我还是认为用低于一半的闲钱去投资 ，炒股主要还是心态。稳妥点可以投资大盘股基金。被爆雷的可能不会太大。我以前国内起先赶上好时候赚了点 ， 有段时间想职业炒股，结果投入多心态就会失衡 压力就大。整天盯着盘炒股根本很难炒好，亏得可能很大。反而不去管跌的时候定投放段时间反而有超预期收益。现在也不想继续让银行帮我买理财了 ，太黑了 不管我盈亏，手续费照交不误，不如自己在questrade上买大盘股ETF踏实。
聊聊我的贷款投资
- 主题发起人 枫叶国的流民
- 发布时间 2019-12-24
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你有没有报过line 221？如果没有，那么看看税务局指引再来说。上面我已经贴出来了。另外，不妨拿报税软件实验下，看看是什么结果。
你那些反问，在你弄明白之后就不存在了。你不弄明白，还自以为是，那不关我事。
楼主说来说去核心就是：借钱炒股。实质上就是杠杆炒股。无数人的血泪早经总结出经验：
1、不要炒股，只能投资。炒股是赌，十赌九输。投资就是买股票等于买企业，只考虑从企业经营中获利，而不是寄希望低买高卖的差价。
2、普通人不要买股票，也不要买主动基金，只买被动式指数基金ETF，无需深研，不惧破产，长期投资，稳拿市场平均收益。
3、不要上杠杆，杠杆会放大盈利，也会放大风险。没有杠杆，只要企业正常经营，股价降低并不能损害你，反而对你有利。上了杠杆，股价降低可以让你爆仓归零。
4、真要借钱炒股，完全有更好的选择，IB，中文名盈透证券。美国上市最大网络券商，可投资多国股市（包含美加），一键借钱，利息最低只有1%左右。比楼主的什么这个那个划算多了。
1、不要炒股，只能投资。炒股是赌，十赌九输。投资就是买股票等于买企业，只考虑从企业经营中获利，而不是寄希望低买高卖的差价。
2、普通人不要买股票，也不要买主动基金，只买被动式指数基金ETF，无需深研，不惧破产，长期投资，稳拿市场平均收益。
3、不要上杠杆，杠杆会放大盈利，也会放大风险。没有杠杆，只要企业正常经营，股价降低并不能损害你，反而对你有利。上了杠杆，股价降低可以让你爆仓归零。
4、真要借钱炒股，完全有更好的选择，IB，中文名盈透证券。美国上市最大网络券商，可投资多国股市（包含美加），一键借钱，利息最低只有1%左右。比楼主的什么这个那个划算多了。
炒股只是投资的一种方式，投资有多种方法。
我认为加拿大最好的投资是自住房，不仅仅享受了生活，还能增值，还不用交税。没有其他投资比这个好了。自住房不适合全款买房，因为房屋贷款利率低，以此利率去投资，可以获得其他更高收益。
其次，则是各种注册账户，基于不同目的，实现利益最大化。比如RESP拿到政府补助，使用孩子刚成年的税务额度；TFSA免税增值，RRSP含税投资等等。
但人世间的事情有很多奇怪的地方。比如加拿大税法的分红，当收入少于4万元时，2019安大略省分红的税率为负数 -6.86%。所以，低收入人士如果大部分是分红，则使用非注册账户好过TFSA。
2020年和2021年安大略省个人所得税税率 - 加拿大税务规划
安大略省个人所得税税率 2021 Taxable Income 2021 Tax Rates 2Continue reading 2020年和2021年安大略省个人所得税税率
tuishui.ca
我不会认为我的方法适用于所有人，就像TFSA竟然有可能不如非注册账户的例子。所以，我从来都是多尝试，以事实来验证，从而找到适合自己的方法。
附件
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你还真敢吹啊，按照你的说法，所有主动基金公司都得关门，巴菲特早就该失业。价格围绕价值波动，否认这种波动，那么去年股灾怎么发生的？为什么去年圣诞节是好投资机会？你这极端的观点，否认市场价格，只会纸上谈兵得读书人吧。
盈透证券，1%？真是张口就来啊
CAD | 0 - 140,000 | 2.813% (BM + 1.5%) |
| 140,000.01 - 1,400,000 | 2.313% (BM + 1%) |
| 1,400,000.01 - 140,000,000 | 1.813% (BM + 0.5%) |
| 140,000,000.01 + | 1.813% (BM + 0.5%) See note below |
你还真敢吹啊，按照你的说法，所有主动基金公司都得关门，巴菲特早就该失业。价格围绕价值波动，否认这种波动，那么去年股灾怎么发生的？为什么去年圣诞节是好投资机会？你这极端的观点，否认市场价格，只会纸上谈兵得读书人吧。
盈透证券，1%？真是张口就来啊
CAD
0 - 140,000
