有谁了解伦敦人寿的分红险？

[majorshenzhen]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

伦敦保险也要看什么人，遇到天涯没说的！

 

[天涯]

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伦敦保险也要看什么人，遇到天涯没说的！

 

[Smokaroma]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

伦敦公司的分红保险是加拿大最早（公司成立于1874年，分红保险开始于1886年），也是最大的分红保险。现在伦敦公司的分红保险资产高达200个亿，是加拿大最大的par fund。这个分红保险是加拿大收益与分红最稳定的产品，自它成立125年来，年年分红，从未间断过。过去30 年，它平均年分红率达9.2%。


问一下这个9.2%是把当年的管理费扣除后的？看到 London life网站上london life participating 的最近5年return rate 是 5%――6%。。但是2011年的 管理费是5.2%？？！！

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

伦敦公司的分红保险是加拿大最早（公司成立于1874年，分红保险开始于1886年），也是最大的分红保险。现在伦敦公司的分红保险资产高达200个亿，是加拿大最大的par fund。这个分红保险是加拿大收益与分红最稳定的产品，自它成立125年来，年年分红，从未间断过。过去30 年，它平均年分红率达9.2%。

问一下这个9.2%是把当年的管理费扣除后的？看到 London life网站上london life participating 的最近5年return rate 是 5%6%。。但是2011年的 管理费是5.2%？？！！

1、这个9.2%是过去30年的平均年分红率，是已经扣除了所以费用后分到保单持有人手上的比率。实际上，保单的资产收益率要比9.2%更高，伦敦公司的政策是每年分红比例是总收益的97.5%，剩下的部分滚入一个专用资金池，资金池里的钱用于市场波动比较大的年份、保单资产收益不及预期时能够保持较高的分红比率，比如08年，总资产的收益率只有1%，但当年的分红率是7.3%。

2、你所说的网上的信息，我不知道是哪个网站，准确的信息应该在伦敦公司官方网站上。我这里现有的信息是，过去5年平均收益率为7.2%。我个人认为，保单资产基本上都是长期投资的，要获得其收益率的较为可靠的数据应该看更长时间的平均收益率。伦敦公司过去60年平均收益率为7.2%，我认为这个比率非常具有稳定性和参考性。

3、关于管理费，分到保单持有人手上的红利肯定是已经扣除了管理费的。我手上有准确的信息是：Low investment expenses: our participating account bendfits from the synergies of London Life's overall asset management. This scale allows you, as a policyowner, to bendfit from professional asset management expertise at a low expense ratio. In 2010,the investment expenses attributed to the participating account were 5.2 basis points.

上面说到5.2个基点，你说的是5.2%，我想这可能是对基点存在某些人为的误解。我们知道，一个基点是0.01%，5.2个基点就是0.052%。 所以你说的收益率只有5-6%，而管理费却高达5.2%，这明显的不适合常理。再次重申，伦敦分红Par Fund的管理费只有0.052%。

各位朋友有关于伦敦人寿公司的任何疑问都可以向本人咨询。

 

[天涯]

投资par Fund, 获取稳定的高回报！

真巧，我昨晚上刚写了一篇有关伦敦公司分红Par Fund 的文章，准备用于下周《北辰时报》上发表。现在先贡献给家园网的朋友们了。

[FONT=宋体]投资[/FONT]PAR FUND[FONT=宋体]，获取稳定高回报！[/FONT]​

[FONT=宋体]作者：陈勇[/FONT]


[FONT=宋体]财务保障顾问、投资顾问[/FONT]


[FONT=宋体]联系电话：[/FONT]416-3004768​

[FONT=宋体]利率这么低，股市又这么波动，把钱放在银行里存着，利息还抵不上通涨，还得交税，把钱投入股市，基本上能够不亏就是撞了大运了。因此，大家一窝蜂地杀入房地产，表面上除了房地产就没有什么是能够又升值又保值的东西了。但是，谁知道呢？房地产也是投资品，投资市场从来都是在恐慌中诞生、犹豫中发展、疯狂中毁灭的，房地产市场运行到了现在这种阶段，谁能够保证它不跌？[/FONT]

