转别人帖子:
买RRSP的目的是完全免税,通俗的说就是完全逃税!
什么“RRSP是延税”!今年不交税,过几年取出来又要交税,你买RRSP有个PI用!
其次。如果你想在65岁退休之后才取出RRSP来补贴家用,你就大错特错了!
RRSP一定要在65岁之前取光!否则光是退休金就超过了免税额,你还要取RRSP,不是找SHI吗!
下面用数字详细说明:
前提:你想在60岁退出工作享受生活(注意:不是退休!65岁再申请)
你的规划就是:在60岁之前存够80000-100000 RRSP。多存无益。(为什么是80000?一会儿再说)
为此你从50几岁就要开始准备.买RRSP,拿回被政府扣的税。
如果你的家庭收入足够低,可以通过买RRSP把税全部拿回来,顺便连医疗保险都不用交了(家庭收入在22000及以下)。
60岁辞工(夫妻两人都辞),每年取20000 RRSP,不够花?废话!肯定不够!要取积蓄来补。
65岁把RRSP全部取完,这100000的税就彻底逃掉了!
如果你积蓄可以支撑,就买80000吧。64岁之前全部取光。
因为退休的老人补助金要参考你64岁那年的收入。如果为0,可以领全额。
看帖不仔细。这么做的前提是有房产有存款。这样做的人平均寿命多少?应该不够80吧。。。到不了加拿大平均水平。
RRSP是用来tax averaging. 很简单,就两个目的,一个是把高税率变成低税率,一个是把要交的税以后再交,来达到复利增长。你65岁前取完了,剩下的全放saving? 按照每人100万退休用,每年利息回报也三四万,照样有收入,照样交税拿不全福利。看帖不仔细。这么做的前提是有房产有存款。
列治文是加拿大以及世界人均寿命最长的城市,世界长寿之都!华裔人口50%以上。大温哥华地区华裔人口30%以上。
你还是没有看仔细。RRSP一辈子只存10万,分5年拿完,不上税。100万现金来退休,很冒险,投房产更稳妥。个人境况不同,所以对帖子的理解和共鸣会不同,很难说服对方,只能各取所需。RRSP是用来tax averaging. 很简单,就两个目的,一个是把高税率变成低税率,一个是把要交的税以后再交,来达到复利增长。你65岁前取完了,剩下的全放saving? 按照每人100万退休用,每年利息回报也三四万,照样有收入,照样交税拿不全福利。
转别人帖子:
买RRSP的目的是完全免税,通俗的说就是完全逃税!
什么“RRSP是延税”!今年不交税,过几年取出来又要交税,你买RRSP有个PI用!
其次。如果你想在65岁退休之后才取出RRSP来补贴家用,你就大错特错了!
RRSP一定要在65岁之前取光!否则光是退休金就超过了免税额,你还要取RRSP,不是找SHI吗!
下面用数字详细说明:
前提:你想在60岁退出工作享受生活(注意:不是退休!65岁再申请)
你的规划就是:在60岁之前存够80000-100000 RRSP。多存无益。(为什么是80000?一会儿再说)
为此你从50几岁就要开始准备.买RRSP,拿回被政府扣的税。
如果你的家庭收入足够低,可以通过买RRSP把税全部拿回来,顺便连医疗保险都不用交了(家庭收入在22000及以下)。
60岁辞工(夫妻两人都辞),每年取20000 RRSP,不够花?废话!肯定不够!要取积蓄来补。
65岁把RRSP全部取完,这100000的税就彻底逃掉了!