2.813% (BM + 1.5%)
140,000.01 - 1,400,000
2.313% (BM + 1%)
1,400,000.01 - 140,000,000
1.813% (BM + 0.5%)
140,000,000.01 +
1.813% (BM + 0.5%) See note below
唉，摇头，就你这水平，也敢来谈投资。
1、普通人买指数基金，就是巴菲特的观点，他认为绝大部分的主动基金跑不赢指数，而主动基金收费又远远高于指数基金。他还和华尔街的所有主动基金经理打赌，他买标普500指数，经理可以买任何一个或多个主动基金，以十年为期，指数基金必胜。最终确实也胜了。
2018年2月24日，88岁的巴菲特发布了他第53封《巴菲特致股东的信》。信中干货满满，特别引人注意的是巴菲特公布了那著名的“十年赌约”的结局：西德斯选择的5支FOF基金均跑输了巴菲特选择的标普500指数基金。十年间，表现最好的对冲基金组合累计收益为87.7%，而标普500指数基金产生了高达125.8%的收益，。 https://zhuanlan.zhihu.com/p/34041232
现在主动基金不断缩水，ETF飞速壮大，你连这个都不知道，真是孤陋寡闻。这个就不给你网址了，随便谷格下就行了。
别外你语言水平也不行，第一部分中有许多说了一堆，却吱吱唔唔，不知所云。
2、盈透证券借入欧元或日元，利率最低1%。就在你给的那个网址，实际上还可以谈更低https://www.interactivebrokers.ca/cn/index.php?f=2365
你脑子也不太好用，自已找材料打自已嘴巴。
你不会问我借借欧元或日元怎么买美股或加股吧？
在IB借入欧元或日元后，再换成美元或加元，负债仍然是欧元或日元。
摇头中，水平不行，还非得来卖弄
最后编辑: 2019-12-25
“设想一下这样一个场景，我家办理了10万贷款投资，我一年出4200块利息给银行，基金拿着银行的10万，买股票投资，每年收取2500块管理费，分给我的基金代理1000块。”
4200+2500+1000=7700
你要在投资盈利7.7%以上才开始赚钱。在GIC只有2%～3%低利率时代，“投资盈利7.7%以上”风险太高了。今年你的投资收益10%以上并不能说明什么，今年标普盈利30%，也就是说，你闭着眼睛买标普指数基金，今年就可以获利30%。但是投资不会每年获利30%，没准明年下跌20%。以你的情况，再加7.7%，足以让你爆仓。无论你盈利与否，7.7%是必须出的。
网上很多人都是投资方面的专家，很多人亲身经历过股市、债市、基金大起大落，甚至几个来回，知道投资的首要条件是风险控制。
最后祝好运！
4200+2500+1000=7700
你要在投资盈利7.7%以上才开始赚钱。在GIC只有2%～3%低利率时代，“投资盈利7.7%以上”风险太高了。今年你的投资收益10%以上并不能说明什么，今年标普盈利30%，也就是说，你闭着眼睛买标普指数基金，今年就可以获利30%。但是投资不会每年获利30%，没准明年下跌20%。以你的情况，再加7.7%，足以让你爆仓。无论你盈利与否，7.7%是必须出的。
网上很多人都是投资方面的专家，很多人亲身经历过股市、债市、基金大起大落，甚至几个来回，知道投资的首要条件是风险控制。
最后祝好运！
说的好。
在牛市，人人都是巴菲特。只有经历过大熊，剩下的才是真的巴菲特。
贷款炒股，如果能保本在市场上呆5年，那就是专家了。
在牛市，人人都是巴菲特。只有经历过大熊，剩下的才是真的巴菲特。
贷款炒股，如果能保本在市场上呆5年，那就是专家了。
不知道你投资美股和加股多长时间，我14年开始投资买etf和加拿大分红股票。之前用过HELOC，股票大跌心理压力很大。今年基本买了就会赚钱，看看apple
贷款投资不适合大多数人
天天盯盘也不适合大多数人
今年的美股行情可以让菜鸟成股神
比较靠谱一点 贷款投资房 投资房refinance投资股票 mortgage的利率最低 利息直接打在投资房expense里
股票投资只做distinct trend或者定投指数etf 指数etf好过基金
天天盯盘也不适合大多数人
今年的美股行情可以让菜鸟成股神
比较靠谱一点 贷款投资房 投资房refinance投资股票 mortgage的利率最低 利息直接打在投资房expense里
股票投资只做distinct trend或者定投指数etf 指数etf好过基金
看来你还没弄懂理财顾问的1000哪里来的，其实我已经讲了，包含基金管理费要7%，基金管理费会分给理财顾问1%。
能再详细说说吗？
你这水平还出来显摆就真让感慨，汇率的转换没风险啊?为什么各国货币利率不一样，连证券公司自己都在提示?
