探讨一下退休账户要有多少钱才合适？

[lovemapleleaf]

烦恼了吧。这就是我开贴讨论买年金的目的

这个问题我想了很多年了，自己管理无论用那种方式提取都觉得不合适。最主要的是麻烦！怎么提，提取多少，提取的时候手续费+withholding tax,提取年份自己还要不要工作，交多少税，根本算不清楚。

RRSP真的还是个坑，RRSP的“免税增长＆全额应税”　vs　普通账户的“每年纳税＆５０％利得应税”，很难说那个更优

我现在考虑的是早点退休，把RRSP当工资发放，分几年取完，钱转回个人的投资账户, 查了一下这样做也是大有问题，首先65岁前取款要被罚款，表现为金融机构代扣税，超过15000的部分要收35%，其次交了罚款后取出来的钱还要被当作收入上税，我感觉这也是有点太狠了

看来今年不能再买RRSP了，现在贪图省点税，将来会交更多税

 

[宇航员]

听过一个讲座，多伦多20多年的房价其实年化升值只有3%左右。

是的
比如你买了一个100万的房子
12年后买
卖了127万
你的年回报率是2% 不是27%
投资租房么 看你管理如何啦
也不容易
投资退休金要看市场大环境啦
好像加拿大的退休金回报率只有0.几%
据说过去几十年平均 美国的退休金的回报率达到了8% 这个不得了
所以得看实际回报啦

 

[sofia]

RRSP真的还是个坑，RRSP的“免税增长＆全额应税”　vs　普通账户的“每年纳税＆５０％利得应税”，很难说那个更优

我现在考虑的是早点退休，把RRSP当工资发放，分几年取完，钱转回个人的投资账户, 查了一下这样做也是大有问题，首先65岁前取款要被罚款，表现为金融机构代扣税，超过15000的部分要收35%，其次交了罚款后取出来的钱还要被当作收入上税，我感觉这也是有点太狠了

看来今年不能再买RRSP了，现在贪图省点税，将来会交更多税

不是转成RRIF吗？
RRIF还可以转入TFSA
我准备这么操作了

 

[windcm]

个人意见：新人工作之后，工资起点低，不用买RRSP，如果公司给MATCH，就买MATCH部分，之后工资升高，到高于最高税率，就买高于部分，反正最终都是一样的。

 

[lovemapleleaf]

不是转成RRIF吗？
RRIF还可以转入TFSA
我准备这么操作了

转成rrif也是差不多的，取出钱一样要被扣税，扣完税拿到手的部份还是要按当年收入去报税，感觉只是多了每年2500的免税额度而已，没什么意思

希望是我理解错了，请大家指正

 

[bbjj]

转成rrif也是差不多的，取出钱一样要被扣税，扣完税拿到手的部份还是要按当年收入去报税，感觉只是多了每年2500的免税额度而已，没什么意思

希望是我理解错了，请大家指正

是取出部分全部作为收入报税，如果当年收入所交税款高于应交税款是可以退回来的，不论你是否到了65

 

[宇航员]

个人意见：新人工作之后，工资起点低，不用买RRSP，如果公司给MATCH，就买MATCH部分，之后工资升高，到高于最高税率，就买高于部分，反正最终都是一样的。

不对
一定要买
至少买到公司match的那一块
否则你是放弃了公司白给的那一块啊
那个比税多啊
除非税率是100% 是吗？
我就干过这样的傻事

 

[~snowwolf~]

个人意见：新人工作之后，工资起点低，不用买RRSP，如果公司给MATCH，就买MATCH部分，之后工资升高，到高于最高税率，就买高于部分，反正最终都是一样的。

俺等退休前10年，或者5年再开始自己买。
同样的税率差，时间越短越合算。
就像教育基金，从孩子9岁开始买，每次买两年的，
同样的政府资助，时间省一半。

 

[lovemapleleaf]

