枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

[xiaocz]

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俺更要感谢大家的鼎力支持!

俺每天都查看有多少点击量.如果点击量大,俺就觉得自己絮絮叨叨的这些东东有人要看,就继续努力啦!

我点点点...点点点...珍妮姐姐继续啊！

 

[kws2001]

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前几天Jenny姐姐提到过出租房屋的缴税问题。想继续探讨一下。
我自己粗算了一下，税前收入较高的家庭（譬如10w左右），出租房屋并不是非常划算。带来的好处只能说是增加了一下税收抵扣项目，如地税、维护保养、水电气费用等。
如夫妻双方带个10岁左右孩子的家庭，家庭税前收入10w。房租收入每月1k。每年地税、维护保养、水电气保险等费用1w。那么他们的计税收入将是，10w-2.2w（2大一小的基本免税额）-1w（房屋成本）+1.2w=8w。
如果不出租房屋，全年计税收入是10w-2.2w=7.8w。
这个计算的前提还是假设出租部分房屋，能抵扣全部地税和其他房屋使用成本。如果不能抵扣全部而是部分，则房租收入可能有相当可观的部分都叫缴税。
所以，从上面的简单计算看，中高收入家庭出租房屋，也仅仅是分摊了地税和使用成本。而对没有其他收入来源的家庭来说，可以说是收益可观。

前面所说是都是针对出租部分自住房屋而言。那位同学知道，如果是出于投资目的买房出租，改如何计算？贷款利息能抵税吗？

投资屋的所有费用都可以先从租金中扣除后再计税。贷款利息算费用的一部分，包括维护成本，相关的汽油费等都可以抵税的。

 

[karljiang]

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学习了这么多天这个精华帖，也想交个作业，供楼主和其他各位贤达评判一下，看看是否可行？

非常赞同尽快解决财务自由这个问题，但是人人能力不同，我的能力有限，目标也应该不同，斗胆晒晒我的目标：
1、准备好60万登陆费：50万买房，解决了住才能安心这是中国人的典型心理，尽管也可以考虑贷款一部分款省下的理财，如果能超过银行贷款利率就赚了。50万买房在大多地区应该没问题，10万安家？（这个够不够暂时不知道，离安家还早，先考虑大框架）。这一笔总共就是400万人民币。
2、每年3~4万的过日子费用：这是参考前面各位的帖子，有说够有说不够的，先按这个吧。我的情况是国内连根拔起，全家流放，所以没有了收入----那就只能靠理财。按保守的理财方式年收益达到5%的话，那就必须有80万的本金，之所以要保守投资，是因为我就80万本金不能有损失，否则就麻烦了。这一笔又是550万人民币。

这样就是说：如果在登陆后几年找不到工作的情况下，如果具备了1000万人民币左右的资本，应该是能过日子的？不知道我算的对不对、全不全？当然是大概算，可能手一松很多莫名的费用又出来了。

问题：
1、如何每年把这3~4万转入加拿大（之所以放在国内是觉得可能还是国内新兴市场机会更好）？还是根本没人管（金额小）？如果申报为理财收入显然就要纳税了，如果一直说是国内资产慢慢转移是不是有些牵强？看另外一个资产申报的帖子说如果这550万在国内是房产可能好报税，但是如果在国内以房产的形式存在显然无法创造5%的收益啊？如果以股票、基金、存款的形式存在应该能做到5%以上的收益，但必须报税啊？总不能假装以房产的形式存在？
2、战胜通货膨胀。现在3~4万够过日子，不意味着5年后还够过日子，还必须加上通货膨胀率，这就更需要学习理财的知识了。

以上想法可能不成熟，请赐教。

 

[laohy]

