上周去BMO，他们主动介绍说现在有2.99的五年猫给鸡，我说现在正在固定中，他们给我算了一下，如果取消现利率，罚金约1500，未来5年使用新利率，节约3000+，从另一个角度说，先罚金（这个钱可以滚入本金，不用支付现金），然后两年多扳本，后两年多赚。
就这个利率本身来讲，银行的计算是否make sense？如果忽略小的误差，高人能否指点一下？从逻辑上来理解，银行应是盈利部门，如果词利率真的能给客户省钱，银行岂不做了慈善事业？
另外，这个利率最大的风险当然是未来利率的持续降低，这种可能性大吗？而且MS银行有这种预期？
仁者见仁，谢谢各位的高见。
就这个利率本身来讲，银行的计算是否make sense？如果忽略小的误差，高人能否指点一下？从逻辑上来理解，银行应是盈利部门，如果词利率真的能给客户省钱，银行岂不做了慈善事业？
另外，这个利率最大的风险当然是未来利率的持续降低，这种可能性大吗？而且MS银行有这种预期？
仁者见仁，谢谢各位的高见。
