枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

[TJYUZHEN]

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加国人既要上班，又有那么多的家务活，有的还要养好几个孩子，生活的还这么有情调，真不知他们的时间是怎么安排的

比中国城市人辛苦多了，吃的还少，特单一

 

[jenniferlee]

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加国人既要上班，又有那么多的家务活，有的还要养好几个孩子，生活的还这么有情调，真不知他们的时间是怎么安排的

在这里生活了一年多之后，感觉并非加国人都过着很有情调的生活。每个人的生活方式很不一样，不单纯是钱多钱少的问题。

在逛yade sale时，发现有些西人住在条件很一般的房子里，门口却停放着游艇（买游艇并没有多贵），而很多富人家，却没有这些玩意。俺们这里沿湖的港湾里，停放着很多大大小小的游艇。有些豪宅的沿湖宅邸，湖滨一侧就是游艇码头，或者有游艇上下的滑轨，方便游艇的收放。

而俺们周围的西人邻居，绝大多数都是中产阶层，家庭年收入在20万加元左右，却没有见哪个人玩游艇的。他们更多的是平时努力工作，闲时侍弄庭院。加上忙孩子，也就很充实了。

从yade sale的实践中可以看出：普通加拿大人的生活和中国很多城市老百姓生活的差距并不是很大，他们的孩子所玩的玩具，大多数都是那种很cheap的，中国制造的塑料玩意儿，他们家庭里的电器，远不如中国很多城市人口家里所用的电器潮，他们家里的装修，更是远不如中国城市家庭的装修。

这个暑假，俺的一个姐妹淘，带着她的出生在加拿大的12岁女儿回了上海。这个从来就没有回过上海的小姑娘，到了上海简直喜欢死了，说东西真便宜，说多伦多实在太土了。还说上海就是人多，可是，地铁太方便了。

至于说到很多加拿大人的艺术品味，俺觉得是他们天生的，或者是从小生活范围的文化熏陶的结果。

在这里，一般老人办的yade sale才有去头。因为，老人们儿女大了，负担很小，卖的价钱就不贵。并且，经过多年的不断淘汰，他们积攒的东西也比较有质量。而年轻家庭经济压力大，买的用的，都是很cheap的垃圾货，不看也罢。

 

[jenniferlee]

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谢谢珍呢

不客气！

 

[jenniferlee]

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谢谢，Jennifer.

不好意思，没有看到呢，无法向大家描述那种盛况啊。

 

[jenniferlee]

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比中国城市人辛苦多了，吃的还少，特单一

支持，是这么回事。

 

[sofianian]

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嗨，差不多有两天没有来啦。

希望楼主一切都好~~

 

[sofianian]

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sofia：俺想对你说：咱们生活在加拿大这个高税收国家，一定要对这里的所得税政策尽量吃透。这样，方便我们做出符合自己情况的家庭财务计划，合法合理地规避所得税。这是踏上实现个人财务自由之路前，应该学习掌握的必要理财知识中很重要的一项内容。

再次谢谢嫩的支持！

非常感谢小李姐姐，正在学习你的个人所得税系列的帖子中。

但因为基础太差，所以暂时还没有特别的心得体会与大家交流。我会努力的。

再次感谢你的耐心和善良，也再次表达我对你的崇拜！

 

[vicky09]

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不好意思，没有看到呢，无法向大家描述那种盛况啊。

我有拍照片，但不会传

 

[太极无敌]

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向珍妮问好

 

[海静云动]

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过来看看，问珍妮好

 

[chengtao069]

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感谢您的支持！

如果不是以移民的身份过来读书，并不是所有的公立学校都可以进的。许多地区的学校管理局，限定了国际留学生可以进的学校，而且，据说这些学校都不是什么好学校。

但是，俺们这里的地区天主教学校管理局，却似乎没有这个限制，所以，俺建议您，为孩子选择学校时，可以两条腿走路，在考虑公校的同时，也看看天主教学校是否有选择的可能。

俺前不久去一所天主教学校看了看，发现那里的孩子比公校的要懂礼貌得多。恐怕这就是教会学校管理较严的结果。

此外，选择公校的话，还有一点要考虑的，就是不是所有的公校都有ESL班的，而国际留学生，很有可能一开始也要进这个班先过渡过渡。

如果想让孩子进一个西人学校念书，就在西人多的城市或者地区选择较好的学校即可。

俺个人认为，菲莎的学校排行榜还是有一定参考价值的。如果西人区的学校在这个排名上比较靠前，那么，相对而言，这样的学校的管理一定比较严格，学风也比较好一些。

以上建议仅供参考。

多谢JENNY，全家热烈讨论ing。。。献上花花

 

[诚心请教]

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Don't speculate too much, just move forward if decided.The outcome is not known which may be the core of mysteriousness.

