登陆定居 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

[athina]

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你给的这个网址打不开，可否给我一个链接，我正在联系贷款的事情，这个利率我很感兴趣，谢谢

差不多啦,我算了一下,按5.25%(最近活动利率应该比这还要低),25年,$953.47
http://cgi.scotiabank.com/mortgage/payment.html

 

[pandaj]

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Income tax 现在是37K-74K一个档, 我觉得收入高于74k的部分送入RRSP还能见到减税的效果. 65K的少许存点,比如3-5K每年. 收入再低了,就没啥意义了.

同样可以减税啊。

比如你年入6万，买1万RRSP，taxable income 5万，可以减税3000多一点。况且这1万RRSP的投资收入也不征税，你放在外面投资是要征的，退休后的钱也是迟早要留的。就不提买第一个房子的优惠，你放在RRSP里，1万就是1万，不放，只有7000不到。

退休后没什么收入了，房子pay清，孩子大了独立了，这时候每年2~3万就可以过得不错了，从RRSP取出2~3万基本也不用交什么税，何况两人是分别报税，可以取更多一点出来。

 

[chenfuoug]

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如果你的税前收入到了5万5的话，孩子的牛奶金也就不可能是250了。

变少了？

 

[chenfuoug]

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daycare有的还有1000多的，怎么回事？我问的YMCA也就37一天。

我一个朋友的小孩(>6岁,1年级） Daycare 怎么只要17一天？（下午3点半到6点）
如果是早上8点半到6点一整天只要23块

怎么这么大差别

 

[googlebot]

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同样可以减税啊。

比如你年入6万，买1万RRSP，taxable income 5万，可以减税3000多一点。况且这1万RRSP的投资收入也不征税，你放在外面投资是要征的，退休后的钱也是迟早要留的。就不提买第一个房子的优惠，你放在RRSP里，1万就是1万，不放，只有7000不到。

退休后没什么收入了，房子pay清，孩子大了独立了，这时候每年2~3万就可以过得不错了，从RRSP取出2~3万基本也不用交什么税，何况两人是分别报税，可以取更多一点出来。

买房前，不建议买rrsp,
很多人收入6万时，买1W rrsp, 节省3000tax
收入9w时买房，首付不够，把rrsp取出，收入变成10w,交的tax更多

 

[solomon]

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买房前，不建议买rrsp,
很多人收入6万时，买1W rrsp, 节省3000tax
收入9w时买房，首付不够，把rrsp取出，收入变成10w,交的tax更多

不大懂最后一句，取出的1w为嘛算在收入里算税，不是直接交收复了吗？

楼上panda,bruce及其他老师再讲讲

或者简单点，咱们老百姓基于不同的收入范围，应该如何买RRSP，买房时是否要提出付收复，亦或干脆买黄金/美金存在保险箱里这样利益最大化？

 

[pandaj]

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买房前，不建议买rrsp,
很多人收入6万时，买1W rrsp, 节省3000tax
收入9w时买房，首付不够，把rrsp取出，收入变成10w,交的tax更多

事实恰好相反，你应该在买第一个房子前买RRSP，因为你withdraw时，是不算收入的。

即使你的钱完全够买房，你也可以从RRSP中取钱出来。因为没有人管你把钱花在哪里，你可以再买RRSP，然后得到退税。比如你申请取RRSP 1万出来买第一个房子，你当时年入6万，你不花这个钱，又买1万RRSP。RRSP的钱一出一进没有变化，你没有出1分钱，但你平空多了3000退税。我有个同事就是这么做的。

For the first time home buyer info， please refer to：
http://www.cra-arc.gc.ca/E/pub/tg/rc4135/rc4135-e.html

 

[Dora2006]

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其次，我个人认为，还是有比较多数人用国内的生活方式开始这边的生活。比方说，大家都说要节省，但是手机和有线电视这两样，很多人都认为是必不可少的。我个人的观点，如果有固定电话，手机的用处很少。再次，如果不是很多电话（大家的社交其实比国内少多了），用2~3年的plan很亏，用prepaid划得来。还有很多人用手机作找工作的联系电话，这点更不好，因为随时会有电话进来，你可能在嘈杂的地方，应对和面试效果会很差。再说电视，用天线已经可以看到不少频道，对于学英语已经足够了。如果是我，如果不是很宽裕，我会把每个月省下的这几十块手机和cable费，用来交RRSP和RESP，积少成多，得到的收益会大得多。找工作时我会留固定电话，这样确定在环境安静、头脑清楚的时候接电话。

我一直用Quicken管理家庭账目，由于是直接从银行和信用卡网站下载账单，每笔钱的去向都十分清楚。以我的经验，每个月的固定开支，哪怕只是50块，作用/影响都是不小的。别的开支可以控制，但是固定开支是不可能的。在加拿大买第一幢房子时可以把RRSP提出来（免税），我们首付1/3来自RRSP的投资所得（除掉本金）。其实加拿大近年的经济也很不错，不止中国，省点钱投资或许更划得来。

不说这么多了，多少钱都有多少钱的过法。另外，买房子有另外更多的潜在开支，我在上面没有说，因为说了也许很多人会认为不需要，或者故意“豪华”。其实，那些开支确实是需要的，这个各位以后自然会慢慢亲身体会，不必多言。

同意，我就是这样，家里一个留言电话，不需要手机，天线能收到4个频道，儿子一个动画片频道就够他看了，觉得足够了。

 

[游客]

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千算万算，不如一秒钟的变故。

 

[octor]