[FONT=宋体]真的，市场上什么东西都有风险，如果忽略了风险，失败的命运马上就会到来。那么，在这样的市场中，投资者该怎么办呢？是否有一种产品是风险小的但收益却很稳定又能够高于通涨率的呢？[/FONT]

[FONT=宋体]答案是肯定的。先来看看下面的两张图：[/FONT]




[FONT=宋体]这两张图是伦敦人寿保险公司[/FONT]Par Fund[FONT=宋体]的投资表现图。从第一张图上，我们可以看到[/FONT]Par Fund[FONT=宋体]自[/FONT]1980-2009[FONT=宋体]年[/FONT]30[FONT=宋体]年间年平均分红率高达[/FONT]9.3%[FONT=宋体]，高于[/FONT]5[FONT=宋体]年期担保投资证[/FONT]GIC[FONT=宋体]和加拿大政府[/FONT]5-10[FONT=宋体]年期政府债券收益率，更是大大高于加拿大平均通涨率。从第二张图上，我们可以看到它收益的稳定是所有投资品当中最高的，[/FONT]5[FONT=宋体]年期[/FONT]GIC[FONT=宋体]和政府债券无法跟它相比，当然股市就更无法望其项背了。[/FONT]

[FONT=宋体]为什么[/FONT]Par Fund[FONT=宋体]的收益会如此高且稳定呢？主要原因在于它的投资组合及其分红政策。首先是投资组合。以伦敦人寿公司的[/FONT]Par Fund[FONT=宋体]为例，它的[/FONT]83%[FONT=宋体]的资产都是投资在固定收益投资品种上，如政府债券、公司债券、私人配售证券、房屋贷款、保单贷款等，这种固定资产投资不但在产品的期限结构上有合理的安排，在产品的品种上也有结构性的分布，在地域结构上也有合理的分布，以保证其收益的稳定和风险的分散，以确保这部分的收益在[/FONT]Par Fund[FONT=宋体]的收益中起到中流砥柱的作用，不管市场风云如何变幻，整体[/FONT]Par Fund[FONT=宋体]的收益都不会差到哪里去，如[/FONT]08[FONT=宋体]年金融危机期间股市下跌了超过[/FONT]50%[FONT=宋体]，但伦敦人寿公司的[/FONT]Par Fund[FONT=宋体]总资产还有[/FONT]1%[FONT=宋体]的盈利。这就是投资组合的威力。其次，伦敦公司的分红政策是，每年拿出[/FONT]Par Fund[FONT=宋体]收益的[/FONT]97.5%[FONT=宋体]的盈利对保单持有人的投资进行分红，剩余[/FONT]2.5%[FONT=宋体]滚入一个专门的资金池。资金池里的资金用于个别收益波动比较大的年份分红，以保证分红率的稳定。比如，[/FONT]08[FONT=宋体]年金融海啸，伦敦公司的[/FONT]Par Fund[FONT=宋体]仅有[/FONT]1%[FONT=宋体]的盈利，但当年的分红率仍然达到了[/FONT]7.3%[FONT=宋体]。如果没有这个资金池，投资者的分红就会出现很大的波动。这是管理政策的优势之所在。[/FONT]

[FONT=宋体]以上两方面是[/FONT]Par Fund[FONT=宋体]收益高且稳定的坚实基础和重要保证，两者缺一不可。[/FONT]

[FONT=宋体]对于加拿大国民来说，最痛苦的可能莫过于高税率（当然也是最幸福的），投资理财的核心是税。以上所说的[/FONT]GIC[FONT=宋体]、股市、债券、房地产等投资，没有一个是不用上税的，除非亏损。而投资伦敦人寿保险公司的[/FONT]Par Fund[FONT=宋体]是真正不用上税的投资品。朋友们，您对此还有疑虑吗？有任何问题请联系伦敦理财财务保障顾问陈勇，电话[/FONT]416-3004768[FONT=宋体]。[/FONT]

 

[chris_cc]

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例二：35 岁男性，标准身体，年投2万，保额68.5万，20年付清，总成本40万。

到55岁时，保单现金值65.6万（在获得20年的保险的同时，净资产由逐年支付的总共40万增长为65.6万，且保险的保额每年都在增长，即保障额逐年在增加），保额增长为165万；