 

[sofianian]

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给楼上的朋友加SW，佩服学习英语的精神~

 

[sofianian]

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以前看帖心太迫切，为了赶进度，并没有特别仔细地学习帖子的珍贵内容。

现在已经赶上大家了，决定一边跟着大家走，一边从头再看一遍~~

不过，这楼确实挺高的了~~

 

[laohy]

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移民？不移民？
移民？不移民？
移民？不移民？
移民？不移民？
唉。。。。。抛硬币决定吧。。。。。

 

[jane liang 2]

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，嫩现在投比偶们要少受很多罪

 

[jenniferlee]

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[FONT=宋体]加拿大一揽子退休养老计划和项目简介[/FONT]([FONT=宋体]七[/FONT]) -----[FONT=宋体]加拿大养老金计划[/FONT]Canada Pension Plans(CPP)（1）​

[FONT=宋体]加拿大养老金计划是一种强制性的公共退休养老保障计划，是一种全民性质的社会保险，用以保障投保者及其家人，在投保者退休，伤残，以及死亡之后的保险给付。[/FONT]​

[FONT=宋体]加拿大政府规定，凡是[/FONT]18[FONT=宋体]岁到[/FONT]70[FONT=宋体]岁之间的所有受雇者或者自雇者，都必须参加这个计划。[/FONT]CPP[FONT=宋体]就像一个大的资金池，所有符合规定的人[/FONT]---[FONT=宋体]自雇者，受雇者和雇主，共同向这个资金池按时供款[/FONT]contribute[FONT=宋体]。[/FONT][FONT=宋体]只要投保人的受雇所得和自雇所得超过基本免税额[/FONT]basic exempion,[FONT=宋体]就需要随着所得税一起，缴纳相当于保费的供款[/FONT]contributions[FONT=宋体]。[/FONT]​

[FONT=宋体]每个受雇者和自雇者，都需要就自己税前收入之超过了基本免税额，但是低于等于政府公布的年平均工资水平[/FONT]year[FONT=宋体]＇[/FONT]s maximum pensionable earnings[FONT=宋体]（[/FONT]YMPE[FONT=宋体]）[/FONT][FONT=宋体]的部分，缴纳[/FONT]9.9%[FONT=宋体]的[/FONT]CPP[FONT=宋体]供款。受雇者由雇主分担其一半的[/FONT]CPP[FONT=宋体]供款，自己缴纳另一半；而自雇者则需要全额自行缴纳其所有的[/FONT]CPP[FONT=宋体]供款。[/FONT]​

[FONT=宋体]基本免税额与[/FONT]YMPE[FONT=宋体]每年都可能进行调整，[/FONT]2008[FONT=宋体]年的基本免税额是[/FONT]3,500[FONT=宋体]加元（[/FONT]2009[FONT=宋体]年仍然是这个数），而[/FONT]2008[FONT=宋体]年的[/FONT]YMPE[FONT=宋体]是[/FONT]44,900[FONT=宋体]加元（[/FONT]2009[FONT=宋体]年是[/FONT]46,300[FONT=宋体]加元；[/FONT]2010[FONT=宋体]年是[/FONT]47,200[FONT=宋体]加元）。则[/FONT]2008[FONT=宋体]年[/FONT]CPP[FONT=宋体]供款者[/FONT][FONT=宋体]超过[/FONT]44[FONT=宋体]，[/FONT]900[FONT=宋体]加元的收入，不再需要供款。[/FONT]​

[FONT=宋体]例如：[/FONT]​

[FONT=宋体]王[/FONT][FONT=宋体]先生[/FONT]2008[FONT=宋体]年的年薪是[/FONT]40[FONT=宋体]，[/FONT]000[FONT=宋体]加元。他[/FONT]2008[FONT=宋体]年供[/FONT]CPP[FONT=宋体]款的金额是：[/FONT]​

[FONT=宋体]（[/FONT]40[FONT=宋体]，[/FONT]000-3[FONT=宋体]，[/FONT]500[FONT=宋体]）[/FONT]×4.95%=1[FONT=宋体]，[/FONT]806.75[FONT=宋体]加元。[/FONT]​