我聊聊我的贷款投资，成败都我自己承担，至少眼下历经去年大跌仍然盈利很好。从一开始，我就说了，适合我不一定适合别人。你这算啥，你有更好方法，更小风险不妨说出来，额外引入汇率这个因素，并不适合我。
详细说说就是先办贷款投资出租物业，第一个mortgage term到期后做refinance，拿出钱来投资股票
谢谢！
投资理财的知识太少，得花时间扫盲。
这个只能用来抵利息和股息收入, 不能用来抵Capital gain.用于投资的利息才能税前扣除的。建议你查查CRA网站，需要你自己确认过后，才会安心。
Line 221 - Carrying charges and interest expensesLine 22100 – Carrying charges, interest expenses and other expenses - Canada.ca
Claim certain carrying charges and interest paid to earn income from investments.www.canada.ca
Claim the following carrying charges and interest you paid to earn income from investments:
fees to manage or take care of your investments (other than any fees you paid for services in connection with your pooled registered pension plan, registered retirement income fund, registered retirement savings plan, specified pension plan, segregated funds (considered insurance product), and tax-free savings account)
fees for certain investment advice (see Interpretation Bulletin IT-238, Fees Paid to Investment Counsel) or for recording investment income
fees to have someone complete your return, but only if all of the following apply:
you have income from a business or property
accounting is a usual part of the operations of your business or property
you did not use the amounts claimed to reduce the business or property income you reported
See Interpretation Bulletin IT-99, Legal and Accounting Fees
most interest you pay on money you borrow for investment purposes, but generally only if you use it to try to earn investment income, including interest and dividends. However, if the only earnings your investment can produce are capital gains, you cannot claim the interest you paid
interest you paid during 2018 on a policy loan made to earn income. To make this claim, have your insurer complete Form T2210, Verification of Policy Loan Interest by the Insurer
legal fees you incurred relating to support payments that your current or former spouse or common-law partner, or the natural parent of your child, will have to pay to you
Legal fees you incurred to try to make child support payments non-taxable must be deducted on line 232. For more information, see Guide P102, Support Payments.
你要是这么报贷款利息的话, 是有问题的.
最后编辑: 2019-12-26
什么是capital gain, 什么是investment income，以及什么是rental income，你要分清楚。Interest 是用来低rental income。
我还是没看明白你这个investment income怎么就能50%交税？出处在哪里？
我还是没看明白你这个investment income怎么就能50%交税？出处在哪里？
最后编辑: 2019-12-27
如果你想贷款10万或以上，你需要有房产抵押在银行或是有一定金额的定期存款在银行。这是RBC 有关Line Of Credit的说法：
You could use the equity in your home or your investment portfolio as collateral to secure a higher credit limit at a lower interest rate.
Limits are available from $5,000 to as much as 65% of the value of your home, less any prior outstanding mortgages. If there are no outstanding mortgages, limit is available up to a maximum of 65% of the value of your home.
RBC Royal Bank® Royal Credit Line®
The Royal Credit Line from RBC Royal Bank is a flexible, low cost way to borrow money. It offers an everyday low rate, no annual fee, 24/7 access, re-usable credit and much more.
