[评论]RRSP和TFSA实例大比拼：哪种情况下存更划算

[~snowwolf~]

好嘞
啥时候过来？
我先把名片帮你印好

过去主业没了，等俺得到总部的工作才行。

 

[wgwt]

再过5年
让那个6变0

过5年，我和狼哥一起给您跑腿去。

 

[~snowwolf~]

你想什么呢？因狼人。。。。。。。。

想钱呗，难道还能想人？

 

[wgwt]

想钱呗，难道还能想人？

双赢，你懂的。

 

[~snowwolf~]

双赢，你懂的。

恍然大悟，苏菲是富婆。

 

[温东仔]

为什么不可以是7万/3万组合？

在“寸土寸金”的上海静安，30元左右能吃什么？

6月19日，“助力健康静安 比拼特色午餐——2020静安区白领午餐套餐展示暨白领餐厅厨师技能比武大赛”在上海展览中心恒悦简厨白领餐厅举行。

澎湃新闻记者在现场看到，不少白领餐厅选送的白领午餐可谓价廉物美，30元可以吃到至少两荤两素，有些30元左右的套餐可以吃到5道不同品种的菜肴。

此次白领餐厅厨师技能比武大赛，云集了静安区58家白领餐厅比拼，大赛共有四个环节。

现场比赛的白领午餐


在特色午餐比赛中，58家餐厅选送58套特色白领午餐，接受广大白领和市民的网络评选点评，这些套餐均价在25至50元不等，大部分在30元左右。


记者看到，来自嘉里食堂的一款白领午餐，共有5道菜、2道主食、一碗汤及一杯酸奶，每份售价32元。现场不少观众看后表示，2大荤1小荤2素，这样的配置只要30元出头，非常实惠。

而在秀缤纷厨艺环节，各单位派选厨师烹饪“红烧桂鱼”和“滑炒鸡丝”，由专家评选点评；比刀工，用刀切豆腐和莴笋，看哪家厨师切的又细又快; 拼包粽本领，在规定时间内比谁的粽子包得又快又好。

活动当天，通过网络投票以及现场专家评审，共产生了23个奖项。

现场比赛的白领午餐


在厨艺比拼奖项评选中，申安酒家获一等奖，光明地产大厦白领餐厅和恒悦简厨获二等奖，新镇江酒家（新闸路店）、中信泰富汉宫白领餐厅和上海人脉精英科创中心白领餐厅获三等奖；绿杨村酒家、王家沙南京西路店和上海人才大厦白领餐厅获最佳包粽奖；名仕街园区新皇鼎白领餐厅、恒悦简厨和客来都获最佳刀工奖。另外，大赛还公布了网红套餐奖、专家评审套餐奖等奖项获奖名单。


静安区白领午餐工程，作为区政府实事项目，已是静安区优化营商环境的一张亮丽名片。截至2020年6月，全静安区白领午餐网点单位共有58家。至今，厨艺大赛已成功举办四届，希望以此来提升白领餐厅为广大白领服务的水平和技能，使白领在工作中既能享用更具性价比的套餐，又能品尝更美味可口的饭菜。

 

[bfbs]

应该是共享，如果家庭收入是10万，我希望是一个10万，一个0收入，不希望5/5 或6/4分配，前者家庭，工作都好安排，后者两个人都忙，家庭反而不能利益最大化。

只考虑税的话，5/5更合算

 

[阿吾]

我买满了配偶rrsp 三年后每年取出个免税额度

文章写这么多，其实原则很简单，
先买满TSFA, 然后再买RRSP, RRSP根据边际税率决定是否需要买
配偶rrsp对当年的抵税没有意义，3年以后取出算配偶收入，税少交一点。。。
但是如果夫妻收入差别不是很大，配偶rrsp也没有意义
比如这是安省的边际税率，如果都在一个范围或者相近的税率范围内，区别不大

 

[maviemonreve]

文章写这么多，其实原则很简单，
先买满TSFA, 然后再买RRSP, RRSP根据边际税率决定是否需要买
配偶rrsp对当年的抵税没有意义，3年以后取出算配偶收入，税少交一点。。。
但是如果夫妻收入差别不是很大，配偶rrsp也没有意义
比如这是安省的边际税率，如果都在一个范围或者相近的税率范围内，区别不大

如果配偶收入极少 配偶rrsp 放三年后每年取出免税额度 存入tfsa 可以省税

 

[cryi7667]

新闻:《RRSP和TFSA实例大比拼：哪种情况下存更划算》的相关评论 涨知识了
每年这个时候，各种广告催人们赶紧赶在3月1日最后截止日期前存退休注册储蓄计划(RRSP)或免税注册储蓄账户(TFSA)，还要人们尽量多地存RRSP。这么做，真能省税吗?