到65岁时，保单现金值112.9万（这部分现金是可以动用的，可以用于退休生活支出或是旅游休闲等改善生活方式，不用可以留给子女家人），保额增长为215.4万；

到85岁时（现在加拿大男性平均寿命为82岁，再过50年，有可能增长为85岁），保单现金值279.5万，保额增长为352.2万（即此人85岁去世，他的家人子女就有可能拿到352.2万的免税保险赔偿金---现金资产）。

对这类产品比较感兴趣，请教天涯兄几个问题：
1、关于保额：20年内如果身故，是按保额全额赔付还是部分赔付？20年以后呢？对于身故，是否有某些条件限制？

2、关于现金值，是不是必须买满20年才能提现？未买满20年要退出的话，有哪些限制？

3、关于分红。分红与否，和是否已经付清有没有关系？就兄举的例子，在35-55岁之间，已存入的部分是否也享受了分红？还是说要到55岁买满20年后才参与分红？分红的方式，是继续存入还是现金？也就是会不会参与复利计算？

先行告谢！

 

[天涯]

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对这类产品比较感兴趣，请教天涯兄几个问题：
1、关于保额：20年内如果身故，是按保额全额赔付还是部分赔付？20年以后呢？对于身故，是否有某些条件限制？

2、关于现金值，是不是必须买满20年才能提现？未买满20年要退出的话，有哪些限制？

3、关于分红。分红与否，和是否已经付清有没有关系？就兄举的例子，在35-55岁之间，已存入的部分是否也享受了分红？还是说要到55岁买满20年后才参与分红？分红的方式，是继续存入还是现金？也就是会不会参与复利计算？

先行告谢！

1、由于这个保险的保额是不断增长的，所以身故时保险公司赔多少完全是根据被保人死亡当时的保额来赔的，不管是20年内还是20年后。比如：一个人起始保额30万，15年后保额增长为55万，这时不幸早逝，保险公司就按55万来赔；同样，若此人在投保30年的时候去世，此时保额增长为90万，保险公司就按90万来赔。人寿保险，在被保人身故赔偿上没有什么限制，除非在投保2年之内自杀，保险公司是不赔的，退还保费。当然，在投保是弄虚做假，保险公司如果发现到也是不赔的（所以诚实申报有关信息是非常重要的）。

2、关于现金值，不需要交完20年之后才能提取，只要分红账户里有现金值存在，就可以提取。

有一个比较典型的例子：一投资移民，空中飞人，投资了伦敦公司的分红账户，每年10万元。投了四年之后，他在中国的公司突然出现资金紧张，他就用这个保单弄了30万现金出来应付国内公司的资金紧张问题，而且他的保单在不交一分保费的情况下还可以维持七年时间有效。这就是分红保单的强大之处。

关于未买满20年退出的问题。一般来说，伦敦公司的分红保单，如果购买时间长于5年的话，退保时提取出来的现金值就能够cover掉所交的保费，投保人不会在资金上产生什么损失。时间如果短于五年有可能损失情况不一，时间长于5年还能够赚钱，还获得5年的保障。公司对于退保没有任何限制，关键问题是投保人自己是否愿意把这么好的分红保单退掉，这才是一个值得探讨的问题。

3、关于分红。资金在投入后就参与投资和分红，伦敦公司是每年都分红，不需等到保金都交齐了才分红。

这里我们提到的是投资收益是按复利计算的，原因是政府规定保险资产的投资收益不需要每年向政府交税，所以每年所得到的红利又变成下一年的本金继续增值，这样就形成的复利增值的机会，这也是分红账户增值快的根源所在。

不知有没有回答完全你的问题，不管怎样，有任何问题尽管提问。

 

[gzlady]

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1、由于这个保险的保额是不断增长的，所以身故时保险公司赔多少完全是根据被保人死亡当时的保额来赔的，不管是20年内还是20年后。比如：一个人起始保额30万，15年后保额增长为55万，这时不幸早逝，保险公司就按55万来赔；同样，若此人在投保30年的时候去世，此时保额增长为90万，保险公司就按90万来赔。人寿保险，在被保人身故赔偿上没有什么限制，除非在投保2年之内自杀，保险公司是不赔的，退还保费。当然，在投保是弄虚做假，保险公司如果发现到也是不赔的（所以诚实申报有关信息是非常重要的）。

