记得以前一直是这样的吧?
10年前刚来加拿大的时候好像就是35%首付无条件贷款来着,那时候对新登陆的移民来说,没有信用记录,贷款唯一途径。
银行贷款出去是有风险的,这里算盘是:无论如何房子也跌不下35%,你违约我收房,无论如何也能按照65%的价钱处理掉,风险低。
你发了疯超出偿还能力出3.5M的首付买10M的房子,那是你的事,银行没疯,如果怀疑泡沫的话,银行兴许会重新评估一下,把35%升高到40%或者50%的。
风险也是一块蛋糕,大家分者吃
银行贷款出去是有风险的-- 可惜这一点在加拿大并不太对
1. 因为银行如果贷款收不回来 是可以向CMHC 这个国企 把损失部分都要回来
2. 而银行只给CMHC缴纳了那个交易房子总房价0.6%-3.6%的保险金.
例如100万的 房子 20%首付 那么放贷出去为80万
就算按照3.6%缴纳保费 也不过3万六千
但是当这个房子的供房人断供后,银行收回房子 拿去法拍卖 结果卖了50万.
那么这个时候银行损失80万减去20万首付 再减去50万后等于 损失10万
3.这个时候银行就会向CMHC 索要这10万块钱。而CMHC只收到3万六的保费,结果剩下的6万7千 就只能加拿大本地的纳税人 掏腰包从国家收上去的税款里面扣。
4. 谁叫CMHC 是国企,其本质是拿全体加拿大税务居民的税收作为担保的
5. 更恶劣的情况是 本来只价值一百万的房子 由于炒作 变成了250万 如果仍然按照20%首付情况 银行需要放贷200万。 当这个房地产泡沫越来越大 ,外国人变现走人 等于直接连本带利的从加拿大 这个国家 拿走真金白银的财富后 .
房地产泡沫破灭 导致断供发生 银行收回房子 哪怕法拍卖收回80万。 但是200万-80万-50万的首付=70万的损失产生。 这70万 银行不用承担风险 反正是CMHC来赔付。最终 等于加拿大本地税务居民 买单。
6.本来加拿大税务居民通过劳动,创造的财富,通过税金方式 收上去 有国家统一安排。可以拿来改善交通 教育 医疗等等目的。 结果钱被外国人掏掉后 让国家财政吃紧 自然导致加拿大整体国民生活水平下降。
7. 邓小平 当年引进外资 可是拿去投在实业上面。增加了当年中国人民的生产力 自然会正循环的创造财富。