也祝大家新春快乐!
昨天带孩子去看了个儿童音乐剧:皇帝的新装。票价不贵(12刀),演员很专业,表演得非常到位。多伦多在表演方面还是有很多人才的。想当年金凯瑞出名前,也是在多伦多这样的小剧场积累经验吧。
http://www.solarstage.on.ca/home.html
理财品种多如牛毛啊,能不能挣钱就不知道了。你可以找投资顾问咨询一下。
我也没什么经验,目前就是买基金,准备了五个篮子:中、美、加的股票指数+债券指数+房地产信托,每个月往每个篮子里放一点。
我觉得钱多最好还是买房子,别的都不靠谱。安省预计2036年大多地区的人口将达到900万人,长远来讲房价还是会涨的。
买房地产信托基金是比较省事的投资房地产的方法。花几百刀,就可以当Walmart的房东,或者加拿大政府的房东了。
(最近REIT的价格又涨了不少,分红率降到5%左右了)Ticker |Name |Market Cap.(规模) |分红率 |投资领域
REI-U |RioCan Real Estate Investment Trust |$5,718 M |6.23% |商铺(walmart, costco等)
HR-U |H&R Real Estate Investment Trust |$2,864 M |4.01% |写字楼,商铺
CWT-U |Calloway Real Estate Investment Trust |$2,702 M |6.5% |商铺(walmart等)
BEI-U |Boardwalk Real Estate Investment Trust |$2,205 M |5.45% |公寓
BOX-U |Brookfield Office Properties Canada |$2,152 M |2.92%
REF-U |Canadian Real Estate Investment Trust |$2,092 M |4.46%
D-U |Dundee Real Estate Investment Trust |$1,485 M |7.24% |写字楼(政府机关,Telus)
PMZ-U |Primaris Retail Real Estate Investment Trust |$1,360 M |6.23%
CAR-U |Canadian Apartment Properties REIT |$1,319 M |6.26%
CUF-U |Cominar Real Estate Investment Trust |$1,304 M |6.88%
CSH-U |Chartwell Seniors Housing Real Estate Investment Trust |$1,199 M |6.41%
Sell in May, and go away!
有人对华尔街五十年来的统计数据研究表明,美国道琼斯指数在5-10月的表现要远远低于11-4月。
“According to the Stock Trader’s Almanac 2003 (page 50), from 1950 through 2001, an initial investment of $10,000 produced a total loss of $77 for the entire May-October time period. This compares with a gain of $457,103 when the investor was investing in the November-April period. The strategy assumed that the funds were invested in the DJIA.”
以上的统计截止于2001年,让我们用这种方法来验证一下之后的十年,看看是否依然适用于加拿大市场。
假如我们的分散投资方式为每年的夏季5-10月全部持有债券基金,冬季11-4月全部换成股票基金,最近十年来(2002年初-2012年初)的回报如下表所示。
可以看到,10年涨到了2.5倍,其回报比纯股票高近一倍,而最大跌幅仅3%,和债券一致。看来确实是夏季适合出外旅游,冬季适合在家炒股。
投资对象|十年后的市值|投资回报率|半年最大跌幅
股票指数基金|$19,073|90%|-30%(2008年5-10月)债券指数基金|$16,454|65%|-3%(2008年5-10月)
股票、债券各50%|$18,467|85%|-16%(2008年5-10月)
夏季债券,冬季股票 | $25,843 | 158% | -3% (2008年5-10月)
夏季股票,冬季债券|$12,143|21%|-30%(2008年5-10月)
数据来源于TD网站,今天我们研究的是2002年1月7日到2012年1月6日这10年的数据。
投资对象依然是TD e-Series的加拿大股票指数基金和加拿大债券指数基金,假定2002年1月7日买入,所有分红再投资,不考虑税务问题。
最近一两年的多伦多S&P/TSX大盘指数如下,夏季的表现依然要比冬季差,特别是大幅下跌的可能性高。
这个冬天到目前为止涨了0.6%,让我们5月份的时候再来看看结果如何吧。
不过投资赌的就是概率,不会有百分之百准确的事情。既然过去的概率如此,我会相应的调整自己的投资分配。
期间|开始值|结束值|涨跌幅|
2010.05 - 2010.11|12196.51|12664.81|+3.8% | 夏季
2010.11 - 2011.05|12664.81|13934.51|+10.0% | 冬季
2011.05 - 2011.11|13934.51|12115.10|-13.1% | 夏季
2011.11 - 2012.01|12115.10|12188.64|+0.6% | 冬季
In warfare, mistakes are inevitable. The side that makes the fewest strategic errors wins the war.
