大家来讨论一下:5年的浮动利率1.9%,3年的固定利率2.9%,5年的固定利率3.55%,到底哪个最划算?

[smdlyu]

本人对将来的经济形势没有清晰的判断,请大家畅所欲言.希望大家的讨论能够帮大家在历史最好的利率时期选到最适合自己的利率.当然了,前提是有比较稳定的固定收入,但没有很多额外的收入可以每年还很多本金.谢谢!

 

[manadona]

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5年的浮动利率1.9%: 80分 （好处：先得利；视好机会转成固定）
3年的固定利率2.9%: 60分 （便宜没得到，等利率要高走了，戏结束了）
5年的固定利率3.55%: 95分 （不算基本有价无市略低于3.5%的09年上半年，现在谁能拿到3.55%都算不错了）

 

[newborn]

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5年的浮动利率1.9%: 80分 （好处：先得利；视好机会转成固定）
3年的固定利率2.9%: 60分 （便宜没得到，等利率要高走了，戏结束了）
5年的固定利率3.55%: 95分 （不算基本有价无市略低于3.5%的09年上半年，现在谁能拿到3.55%都算不错了）

有没有考虑到提前还本的因素，如果提前还本，那种利率更好？

 

[clsl]

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agree with above. 3年的固定没有什么意思：近期的好variable没有得到，长期的好fix也抓不住。觉得3。55已经是很好的rate了，应该抓住机会锁定它。

 

[manadona]

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有没有考虑到提前还本的因素，如果提前还本，那种利率更好？

提前还本的因素对大多数屁股底下没有大摞钞票压着的人来讲就是过剩的资源，没意义，水中的月亮。

怎么算呢？最差的提前还本莫过于5%/5%，好的是15%/15%或以上吧，看看，如你贷30万，不算每月提前还的那个数（破折号前那个），破折号后面那个一年一次可以提前还的概念是 30×0.05=1.5，30×0.15=4.5，除了每月还标准的贷款，每月尽力再多还个5%-15%，有几个人到年底还有几万块闲钱再次填这个坑啊？

话说回来，真有这个钱，上面的选择通通不好，拿个浮动OPEN才是正道，利率一涨，卖国内的房，抽生意的资金，来填房贷本金，多好！

 

[smdlyu]

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看样子大家都还是偏向5年3.55固定的.看来大家都觉得P在一年之内会超过1了.

 

[manadona]

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不要乱出主意哦，你知道当前浮动open利率是多少么？

这个主意出得有问题吗？ 别忘了选它（浮动open）的前提是
1）提前还本，而且计划提前还本比例大于上面3种品种银行给予的提前还本比率（如15/15）；
2）有较大量闲钱（卖国内的房，抽生意的资金）来填房贷本金。

不用计较当前浮动open利率多点少点，本金都被还得七七八八了（西瓜），所剩无几的本金还能引发多少利息损失（芝麻）？

 

[willowwillow]

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如果你把那个鼻涕泡泡擦一下，我就永远赞成你的任何主意了！不好意思，开个玩笑。：)

真的耶。完全赞同 .开玩笑喽. 不过擦不擦这次我还是同意你的观点。五年 3.55 是个应该拿住的利率。
楼主可一告诉是哪家的吗? 谢谢

 

[自然自在]

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如果想选浮动利率，就不如先选一年固定，到期后再选浮动。
5年固定利率可以到3.55%的水平。
一年期1.9%那是个传说，目前的水平是1.99%

 

[manadona]

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呵呵，理论上没有问题，不过要具体加期限分析比较好。
如果考虑6个月-1年还钱的话，用open不如用1年固定。低于6个月的，都不怎么推荐用open，还有其他方法。抽生意资金为了省这个小利息的可能不多，卖国内房子人民币升值估计也够2%。不过这个有些属于financial planner的范畴。
如果你把那个鼻涕泡泡擦一下，我就永远赞成你的任何主意了！不好意思，开个玩笑。：)

房子有泡沫 房奴有泡泡
泡沫快破吧 泡泡跟着灭

 

[manadona]

