关于需要体检的term 人寿保险

[期待2010]

需要体检的term 人寿保险保费比相同保额的不需要体检的term保险便宜。
不过经纪人说，自从提出申请起，就要开始付保费，虽然保险没有正式批复下来。
我想问一下，这是正常流程吗？总觉得怪怪的。
保险都没有批复下来，为什么我也给你付保费？付了保费，我不就被套牢了么？

 

[天涯]

回复: 关于需要体检的term 人寿保险

需要体检的term 人寿保险保费比相同保额的不需要体检的term保险便宜。

是。因为不体检，保险公司不知道你的健康状况，因此承担了更大的风险。

不过经纪人说，自从提出申请起，就要开始付保费，虽然保险没有正式批复下来。

是这样的，但是你的经纪人可能没有跟你说清楚一点，也就是说如果在保险申批过程中或是申批下来并经你签字之后10日内，你不想要这个保单了，保险公司都会全额退还你的保费。更重要的是，你在申请之日交一张支票，保险经纪人会给你一份临时保单，在你拿到临时保单之时，你就受保了，在这个之后，即使保险还未申批下来，如果有任何不测发生，保险公司都必须赔偿。当保单批下来之后，你决定要这份保单，你实际的保险是从你申请的那一天算起，所以需要从申请之日开始付保费。

我想问一下，这是正常流程吗？总觉得怪怪的。
保险都没有批复下来，为什么我也给你付保费？付了保费，我不就被套牢了么？

 

[期待2010]

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谢谢天涯及时的回复！

 

[天涯]

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不客气，欢迎提问。

 

[期待2010]

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天涯，仍然有问题要问。10个工作日，是从申请日算起。但是10个工作日，体检结果可能仍然没有出来啊。
如果体检结果一个月后才出来，正式保单也才到，我仍然可以取消保险么？或许这一个月的保费仍然是要交的。

谢谢答复！

 

[天涯]

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天涯，仍然有问题要问。10个工作日，是从申请日算起。但是10个工作日，体检结果可能仍然没有出来啊。
如果体检结果一个月后才出来，正式保单也才到，我仍然可以取消保险么？或许这一个月的保费仍然是要交的。

谢谢答复！

是保单审批下来并经你签字之后的10天之内，即即使你签字并接收保单了，但你在10天之内还是可以反悔的，因为你有可能考虑不是很周到或是被经纪所push等因素所左右，法律提供这个10天时间冷静期给投保人，以保护投保人的利益。

 

[lucienchen]

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我有个问题。
那在申请之日至体检结果出来之间发生保险事故保险公司是否承担责任呢？假设体检结果出来后其实是不通过的？

 

[天涯]

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我有个问题。
那在申请之日至体检结果出来之间发生保险事故保险公司是否承担责任呢？假设体检结果出来后其实是不通过的？

前面我已经回答过了，保险公司是赔的。即假如保险刚申请，投保人拿到临时保单后开车出门出事了，可能保单都还没有提交给保险公司，但保险公司必须承担责任，因为保险经纪是代表保险公司在履行跟客户签约的义务，这一行为完成，合同就成立了。

而在缔约之时，都是假设投保人身体是正常的，即价格都是按standard来计算的，至于体检后身体怎么样，保单在总部审批过程中价格还会有所变动，即根据投保人的身体情况、家庭病史等信息而变动。

有一个例外的情况是，假如投保人在提供信息时造假，如有吸烟却说没有吸烟等，不管保单是否审批或是审批多少时间之后，投保人死亡，保险公司经过调查发现欺骗事实的存在，保险公司都不会赔的，不会因为投保人是否死于所造假的原因。保险公司认为造假，保险合同就是不生效的，所有权利义务都不产生法律效力，所以朋友们在买保险时一定要提供真实的资料不得有半点的隐瞒，加拿大是个讲诚信的地方，同时也是一个讲法律的地方。

 

[lucienchen]

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前面我已经回答过了，保险公司是赔的。即假如保险刚申请，投保人拿到临时保单后开车出门出事了，可能保单都还没有提交给保险公司，但保险公司必须承担责任，因为保险经纪是代表保险公司在履行跟客户签约的义务，这一行为完成，合同就成立了。

而在缔约之时，都是假设投保人身体是正常的，即价格都是按standard来计算的，至于体检后身体怎么样，保单在总部审批过程中价格还会有所变动，即根据投保人的身体情况、家庭病史等信息而变动。

有一个例外的情况是，假如投保人在提供信息时造假，如有吸烟却说没有吸烟等，不管保单是否审批或是审批多少时间之后，投保人死亡，保险公司经过调查发现欺骗事实的存在，保险公司都不会赔的，不会因为投保人是否死于所造假的原因。保险公司认为造假，保险合同就是不生效的，所有权利义务都不产生法律效力，所以朋友们在买保险时一定要提供真实的资料不得有半点的隐瞒，加拿大是个讲诚信的地方，同时也是一个讲法律的地方。

看起来似乎只是意外原因导致的死亡才赔吧？疾病原因的呢？非死亡的呢？告知的时候都说清楚了呢？也会承担责任吗?

