫做superficial loss，你卖出gain的当然就是兑现了收入要报，但是亏的一个月内买回，那么亏的不能纳入当年亏损，而是把这笔亏损打到你一个月内重现买入该股调节成本.
税局就是为了防止你纯粹为了降低税收的目的把股票卖了再买回

 

[Bryson]

同理，你卖掉亏损股票，然后买入对应期权call来减低税收这招也不行,也是按superficial loss来处理

 

[Bryson]

不过有些细小而又金额不大的东西，一般不会审到你而已.税务局偷懒也当看不见你。
不过规矩是摆在那

 

[wgwt]

如果用自己公司里的闲钱（美金）买卖美股，报公司税会很麻烦吗？

 

[Bryson]

如果用自己公司里的闲钱（美金）买卖美股，报公司税会很麻烦吗？

不麻烦，有优点有缺点.还可以起到蓄水池调节个人税收的工具
看你的会计师是否要根据活多了加收钱而已,

 

[Bryson]

我只能看到我的银行给税局发了T5008表格，没有实际的损益。

其实这也是我一直疑虑的问题。

收益自己计算，税务局要知道你交易了什么，
以前这个税局不要求银行给的.现在直接把做了什么交易的信息都给了税局.

 

[馨妮]

尽量用免税账户炒股，而且免税账户额度随着资本增值还可以扩大。比如TFSA。另外就是汇率风险，加元升值周期，美元贬值周期。

tfsa增值的部分不算在额度里吧？

 

[lovemapleleaf]

tfsa增值的部分不算在额度里吧？

这个账号不用报税

 

[iou2007]

基金的分红确实有ROC的存在，有时候还有capital gain.

所以尽量不要用现金或者马金账户买卖基金。税务太麻烦。

马金账户还是以成长为主。

 

[iou2007]

收益自己计算，税务局要知道你交易了什么，
以前这个税局不要求银行给的.现在直接把做了什么交易的信息都给了税局.

我的理解是银行只上报税局做了什么交易，也就是T5008 slip，而银行为你计算的损益，并不上报税局。

 

[馨妮]

这个账号不用报税

每年有额度限定，增值的部分第二年不会记在额度里吧？

比如我今年额度10万，股票翻倍变20万，第二年无需取出增值部分吧？

 

[Bryson]

我的理解是银行只上报税局做了什么交易，也就是T5008 slip，而银行为你计算的损益，并不上报税局。

是的
银行为你计算的仅供参考，而实际上银行计算的是靠软件，按税局的方法银行的有些并不正确。
只是简单汇总计算差额.

captital gain涉及到上年末的税收意义上的买入成本，这个broker要把软件搞的很复杂才能做到，还有包括复杂的ROC根据触发时间调整成本,所以broker才不会好吃力不讨好做这个，最关键是broker提供的是平台服务，不是会计报税服务，不会没事把这个揽上身.增加法律责任上的风险.所以Broker给你的损益只是参考

以前你连交易了什么Broker是不用给税局的,只在要求你提供才提供,现在税局要掌控这个信息，等于如果你计算的离谱,税局一眼就看出来