请问spouse RRSP的问题 ： 我四年前contribute了spouse RRSP, 现在太太不工作没啥收入，我自己报税有些多，所以想通过如下方法合理避税

[家园总书记]

不是的，你报过税的话就知道，如果有小孩，还有别的搬家之类的credit的话，即使不买RRSP，也会有退税。
所以你贷款买上RRSP，只要退税再加上工资能还得起即可，而且利息很低的，可以分几个月还，总共也才1%。举个例子:

http://www.rbcroyalbank.com/products/rrsp/rrsp-loans.html

Benefits of RRSP Loans
Compound Interest and Tax Deferral can Outweigh the Cost of Borrowing
You need to borrow: $2,500.00
Your marginal tax rate is: 40%
Your RRSP Personal Loan
Interest Rate is: 4.75%(1)
Your loan term is: 12 months
Your Monthly Loan Payment
(including LoanProtector® premium): $220.00
You Would Save:
Tax Rebate/Deduction: $1,000.00
Less total interest over term: $140.00
Your savings: $860.00

1. 你说的这些是无论买不买RRSP都有的退税CREDIT。不用去拿RRSP LOAN，也不用买RRSP。 和楼主问题没一分钱关系，买RRSP能额外得到的退税才是楼主折腾来折腾去在衡量的利益！
2. 你可能真报过税，但估计还没补过税。填过TD1-15e吗？雇主代缴的税款是根据年初个人对自己收入预估。也就是说填年薪10万，雇主只代扣了10万收入的税。报税时看的是实际收入，多退少补。实际收入是20万还要补另外10万的税。不是每个人都只赚那么一点钱，都有税退的。
3. 银行的RRSP LOAN也不是什么人都批的，也看信用度和还款能力。天知道楼主是不是申请了被拒。别说怎么可能，我也想知道怎么可能连1万块都拿不出。可能七八套房子身上贷款太多了吧。

另外您这个RRSP贷款的利率。。。我的LOC都比他低。

 

[多伦多小街坊]

1. 你说的这些是无论买不买RRSP都有的退税CREDIT。不用去拿RRSP LOAN，也不用买RRSP。 和楼主问题没一分钱关系，买RRSP能额外得到的退税才是楼主折腾来折腾去在衡量的利益！
2. 你可能真报过税，但估计还没补过税。填过TD1-15e吗？雇主代缴的税款是根据年初个人对自己收入预估。也就是说填年薪10万，雇主只代扣了10万收入的税。报税时看的是实际收入，多退少补。实际收入是20万还要补另外10万的税。不是每个人都只赚那么一点钱，都有税退的。
3. 银行的RRSP LOAN也不是什么人都批的，也看信用度和还款能力。天知道楼主是不是申请了被拒。别说怎么可能，我也想知道怎么可能连1万块都拿不出。可能七八套房子身上贷款太多了吧。

另外您这个RRSP贷款的利率。。。我的LOC都比他低。

你先看看你自己讲的话:“得100%税率才能还得上钱”，我指出一种不用100%，也有机会还得上钱的可能。


真要按你说要补税，即使"100%税率"，还得补呢。

另外，楼主什么情况，我不清楚，我基于善意提供下可能有用的渠道，无意跟你争论。

 

[多伦多小街坊]

那三年之后丈夫如果那一年他自己没了工作，是不是也可以把配偶RRSP取出来当作自己的收入？

谁名下是谁的钱，丈夫不能从妻子那里取钱。只有妻子自己取钱给丈夫。

三年之后，妻子取RRSP的钱就自己报税，算当年收入。

 

[家园总书记]

你先看看你自己讲的话:“得100%税率才能还得上钱”，我指出一种不用100%，也有机会还得上钱的可能。
浏览附件486553

真要按你说要补税，即使"100%税率"，还得补呢。

另外，楼主什么情况，我不清楚，我基于善意提供下可能有用的渠道，无意跟你争论。

拿自己本来就应有的钱把RRSP LOAN还上，你绝对善意就是不明白楼主要的是什么。他缺钱，不想额外掏钱，还想退税多退回来点钱贴补一下。所以想钻个空子把之前存的SPOUSE RRSP取出来，用这钱存自己RRSP，得到额外退税。目的是增加手中现金流，不是增加负资产，也不是退回多少全部还RRSP LOAN。那就白玩了。他的目的并不是增加自己RRSP存款。

 

[小糯米]

谁名下是谁的钱，丈夫不能从妻子那里取钱。只有妻子自己取钱给丈夫。

三年之后，妻子取RRSP的钱就自己报税，算当年收入。

这么一说就清楚了，谢谢你的解答。
实际上就是丈夫在帮妻子存钱，但好处是能帮自己省税。三年后如果夫妻感情好没事，如果闹离婚，那丈夫存给妻子的钱就拿不回来了。

 

[miaomiaolin]

夫妻今年分开报税。从老婆掌上提1W，如果老婆没收入。报税1W什么都不影响。老公拿这个1W存自己的RRSP可以抵收入增加免税额，应该可行。RRSP不是存死期，什么时候都可以取啊

 

[layow]

谢谢大家的讨论，我清楚多了。
还有位热心的财务专家直接短消息我。家园上总能找到温暖~~~
多谢总书记和小街坊的辩论。大家说的都有道理。总书记说出了我的本意，小街坊提供了另一个有用的方案！
还有@总书记，我这可不算钻空子吧？我可是三年前就留了可行性的啊。这个是合法滴。。。

 

[vivienli]

谢谢大家的讨论，我清楚多了。
还有位热心的财务专家直接短消息我。家园上总能找到温暖~~~
多谢总书记和小街坊的辩论。大家说的都有道理。总书记说出了我的本意，小街坊提供了另一个有用的方案！
还有@总书记，我这可不算钻空子吧？我可是三年前就留了可行性的啊。这个是合法滴。。。

最后怎么处理的？求指导

 

[zjmyhome]

多伦多小街坊说的还不错，大部分对RRSP基本处于猜想状态嘛！

 

[maviemonreve]

楼主很聪明

 

[cg2006]

xuexi