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很多朋友移民加拿大后，很难找到专业工作，由于年龄和背景的限制，又无法转行做华人最擅长的IT、会计等工作。怎么办，日子一天天的过去，银行的存款越来越少，情绪也越来越差，尝试了很多种行业，均无疾而终，信心就更加受打击，不少女士就此相夫教子，不作他想；另一些男士就此碌碌无为，麻木放弃。难道这就是我们没有专业背景或者冷僻专业的技术移民的道路？ 在北美，私人护理业的市场前景是十分看好。随着人口老龄化现象的加剧，越来越多的人士需要健康和私人护理的服务。
PSW（私人护理）是什么职业？ 它的全称是Personal Support Worker，在北美拥有很高的社会地位，是为了完善和健全的政府服务老人的社会保障体制而设制。它使这个社会更趋完美和人性化，也日益受到社会各界人士的尊崇，政府也制定了不少措施来管理、打造这一朝阳产业。
PSW（私人护理）薪资如何？ 薪水优厚、工作稳定、福利好。因为加拿大政府每年财政预算，健康行业都高居榜首，而随着加拿大人口老龄化的严重，健康行业更需要大量经过专业培训的私人护理工作人员。现在，政府规定PSW（私人护理）工作人员的薪水不能低于12.79元/小时，有经验的更可以拿到17-20元/小时；而且工作方式也比较灵活，可以兼职或全职受雇于养老院或医院，也可以选择去私人家里，自由地选择工作时间。
PSW（私人护理）主要从事哪些工作？ 帮助那些生活不能完全自理，需要照顾的人，提供包括 Home management （如：购物、清洁、膳食准备），Personal Care（如：更衣、个人卫生），Family Responsibility（如：照顾孩子）， Social and Recreational Activities（如：去教会、购物和参加Party）和精神安抚等方面的服务，照顾的对象可以是70岁的退休老人，也可以是18岁从小瘫痪的大学生。
PSW（私人护理）的职业范围包括哪些？ Home Care，Retirement Home，Assisted Living Room，Palatine Care Center，Hospitals，Long-term Care Facility，Community，Adult Day Programs，Supportive Housing Settings，Group Homes，Educational Facilities等。
PSW（私人护理）对移民有哪些优势？ 对移民而言更容易就业和胜任_从业人员年龄不限，男女都能胜任；英语要求不高，改行非常容易；与传统Labor工作相比，收入更高，劳动强度却低；上升空间大，可进修RPN（注册实习护士）和RN（注册护士）。
PSW（私人护理）培训的政府要求有哪些？ 这是一种医疗辅助手段上的工作，隶属医学领域，所以政府对从事该行业人士有严格的考核、规定和管理办法。学员们要学习病理学、精神医学等14门课程，还要到相关机构进行355个小时的实习并按照NACC指定的学时和规定操作才能参加NACC（National Association of Career Colleges）考试以最终取得上岗执照。

 

[开花结果]

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我有一朋友就是类似做法，在加拿大交些税，造成是公司外派到国内工作的假象，去年枫叶卡到期，全家回温哥华更新卡可却被拒了，主要理由是因外派等原因而不能满足居住时间，事先也应提出申请的。所以要这样做的移友可要注意了！

而我们一家是要到加拿大居住的，非常向往在加的生活，Jennifer的帖子给了我们非常大的帮助

俺办移民时,听俺的中介说:如果不想坐移民监,可以每年花5,000刀"买坐".不知道是不是真的,因为俺都被忽悠得有点怕了.


俺在这里认识的一个好朋友,她的LG短登之后的两年半之内,只在加拿大待了不到一个月的时间.这次春节他们一家来俺家玩时,俺问他如何保住枫叶卡,他回答说:准备每年花5,000刀解决移民监的问题.


看来,这种说法的确存在,可是俺不知道实现的可能性有多大?请教受法领导吧,看这种可能性是否存在,有什么风险吗?



孩子太小,真是不赞成与他们分开呀...

 

[sunxuan01]

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建议:

1.做好财务安排计划.

2.做好临行前的采买准备工作.

3.做个完整的体检以及牙科检查,把所有的牙病问题在国内解决了.

4.多吃中式美食.到了这里会很想念.

5.锻炼身体.在这里可别生病,尤其是健康卡要登陆后三个月才生效.

6.突击学习英语,尤其是要提高英语口语和听力水平.如果听说能力强,到这里会感觉好很多.

7.多多....多挣钱哈,这里的钱对于绝大多数新移民来说,挣起来太难了.

