[评论]加国华人晚年靠甚么盘点：3层退休制度
- 主题发起人 BRASSEURS
- 发布时间 2012-04-03
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没听说过什么津贴。老人金住10年的话有100多一个月。不过呢，任何人，不止是老人，如果每月收入低于一个值，会有救济金，那个是多少我还真不是很清楚。只知道这个救济金一般华人都不去领，通常是原住民和瘾君子们去领的比较多。
没听说过什么津贴。老人金住10年的话有100多一个月。不过呢，任何人，不止是老人，如果每月收入低于一个值，会有救济金，那个是多少我还真不是很清楚。只知道这个救济金一般华人都不去领，通常是原住民和瘾君子们去领的比较多。
Michelle Libra
流金歲月 感恩惜福
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老人金基本上人人皆有，但是根据收入状况有clawback, 一般来说老人的年收入超过7万多时，clawback的结果就是等于零了。
那个叫social assistance，很多单亲家庭也都有领取的，数量比老人金的高很多。
老人金基本上人人皆有，但是根据收入状况有clawback, 一般来说老人的年收入超过7万多时，clawback的结果就是等于零了。
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为什么大家不考虑买点分红险？现在自己还有赚钱能力，买个20年，67岁以后每年取点钱出来补贴一下退休生活，剩下的才留给后人，最重要的是随时OVER的话，家人也完全没有负担。
为什么大家不考虑买点分红险？现在自己还有赚钱能力，买个20年，67岁以后每年取点钱出来补贴一下退休生活，剩下的才留给后人，最重要的是随时OVER的话，家人也完全没有负担。
Michelle Libra
流金歲月 感恩惜福
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买分红险，没有避税效果，收钱时也要照常收税的。18％的rsp空间，数目是相当大的了，而且银行定期、股票、基金、政府债券、期货和黄金市场等，都有RRSP的影子，可选择范围很大；善于理财投资的人，得到的收益丝毫不比分红险的收益低。收入低于四万二的人，投资RSP可以在次年拿回15％的联邦税金和省收入税，高于四万二低于八万的中间收入阶层，投资RSP可以拿回22%的联邦税金和省收入税... 这个收益，是任何投资都没有的advantage.
还有一点就是，当你的RSP额度用尽后，尽可能的购买能产生capital gains 的投资，或有dividends的投资。为什么呢？因为它们被征收的税要远远低于其他投资的收入，属于仅次于RSP的选项。低收入的人士（指年收入低于四万二的 人们），投资收益如果是capital gains/dividends的范畴的话，实际获得的退税会比正常的15％更多。所以一般我们会建议高收入的丈夫，把投资收益的capital gains交给无收入的妻子申报（当然这个不是绝对的／具体要看该家庭的收入状况和分配状况）。
如果要买保险，我会建议大家尽可能为自己和全家购买私人健康医疗保险，因为这部分开支是可以和其他医疗支出作为medical expense申报退税的。拿一个年收入50000的阿省单身居民为例，他购买了蓝十字的医保，一年要交八百五十元的保险费（一般报销80％的药费和牙医治疗费用及100％的洗牙费用等），他的年收入的3％是1500元，当年他去看牙补牙花掉了四百元，配新眼镜花了七百元，那么，他的医疗费用的总额就是850+400+700=1950元，他获得的退税会是(1950-1500)*15%+(1950-1500)*10%=67.50+45=112.50元
OAS是人人皆有的，CPP是工薪阶层都有的，RSP是避税的，当有闲钱去弄别的东西时，才去想买分红险什么的...
买分红险，没有避税效果，收钱时也要照常收税的。18％的rsp空间，数目是相当大的了，而且银行定期、股票、基金、政府债券、期货和黄金市场等，都有RRSP的影子，可选择范围很大；善于理财投资的人，得到的收益丝毫不比分红险的收益低。收入低于四万二的人，投资RSP可以在次年拿回15％的联邦税金和省收入税，高于四万二低于八万的中间收入阶层，投资RSP可以拿回22%的联邦税金和省收入税... 这个收益，是任何投资都没有的advantage.