俺等退休前10年，或者5年再开始自己买。
同样的税率差，时间越短越合算。
就像教育基金，从孩子9岁开始买，每次买两年的，
同样的政府资助，时间省一半。

这样做会少了很多年免税增长，建议你看到哪年股市下跌就投入RRSP去捞底，账户的增长还是应该排在税务的前面

 

[lovemapleleaf]

不是取最低限额不交税？
是我理解错了？

我看到的最低限额只有2500,是哈法那个贴说的，以50万的RRSP为例，这样也少不了多少税

 

[sofia]

转成rrif也是差不多的，取出钱一样要被扣税，扣完税拿到手的部份还是要按当年收入去报税，感觉只是多了每年2500的免税额度而已，没什么意思

希望是我理解错了，请大家指正

那就提前退休
收入低的时候转

 

[lovemapleleaf]

是取出部分全部作为收入报税，如果当年收入所交税款高于应交税款是可以退回来的，不论你是否到了65

据说65岁以前从RRSP取钱有税务惩罚，我理解的是假如取1万，被金融机构扣20%,到手只有8000,这8000还要作为收入去报税，想要退税的话，金融机构应该对20%的扣税出一个表格，不知道是否如此？

 

[iou2007]

设定几个基本参数值

退休年龄，年提取额度，RRSP总数，提取年数，投资回报率

最后计算一下总共能拿回多少钱

 

[~snowwolf~]

这样做会少了很多年免税增长，建议你看到哪年股市下跌就投入RRSP去捞底，账户的增长还是应该排在税务的前面

俺从不碰股市，
公司match 的选了个保守的package,扔那看都不看，
收益好像不比那些每天研究的少。
钱花了才是效率最高的。
当然钱多花不完的另说。

 

[~snowwolf~]

据说65岁以前从RRSP取钱有税务惩罚，我理解的是假如取1万，被金融机构扣20%,到手只有8000,这8000还要作为收入去报税，想要退税的话，金融机构应该对20%的扣税出一个表格，不知道是否如此？

我的理解，取RRSP和年龄无关。
没有惩罚，是预扣税。
和你发工资时候的预扣一个道理。

 

[sabre]

据说65岁以前从RRSP取钱有税务惩罚，我理解的是假如取1万，被金融机构扣20%,到手只有8000,这8000还要作为收入去报税，想要退税的话，金融机构应该对20%的扣税出一个表格，不知道是否如此？

假如这年零收入，取出的一万就是当年收入，预扣的20%，多半会退回来，

 

[sabre]

RRSP真的还是个坑，RRSP的“免税增长＆全额应税”　vs　普通账户的“每年纳税＆５０％利得应税”，很难说那个更优

我现在考虑的是早点退休，把RRSP当工资发放，分几年取完，钱转回个人的投资账户, 查了一下这样做也是大有问题，首先65岁前取款要被罚款，表现为金融机构代扣税，超过15000的部分要收35%，其次交了罚款后取出来的钱还要被当作收入上税，我感觉这也是有点太狠了

看来今年不能再买RRSP了，现在贪图省点税，将来会交更多税

这个，叫做欢乐的烦恼，

因为你的预期收入一直高，
对有些人，买rrsp, 减少的是最高段收入，
取的时候，变成最低段，
差别很大的，

 

[bbjj]

据说65岁以前从RRSP取钱有税务惩罚，我理解的是假如取1万，被金融机构扣20%,到手只有8000,这8000还要作为收入去报税，想要退税的话，金融机构应该对20%的扣税出一个表格，不知道是否如此？

没听说有什么税务惩罚

 

[sabre]

没听说有什么税务惩罚

对收入越来越高的人，相当于惩罚，
年轻的时候，缺钱，买rrsp, 少消费一块钱，省三毛钱税，
老了，发现税率更高了，取出来的时候，一块钱，交四毛钱的税

 

[bbjj]

对收入越来越高的人，相当于惩罚，
年轻的时候，缺钱，买rrsp, 少消费一块钱，省三毛钱税，
老了，发现税率更高了，取出来的时候，一块钱，交四毛钱的税

我是指65岁前取出要额外交税这个