恩，就按JENNIFERLEE姐姐说的严格执行！

 

[红星闪闪]

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支持下

 

[lwmryj]

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加拿大由于金融危机的影响,政府财政赤字屡创新高,因此,政府今年决定增加50%的留学生签证名额,加速留学签证,并且,还将放宽国际学生毕业后的工作签证:[/quote
1.工作许可证年限被延长为三年;
2.毕业学生无须公司录用就可以得到工作许可证;
3.国际学生毕业后的工作领域不再受其所学专业的限制.
如此说来,只要在三年内能够获得加拿大公司的OFFER,并稳定工作一段时间,应该就可以独立申请永久居民资格了吧...[/quote]

多谢珍妮的回复！

 

[jenniferlee]

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[FONT=宋体]加拿大人就不攀比了吗？[/FONT]


[FONT=宋体]一直听老移民们说：国内的人以“衣帽取人”，而在加拿大，没有人会在乎你穿什么，名牌也好，非名牌也好，一切悉随尊便。你完全没有必要在乎别人对自己衣着的看法。老移民们经常用这一说法作为挺加贬中的论据之一。[/FONT]


[FONT=宋体]事实是不是这样呢？[/FONT]


[FONT=宋体]在加拿大生活了七个月后，俺觉得这一说法有失偏颇。[/FONT]


[FONT=宋体]首先，加拿大人不是不注重衣着，而是平时并不注重，在一些特定的场合，却相当注重。即便是参加家庭聚会，西人们的衣着也都十分讲究。主人家的女孩子穿露背晚礼服，大人们也穿得很正式，化妆，佩带首饰。[/FONT]

[FONT=宋体]俺在加拿大注意到的日常最注重穿着的人们，是各类理财专家和保险推销员中的佼佼者们。他们不仅普遍都开着奔驰沃尔沃之类的好车，同时，绝对不随随便便地穿着牛仔裤示人。他们通常给人的印象都是刻意打扮过的，平时就十分讲究。俺认为这是他们工作的需要，但也说明，这样的行头有助于他们工作的成功。否则，他们就没有必要如此刻意装扮。[/FONT]


[FONT=宋体]国内的情况正好相反。除了少部分文艺界人士而外，国内人们很少有机会穿礼服类的衣装。加上国内衣服的花色品种和档次相对比加拿大的丰富了太多，所以，大家在自己力所能及的范围内，不少人平时就喜欢不断地置装，和打扮自己。[/FONT]


[FONT=宋体]事实上，这些年国内普罗大众平时衣着的风格与水平与这里人的并不二致，除了一些公司上班要求正装而外，许多人平时都是仔裤一族。[/FONT]


[FONT=宋体]国内人们的攀比还表现在车和房子上。俺觉得这里人同样如此。差别只是在于：由于国内高档进口轿车与普通车的差价太过悬殊，所以，导致人们对两者之间比较的感觉印象更为深刻；而在加拿大，高档车与中低档车的差价不像国内的那样悬殊，所以，这种比较的感觉印象较为不深刻罢了。[/FONT]


[FONT=宋体]这里的人们衡量有钱与没有钱的标准，主要就是看你住的房子的价值。一位朋友说他的老板开着一辆新的中档车，但住在自己百万级的房子里；而老板的司机，则开着一辆破奔驰，租住在一个较差的地区。[/FONT]


[FONT=宋体]儿子的朋友们来到俺家，也会评价评价俺家的房子，并与他们自己家的相比较。俺儿子去到同学家回来，也会详细介绍同学家的房子的情形。[/FONT]

[FONT=宋体]甚至在这里的[/FONT]LINC[FONT=宋体]班里，无论老师还是同学，一说住在哪个区，大家就会知道他[/FONT]/[FONT=宋体]她是属于有钱人还是属于没钱的人。每当有同学搬去一个大家共认的好区，连老师在内的其他人都会很羡慕。[/FONT]


[FONT=宋体]这里的攀比中另一个很重要之点是：比去哪里旅游了。尤其是孩子们更是如此。[/FONT]

[FONT=宋体]俺在这里的姐妹淘移民加拿大十多年了，她的孩子比俺儿子小[/FONT]1[FONT=宋体]岁。前段时间的春假期间，他们一家去了拉斯维加斯。回来后说：没有办法，孩子之间互相比着，你家去了哪里，我家去了哪里。别人去过的地方，如果自己的孩子没有去过，就觉得没面子。[/FONT]


