人寿保险的获益人是Estate

[taxpayer]

半年前保了一份人寿保险，今天偶尔发现当时没有指定收益人，保单上变成estate.
请问如果身故后家属需要如何确认亲属关系呢？是必须通过公证吗？estate还可以修改成子女的名字吗？还是说到时候子女就是自动可以去领这笔钱？

 

[Lina88]

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受益人如果是estate,pros & cons.

Probate 过程需要时间，还有tax implication.

保险最好是指定named beneficiaries. 但也要看是那类保险。如果whole life or universal life 还有cash surrender value和adjusted cost base需要考虑。但如果只是death benefit, generally no tax consequences .当然也有例外。

咨询专业理财顾问先，再做决定！

 

[Leo Insurance]

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半年前保了一份人寿保险，今天偶尔发现当时没有指定收益人，保单上变成estate.
请问如果身故后家属需要如何确认亲属关系呢？是必须通过公证吗？estate还可以修改成子女的名字吗？还是说到时候子女就是自动可以去领这笔钱？

需要交給保險公司更改受益人的申請表。親屬關係只需要填在申請表上就好，不需要公證。

當被保人過世，受益人連絡保險經紀或是保險公司，填一份申請表及相關文件，公司就會給受益人支票了。

Estate跟子女的差別，我一向都建議客人寫指定受益人，比例可以自己分配及更改。簡單明瞭，不需有遺產程序跟遺囑認證問題。