2、关于现金值，不需要交完20年之后才能提取，只要分红账户里有现金值存在，就可以提取。

有一个比较典型的例子：一投资移民，空中飞人，投资了伦敦公司的分红账户，每个10万元。投了四年之后，他在中国的公司突然出现资金紧张，他就用这个保单弄了30万现金出来应付国内公司的资金紧张问题，而且他的保单在不交一分保费的情况下还可以维持七年时间有效。这就是分红保单的强大之处。

关于未买满20年退出的问题。一般来说，伦敦公司的分红保单，如果购买时间长于5年的话，退保时提取出来的现金值就能够cover掉所交的保费，投保人不会在资金上产生什么损失。时间如果短于五年有可能损失情况不一，时间长于5年还能够赚钱，还获得5年的保障。公司对于退保没有任何限制，关键问题是投保人自己是否愿意把这么好的分红保单退掉，这才是一个值得探讨的问题。

3、关于分红。资金在投入后就参与投资和分红，伦敦公司是每年都分红，不需等到保金都交齐了才分红。

这里我们提到的是投资收益是按复利计算的，原因是政府规定保险资产的投资收益不需要每年向政府交税，所以每年所得到的红利又变成下一年的本金继续增值，这样就形成的复利增值的机会，这也是分红账户增值快的根源所在。

不知有没有回答完全你的问题，不管怎样，有任何问题尽管提问。

 

[flycafe]

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咸生林?

 

[Smokaroma]

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1、这个9.2%是过去30年的平均年分红率，是已经扣除了所以费用后分到保单持有人手上的比率。实际上，保单的资产收益率要比9.2%更高，伦敦公司的政策是每年分红比例是总收益的97.5%，剩下的部分滚入一个专用资金池，资金池里的钱用于市场波动比较大的年份、保单资产收益不及预期时能够保持较高的分红比率，比如08年，总资产的收益率只有1%，但当年的分红率是7.3%。

2、你所说的网上的信息，我不知道是哪个网站，准确的信息应该在伦敦公司官方网站上。我这里现有的信息是，去年5年平均收益率为7.2%。我个人认为，保单资产基本上都是长期投资的，要获得其收益率的较为可靠的数据应该看更长时间的平均收益率。伦敦公司过去60年平均收益率为7.2%，我认为这个比率非常具有稳定性和参考性。

3、关于管理费，分到保单持有人手上的红利肯定是已经扣除了管理费的。我手上有准确的信息是：Low investment expenses: our participating account bendfits from the synergies of London Life's overall asset management. This scale allows you, as a policyowner, to bendfit from professional asset management expertise at a low expense ratio. In 2010,the investment expenses attributed to the participating account were 5.2 basis points.

上面说到5.2个基点，你说的是5.2%，我想这可能是对基点存在某些人为的误解。我们知道，一个基点是0.01%，5.2个基点就是0.052%。 所以你说的收益率只有5-6%，而管理费却高达5.2%，这明显的不适合常理。再次重申，伦敦分红Par Fund的管理费只有0.052%。

各位朋友有关于伦敦人寿公司的任何疑问都可以向本人咨询。

不好意思。。不好意思。。一是我很久才发现楼主如此之认真的回答还贴上了准备发表的文章给我这样的外行开导开导。

我上的确实是 london life的网站，
Historical average returns at Dec. 31, 2011
London Life participating account
1，2，3，4，5 年return 每年分别是
3.7% 5.4% 6.5% 4.7% 5.0% 像你说的这个回报如果是扣除一切之后的那我就大舒口气了，毕竟我还有19年要交。。。

基点的定义清楚之后就方便我以后解读 finance facts sheets了。。。

谢谢天涯。。。


 

[天涯]

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上传一张图，是有关伦敦公司分红Par Fund 是如何运作的，让朋友们对此有更多的了解。

 

[chris_cc]

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1、由于这个保险的保额是不断增长的，所以身故时保险公司赔多少完全是根据被保人死亡当时的保额来赔的，不管是20年内还是20年后。比如：一个人起始保额30万，15年后保额增长为55万，这时不幸早逝，保险公司就按55万来赔；同样，若此人在投保30年的时候去世，此时保额增长为90万，保险公司就按90万来赔。人寿保险，在被保人身故赔偿上没有什么限制，除非在投保2年之内自杀，保险公司是不赔的，退还保费。当然，在投保是弄虚做假，保险公司如果发现到也是不赔的（所以诚实申报有关信息是非常重要的）。