www.rbcroyalbank.com
我看你画出的是下面这一段：
most interest you pay on money you borrow for investment purposes, but generally only if you use it to try to earn investment income, including interest and dividends. However, if the only earnings your investment can produce are capital gains, you cannot claim the interest you paid
按照你画出来的说，如果只有capital gains是不能报利息的。事实上，基本上基金每年都有很小的分红，比如今年我分了一些些，大概几百块分红，其中有部分属于dividends。所以，这个利息是一定能报的，因为完全满足you use it to try to earn investment income, including interest and dividends。
至于你的理解：“这个只能用来抵利息和股息收入, 不能用来抵Capital gain”，我问了投行以及会计师事务所的人，从来没有你那么说的。上面文字里面，也不是这个意思，而是说如果仅仅只有资本增值，那不能抵扣，并不是说利息不能抵扣资本增值。
下面是我收到的回信，作者是四大会计师所的一位报税专业人士。为了隐私，原谅我不能把人家的信息拷贝上来。按照他的理解，不仅仅投资收益，其他收入都可以抵扣。而且，如果投资失败，这个利息还是可以抵扣的。
Although interest expenses are reported on Schedule 4 (Statement of Investment Income), they flow to line 221 of the T1 tax return jacket, which means that they can be used to reduce total income from all sources.
https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/topics/about-your-tax-return/tax-return/completing-a-tax-return/deductions-credits-expenses/line-221-carrying-charges-interest-expenses.html
Best regards,
附件
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做了很多功课是好事，不过以我自己的经验，不要太相信所谓专业人士，四大不四大的，说到底人家也是混口饭吃，你要太当真就输了，除非你跟TA签了协议，说如果按照TA的建议将来被罚款，费用由TA承担，呵呵。我看你画出的是下面这一段：
most interest you pay on money you borrow for investment purposes, but generally only if you use it to try to earn investment income, including interest and dividends. However, if the only earnings your investment can produce are capital gains, you cannot claim the interest you paid
按照你画出来的说，如果只有capital gains是不能报利息的。事实上，基本上基金每年都有很小的分红，比如今年我分了一些些，大概几百块分红，其中有部分属于dividends。所以，这个利息是一定能报的，因为完全满足you use it to try to earn investment income, including interest and dividends。
至于你的理解：“这个只能用来抵利息和股息收入, 不能用来抵Capital gain”，我问了投行以及会计师事务所的人，从来没有你那么说的。上面文字里面，也不是这个意思，而是说如果仅仅只有资本增值，那不能抵扣，并不是说利息不能抵扣资本增值。
下面是我收到的回信，作者是四大会计师所的一位报税专业人士。为了隐私，原谅我不能把人家的信息拷贝上来。按照他的理解，不仅仅投资收益，其他收入都可以抵扣。而且，如果投资失败，这个利息还是可以抵扣的。
Although interest expenses are reported on Schedule 4 (Statement of Investment Income), they flow to line 221 of the T1 tax return jacket, which means that they can be used to reduce total income from all sources.
Line 22100 – Carrying charges, interest expenses and other expenses - Canada.ca
Claim certain carrying charges and interest paid to earn income from investments.
Best regards,
你引用的税表那部分没问题，只要你敢填，carrying interest是会直接减少net income的，看着确实非常爽，感觉钞票哗哗地进账，比RRSP抵收入的感觉还爽。
问题是，CRA那段话明摆着是个坑，非常含糊，什么most。。。什么generally。。。可推敲的空间非常大。那么如果像你这样偶尔一年抵个几千块，占点小便宜，很可能CRA也懒得查，太瘦，但是如果累计上万以后，税局就有动力了，当然到时你可以argue说你确实有利息收入啊，不过cra还有个“reasonable”的要求，大概率会要求补税，到时最好情况就是打官司，不过你可以看看下面这个case
What you need to know about deducting interest on your taxes for investment loans
The interest from borrowing money to invest is generally tax deductible, but it gets more complicated if you invest loan proceeds in mutual funds
business.financialpost.com
要想赢，几个关键的问题至少要准备好
1、如何证明你的借款是用于投资而不是其他用途，特别是line of credit
2、如何证明你投资的目的是为了获得income（利息、股息等等），而不是为了卖出获利（capital gain）
3、如何证明基金每年的distribution又重新再投资，如果没有再投资，贷款成本那部分要按比例扣除
4、如何证明贷款没有被投资到RRSP、RESP、TFSA等注册账户
我自己报这个carrying interest已经6、7年了，但是我只报margin 利息，没报过line of credit或者loan的利息，就是懒得趟这个浑水，况且我的情况要简单一些，因为我不买基金，所以没有ROC（return of capital）的问题，另外我的股票利息收入和margin 利息支出大致相当，没有太多抵扣资本增值的问题。供你参考。
最后编辑: 2019-12-31
- 状态
