理财那点儿事儿，你真的都明白吗？

[castro]

回复: 理财那点儿事儿，你真的都明白吗？

这标题不行，大伙都整明白了兰州岂不就失业了，连烧饼都吃不上?

 

[emily-jin]

回复: 理财那点儿事儿，你真的都明白吗？

如果从孩子出生起，你就已经有5万元存下来给孩子做将来的教育费用，那么这笔钱的储蓄时间平均为20年，20年期的投资其实不必太保守，但就算你是个极端保守的人吧，这笔钱全部放在固定收入投资里，预期年化5%的回报率，假设你的边际税率是30%。

如果这笔钱是放在非注册账户里，税后年化回报率是3.5%，20年后账户余额为99,489.44。

如果这笔钱放在RESP账户里，年化回报率就是5%，20年后账户余额为132,64.89。

二者差额为33,175.45。

而如果把5万一次性放进RESP账户，放弃的CESG总额是6,700。

虽然这个5%的回报率不是被保证的，但对于20年的投资期来说，对固定收入类投资预期5%的回报率，已经像在城市里开车走20公里的路程，预期25公里的平均时速一样保守了。

对于个人或家庭RESP账户，如果受益人将来不接受中学后教育，CESG要退还政府，本金退还原主，账户中的全部投资收入计入账户主人的应税收入，另加20%的罚税。

谢谢JASON 详细的解答。本人其实6，7年前，移民前已经拜读你的帖子了，另：能否请JASON提到一些专有名词时，把英文名打上。银行给的全是英文，我们好对号入座。例如，你前面提到的最安全的短期存放大额资金的，一有大的金融危机资金就往里跑的是指MONEY MARKET FUND 吗？

 

[唐人Jason]

回复: 理财那点儿事儿，你真的都明白吗？

谢谢JASON 详细的解答。本人其实6，7年前，移民前已经拜读你的帖子了，另：能否请JASON提到一些专有名词时，把英文名打上。银行给的全是英文，我们好对号入座。例如，你前面提到的最安全的短期存放大额资金的，一有大的金融危机资金就往里跑的是指MONEY MARKET FUND 吗？

好，以后尽量注上英文。

对，货币市场基金就是Money Market Fund。

 

[玉垒浮云]

回复: 理财那点儿事儿，你真的都明白吗？

JASON，看帖子收获很大，麻烦给个办公地址和联系方式，想近期登门拜访，谢谢！

 

[唐人Jason]

回复: 理财那点儿事儿，你真的都明白吗？

JASON，看帖子收获很大，麻烦给个办公地址和联系方式，想近期登门拜访，谢谢！

办公室地址电话已经悄悄话给你。

不客气！

 

[李先生]

回复: 理财那点儿事儿，你真的都明白吗？

顶啊

 

[xiaobaimy]

回复: 理财那点儿事儿，你真的都明白吗？

真佩服， 谢谢！

 

[yanyanyan]

回复: 理财那点儿事儿，你真的都明白吗？

想请教一下Jason，我在http://www.rbcds.com/gic-rates.html 上看到他们的GIC rates，也就是你在前边说的在rbc的投资银行上可以选择购买不同银行的GIC。

但是为什么同样在TD的waterhouse上我只能找到TD自己的GIC rate呢（http://www.tdwaterhouse.ca/products-services/investing/td-direct-investing/investment-types/GIC.jsp ）？是否TD就不carry其他银行的GIC？

另外，可以pm你的电话吗？

谢谢。

 

[唐人Jason]

回复: 理财那点儿事儿，你真的都明白吗？

想请教一下Jason，我在http://www.rbcds.com/gic-rates.html 上看到他们的GIC rates，也就是你在前边说的在rbc的投资银行上可以选择购买不同银行的GIC。

但是为什么同样在TD的waterhouse上我只能找到TD自己的GIC rate呢（http://www.tdwaterhouse.ca/products-services/investing/td-direct-investing/investment-types/GIC.jsp ）？是否TD就不carry其他银行的GIC？

另外，可以pm你的电话吗？

谢谢。

不同机构提供的产品和服务是有所不同的，具体要直接询问有关机构才知道。

电话号码已悄悄话给你。

不客气！

 