2、关于现金值，不需要交完20年之后才能提取，只要分红账户里有现金值存在，就可以提取。

有一个比较典型的例子：一投资移民，空中飞人，投资了伦敦公司的分红账户，每年10万元。投了四年之后，他在中国的公司突然出现资金紧张，他就用这个保单弄了30万现金出来应付国内公司的资金紧张问题，而且他的保单在不交一分保费的情况下还可以维持七年时间有效。这就是分红保单的强大之处。

关于未买满20年退出的问题。一般来说，伦敦公司的分红保单，如果购买时间长于5年的话，退保时提取出来的现金值就能够cover掉所交的保费，投保人不会在资金上产生什么损失。时间如果短于五年有可能损失情况不一，时间长于5年还能够赚钱，还获得5年的保障。公司对于退保没有任何限制，关键问题是投保人自己是否愿意把这么好的分红保单退掉，这才是一个值得探讨的问题。

3、关于分红。资金在投入后就参与投资和分红，伦敦公司是每年都分红，不需等到保金都交齐了才分红。

这里我们提到的是投资收益是按复利计算的，原因是政府规定保险资产的投资收益不需要每年向政府交税，所以每年所得到的红利又变成下一年的本金继续增值，这样就形成的复利增值的机会，这也是分红账户增值快的根源所在。

不知有没有回答完全你的问题，不管怎样，有任何问题尽管提问。

感谢天涯兄专业、热忱的回复。借此宝地再请教一下免税额的问题：

免税额是指现金部分还是赔付部分？

还是就前例而言
“到85岁时（现在加拿大男性平均寿命为82岁，再过50年，有可能增长为85岁），保单现金值279.5万，保额增长为352.2万（即此人85岁去世，他的家人子女就有可能拿到352.2万的免税保险赔偿金---现金资产”

情况一，假如投保人在85岁时一次性支取了所有的现金值，这279.5万是全部免税的吗？还是仅有投入的40万是免税的，而增值（分红）部分要上税？

情况二，假如投保人85岁时身故，是否可以理解为其家人将得到279.5万的现金值，再加上352.2万的赔偿金？其中有多少是免税的？

再次感谢天涯兄！

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

感谢天涯兄专业、热忱的回复。借此宝地再请教一下免税额的问题：

免税额是指现金部分还是赔付部分？

还是就前例而言
“到85岁时（现在加拿大男性平均寿命为82岁，再过50年，有可能增长为85岁），保单现金值279.5万，保额增长为352.2万（即此人85岁去世，他的家人子女就有可能拿到352.2万的免税保险赔偿金---现金资产”

情况一，假如投保人在85岁时一次性支取了所有的现金值，这279.5万是全部免税的吗？还是仅有投入的40万是免税的，而增值（分红）部分要上税？

情况二，假如投保人85岁时身故，是否可以理解为其家人将得到279.5万的现金值，再加上352.2万的赔偿金？其中有多少是免税的？

再次感谢天涯兄！

你的问题非常好。这个话题也是很多人曾经问过我的问题，我也正在准备写一篇这方面的文章，即分红保险中的现金值与赔偿额的关系。

下面先来回答一下你的第一个问题，即有关免税额的问题。保险免税的主要概念是赔偿金免税。关于分红账户中的现金值，如果采取直接支取的方式，是要上税的，因为那部分钱实际上是分红保险投资的收益部分，扣除成本之后的增值部分是要上税的。当然，这里有两点是，分红账户中的投资部分是延税的，即收益是不用每年交税，只有到取出的时候才上税，不取就不用上税，这种延税有点象RRSP账户，所不同的是RRSP到一定年龄之后政府规定是必须要取出来的，而分红账户是不是要取完全取决于保单持有人的需要。另一个问题是，怎么取现金值的问题。业内一般不鼓励投保人直接从账户里取钱，而代之以抵押贷款的方式以获得资金，因为用贷款的方式一方面可以省掉税，另一方面不会对保单的价值和效力产生影响。

