什么时候申请CPP是最合适时间？

[soleil_lee－太阳李]

这样亡羊补牢，需要特别申请？

不需要。OAs和GIS的申请表上有一个选项，是否使用当年的预估收入进行评估，勾选这个选项即可。

 

[soleil_lee－太阳李]

一个普通的工薪家庭，比如年收入10万左右，从30岁开始买rrsp

要在63岁或65岁清空rrsp 不太可能

这种情况可以考虑55岁提前退休,用十年时间清空。

 

[calgarvan]

这种情况可以考虑55岁提前退休,用十年时间清空。

但是，如果你考虑继续工作5到10年，几年下来赚的钱远远大于节省下来的税。比如，你可能省了5万的税，但是你多工作10年，银行账户里面会多出40万

 

[soleil_lee－太阳李]

但是，如果你考虑继续工作5到10年，几年下来赚的钱远远大于节省下来的税。比如，你可能省了5万的税，但是你多工作10年，银行账户里面会多出40万

那看你赚钱的目的是什么。是想留更多的钱给继承人还是赚足够的钱给自己花就好。比如我的目的是存够自己的养老钱就好，所以打算50岁退休，然后在65岁之前把rrsp提取出来。人生是有限的，尤其是65岁以后体力已经下降了，能享受的不多了。
我以前算过，25岁开始在加拿大工作，每年买满Rrsp和Tfsa，到50岁足够退休。如果到60岁以后退的确会有更多的钱，但是钱就会太多了，到死都花不完。
我父母都是50～55岁之间退休的，我不想工作的比他们更久。

 

[calgarvan]

那看你赚钱的目的是什么。是想留更多的钱给继承人还是赚足够的钱给自己花就好。比如我的目的是存够自己的养老钱就好，所以打算50岁退休，然后在65岁之前把rrsp提取出来。人生是有限的，尤其是65岁以后体力已经下降了，能享受的不多了。
我以前算过，25岁开始在加拿大工作，每年买满Rrsp和Tfsa，到50岁足够退休。如果到60岁以后退的确会有更多的钱，但是钱就会太多了，到死都花不完。
我父母都是50～55岁之间退休的，我不想工作的比他们更久。

有道理，大概多少钱可以够养老？

不过，50岁好像有点太早，精力还非常旺盛

50岁就不上班了，每天早上起床以后，吃过早饭，然后干什么？ 出去遛弯？

还有，比如出去各个国家旅游，非常花钱，所以不存在钱花不完的情况。你在欧洲一些国家，泰国，日本，夏威夷，都去一次，各待一两个星期，等等。我只是随便说了几个地方，世界上太多可以去

 

[soleil_lee－太阳李]

有道理，大概多少钱可以够养老？

不过，50岁好像有点太早，精力还非常旺盛

50岁就不上班了，每天早上起床以后，吃过早饭，然后干什么？ 出去遛弯？

还有，比如出去各个国家旅游，非常花钱，所以不存在钱花不完的情况。你在欧洲一些国家，泰国，日本，夏威夷，都去一次，各待一两个星期，等等。我只是随便说了几个地方，世界上太多可以去

每天可做的太多了。精力旺盛时候才能旅游，年纪大了走不动了消费欲望低也花不了什么。
旅游是丰俭由人的事情，钱多就去贵的地方，钱少就去物价低的地方。既可以头等舱加全程五星酒店也可以经济舱住Airbnb，根据自己的预算来。没必要奢侈浪费，也没必要非常节约。我三十岁之前去过二十个国家旅游，我很清楚如何做旅游的预算。
工作时候可能只能在节假日高峰期旅游，不工作的时候完全可以避开高峰期出行。同样的旅程是否高峰期价格可以差一半。
除了Rrsp，投资房也都需要处理掉，先花几年时间把投资房卖掉，再花十年时间把rrsp提取完，也就到了差不多可以领社保金的年纪。钱肯定是不缺花的。
至于多少钱够花，每个人的情况不一样，数字也都不一样。只能根据自己平时的生活花费再加上buffer的旅游经费，再考虑进通胀，基本可以算出来。

 

[calgarvan]

我说的旅游就是普通的标准，大众的标准

就是这样，在很多国家去一遍，也很花钱的

比如你有100万加币的富余现金可以花 （一般人没有这么多），旅游可以很快让你花掉

 

[soleil_lee－太阳李]

我说的旅游就是普通的标准，大众的标准

就是这样，在很多国家去一遍，也很花钱的

比如你有100万加币的富余现金可以花 （一般人没有这么多），旅游可以很快让你花掉

这种生活肯定不是大多数人的选择。
所以，需要提前很多年计划一下。

 