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看完楼上几位回帖，怕怕，这让我们新来的非it人士怎么过日子，

不怕，不怕，我们就是非it人士，拿着低薪，过得蛮好

 

[pandaj]

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谢谢，又学到不少东西。短登的时候听那边的人说，只要打labour工，也能供得起房子买得起车，这么算下来，年薪没有六七万，好像要达到那种条件，跟本是不可能的，可拿到这个年薪，感觉不是很容易，可那里的人普遍都感觉生活稳定，压力不大，不是很明白。

不好意思，聊了太多RRSP的问题，其实离题有点远了。

如果两个人打labor，2个3万的税后收入比1个6万税后收入要高。而且我也不认为生活没有压力，double income都会有压力。当然，如果你不考虑以后，假设生活也永远平安顺利，只想到赚够目前的吃穿，压力不会太大。

新移民来的时候，都会有家底，买车、电器等都可以一次搞定。但如果买国内带来的积蓄在房子上都花得差不多了，生活几年，预算一直很紧张，没余下什么钱，这时候你想换辆车、换部电脑...你都会觉得很难。而你短登接触的移民，也许还没有到这个阶段。另外我们中国人回国探亲、父母过来探亲，都会是不小的开支的。

加拿大的家庭收入中位线大概是6.5~7万左右，也就是说，50%家庭收入超过这个数。但就我所见，很多家庭花在手机、计算机、电视、digital camera、房子等等上的钱，观念上都不如中国人放得开，即使他们收入在50%以上。我的同事没有手机的不少，家庭收入8万多的也只是买个小condo，夫妻俩1个手机。这方面他们开支少很多。但他们花在娱乐休闲和投资的钱，是比较多的。

下面是我个人的一些建议，供参考而已，当然别人也可能有更好的建议：

1.和大家说的一样，不要一来就买房，工作生活一段时间后再说。
2.如果single income，工资又不是很高，买房可以考虑duplex。你们如果工作一段时间，首付不用35%,而你们的钱，可以买个比townhouse更贵一些的duplex。上层可出租，下层自己住。房贷是增加了，但租金可cover一部分房贷，实际开支会小，而且也不影响自己的生活隐私。duplex升值比交物业管理费的townhouse好，出手比要容易得多。不用物业管理费，uitility + school tax + property tax 400~500/月可以打住。但要注意容易出租的duplex。
3.你可以做一些part-time的工作补贴家用，同时把一些不必要的开支如2部手机去掉。如果条件允许，尽早考虑孩子的教育费用和自己的养老问题。

 

[战斗在加国]

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千算万算，不如一秒钟的变故。

人算不如天算,有时间学技术,学英语,把自己本领提高最重要. 有了本领,自然会有好的生活.

财务上,量入为出最重要,同时适当做些投资,刚开始可能有点困难,以后会越来越容易.

 

[嘉士伯]

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Pandj has got some very good advices for us. Much appreciated.

 

[乐乐妈妈]

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长知识了，谢谢~

 

[姗姗来迟]

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没想到Pandaj书读得好，过日子也是一把好手，赞一个。
其实有很多开销只有真正在加拿大按步就班的过日子才能体会到。比如保险，RRSP， RESP等等刚来的时候都觉得不需要，慢慢的就觉得是必须的了。新移民都觉得孩子上学有政府贷款，其实家庭年收入超过6万，就贷不到了，在加拿大呆几年的话6万也不是很难达到的。

 

[jurly_lz]

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我一个朋友的小孩(>6岁,1年级） Daycare 怎么只要17一天？（下午3点半到6点）
如果是早上8点半到6点一整天只要23块

怎么这么大差别

你觉带一个6个月大的孩子和带一个6岁的孩子,工作量能一样吗?

 

[jurly_lz]

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事实恰好相反，你应该在买第一个房子前买RRSP，因为你withdraw时，是不算收入的。

即使你的钱完全够买房，你也可以从RRSP中取钱出来。因为没有人管你把钱花在哪里，你可以再买RRSP，然后得到退税。比如你申请取RRSP 1万出来买第一个房子，你当时年入6万，你不花这个钱，又买1万RRSP。RRSP的钱一出一进没有变化，你没有出1分钱，但你平空多了3000退税。我有个同事就是这么做的。

For the first time home buyer info， please refer to：
http://www.cra-arc.gc.ca/E/pub/tg/rc4135/rc4135-e.html

补充一点:从RRSP中取出来买房子的钱是要还回去的,不还就要交税的.不过可以慢慢还.

Generally, you have to repay all withdrawals to your RRSPs within a period of no more than 15 years

 

[Wonder]

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不知道等我们这一代到了退休时，RRSP还能否撑的起？寅吃卯粮，你现在交的都是养现在退休的。。。。如今婴儿潮一代都已经到了退休年龄了。。。。往后看吧。。。。等你退休了，交粮的人是不是足够多呢？加拿大的人口结构人口数量始终是个问题，要不然移那么多民干吗？

 

[战斗在加国]

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不知道等我们这一代到了退休时，RRSP还能否撑的起？寅吃卯粮，你现在交的都是养现在退休的。。。。如今婴儿潮一代都已经到了退休年龄了。。。。往后看吧。。。。等你退休了，交粮的人是不是足够多呢？加拿大的人口结构人口数量始终是个问题，要不然移那么多民干吗？

那是CPP , RRSP 是自己的钱

CPP没有多少,主要靠RRSP

 

[stripedcat]

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谢谢pandaj和bruceyag老师，还有热心回帖的大侠们。