多伦多TriDelta Financial总裁拉齐沙芬(Ted Rechtshaffen)对Global News表示，退休储蓄固然重要，但存RRSP并非总是划算，有时候，存TFSA更划算。

基本对比

RRSP与TFSA都是个人注册免税储蓄账户，可在任何一家金融机构开设，然后将钱存进去，存入后生成的利息都不用交税。除此外，2者差别极大。

一是RRSP始于1957年，TFSA则是在2008年由保守党政府推出。相比之下，人们更熟悉RRSP。

二是RRSP主要用于退休储蓄，TFSA用于各种日常储蓄最好。

三是有收入才能开和存RRSP账户，TFSA则是即使没有收入，只要有钱就能存。

四是RRSP最高供款额度是当前报税年报税收入的18%，去年最大供款金额是2万6,010元。TFSA目前每年最大供款额度是5,500元。目前2个账户此前未存满的额度都能延续积累，今年TFSA累年积累最大额度是5万7,500元。区别是，RRSP如中途取款，此后不能再按同等金额补足由此造成的差额，个别特殊情况除外。而TFSA如中途取款，由此造成的供款差额可在来年年初补足。





五是RRSP虽无最低开户年龄要求，但到71岁时不能再存款，所有存款要么转入年金账户或注册退休收入基金(RRIF)账户中，且每年都有最低取款要求。TFSA最低开户年龄是18岁，但无最高存款年龄限制，存款可随时取。

免税有差别

2个账户最大区别是存钱和取钱时的免税差异。

存钱免税差异：RRSP存款金额，政府不收税，因此每年一次性存入一笔RRSP时，这部分金额政府都会退税。实质上是，此前税交多了，税局只不过是把你存RRSP金额上的税额退还而已。存TFSA时，都是税后收入，无退税。

取钱免税差异：RRSP并非免费午餐。在年轻时存钱免税了，到老时取出来时，税局要按取款当年个人收入水平收税。TFSA则是什么时候取钱时，都没有补税问题，因为这笔钱已经交过税了。

RRSP要交税，是因为政府觉得人老了后，用钱的地方不如年轻时多。此时，孩子长大独立了，房贷也还完了。此外，退休后收入会减少，税率自然也低，此时取出的RRSP金额按此时低税率交税，比当初工作时按高收入税率交税，自然要少交税。

另一方面，如此时支出水平和收入水平和今后老了退休后区别不大，最好是存TFSA，年龄越大收入越高的人更得如此。拉齐沙芬说，现实生活中，许多人都是年纪越大收入越高。

RRSP和 TFSA实例比较

存RRSP像是坐跷跷板，多进少出最好，年轻工作时存入免税额要比老了后取出交税额要多，才是RRSP理财之道。存TFSA从免税角度来说，像是坐在凳子上一样四平八稳，无论存多少，都是交了税的钱。

举例说，张三25岁时年收入4万元，按安省税率算，任何RRSP存款都按20.0%税率退税。假设他一生的年收入一直保持稳定，涨幅只比通胀率高一点，退休前后支出金额基本保持不变，到退休时通胀调整后的年收入在5万元左右。假设税率不变，这一收入税率为29.65%。如此一算，存RRSP根本不省税。假设2个账户回报率都差不多，到他90岁时，用来存RRSP的40万元还不如存TFSA。

即使他退休时税率仍为20.05%，存RRSP也没多大好处，退休的前后进出款都差不多。更糟的是，退休后有RRIF取款，年收入有可能超过低收入退休人士的低收入补助金(GIS)标准收入线，而拿不到GIS补助。如果换作是TFSA，政府不会将其计入应税收入中，因此不会影响GIS领取标准。

再举例说，李四年轻时年收入15万元，退休后年入目标是7万元。年轻时存RRSP按47.97%税率退税，退休后RRSP取款按29.65%税率交税，两厢比较，存RRSP从省税角度来说肯定最划算。

年轻人和退休收入高宜存TFSA

多数人一生当中，都是年龄越大，收入越高。这意味着，年轻时收入少，剩余的钱最好是存TFSA，到年龄大收入高时，剩余的钱最好是存RRSP。存RRSP省不了多少税的人，也最好是存TFSA，毕竟TFSA取钱限制少。