还有一点就是，当你的RSP额度用尽后，尽可能的购买能产生capital gains 的投资，或有dividends的投资。为什么呢？因为它们被征收的税要远远低于其他投资的收入，属于仅次于RSP的选项。低收入的人士（指年收入低于四万二的 人们），投资收益如果是capital gains/dividends的范畴的话，实际获得的退税会比正常的15％更多。所以一般我们会建议高收入的丈夫，把投资收益的capital gains交给无收入的妻子申报（当然这个不是绝对的／具体要看该家庭的收入状况和分配状况）。
如果要买保险，我会建议大家尽可能为自己和全家购买私人健康医疗保险，因为这部分开支是可以和其他医疗支出作为medical expense申报退税的。拿一个年收入50000的阿省单身居民为例，他购买了蓝十字的医保，一年要交八百五十元的保险费（一般报销80％的药费和牙医治疗费用及100％的洗牙费用等），他的年收入的3％是1500元，当年他去看牙补牙花掉了四百元，配新眼镜花了七百元，那么，他的医疗费用的总额就是850+400+700=1950元，他获得的退税会是(1950-1500)*15%+(1950-1500)*10%=67.50+45=112.50元
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你觉得不够详实你来补充一下呀。
第一层的OAS里面的GIS你怎么不说，那是根据你OAS的多少而定的。我亲戚团聚移民来了十多年，从没交过税，现在每个月拿１，２００多。当然这点钱不算多，但对于低收入长者政府退休金本来就是个基本保障，要提高生活水平那还是要靠自己。
你觉得不够详实你来补充一下呀。
第一层的OAS里面的GIS你怎么不说，那是根据你OAS的多少而定的。我亲戚团聚移民来了十多年，从没交过税，现在每个月拿１，２００多。当然这点钱不算多，但对于低收入长者政府退休金本来就是个基本保障，要提高生活水平那还是要靠自己。
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这才是详实的补充！Michelle是财务专家吧？！
另外关于CPP的问题，不错是需要供款，每年的最高供款额大概是二千多，退休后平均每月可以拿到大概＄４８０（２００７年数字），最高将近＄９００（不过拿到最高的人不多）。由此可见，年轻时不仅要努力工作，还要锻炼身体，因为活的越长，拿的钱就越多，呵呵。
这才是详实的补充！Michelle是财务专家吧？！另外关于CPP的问题，不错是需要供款，每年的最高供款额大概是二千多，退休后平均每月可以拿到大概＄４８０（２００７年数字），最高将近＄９００（不过拿到最高的人不多）。由此可见，年轻时不仅要努力工作，还要锻炼身体，因为活的越长，拿的钱就越多，呵呵。
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应该是GIS 和Allowance 吧，有这个钱，一般的老人都可以拿到1000 以上，问题是，领这个钱的老人，要年满67岁，而且领取期间不可以离开安省 6个月 以上。
应该是GIS 和Allowance 吧，有这个钱，一般的老人都可以拿到1000 以上，问题是，领这个钱的老人，要年满67岁，而且领取期间不可以离开安省 6个月 以上。
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那你问问你亲戚到底是怎么拿到这些钱的啊？你说的那种话多了去了“我的朋友某某不费力气找到工作拿多少多少.......”，“我的亲戚某某炒股票赚了多少多少......”，“我同学在赌场常年赢多少多少......”，都是模模糊糊听上去很美，一问详细具体的满不是那么回事。
你说你亲戚没交过税，如今拿多少福利，本身就是一种模糊。这里不是你交税多老了拿福利就多。
福利好不好，拿出具体数字来说话。要是好当然大家都高兴，多拿钱谁不愿意。问题是那些报道根本不提具体数字，就在那里吹嘘。
那你问问你亲戚到底是怎么拿到这些钱的啊？你说的那种话多了去了“我的朋友某某不费力气找到工作拿多少多少.......”，“我的亲戚某某炒股票赚了多少多少......”，“我同学在赌场常年赢多少多少......”，都是模模糊糊听上去很美，一问详细具体的满不是那么回事。
你说你亲戚没交过税，如今拿多少福利，本身就是一种模糊。这里不是你交税多老了拿福利就多。
福利好不好，拿出具体数字来说话。要是好当然大家都高兴，多拿钱谁不愿意。问题是那些报道根本不提具体数字，就在那里吹嘘。
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好啦，说了那么多不如我自己去找信息，已经找到了，一会儿发出贴来
好啦，说了那么多不如我自己去找信息，已经找到了，一会儿发出贴来
Chinese Canadian
两个娃儿的爹
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我就等着老了申请政府的最低收入了
我就等着老了申请政府的最低收入了
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这么优厚的养老金，大概只有董事会成员或者议员们才有可能领取。普通职员退休后85%的工资加上早早退休，你知道这对于雇主是多大的负担吗？不要忘了还要加上退休后医疗福利待遇。如果是让企业买单而不是让纳税人买单的话，基本上可以轻而易举把一个公司拖垮。退一万步讲，就算雇主愿意承担这么大的开支，CRA也不会同意。每年通过税务优惠累积的养老金额是有上限的，2011年是2522元而已。
这么优厚的养老金，大概只有董事会成员或者议员们才有可能领取。普通职员退休后85%的工资加上早早退休，你知道这对于雇主是多大的负担吗？不要忘了还要加上退休后医疗福利待遇。如果是让企业买单而不是让纳税人买单的话，基本上可以轻而易举把一个公司拖垮。退一万步讲，就算雇主愿意承担这么大的开支，CRA也不会同意。每年通过税务优惠累积的养老金额是有上限的，2011年是2522元而已。
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公司的plan和工资都不给力,看来只好靠自己去股市铲钱了. 上个月在股市里铲的钱超过了月工资,本月时间未过半,铲的钱已经超过半月工资了,以后争取每个月都能超过月工资,这样就没什么好担心的了,呵~
突然想起以前听的李伯清散打评书,"举起可爱的小洋铲，铲铲铲，勤铲九铲当上班，当上班"
公司的plan和工资都不给力,看来只好靠自己去股市铲钱了. 上个月在股市里铲的钱超过了月工资,本月时间未过半,铲的钱已经超过半月工资了,以后争取每个月都能超过月工资,这样就没什么好担心的了,呵~
突然想起以前听的李伯清散打评书,"举起可爱的小洋铲，铲铲铲，勤铲九铲当上班，当上班"
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30%到40%是正常的，也是比较合理的。一个典型的计算公式是：
（退休当年YMPE*1.5%*工作年数）+（退休前五年平均工资-退休当年YMPE）*1.8%*工作年数
一般说来，如果退休后收入是退休前的70%，生活质量就不会下降。一个正常工作的人，退休后从政府拿15%到20%（CPP和OAS），雇主处拿30%到40%（DB养老金），个人RRSP提供15%到20%，就可以达到这个比例。
30%到40%是正常的，也是比较合理的。一个典型的计算公式是：
（退休当年YMPE*1.5%*工作年数）+（退休前五年平均工资-退休当年YMPE）*1.8%*工作年数
一般说来，如果退休后收入是退休前的70%，生活质量就不会下降。一个正常工作的人，退休后从政府拿15%到20%（CPP和OAS），雇主处拿30%到40%（DB养老金），个人RRSP提供15%到20%，就可以达到这个比例。
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