[FONT=宋体]王[/FONT][FONT=宋体]先生的老板[/FONT]2008[FONT=宋体]年也需要为他供[/FONT]CPP[FONT=宋体]款[/FONT]1[FONT=宋体]，[/FONT]806.75[FONT=宋体]加元。[/FONT]​

[FONT=宋体]张[/FONT][FONT=宋体]先生[/FONT]2008[FONT=宋体]年的年薪是[/FONT]55[FONT=宋体]，[/FONT]000[FONT=宋体]加元。他的超过[/FONT]44[FONT=宋体]，[/FONT]900[FONT=宋体]加元的年薪无需供[/FONT]CPP[FONT=宋体]款。因此，张先生[/FONT]2008[FONT=宋体]年所需供[/FONT] CPP[FONT=宋体]的款额是：（[/FONT]44,900-3[FONT=宋体]，[/FONT]500[FONT=宋体]）[/FONT]×4.95%=2[FONT=宋体]，[/FONT]049.30[FONT=宋体]加元。[/FONT]​

[FONT=宋体]张[/FONT][FONT=宋体]先生的雇主[/FONT]2008[FONT=宋体]年也需要为他缴纳相同金额的[/FONT]CPP[FONT=宋体]款，即[/FONT]2[FONT=宋体]，[/FONT]049.30[FONT=宋体]加元。[/FONT]​

[FONT=宋体]李[/FONT][FONT=宋体]先生[/FONT]2008[FONT=宋体]年自雇的收入是[/FONT]60,000[FONT=宋体]加元。他需要自己承担自己所有的[/FONT]CPP[FONT=宋体]供款：（[/FONT]44[FONT=宋体]，[/FONT]900-3[FONT=宋体]，[/FONT]500[FONT=宋体]）[/FONT]×9.9%=4,098.6[FONT=宋体]加元[/FONT]​

[FONT=宋体]受雇者的[/FONT]CPP[FONT=宋体]供款，在每月发工资时，就由雇主直接代扣代缴。自雇者的[/FONT]CPP[FONT=宋体]供款，随其纳税时一并缴纳。[/FONT]​

[FONT=宋体]当[/FONT]CPP[FONT=宋体]的投保供款者发生严重事故而无法正常工作时，只要在发生事故的前六年中，他[/FONT]/[FONT=宋体]她已经供款[/FONT]CPP[FONT=宋体]累计达四年，其本人和子女就可以申请享受伤残给付。[/FONT]​

[FONT=宋体]当[/FONT]CPP[FONT=宋体]的供款者去世后，其遗属可以申请[/FONT]CPP[FONT=宋体]的一次性死亡给付。这个死亡给付有上限规定2,500加元。并且，按照规定，这个死亡给付是付给去世者的遗产[/FONT]estate.[FONT=宋体]但是在实际执行时，通常都是付给去世者在世的配偶，或其他负责其丧葬事宜的家人。为此，受益者需要填表申请，并附上去世者的死亡证书。申请表需要向殡仪馆或者加拿大人力资源发展局[/FONT]Human Resources Development Canada[FONT=宋体]索要[/FONT].​

CPP[FONT=宋体]的供款者去世后，其在世配偶，未成年子女，和[/FONT]18~25[FONT=宋体]岁之间的全日制学生子女，除了可以得到一次性的死亡给付之外，还可以按照相应规定，领取每月的福利金给付。[/FONT]​

[FONT=&#718]CPP[/FONT][FONT=宋体]供款者去世后，其配偶能不能领到[/FONT][FONT=&#718]CPP[/FONT][FONT=宋体]福利金，取决于[/FONT][FONT=&#718]CPP[/FONT][FONT=宋体]供款者生前曾经供款的年限，至少累计要达到[/FONT][FONT=&#718]10[/FONT][FONT=宋体]年以上。根据配偶的年龄，收入状况及所要抚养的未成年子女人数，以及[/FONT][FONT=&#718]18~25[/FONT][FONT=宋体]岁之间的全日制学生子女人数，决定每月可以从[/FONT][FONT=&#718]CPP[/FONT][FONT=宋体]领到多少福利金。[/FONT]​

[FONT=宋体][FONT=&#718]按照加拿大政府的规定，[/FONT][FONT=&#718]CPP[/FONT][FONT=&#718]供款者正常开始领取[/FONT][FONT=&#718]CPP[/FONT][FONT=&#718]退休金的年龄是[/FONT][FONT=&#718]65[/FONT][FONT=&#718]岁。但是供款者也可以选择提前或推迟开始领取。最早的领取时间是[/FONT][FONT=&#718]60[/FONT][FONT=&#718]岁，推迟则不晚于[/FONT][FONT=&#718]70[/FONT][FONT=&#718]岁。[/FONT][/FONT]