[reed]

每天可做的太多了。精力旺盛时候才能旅游，年纪大了走不动了消费欲望低也花不了什么。
旅游是丰俭由人的事情，钱多就去贵的地方，钱少就去物价低的地方。既可以头等舱加全程五星酒店也可以经济舱住Airbnb，根据自己的预算来。没必要奢侈浪费，也没必要非常节约。我三十岁之前去过二十个国家旅游，我很清楚如何做旅游的预算。
工作时候可能只能在节假日高峰期旅游，不工作的时候完全可以避开高峰期出行。同样的旅程是否高峰期价格可以差一半。
除了Rrsp，投资房也都需要处理掉，先花几年时间把投资房卖掉，再花十年时间把rrsp提取完，也就到了差不多可以领社保金的年纪。钱肯定是不缺花的。
至于多少钱够花，每个人的情况不一样，数字也都不一样。只能根据自己平时的生活花费再加上buffer的旅游经费，再考虑进通胀，基本可以算出来。

这个退休策略是裸退，把所有积蓄、投资房等财富在65岁前全部花光，之后靠OAS+CPP+GIS养老。

这个计划在加拿大的退休制度下虽然可以实现，但65岁前后的生活水平不够均衡。65岁后通常健康和活力都还不错，但这时消费能力下降了很多。

 

[soleil_lee－太阳李]

这个退休策略是裸退，把所有积蓄、投资房等财富在65岁前全部花光，之后靠OAS+CPP+GIS养老。

这个计划在加拿大的退休制度下虽然可以实现，但65岁前后的生活水平不够均衡。65岁后通常健康和活力都还不错，但这时消费能力下降了很多。

你没搞清楚状况。处理掉投资房不是说把钱全花完，而是把不动产变成金融资产。RRSP花十年提取出来也不是说十年里面花完，而是把RRSP的存款变成普通账户里的钱，不让它影响社保金。

 

[reed]

你没搞清楚状况。处理掉投资房不是说把钱全花完，而是把不动产变成金融资产。RRSP花十年提取出来也不是说十年里面花完，而是把RRSP的存款变成普通账户里的钱，不让它影响社保金。

搞错了 。。。

无论如何，处理RRSP需要逐年限额提取才不至于交太多税，并要提前多年停止工作。

投资房处理时如果没有足够的RRSP contribution room，就避免不了交很多税，而每年都买满RRSP又没有这条件。

有不少相互制约的因素，不易优化。

 

[soleil_lee－太阳李]

搞错了 。。。

无论如何，处理RRSP需要逐年限额提取才不至于交太多税，并要提前多年停止工作。

投资房处理时如果没有足够的RRSP contribution room，就避免不了交很多税，而每年都买满RRSP又没有这条件。

有不少相互制约的因素，不易优化。

不可能完全尽善尽美，只能尽量计划的好一点，尽力了该交的税还是要交。

 

[reed]

不可能完全尽善尽美，只能尽量计划的好一点，尽力了该交的税还是要交。

是的，又想了一下，即使把RRSP的存款变成普通账户里的钱，但取出来花的时候，等于收入增加了，依然会影响社保金。

 

[calgarvan]

是的，又想了一下，即使把RRSP的存款变成普通账户里的钱，但取出来花的时候，等于收入增加了，依然会影响社保金。

从普通账户里提取现金，再多也不影响你报税的收入，也就不影响社保金

 

[soleil_lee－太阳李]

是的，又想了一下，即使把RRSP的存款变成普通账户里的钱，但取出来花的时候，等于收入增加了，依然会影响社保金。

普通存款账户里的钱拿出来，如果是Capital gain， 只算一半进应税收入，如果有投资损失，还可以抵消一部分。如果是加拿大上市公司的eligible dividend，还有特别的dividend credit. 而RRSP账户里的钱，无论是capital gain，还是分红，只要拿出来都是按照100%计入当年收入的。也可以策略性的提取一部分TFSA，TFSA的提款是不算收入的。
另外，我的思想准备是不考虑GIS的，就当是拿不到的。如果最后能拿到，或者可以拿个几年，就当意外之喜吧。

 

[nmbnmb]

收入高，确保拿不到GIS的，也可以延迟到七十岁领，拿的更多。
回到题主的问题，他现在打工，该不该领cpp？具体还是要看他的打工收入多少。

再回来看帖子，感觉一个简单的问题引来那么复杂的讨论，眼花缭乱，看不明白，也不知道是否应该这个时候领 cpp 来。迷茫ing，现在年收入是五万左右，没有其他的收入，有没有专业的 Yes or No 的建议呢？