闲来无事,为Dave网友解下惑:在网站上查询了CRA关于CPP, OAS和GIS的相关解释和表格,基本结论就是:工作的年限长短以及CPP的金额,对最终从政府部分获得的总的退休金收入没有太大的区别。想要退休后生活得好,还是需要提前存好RRSP以及TFSA,自己贴补自己。
先说CPP,这个金额与你工作年限及每年缴纳的CPP金额有关,但2021年能领取的最大CPP每月只有1203.75加元,大多数加拿大人的平均CPP领取额是每月689.17加元。这个显然是不够花的;
其次是OAS,这个金额很小,在加拿大住满40年才能拿到全额每月618.45加元,考虑到移民过来的比较晚,假设到退休住满20年,那到手的OAS也就是每月300左右。这个OAS到了65岁就可以领;
最后就是GIC了,属于政府对低收入老人的托底,这个金额会随着申请人其他收入的增加而相应减少。假设Dave网友只有每月200加元的CPP,每年收入是2400加元,那么每个月政府给的OAS+GIS合计为1434.16加元,连同CPP,每个月可以有1634加元的现金收入。这个金额如果没有房贷的话应该可以维持基本生活?
假设上面的CPP拿满,每月拿到1200加元,那么对应的OAS以及GIS就只有每月799加元了,与CPP合在一块是2000加元,与每月200CPP的最终合计1634相比,每月就多300多加元,也没太大区别。所以说,养老不能靠政府,想要过得好,就得做好投资,退休后变现投资慢慢补贴。
针对OAS以及GIS的计算表格,Dave网友可以自己到链接的CRA网站上去看。
https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp/old-age-security/payments/tab1-7.html
政府给你的开通CPP的code还是需要的,我理解是给你来开通Service Canada的网上账户,以后申请CPP可以从网站上直接申请,也可以查询自己缴纳CPP以及预计65岁可以领取的金额,还是比较方便的。