[FONT=宋体]俺的这个姐妹淘说：为了保持中产的收入水平，使得孩子在学校有面子，所以，她才一直去上班。虽然，她觉得上班很累，因为她是做机械制图的，每天就像个画匠，不停地画。[/FONT]


[FONT=宋体]俺儿子回家也是说：他的西人[/FONT]TX[FONT=宋体]春假也大都跟随父母出去旅行了。走之前孩子们就在比着，回来之后又比较了一番各自的旅游目的地。这种现象是俺们在国内从来没有碰到过的。[/FONT]

[FONT=宋体]孩子们在学校也比较服装，也是喜欢名牌的运动装，和比较新型的电子产品。[/FONT]


[FONT=宋体]俺在这里认识的几个老移民，其中包括了俺的姐妹淘，包括了俺的房东，也包括了俺表妹两口子，他们都喜欢在周末去看[/FONT]OPEN HOUSE[FONT=宋体]。回来之后自然是对那些毫宅艳羡不已。虽然说这种举动也有相当多的他们对美好事物的欣赏成分在内，但是，那种对于财富的渴望，却也是溢于言表的。[/FONT]


[FONT=宋体]在俺同这里的西人们打交道的过程中，深深感受到西人们对他人的职业和职位的关注。所有的邻居只要在一起聊天，第一次见面，一定会问俺[/FONT]LG[FONT=宋体]和俺在中国的职业，甚至职位，。在他们平时的闲聊中，这也是他们的话题之一。[/FONT]

[FONT=宋体]俺家隔壁住着一个医生，她的工作很忙，每天还要接送孩子去这里那里训练和比赛打冰球，所以，无暇出席邻居们办的每一场[/FONT]PARTY[FONT=宋体]。但是，当一天俺俩在门口碰到，所以站下开始寒暄聊天后，她就问俺是不是过去在大学当过老师，她还能够清楚地说出俺的其他履历，令俺清楚地了解了一个事实，那就是：俺的[/FONT]-[FONT=宋体]芳邻们很在乎俺们的各种背景：受教育程度，职业和职位。当然，其背后应该也不乏对于俺们的经济实力的基本评估。[/FONT]


[FONT=宋体]哪里的人性都差不多，不要指望加拿大人就会有什么明显的优异之处。[/FONT]

 

[tomLAM]

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理财原则：坚持定投

造成上述差异的不是计算误差，当然有“这个例子的数据碰巧就是这样的”的原因，但我更愿意相信这是定投在起作用，是因为定投产生了高的收益率。在定投的情况下，资产比较贵的时候（对应6000点）你买的比较少，资产比较便宜的时候（对应1500点）你买的比较多，因此你持有的资产平均价格其实比资产本身的平均价格要低，正是因为这个原因使你获得了超额的收益。是不是有些太绕了，还是举例说明吧。

假设市场3000点时资产价格是30元，1500点时是15元，6000点时是60元，并且假设市场有1/3的时间是3000点，1/3的时间是1500点，1/3的时间是6000点，你分别在这三种价格下各投入6000元，一共投入18000元，一共购买了700份资产，现在你持有的资产平均价格是多少呢？是25.71元。而这期间市场资产的平均价格是多少呢？是35元。你拥有的资产成本比市场成本低，因此你就有可能获得更高的收益。

让我们把这个例子稍微修改一下，再看看定投的作用。原来的假设是市场按照3000点-6000点-3000点-1500点-3000点的变化，现在我们假设是3000点-1500点-3000点-6000点-3000点，两种方式（方式一：开始投入1万，方式二：每年定投1万）的收益率有变化吗？我计算的结果是方式一没有变化，还是6.06%，但是方式二提高到了7.67%！为什么？因为你在便宜的时候买入的资产多，持有的时间长，所以收益就高，而这也是尽早开始理财的原因。

即使把上述例子再反复5次，也就是放大到20年，反反复复股市又回到了3000点，你可以看到20年定投的收益大约在7%，如果20年后的市场不止3000点，你的收益就会更高。因此，基本可以认为，合理资产配置下的持续定投，可以在一个波动的市场中获得不错的收益。

本金加码了,试试再从6000到3000走一趟.