如果你积蓄可以支撑,就买80000吧。64岁之前全部取光。
因为退休的老人补助金要参考你64岁那年的收入。如果为0,可以领全额。
不是低收入。是50几岁才买RRSP, 你没看仔细我从加西网的转帖。我们移民一般30,40几岁来加拿大工作,RRSP可以积累到50几岁才买,每年买2,3万,如果你的年收入是6,7万,就可以抵扣成低收入了,牛奶金也超高。BC省还要付医疗保险费,如果抵抗成低收入,可以不用交医疗保险费。我不再回帖了,请看仔细我的转帖。个人收入情况各不同,各取所需。如果你的家庭收入足够低,可以通过买RRSP把税全部拿回来,顺便连医疗保险都不用交了(家庭收入在22000及以下)。
这句话没看明白,低收入不是不能买rrsp吗?2w多家庭收入有资格买rrsp?
没感觉有什么特别大的意义,就算64岁零收入,满打满算,从政府那里能领取的最多也就是1500一个月(含CPP, OAS, GIS)。既然有钱买RRSP,必然是工作过一段时间的,所以1500中一部分是CPP,而且在加拿大已经住满了10年,那么1500中至少有一半是CPP+OAS,这部分钱只要你不是其他收入特别高(7万以上),本来就是你的。也就是说这么处心积虑的,一年也就“白拿”政府几千刀的GIS而已。转别人帖子:
买RRSP的目的是完全免税,通俗的说就是完全逃税!
什么“RRSP是延税”!今年不交税,过几年取出来又要交税,你买RRSP有个PI用!
其次。如果你想在65岁退休之后才取出RRSP来补贴家用,你就大错特错了!
RRSP一定要在65岁之前取光!否则光是退休金就超过了免税额,你还要取RRSP,不是找SHI吗!
下面用数字详细说明:
前提:你想在60岁退出工作享受生活(注意:不是退休!65岁再申请)
你的规划就是:在60岁之前存够80000-100000 RRSP。多存无益。(为什么是80000?一会儿再说)
为此你从50几岁就要开始准备.买RRSP,拿回被政府扣的税。
如果你的家庭收入足够低,可以通过买RRSP把税全部拿回来,顺便连医疗保险都不用交了(家庭收入在22000及以下)。
60岁辞工(夫妻两人都辞),每年取20000 RRSP,不够花?废话!肯定不够!要取积蓄来补。
65岁把RRSP全部取完,这100000的税就彻底逃掉了!
如果你积蓄可以支撑,就买80000吧。64岁之前全部取光。
因为退休的老人补助金要参考你64岁那年的收入。如果为0,可以领全额。
等到50几岁再买,买成低收入的意义已经不大。小孩都已经成年了或者在读大学,还有什么牛奶金?顶多也就是免医疗保险premium不是低收入。是50几岁才买RRSP, 你没看仔细我从加西网的转帖。我们移民一般30,40几岁来加拿大工作,RRSP可以积累到50几岁才买,每年买2,3万,如果你的年收入是6,7万,就可以抵扣成低收入了,牛奶金也超高。BC省还要付医疗保险费,如果抵抗成低收入,可以不用交医疗保险费。我不再回帖了,请看仔细我的转帖。个人收入情况各不同,各取所需。
不一定,来加拿大30,40好几生2胎3胎很普遍,老大大学已经毕业,老二老三比老大小6岁10岁呢。情况不同。加西网的这个帖子受到无数点赞,说明这种情况很多。温哥华40,50几岁又当爸爸的很多。不了解其他地区。等到50几岁再买,买成低收入的意义已经不大。小孩都已经成年了或者在读大学,还有什么牛奶金?顶多也就是免医疗保险premium
退休后政府给的一年还不到2万,一年“白拿”几千还少吗?没感觉有什么特别大的意义,就算64岁零收入,满打满算,从政府那里能领取的最多也就是1500一个月(含CPP, OAS, GIS)。既然有钱买RRSP,必然是工作过一段时间的,所以1500中一部分是CPP,而且在加拿大已经住满了10年,那么1500中至少有一半是CPP+OAS,这部分钱只要你不是其他收入特别高(7万以上),本来就是你的。也就是说这么处心积虑的,一年也就“白拿”政府几千刀的GIS而已。