关于你所提到的例子中的现金值与保额的问题。首先要明白现金值与保额的关系。现金值是保单投资所获得的盈利，分红保险中的保额是不断增加的，增加的原因是保单运用现金值购买更多的保额所形成的。如果把现金值提走，就会影响保额的增长甚至令保单失效（把现金值一分不剩地取出），如果不把现金值全部取走，保单还有效，但增长速度会受到影响。所以，不可能在人活的时候获得大笔的现金值收入，人死后受益人还会获得巨额的赔偿。如果选择提取现金值使用，未来留给受益人的额度就有可能少一些，如果不用现金值，留给受益人的就很多。如果选择提取现金值，就有可能产生税务的问题（除非用贷款的方式获得现金），现金收益是不可能免税的；如果不提取现金值，受益人获得的巨额赔偿是完全免税的。

不知道是否解答了你的问题，这个话题我很快就会写出文章用于下周的《北辰时报》刊登，到时也会把文章贴在这里。在文章贴上来之前，若有不明白的地方，欢迎提问。

 

[木尘子]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

那穷人买什么人寿保险呢？

 

[天涯]

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那穷人买什么人寿保险呢？

一般来说，家庭资产和收入状况一般的家庭更多的考虑定期保险或是万通式终身险。

实际上，买保险不是用富人或是穷人来界定的，富人也不一定要买分红险，穷人也不一定不能买分红险，关键在于为什么买？明白了买保险的原因和目的，基本上就能够从定期、万通式或是分红险这三类保险中找出适合自己的。

比如：有个人从22岁开始创业，当初创业时他才2万资本，现在70岁，他有两千万资本。他现在买保险的目的更多的目的是在于他的资产增值的税务问题的解决，即他离开世界的那一天，他名下的资产将近一半都要交税了，而他的资产并不可能都是流动资产，他的继承人不得不变卖资产交税。如果他买一千万保险，他的资产增值的税务问题就会得到妥当的解决。

再如，由于分红险的特别功能，它特别适合年纪小的人来投，因此有不少收入并不高的家庭为子女买这个保险，每年就用政府给的每月一百元钱就可以为子女买一份保险。这个保险的功能更多的用于资产的长期增值，保险的功能在这个例子中得到了一定的弱化。

另外，买保险是个量身打造的理财计划，不可能一概而论的，适合自己的才是最好的。

 

[战斗在加国]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

那穷人买什么人寿保险呢？

20 年term,每个月20左右,保额25W,我买的就是这个.

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

20 年term,每个月20左右,保额25W,我买的就是这个.

战斗兄，以我对你情况的估计，个人认为你应该要有100万的保额。万通式UL保险比较适合你，包括30万终身险和70万20年定期险。

 

[战斗在加国]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

战斗兄，以我对你情况的估计，个人认为你应该要有100万的保额。万通式UL保险比较适合你，包括30万终身险和70万20年定期险。

我可没那么值钱,呵~
当时考虑25W的保额,是考虑有20W的房贷,万一有意外可以用来还房贷

 

[jimcscs]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

请教天涯:
1,如果购买保单的时候持有PR身份，并主要居住在加拿大，但如果几年后，因为居住时间不够而失掉了PR身份的话，保单有影响吗？
2，如果保险公司经营不善，20年缴费期满后，还会要求延长缴费时间吗？
3，我理解只有基本保额是保证的，而每年增长的部分只是推算出来的，并不是保证的吧？如果保险公司经营不善，可能并没有这么多？

谢谢！

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

我可没那么值钱,呵~
当时考虑25W的保额,是考虑有20W的房贷,万一有意外可以用来还房贷

买保险考虑的更多的是责任，如房贷、车贷、信用卡等债务，更重要的要考虑收入替代方案，即假如家庭中没有了自己这一份收入，家庭的各项开支、子女教育费用、照顾年幼小孩的支出等哪里着落。还要考虑紧急资金及人生的最后费用等。

我所说的仅供参考，当然具体的数据因为没有你个人的准确信息也无法估计得很准确。

年纪轻的时候买保险是个很好的投资而不是负担，因为年纪轻本身保费就低，另外是保险公司的保费每年都在涨。