 

[橙瑟瑟]

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投资屋的所有费用都可以先从租金中扣除后再计税。贷款利息算费用的一部分，包括维护成本，相关的汽油费等都可以抵税的。

谢谢KWS的解答。看来买投资房出租比出租自用房更划算一些。

 

[lwmryj]

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非常赞同尽快解决财务自由这个问题，但是人人能力不同，我的能力有限，目标也应该不同，斗胆晒晒我的目标： ------
以上想法可能不成熟，请赐教。[/quote]

在楼主和贤达评判之前，我做为看客同学认为你的想法比较成熟，你不仅提出了稳健的基本财务规划，而且洞察了其中的问题，其中难以掌握的因素关键是：1、国内投资收益率，目前看5%没问题，但是任何投资都存在风险。我也在找5%以上收益率、稳赚不赔的理财的方法；2、通货膨胀的影响，这是咱个人难以把握得住的，如果你列的收入刚
够用，确实有点悬。
既然你决心连根拔，那何不决心向许多移民前辈学习：大不了打工！那么多人打工生活且要还贷款，而你该多轻松，就当累一累锻炼身体了，搏一搏换个活法哈！
不过，最好是先更改规划：把1000变更成2000，那就比较宽松了吧。还是听听珍妮和其他同学怎么说------

 

[jenniferlee]

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呵呵...其实,许多人在股市中赔钱,是因为不是用闲钱来炒的,还有就是,股票之类的高风险投资占个人总资产的比例太高,所以,很难战胜人性中固有的恐惧和贪婪,总是无法理性地炒股,追涨杀跌.反之,还不懂得什么技术的菜鸟傻子们,反而相对心态良好,一旦赶上大牛市,挣的钱就完全可能比擅长短线操作的技术派前辈们挣的还要多...

 

[lwmryj]

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今天终于登顶了，在276楼向珍妮献花了！收益良多啊。敬重您的美丽人格、谢谢您的辛勤劳动！

 

[jenniferlee]

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个人认为生活消费可分为生活必需消费和生活奢侈消费，昨天在和朋友聚会时，有意思地探讨了一下这个问题，得出一个大概的结论：生活在温哥华

生活必需消费（衣食住行都有保障）：每个月消费1500-2000， 一年费用1.8W-2.4W。

生活奢侈消费：这个就没有顶了，根据各人的人生观、价值观不同，消费水平差异巨大。比如买车，1000-15000可以买二手车代步，1.5W-3W可以买全新的实用型汽车，3W-10W+买高档汽车，同时带来的保险费、汽油费也差异不小。个人观点是消费跟着收入走，最激进，最极限的做法就是消费掉能够可持续性收入的那部分（考虑到通胀因素，要适当留存一部分。如果是投资房地产，可以忽略通胀因素，应为房产增值一般大于通胀率），说白了就是不要坐吃山空。

温哥华的工作机会的确是少一些，不免让想做点事儿的朋友产生顾虑，不过也有个有趣的现象，有不少移民东部的朋友，在熟悉了加拿大的情况，并且在东部积累了一些基础之后，陆续迁移来温哥华，我有一些这样的朋友和租客，从他们那了解到，天气是其中一个重要因素。

最近看到一个统计报告：

卑诗省接收的投资移民最多，占全国的49%，其次是安省23%，再次是魁省22%。

但魁省面临着一个特殊问题，那就是留不住这些投资移民，很多人在成功移民后却迁移到其它省份和地区。

这可能是应为，大多数的投资移民和祖国继续保持着业务联系，想兼顾家庭和事业的需要，BC省的地理位置有一定的优势。还有，将来加拿大和中国增进联系和交流，比如正在进行中的旅游协议，BC的地理位置会首先受惠。

您说的总的原则俺很认同,但是,每个月1,500~2,000的生活费,在加拿大生活不是不可以,但是,生活水平与国内的相比,实在差距太大.


在大多地区,俺的投资移民朋友们,要么自己买房,要么就租住公寓或者CONDO,而租一个两居室的这类房子的房租,每个月就要1,300以上.如果还要养车,新移民的保险费相对很高,每年没有两千刀是下不来的.加上油费(加拿大的油费比美国的要高出1/4左右),每个月养一台车的费用,不会低于300刀(除非不开,不开白花保险费做什么呢?).