Dr. Simon Ramo对各个级别的网球比赛过程的分析发现,职业选手的得分80%来自主动进攻,而业余选手的得分80%来自对方失误送分。所以对于业余选手来说,最好的获胜策略就是减少失误,把球打过网就行,耐心等待对方失误的到来。主动进攻的试图最可能带来的后果就是给对手送分。业余投资者也是一样,首先考虑的不是如何赢利,而是如何降低风险,减少失误。
分散投资,不选择个股,只投资指数基金就是一种可靠的降低风险的方法。因为历史证明,任何的单个公司的股票都是非常危险的:
1. 加拿大: 当年Nortel(北电)这一家公司的市值就占加拿大全体股市的30%,而如今却已灰飞烟灭,跌幅100%。曾经的数码科技领袖RIM,2008年股价高达$148,今天只值$15,跌幅90%。
2. 日本: 东京电力曾经被认为是日本最安全稳健的股票之一。去年日本大地震后,股价从2121日元跌到173日元,跌幅92%。
3. 美国: ENRON(安然)公司曾是世界最大的能源公司之一,在突然破产前连续六年被财富杂志评为“美国最具创新精神公司”,如今尸骨无存,跌幅100%。
巴菲特的忠告: “Most investors, both institutional and individual, will find that the best way to own common stocks is through an index fund that charges minimal fees. Those following this path are sure to beat the net results (after fees and expenses) of the great majority of investment professionals.”
1月9日
CouchPotato发布了2011年几个投资板块的成绩表:
第一名: 加拿大房地产信托 +20.95%,
第二名: 加拿大抗通胀债券 +17.87%
倒数第二名: 发达国家股票(美加以外) -10.69%
倒数第一名: 发展中国家股票 -16.93% (罪魁祸首是中国股市?)
投资板块|证券名称|证券代码|涨跌幅
加拿大股票|iShares S&P/TSX Capped Composite |XIC | -8.93%
美国股票|Vanguard Total Stock Market |VTI | +3.22%
发达国家股票(美加以外)|Vanguard MSCI EAFE |VEA | -10.69%
发展中国家股票|Vanguard MSCI Emerging Markets |VWO | -16.93%
加拿大房地产信托|BMO Equal Weight REITs |ZRE | +13.85%
加拿大房地产信托|iShares S&P/TSX Capped REIT |XRE | +20.95%
加拿大债券|iShares DEX Universe Bond |XBB | +9.38%
加拿大债券|iShares DEX Real Return Bond |XRB | +17.87%
加拿大短期债券|Claymore 1-5 Year Government Bond |CLF | +5.37%
加拿大短期债券|Claymore 1-5 Year Corporate Bond |CBO | +4.65%
我的TFSA最早是在CIBC银行开的户,后来发现其实最好选择各个银行的Discount Brokerage,相当于各个银行旗下的证券交易公司。
比如CIBC Investor Edge, TD Waterhouse, BMO InvestorLine, RBC Direct。
一样是在各个银行的柜台开户,手续没多大差别,资金安全性也没问题。好处是:
1) 所有的操作都可以自己在网上进行,iphone上装个app也可以交易。
2) 投资对象的可选择范围扩大上百倍。银行的TFSA帐户只能买自己银行的基金,Brokerage那里可以随便挑别的银行或者投资机构的产品。
银行自己的基金的管理费动不动就是每年2%-3%,而其他投资机构有很多不到1%。
3) 可以买卖加拿大和美国的股票。我在CIBC贷款买的房,如果买卖股票的话,手续费可以享受优惠价。
4) 银行帐户和Brokerage帐户整合的非常好,使用起来很方便。开户的时候,可以免费从银行的TFSA帐户把资金转过来。
RRSP/RESP等等也可以在Brokerage那里开户,但是资金少的话会收管理费,所以要看清楚。
1月25日
今天早上给领导发email请假,7:40发的,5分钟之内经理和主管两个人就回信了。他们居然都已经在上班了。。。
看来家园的这位同学说的是对的:“我的所有经验可以总结为一句: 每周坚持工作或学习60个小时”。
http://forum.iask.ca/showthread.php?t=532057
原以为加拿大人都很懒呢,其实不然。勤奋努力的也大有人在啊。
1月22日
龙年除夕 + 儿子生日,欢欢喜喜过大年。
祝各位移民朋友在龙年里,在龙马精神的鼓舞下,敢于深入加拿大的龙潭虎穴,面对里面的龙盘虎踞、藏龙卧虎的虎啸龙吟,依你的龙韬豹略,定能降龙伏虎,最终得到了无上的荣誉:龙头老大!