[FONT=宋体][FONT=&#718]当一个[/FONT][FONT=&#718]CPP[/FONT][FONT=&#718]供款者向加拿大人力资源发展局提出申领[/FONT][FONT=&#718]CPP[/FONT][FONT=&#718]退休金后，[/FONT][FONT=&#718]CPP[/FONT][FONT=&#718]的管理机构会根据供款者既往的[/FONT][FONT=&#718]CPP[/FONT][FONT=&#718]供款记录，计算出他[/FONT][FONT=&#718]/[/FONT][FONT=&#718]她[/FONT][FONT=&#718]65[/FONT][FONT=&#718]岁正常退休时，每月可以领到的[/FONT][FONT=&#718]CPP[/FONT][FONT=&#718]退休金金额，[/FONT][FONT=&#718]2008[/FONT][FONT=&#718]年的[/FONT][FONT=&#718]CPP[/FONT][FONT=&#718]最大领取额是[/FONT][FONT=&#718]885[/FONT][FONT=&#718]元。以这个数字为基准，选择提前领取，则每提前[/FONT][FONT=&#718]1[/FONT][FONT=&#718]个月，可领取金额扣减[/FONT][FONT=&#718]0.5%[/FONT][FONT=&#718]。如果决定[/FONT][FONT=&#718]60[/FONT][FONT=&#718]岁退休，比[/FONT][FONT=&#718]65[/FONT][FONT=&#718]岁的标准年龄共提前了[/FONT][FONT=&#718]60[/FONT][FONT=&#718]个月，那么能领到的金额就是正常退休金的[/FONT][FONT=&#718]70%[/FONT][FONT=&#718]，以后终生不变。[/FONT][/FONT]

[FONT=宋体][FONT=&#718]推迟领取[/FONT][FONT=&#718]CPP[/FONT][FONT=&#718]退休金则相反。每推迟领取[/FONT][FONT=&#718]1[/FONT][FONT=&#718]个月，每月可以增加[/FONT][FONT=&#718]0.5%[/FONT][FONT=&#718]的退休金。如果推后到[/FONT][FONT=&#718]70[/FONT][FONT=&#718]岁才开始领取退休金，领到的金额可以比标准金额多[/FONT][FONT=&#718]30%[/FONT][FONT=&#718]。其后这个数额也是终生不变。[/FONT][/FONT]

[FONT=宋体][FONT=&#718]CPP[/FONT][FONT=&#718]所承认的配偶包括法定夫妻，同居（一年以上）的异性和同性伴侣。[/FONT][FONT=&#718]CPP[/FONT][FONT=&#718]供款的计算上限（[/FONT][FONT=&#718]YMPE[/FONT][FONT=&#718]），退休金及其他福利的标准都是根据通胀指数每年调整一次。[/FONT][/FONT]

[FONT=宋体][FONT=&#718]CPP[/FONT][FONT=&#718]供款者可以领取的[/FONT][FONT=&#718]CPP[/FONT][FONT=&#718]退休金的数额，取决于其向[/FONT][FONT=&#718]CPP[/FONT][FONT=&#718]供款的年数，供款的多少，以及何时开始申领[/FONT][FONT=&#718]CPP[/FONT][FONT=&#718]退休金。[/FONT][/FONT]

[FONT=宋体]加拿大政府设定的法定工作年龄是１８到６５岁。在计算[/FONT]CPP供款时间[FONT=宋体]时，允许去掉其中大约１５％的低收入[/FONT]/[FONT=宋体]无收入时间段。换言之，一个人必须工作满４０年，（[/FONT]65-18)*(1-15%[FONT=宋体]），才能全额领取[/FONT]CPP[FONT=宋体]退休金。如果[/FONT]CPP[FONT=宋体]供款者只缴纳了２０年的[/FONT]CPP[FONT=宋体]供款，最终的[/FONT]CPP[FONT=宋体]就可能要打５０％的折扣。[/FONT]



[FONT=宋体][FONT=&#718]为了估算自己可以领取的[/FONT][FONT=&#718]CPP[/FONT][FONT=&#718]退休金，[/FONT][FONT=&#718]CPP[/FONT][FONT=&#718]供款者可以向加拿大人力资源发展局索取“加入[/FONT][FONT=&#718]CPP[/FONT][FONT=&#718]申报表”[/FONT][FONT=&#718]Statement of Participation[/FONT][FONT=&#718]，上面就列有相关的[/FONT][FONT=&#718]CPP[/FONT][FONT=&#718]退休金估算数据。[/FONT][/FONT]