[LS2008]

回复: 理财那点儿事儿，你真的都明白吗？

ING DIRECT RSP Short Term Guaranteed Investment (GIC) 选了90天的2.5%， 如果到了90天后不取出， 那他是自动renew 到什么样的rate了呢？

 

[唐人Jason]

回复: 理财那点儿事儿，你真的都明白吗？

ING DIRECT RSP Short Term Guaranteed Investment (GIC) 选了90天的2.5%， 如果到了90天后不取出， 那他是自动renew 到什么样的rate了呢？

这样的问题为什么不直接问ING？

 

[naonaoma]

回复: 理财那点儿事儿，你真的都明白吗？

Hi, Jason,

讀啦你的文章, 真的很有幫助. 可以多講一點利用購買不同幣別的貨幣基金換匯嗎? 在怎樣的條件下是可操作的? 在加拿大如何購買貨幣基金?

 

[唐人Jason]

回复: 理财那点儿事儿，你真的都明白吗？

Hi, Jason,

讀啦你的文章, 真的很有幫助. 可以多講一點利用購買不同幣別的貨幣基金換匯嗎? 在怎樣的條件下是可操作的? 在加拿大如何購買貨幣基金?

只要开一个投资账户，就可以购买各个互惠基金公司的货币市场基金。如果要在加元和美元的货币市场基金之间切换的话，要事先与基金公司沟通，以免被收取短期交易罚金。

 

[happyvv]

回复: 理财那点儿事儿，你真的都明白吗？

rsp转出其他机构要手续费吧？好贵哦，$35。开户要小心，费用猛于虎。

 

[naonaoma]

回复: 理财那点儿事儿，你真的都明白吗？

只要开一个投资账户，就可以购买各个互惠基金公司的货币市场基金。如果要在加元和美元的货币市场基金之间切换的话，要事先与基金公司沟通，以免被收取短期交易罚金。

多謝唐人的指導！

 

[唐人Jason]

回复: 理财那点儿事儿，你真的都明白吗？

rsp转出其他机构要手续费吧？好贵哦，$35。开户要小心，费用猛于虎。

零售银行的注册账户通常不收信托费（因为注册账户其实都是以机构为受托人的信托账户），账户转出有的也不收费，有的收很少的费用（35元就是很少的费用）；而在全服务投资机构，注册账户都是要收信托费的，费率从几十到一百多不等，账户转出也都是要收转出手续费的，费率通常是一百多。

无论在哪里开户，这些费用当然都是应该小心弄清楚的。但是真正要小心加小心的还不是这些费用，而是你的投资计划是否与你的财务目标相符。

投资就像交通，上车前当然要先问清楚票价，但是比票价更重要的是这趟车的目的地和路线，如果上错车的话，白花车票钱还不是最大的风险，不能安全准时到达目的地，这才是最大的风险。

 

[唐人Jason]

回复: 理财那点儿事儿，你真的都明白吗？

多謝唐人的指導！

不客气！指导谈不上，利用职务之便给大家提供一点信息，但愿有用。

 

[elisa1]

回复: 理财那点儿事儿，你真的都明白吗？

Jason写的文章总是这么有营养。
另外非常感谢您的解答。专业，耐心，知识面广，声音还很有磁性哈哈。

 

[charlesyu]

回复: 理财那点儿事儿，你真的都明白吗？

理财那点儿事儿，你真的都明白吗？

那位老兄说了：怎么不明白？我炒股票都炒了20年了，外汇、期货也都是老手。

那位老姐也说了：我们家上海那三套房子还有温哥华这两个耗子都是在我主持之下买的，赚都赚翻了，谁敢说我不明白理财？

还是那位老弟谦虚：俺这人光会挣钱，不懂理财，所以来了温哥华就去听“理财讲座”，听完明白了，给俺们一家三口都买了一份“分红型养老保险”。

股票，外汇，期货，房子，保险，这些题目都太大，咱留着以后慢慢说，今天都不说了，咱说点简单的理财话题。

比如说有这么个简单的事儿：

你女儿明年就要去美国上大学了，可能要上的是私立大学，你手上有20万块钱，是留着给女儿上大学四年的学费和生活费。这笔钱不能买股票吧？炒外汇炒期货更不合适吧？买房子买保险当然就更不妥了是不是？好像只能放定期存款，对不对？好了，就先把20万放个1年期的GIC吧。这点儿财算暂时理好了吧？