 

[天涯]

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看起来似乎只是意外原因导致的死亡才赔吧？疾病原因的呢？非死亡的呢？告知的时候都说清楚了呢？也会承担责任吗?

这位朋友，你为何会得出这样的结论呢？很明白，人寿保险就是保生命的，赔付的条件当然是人的生命的终结了，包括所有形式（当然包括因病死亡等）的生命终结，除了自杀（两年内）。千万别把我所举的一个例子当作保险赔付的所有原因。

 

[lucienchen]

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这位朋友，你为何会得出这样的结论呢？很明白，人寿保险就是保生命的，赔付的条件当然是人的生命的终结了，包括所有形式（当然包括因病死亡等）的生命终结，除了自杀（两年内）。千万别把我所举的一个例子当作保险赔付的所有原因。

不是下结论哈，只是想了解下万一体检不通过的情况是怎么样的。假设体检时发现可能有癌症或许体检医师口头透露，也未有书面的材料给出，一般想法应该立即检查核实对吧，但是之前都没发现过，也不知道，所以也无从告知呀。一发现了就立即治疗，但却是晚期，而且又恶化了，再加上心理的因素，或许经历了手术，但人还是死亡了，时间很短，还未到体检报告出来的时间，也承担？只是探讨下极端的情况。别介意。

 

[天涯]

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不是下结论哈，只是想了解下万一体检不通过的情况是怎么样的。假设体检时发现可能有癌症或许体检医师口头透露，也未有书面的材料给出，一般想法应该立即检查核实对吧，但是之前都没发现过，也不知道，所以也无从告知呀。一发现了就立即治疗，但却是晚期，而且又恶化了，再加上心理的因素，或许经历了手术，但人还是死亡了，时间很短，还未到体检报告出来的时间，也承担？只是探讨下极端的情况。别介意。

这很容易理解的。为什么买保险需要体检呢？当然是为了确认投保人的健康状况。当保险公司发现投保人身体不适合投保时，保险公司马上就会发出通知拒绝投保，也就是说所签的临时保单就作废了，保险公司随后马上会寄出拒保通知书。

当然，在保险公司获得体验结果之前，临时保单是有法律效力的。即如果投保人在申请保险到被拒保期间，如果出现非正常死亡，保险公司是有责任的，不过，如果在这么短时间内因重病去世，就有可能存在投保人没有完全揭示健康状况的问题，即存在骗保的可能性，保险公司肯定会进行调查的。投保人在各种医疗机构的记录就是证据，所以投保人想有所企图也是不容易的。

现实中有例子是，投保人在申请保险并在体检中都没有发现问题，保单按正常情况审批下来，当保险经纪去递送保单时发现投保人病了，这种保单都是不能递送出去的，必须交回保险公司进行重新评估。

 

[JJQQ]

回复: 关于需要体检的term 人寿保险

想问一下天涯，配偶是加拿大居民，自己不是加拿大居民是否有资格购买TERM LIFE INSURANCE? 谢谢

 

[天涯]

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想问一下天涯，配偶是加拿大居民，自己不是加拿大居民是否有资格购买TERM LIFE INSURANCE? 谢谢

可以买，但额度很小，只能批十万。

 

[DNW]

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借这里问一个关于人寿保险的问题。常常见到人寿保险条款里面提到2年内自杀是免责的，所以有点好奇就是难道2年后自杀也是赔付的？

 

[天涯]

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借这里问一个关于人寿保险的问题。常常见到人寿保险条款里面提到2年内自杀是免责的，所以有点好奇就是难道2年后自杀也是赔付的？

是。

 

[echoechoguan]