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如果想选浮动利率，就不如先选一年固定，到期后再选浮动。
5年固定利率可以到3.55%的水平。
一年期1.9%那是个传说，目前的水平是1.99%

5年固定利率可以到3.55%的水平：BMO真的这么强劲？

 

[自然自在]

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5年固定利率可以到3.55%的水平：BMO真的这么强劲？

去年这个时候BMO的市场占有率是10%，现在是9.2%，这个春天，我们志在必得。消费者一定会受益的。

 

[大多地产]

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如果想选浮动利率，就不如先选一年固定，到期后再选浮动。
5年固定利率可以到3.55%的水平。
一年期1.9%那是个传说，目前的水平是1.99%

怎么是传说呢？我上星期刚Renew的，1.9%5年浮动。

到目前为止世界上还没有那样事物是绝对好的，针对不同需求，都有好的一面。再说世事难料，现在好的，一段时间后未必是好。

 

[lfangzhou]

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怎么是传说呢？我上星期刚Renew的，1.9%5年浮动。

到目前为止世界上还没有那样事物是绝对好的，针对不同需求，都有好的一面。再说世事难料，现在好的，一段时间后未必是好。

是哪个银行？

 

[自然自在]

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怎么是传说呢？我上星期刚Renew的，1.9%5年浮动。

到目前为止世界上还没有那样事物是绝对好的，针对不同需求，都有好的一面。再说世事难料，现在好的，一段时间后未必是好。

我写的是一年固定。鸡和鸭子能一起比吗？

 

[大多地产]

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我写的是一年固定。鸡和鸭子能一起比吗？

楼主说的是鸡还是鸭？

 

[自然自在]

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楼主说的是鸡还是鸭？

我不是楼主。
一年固定比较适合打算选浮动利率的申请人。大银行现在基本上都是p-0.3%,明年会减的更多。鸡是固定利率，鸭子是浮动利率。选了鸭子意味着5年内，无论P涨多少，P后面减的那个数都不变。ls看来是选了p-0.35%的利率，未来5年内都是减0.35%。我们打个赌，选鸡的人在未来6年内会更省钱。

 

[manadona]

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我不是楼主。
一年固定比较适合打算选浮动利率的申请人。大银行现在基本上都是p-0.3%,明年会减的更多。鸡是固定利率，鸭子是浮动利率。选了鸭子意味着5年内，无论P涨多少，P后面减的那个数都不变。ls看来是选了p-0.35%的利率，未来5年内都是减0.35%。我们打个赌，选鸡的人在未来6年内会更省钱。

自然自在一直推荐的先拿一年固定，后手再选3-5年浮动利率的做法好是好，但如一年后经济还是半死不活，浮动利率P-X那个X离0.3不太多时，是否再来一次一年固定，以此类推。。。。。。直到X接近1？

鸡不下“1”个完整的蛋，选鸡的年年追着鸡跑，也挺累的！

 

[自然自在]

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自然自在一直推荐的先拿一年固定，后手再选3-5年浮动利率的做法好是好，但如一年后经济还是半死不活，浮动利率P-X那个X离0.3不太多时，是否再来一次一年固定，以此类推。。。。。。直到X接近1？

鸡不下“1”个完整的蛋，选鸡的年年追着鸡跑，也挺累的！

如果与银行保持一个良好的关系，每年renew 一次也是一种选择。至少比现在就选择浮动5年利率稳妥。

 

[大多地产]

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我不是楼主。
一年固定比较适合打算选浮动利率的申请人。大银行现在基本上都是p-0.3%,明年会减的更多。鸡是固定利率，鸭子是浮动利率。选了鸭子意味着5年内，无论P涨多少，P后面减的那个数都不变。ls看来是选了p-0.35%的利率，未来5年内都是减0.35%。我们打个赌，选鸡的人在未来6年内会更省钱。

知道你不是楼主。
楼主讨论的是鸭――5年浮动1.9%；而你在说鸡是个传说。
至于鸡鸭的区别，我还是明白的。还款计划的不同，结果也是不同的。若过两年主利率长得厉害，交罚金终止也不会赔什么。