且慢，我要问问：“你在哪个银行开户？”

你说：“我一直用TD啊，那个银行很方便。”

我说：“当然，TD是一家非常好的银行，但是，你知道它今天的1年期GIC利率是多少吗？”

你说：“我刚问过了，1.3%。怎么，难道银行存款的利率还不一样吗？”

我说：“对了，不一样，每家银行的存款利率都是根据自己的情况而定的，比如今天吧，1年期GIC利率最低的是（加拿大）印度国家银行，0.75%（大概因为加拿大的印度人存款太多的缘故吧），TD是1.3%，RBC, Scotia和BMO都是1.4%，Western Bank是1.5%，Vancity是1.6%，Korean Exchange Bank是1.7%，ING是2.0%。”

你说：“我知道ING是Scotia旗下的，也算五大之一里面的，安全应该没有问题，那就去ING开个账户，都存那儿吧，一年利息比TD多1千多呢。”

我说：“有个问题，你今年算找着利息最高的地方了，可是明年GIC到期你女儿不是一次性需要花20万，除了给她第1年的学费，剩下的钱你还得接着存定期，那时候可不保证ING的利率是最高的，也许它是最低的，你怎么办，哪家银行利率最高你再开个户转存过去？然后，第3年呢？第4年呢？你每年都换个银行？要是利率最高的是一个你没听说过的小银行，你会存过去吗？”

你说：“．．．．．．我不知道，到时候再说吧，反正小银行利率再高我也是不用的。我知道CDIC只给我的存款保险10万，我存20万要是银行破产了怎么办？”

我说：“你知不知道，其实呢，有一种账户，可以让你不动地方就能买加拿大不同银行的GIC，每次你买GIC的时候，你只管比较加拿大哪家银行的GIC利率高，你不用去那家银行就可以在这个账户里买那个银行的GIC，到期了，另一家银行的利率高，你就再换，还是在这个帐户里不动地方。而且呢，你要是担心20万存款超出CDIC的保险范围，你可以把20万分成两个10万分别买成两个不同银行的GIC，这样你的20万就100%都有保障了，你也不用担心银行小，只要利率高GIC就可以买，反正都有联邦政府的保险。而且，不仅GIC可以这么安排，你的活期存款也可以这么安排，在这个帐户里，活期存款也总可以存在利率最高的地方，比如今天，某银行的活期存款利率是1.65%，而且你也可以通过把超过10万的活期存款分散在不同银行的办法获得CDIC 100%的保障。关键是，不管你的活期和定期存款用多少家不同的银行，都在这一个账户里。”

你说：“这听起来不错，可是，我只相信五大银行，别的地方听起来再好我也不去。”

我说：“没问题，虽然我跟你说的这个账户在很多机构都可以开，但是如果你偏爱五大银行，你可以选择五大银行旗下的一个机构。

一会儿我再告诉你五大银行旗下这些机构的名字，我再告诉你一件事儿，你知不知道GIC不一定非要买一手的，你还可以买二手的GIC？”

你问：“ GIC怎么还有二手的？二手的有什么好处？”

我说：“一会儿我再告诉你为什么GIC还有二手的，我先告诉你二手GIC的好处。二手GIC有两大好处：

第一， 你可以选择灵活的到期日，比如你不一定选择1年到期的，比如你可以选择1个半月到期的，10个月零10天到期的，1年零4个月到期的．．．．．．。

第二， 二手GIC的利率可能比一手的高很多，比如3个月到期的，利率就可能有2.5%的，而一手的，恐怕有这一半就算不错的了。”


（未完待续。以上以及以下信息仅供参考，并非具体财务建议，请就个人具体情况咨询你的财务顾问。）

从个人炒股、投资经历看，理财总是有风险的，呵呵！非金融专业的，最好咨询唐人Jason这样的专业人士！

 

[hankilo]

回复: 理财那点儿事儿，你真的都明白吗？

hao