回复: 关于需要体检的term 人寿保险

不好意思，想借宝地弱弱的再讨教有关人寿保险的几个问题：

1.（在没有遗嘱的情况下） 如果在加拿大买了人寿保险，但受益人及亲人全部在国内，如果投保人去世了，国内的受益人在国内能拿到保险金吗？要如何办理？

2.（在没有遗嘱的情况下） 如果投保人和受益人同时去世了，那么保险金保险公司会如何处置呢？会不会自动给予投保人没有写在受益人名单上的其他亲属？

3.如果是在有遗嘱的情况下，遗嘱写明了：若投保人和受益人同时去世，其保险金由投保人的其他亲属受益（虽然他们并不在保险单的受益人名单上），这样的话保险公司会理赔保险金吗？

4.如果想要更改或添加受益人，自己要如何办理呢？

5.保险以外的问题：遗嘱不通过律师行，自己写有法律效用吗？


呵呵，问题是有点弱智，但真的很想了解一下，先谢谢了！！！

 

[天涯]

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不好意思，想借宝地弱弱的再讨教有关人寿保险的几个问题：

1.（在没有遗嘱的情况下） 如果在加拿大买了人寿保险，但受益人及亲人全部在国内，如果投保人去世了，国内的受益人在国内能拿到保险金吗？要如何办理？

我手上就有这样的客户，受益人是国内的父母兄弟姐妹等人。可以说，受益人完全不受是否有加拿大身份的限制。更进一步来说，被保人在投保时有加拿大身份，今后也有可能失去加拿大身份，但保单的效力不受影响，只要按时支付保费，所以在保单持有人或所有者或受保人都不受是否具有加拿大身份的限制，只要在投保时有加拿大身份就行。因为保单的法律效力不因身份的原因而受到影响，当然在受保人去世之后，受益人是能够获得保险赔偿金的。我手上还没有这种赔偿的案例，目前我也不知道怎么办理，改天我咨询一下我的specialist。

2.（在没有遗嘱的情况下） 如果投保人和受益人同时去世了，那么保险金保险公司会如何处置呢？会不会自动给予投保人没有写在受益人名单上的其他亲属？
当指定受益和投保人同时去世了，保险赔偿金按顺序由各个级别的法定受益人获得，这些不同的级别的法定受益人就是你所说的其他亲属。

3.如果是在有遗嘱的情况下，遗嘱写明了：若投保人和受益人同时去世，其保险金由投保人的其他亲属受益（虽然他们并不在保险单的受益人名单上），这样的话保险公司会理赔保险金吗？
受保人去世了，保险公司肯定理赔。受益人不在了，但有遗嘱，保险赔偿金肯定由遗嘱里所指定的受益人获得，没有遗嘱的按顺序由法定受益人获得。

4.如果想要更改或添加受益人，自己要如何办理呢？
这很容易办理，填一份表签字后给保险公司就行。

5.保险以外的问题：遗嘱不通过律师行，自己写有法律效用吗？

遗嘱最好还是要有律师签字一下比较好，虽然不通过律师也有法律效力，但要花很多的时间和精力去证明它的法律效力。
呵呵，问题是有点弱智，但真的很想了解一下，先谢谢了！！！

 

[echoechoguan]

回复: 关于需要体检的term 人寿保险

哇，天涯大哥真很了不起！ 清晰明白！



非常感谢！！！


不好意思，还想问问：
1.更改受益人的表格能在保险公司的网上下载吗？还是在哪里才能取得？
2.如果方便并可以的话，也继续期待您对受益人在国内如何得到理赔的解答。

再次感谢！！！

 

[天涯]

回复: 关于需要体检的term 人寿保险

哇，天涯大哥真很了不起！ 清晰明白！



非常感谢！！！


不好意思，还想问问：
1.更改受益人的表格能在保险公司的网上下载吗？还是在哪里才能取得？
2.如果方便并可以的话，也继续期待您对受益人在国内如何得到理赔的解答。

再次感谢！！！

客气客气。
更改受益人这种事据我所知是不需要投保人亲自去弄的，你打一个电话给你的理财顾问，这些事情对从事这个行业的人来说就是他们的责任，你真的不需要操心，你只要他们把表送到你手上，填好签字就行了。如果你找不到你的理财顾问，你自己下载表格填完寄给保险公司也是不行的，因为没有目击者（即理财顾问）签字。这种表是相当严肃的。

当然既然你问起这种表格，我还是说一说，一般情况下，各个保险公司不会把这样的表格放在官网上，但理财顾问可以在专用通道上获得，客户自己是下载不到的。

关于国内受益人怎么获得保险赔偿，我改天如果碰见我的specialist，我咨询一下她。不过，我能不能好奇问一下，你为什么想知道这么具体的东西呢？是不是有什么具体的案例？