[FONT=宋体]申领[/FONT]CPP[FONT=宋体]退休金至少要提前[/FONT]6[FONT=宋体]个月。申请表要提交给加拿大人力资源发展局的所得保障计划部[/FONT]Income Security Program.​

CPP[FONT=宋体]供款者应该根据自己的身体状况和财务状况，决定何时申请领取[/FONT]CPP[FONT=宋体]退休金。对于退休后仍然希望有较多收入的人，可能应该尽早申请领取。但是，由于[/FONT]CPP[FONT=宋体]退休金是要纳入所得申报纳税的，因此，就有必要考虑整体的家庭税务安排。[/FONT]​

[FONT=宋体]对于估计自己的不会太过长寿的人们，也应该早些领取，以保证自己多年的给付，可以获得高一些的总额回报。而且，领取的[/FONT]CPP[FONT=宋体]退休金，也可以自己用来进行主动性的投资，以求高些的投资回报。[/FONT]​

[FONT=宋体]当[/FONT]CPP[FONT=宋体]供款者和其配偶都届[/FONT]60[FONT=宋体]岁后，为了达到分散所得合法避税的目的，可以指定将自己的[/FONT]CPP[FONT=宋体]退休金的一部分分派给配偶。这种情况通常适合于夫妻中一人的[/FONT]CPP[FONT=宋体]退休金高，而另一人的[/FONT]CPP[FONT=宋体]退休金较低或者完全没有的情形。[/FONT]​

[FONT=宋体]当夫妻双方中的[/FONT]CPP[FONT=宋体]退休金高收入者先将自己的一部分[/FONT]CPP[FONT=宋体]退休金，指定分派给配偶后，将来其配偶的同样部分的[/FONT]CPP[FONT=宋体]退休金，也必须分派回给他[/FONT]/[FONT=宋体]她。这个可以分派的额度，取决于夫妻双方结合在一起的时间，与[/FONT]CPP[FONT=宋体]供款者全部[/FONT]CPP[FONT=宋体]供款时间的比例，最高不超过[/FONT]50%[FONT=宋体]。[/FONT]​

[FONT=宋体]“归源法则”不适用于这种夫妻之间的[/FONT]CPP[FONT=宋体]退休金分派避税。[/FONT]​

 

[TJYUZHEN]

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首先欢迎新朋友！

关于带钱过来的问题，得要看是长登还是短登，有几个人一起登陆，还要看带钱的数量多寡。

如果只是短登，随身带着几千加元应该就足够一家人两周甚至一月之用。如果是长登，如果在不久的将来还要买房买车，那就可以考虑几种方式：

1。先在加拿大银行驻国内的办事处登记开户，然后，利用足了每个人每年5万美元或等值5万美元的外币额度，先往加拿大自己的银行户口里转些钱来。

2。如果在HK汇丰有账户的，并且，账上有钱的，可以抵加后，在本地的HSBC（汇丰银行）也开个户头，然后，从网上，就可以每天汇20万加元过来。对于PREMIER客户，还不收汇费。

3。一家人长登，随身可以带个几千加元过来。

4。其他的方式俺不熟悉，但是，使用招商银行的双币信用卡等，也很容易把钱带出来。

此外，工商银行已经在这里开始了自己的业务，并且，他们与本地的CIBC加拿大帝国银行合作，使得客户可以使用CIBC的ATM机，用国内的银联卡在这里即时换汇取钱用了。但是，关于采用这种方式取钱，每个人的取钱额度和换汇手续费可能有差异，所以，需要事先向自己工行的开户行咨询清楚。

以上建议仅供参考。

招商银行的双币信用卡能取现吗？费用多少？

 

[jenniferlee]

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嗨，差不多有两天没有来啦。

希望楼主一切都好~~

非常感谢小李姐姐，正在学习你的个人所得税系列的帖子中。

但因为基础太差，所以暂时还没有特别的心得体会与大家交流。我会努力的。

再次感谢你的耐心和善良，也再次表达我对你的崇拜！

sofia：俺觉得像你这样在加拿大工作的人，的确需要从这里的税法学习起，以免投资理财走弯路。

ANYWAY，好的开始就是成功的一半。相信你一定会达成所愿，也祝福你早日实现财务自由的目标！

 

[jenniferlee]

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我有拍照片，但不会传

这个帖子的前面，有懂行的朋友做过上传照片的详细介绍。