回复: 理财那点儿事儿，你真的都明白吗？
第四贴
GIC的英文名字直接翻译成中文叫“定期投资证”，实际就是定期存款，但因为它是以金融票据的形式存在的，所以在银行里，又把它当作投资放在投资账户里。
注意，这里说的投资账户是五大银行的零售银行的投资账户（B），而不是上面提到的五大银行的投资机构的投资账户（A）。二者的区别是：
投资账户B里，只能放本银行的新发行GIC，本银行的几十只互惠基金。
而投资账户A里，可以放几乎任何金融产品，包括：活期存款，任何银行的新发行GIC，任何银行的二手GIC，任何银行的结构化票据，世界各市场的股票、债券，1万多只互惠基金，上百只对冲基金，以及PE，LP等。
如果你在五大银行中的同一家银行既有支票账户和储蓄账户，也有投资账户A，那么你的资金可以通过网上银行由支票账户或储蓄账户划拨到投资账户A，也可以通过电子转帐（EFT）由投资账户A划拨到支票账户或储蓄账户。你在网上银行可以同时看到你的所有这些账户。
如果你需要使用投资账户A内的资金直接付款给第三方，比如买房子付首付，资金也可以由投资账户A直接电汇给收款方，也可以开出汇票或金融机构支票由你本人持有使用。
账户之间的关系明白了吧？现在翻回来说活期存款。
支票账户和储蓄账户内的活期存款应该弄明白了，也知道什么时候用支票账户，什么时候用储蓄账户了。
再总结一下：
支票账户，用于对外往来，没什么利息，花钱的时候才往里面放钱。
储蓄账户，用于活期存款，里面存未来三个月的生活费，以及其它短期内可能要花的钱。
那么三个月内确定不花的钱放哪呢？这要看是准备干什么用的钱。
三个月以后的生活费，可以放GIC，按照预算分别放90天，120天，1年，2年，3年……期的GIC。
但你可能还会有这种情况：生活费都安排好了，还有几十万块钱，可能会用来买房子付首付，但是房子还没看好，什么时候买还不知道。
那么这笔钱，首先不能买股票，更不能拿去炒外汇炒期货什么的，几乎做任何投资都不合适，只能存着，但是用GIC存好像也不妥，比如买个90天的GIC，万一明天就看上一个房子要买GIC没到期拿不出来怎么办，所以，这种情况只能暂止放活期存款。
但是，这种大额的活期存款，放在普通储蓄账户合适吗？有两个问题：
1. 在同一家银行，超过10万加元的存款不受CDIC保障。银行破产你的钱可能会受损失。虽然加拿大五大银行都是世界最安全银行，但是自己的血汗钱，还是时时刻刻让它有保障为妥。
2. 零售银行的储蓄账户，本来就是用来供零售客户存小额（10万元以下）活期存款的，利率一定是最低的。
如果你在储蓄账户有100万放上几个月，银行里的老人儿看见你的账户会吓一跳的，别误会，别以为加拿大人没见过钱，在银行工作的人多大的钱都见过，人家吓一跳是因为见到你这样的客户太少了：100万放储蓄账户几个月，既不安全，利息又低，怎么这么不把自己的钱当回事儿？当然他们可能不理解我们并不是不把钱当回事儿，主要是刚移民过来，对加拿大的银行系统还不了解而已。
那么，大额活期存款，放在哪里既能100%有政府或保险保障，又可能获得比零售银行储蓄账户更高的利率呢？
答案就是投资账户A。
在投资账户A里，首先，你的保险由10万升到了100万。然后，即使你的活期存款超过100万，还可以使用另外三个机制保证其安全。
（待续）
第四贴
GIC的英文名字直接翻译成中文叫“定期投资证”，实际就是定期存款，但因为它是以金融票据的形式存在的，所以在银行里，又把它当作投资放在投资账户里。
注意，这里说的投资账户是五大银行的零售银行的投资账户（B），而不是上面提到的五大银行的投资机构的投资账户（A）。二者的区别是：
投资账户B里，只能放本银行的新发行GIC，本银行的几十只互惠基金。
而投资账户A里，可以放几乎任何金融产品，包括：活期存款，任何银行的新发行GIC，任何银行的二手GIC，任何银行的结构化票据，世界各市场的股票、债券，1万多只互惠基金，上百只对冲基金，以及PE，LP等。
如果你在五大银行中的同一家银行既有支票账户和储蓄账户，也有投资账户A，那么你的资金可以通过网上银行由支票账户或储蓄账户划拨到投资账户A，也可以通过电子转帐（EFT）由投资账户A划拨到支票账户或储蓄账户。你在网上银行可以同时看到你的所有这些账户。
如果你需要使用投资账户A内的资金直接付款给第三方，比如买房子付首付，资金也可以由投资账户A直接电汇给收款方，也可以开出汇票或金融机构支票由你本人持有使用。
账户之间的关系明白了吧？现在翻回来说活期存款。
支票账户和储蓄账户内的活期存款应该弄明白了，也知道什么时候用支票账户，什么时候用储蓄账户了。
再总结一下：
支票账户，用于对外往来，没什么利息，花钱的时候才往里面放钱。
储蓄账户，用于活期存款，里面存未来三个月的生活费，以及其它短期内可能要花的钱。
那么三个月内确定不花的钱放哪呢？这要看是准备干什么用的钱。
三个月以后的生活费，可以放GIC，按照预算分别放90天，120天，1年，2年，3年……期的GIC。
但你可能还会有这种情况：生活费都安排好了，还有几十万块钱，可能会用来买房子付首付，但是房子还没看好，什么时候买还不知道。
那么这笔钱，首先不能买股票，更不能拿去炒外汇炒期货什么的，几乎做任何投资都不合适，只能存着，但是用GIC存好像也不妥，比如买个90天的GIC，万一明天就看上一个房子要买GIC没到期拿不出来怎么办，所以，这种情况只能暂止放活期存款。
但是，这种大额的活期存款，放在普通储蓄账户合适吗？有两个问题：
1. 在同一家银行，超过10万加元的存款不受CDIC保障。银行破产你的钱可能会受损失。虽然加拿大五大银行都是世界最安全银行，但是自己的血汗钱，还是时时刻刻让它有保障为妥。
2. 零售银行的储蓄账户，本来就是用来供零售客户存小额（10万元以下）活期存款的，利率一定是最低的。
如果你在储蓄账户有100万放上几个月，银行里的老人儿看见你的账户会吓一跳的，别误会，别以为加拿大人没见过钱，在银行工作的人多大的钱都见过，人家吓一跳是因为见到你这样的客户太少了：100万放储蓄账户几个月，既不安全，利息又低，怎么这么不把自己的钱当回事儿？当然他们可能不理解我们并不是不把钱当回事儿，主要是刚移民过来，对加拿大的银行系统还不了解而已。
那么，大额活期存款，放在哪里既能100%有政府或保险保障，又可能获得比零售银行储蓄账户更高的利率呢？
答案就是投资账户A。
在投资账户A里，首先，你的保险由10万升到了100万。然后，即使你的活期存款超过100万，还可以使用另外三个机制保证其安全。
（待续）