在这里一家人如果只是自己家里做着吃,并且还总是买那些打折的食品,全家一个月400刀也能够保证鸡鸭鱼肉蛋全的伙食水平.但是,如果要像在国内一样,想买什么就买什么(不是奢侈消费),完全不计算,这点钱是不够的.


这里的猪肉很便宜,因为洋人不怎么吃.这里的牛奶和橙汁质量很好,价格与国内的差不了多少.这里的很好吃的巧克力比国内的便宜很多.除了这些食品而外,其他的食品,尤其是俺们中国人喜欢吃的许多食品,价格都不便宜.这里一磅青菜在华人超市中,要卖到1.49刀,西红柿要1.5刀/磅,青椒和辣椒等,都要2.5刀/磅.其他的所有来自中国的调料,基本上都要比国内的价格翻上几倍.好牛肉在这里的价格比国内的也贵不少.


俺们一家三口每个月平均花费在吃的上面的钱,大概在600~800刀之间,因为俺们不想在吃的方面太抠抠嗦嗦的了.与国内生活相比,这里的生活样样都需要自己动手,已经使生活水平下降了一大块,就不要使自己感觉更难受了.


不给孩子买巨无霸,是因为感觉这里的巨无霸相对国内的来说太贵,心理上接受不了.这里的巨无霸看上去比国内的要小一点(俺表妹夫说:现在加拿大的巨无霸的大小只有原来的3/4),一个要卖到9刀多还是10刀,还要加税.相比较国内的巨无霸套餐也才20多元来说,确属价格较高.何况这种东西也不是什么健康食品,所以,才拒绝为孩子买的(俺实际上非常高兴孩子终于有他自己想吃的想要的,而俺还可以堂堂皇皇予以拒绝购买的食品或者其他东西存在).


俺不相信人人都愿意回到一个自给自足的小农经济时代去,也不相信人人都是因为喜欢做家务才自己做所有这些家务.在这里做家务只不过是为生活所迫,所以,不想给自己找什么牵强附会的理由.


但是,作为一个乐观派,俺会尽量寻找做家务的乐趣,从而使自己保持一种良好的心理状态,而不是成天哀叹自己的生活水平移民后下降了很多.


但是,对于还没有登陆的TX们来说,俺一定要告诉大家这里生活的真相,让大家行前对此有个充分的思想准备.

 

[月满西楼]

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很欣赏LZ的未雨绸缪，用心经营的生活心态，这样的人在世界的任何一个角落都会生活的很幸福！

共同努力！

 

[jenniferlee]

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在接近20年中，我对股票的投资是非常不成功的。不过，我还是很愿意学习这方面的知识，应为我坚信任何事情都是可以做得更好的，前提是要找对方法。

你前文提到的PE是个怎样的投资方式？具体怎么操作？象我们这样的大众能够参与吗？

俺不能说自己在股票投资上成功,但是,俺还是通过股票帐户和股票基金的投资赚了钱,并且,对此的感性认识也越来越强.

实际上,在日益严重的通胀预期下,不投资股市,也许比投资股市的风险更大.


PE产品就是"未上市公司的股权投资",就是购买那些有上市可能的,但是尚未上市的各类公司的股票,既可以是原始股,也可以是次原始股.这个产品有时银行也有卖的.当然,也许机会更多的在于民间...

 

[jenniferlee]

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这位大师能不能说点有实际意义的东西，每天一次说这些，楼主回也不是不回也不是，还影响大家看帖子。
这么完美的帖子本来可以更完美些的。

祝福珍妮！！！

呵呵...大师是俺的老朋友,也是目前一起在加拿大学习适应生活的TX.大师每天对俺的支持,是俺无穷的写作动力之一!

不过,如果大家觉得俺最好只回复那些有具体内容和问题的,俺也可以这样做,不过,事先声明:俺的本意是要尊重和感谢每一位回帖的朋友的!

 

[jenniferlee]

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好帖，好好学习ing，天天向上ing

谢谢捧场!

 

[jenniferlee]

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还有 姐姐家的公子也很棒，让家长省心

是的,孩子还算很争气的,比较省心!