拉齐沙芬说，这么做的唯一缺憾是，存RRSP越早，退税金额会累计越多。存RRSP越晚，如从60岁起存，在需要用之前能够累积的退税金额就越少。

有些人，退休后有租金或遗产收入，或因配偶死亡，无法再像以前分摊报税收入，所有收入都得按一个人的名义报，导致退休后收入高出退休前。此时取RRSP，不仅税交的比年轻时多，还有可能影响老年金OAS(收入限制是年入7.5万)。如果是存TFSA，此时取款不按收入算，既不会影响退休后收入，也不会影响其它老人福利。

最近美女的主题光芒四射，不再局限于甜歌艳舞，从金融投资，美股涨跌，到家族生意，是不是很快还会有其它惊喜

 

[啊美]

最近美女的主题光芒四射，不再局限于甜歌艳舞，从金融投资，美股涨跌，到家族生意，是不是很快还会有其它惊喜

为了挣俩家园币俺们也不容易??

瞧！这走过路过的还都不愿意留下买路钱，光在我贴里学知识了，赞也不留下哩?

 

[cryi7667]

为了挣俩家园币俺们也不容易??

瞧！这走过路过的还都不愿意留下买路钱，光在我贴里学知识了，赞也不留下哩?

他们被你强大的家族财力折服，想着你可能看不上家园币。

 

[buluotuoa]

“多数人一生当中，都是年龄越大，收入越高。”---不认同这个观点

 

[lovemapleleaf]

“多数人一生当中，都是年龄越大，收入越高。”---不认同这个观点

我认同这个观点，据说巴菲特90%以上的钱是50岁以后挣到的，普通人虽说很难达到巴菲特的程度，但实现年龄越大，收入越高还是很有可能的。

做法就是坚持投资，当然也不能乱去投资，买房出租或是投资美股指数都是比较适合普通人的投资方式，当资本积累到一定程度，就有很大可能实现这一点。

标普指数30年的平均年回报是10%左右，在退休前积累100万的资本, 就能每年从股市拿10万而本金不减，加拿大多数人的收入达不到10万。如果每年用不完10万,剩下的钱继续在股市里面滚，未来的收入只会越来越高，这里为计算简单，暂不考虑税率。

而要达到100万也不难，每年定投5000在标普指数上，30年后就会达到100万，每年拿出5000,普通人一般都能做到。我之前有个贴是关于标普指数回报，感兴趣可以参阅。

 

[buluotuoa]

如果是中年移民加拿大，怎么可能在退休前积累100万？风刮来的吗？

 

[sabre]

如果是中年移民加拿大，怎么可能在退休前积累100万？风刮来的吗？

买个合适的房子，十年，二十年， 挣出100万，大概可以，

 

[sabre]

“多数人一生当中，都是年龄越大，收入越高。”---不认同这个观点

就连Michael Jordan，都是退休之后挣的更多，
一般来说，运动员挣钱的黄金年龄是25到35，

 

[lovemapleleaf]

如果是中年移民加拿大，怎么可能在退休前积累100万？风刮来的吗？

中年才移民加拿大的人，光靠加拿大的收入去积累100万是有一定难度，但是这些人移民之前一般在国内都有房产，甚至还有一定地位，资产不少，我认识几家都是这样的，都是40几岁才过来，主要是为了孩子的教育，这几家人光是国内的房产就不下100万加币，他们还有一个优势是都保留着国内的退休金。

 

[SLS]

中年才移民加拿大的人，光靠加拿大的收入去积累100万是有一定难度，但是这些人移民之前一般在国内都有房产，甚至还有一定地位，资产不少，我认识几家都是这样的，都是40几岁才过来，主要是为了孩子的教育，这几家人光是国内的房产就不下100万加币，他们还有一个优势是都保留着国内的退休金。

感觉如果在加拿大的小城市可以工作20年的话，存投资资产100万应该不难。自住房那就可能只值30，40万。大城市找双专业工不容易，但如果前些年买了自住房的话，房子涨价20年也相当于存了100万，虽然存的钱可能不太多。

 

[SLS]

如果是中年移民加拿大，怎么可能在退休前积累100万？风刮来的吗？

感觉小城市花销少，如果40岁过来工作，夫妻俩工作到60岁，20年还是可以存得到100万的投资资产加一套30，40万的自住房。如果在大城市，夫妻同时能找到专业工作的不太多。如果买房的话，应付房子按揭和日常开销基本很难有余钱买RRSP或TSFA等投资资产。但如果房子买的时间好，挣钱也不少。