枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

[jenniferlee]

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Jennifer说得对，在北美做投资，在动手之前先找一个合适的私人顾问是很重要的。这个人不仅要有足够的知识、能力，还要能承担受托责任，还要能与你通过顺畅的个人沟通达到默契和信任。

同时，选择机构也很重要，因为你的私人顾问不会在各个领域都是专家，他/她需要机构在资源方面的支持。所谓“巧妇难为无米之炊”。那么如果问选择机构主要选的什么，答案就是：资源。

一个好的机构，不仅能为你提供投资产品的交易平台以及投资顾问顾问，还能为你提供资产管理、市场信息、分析与研究报告、税务策略、财务规划、继承与遗产规划、遗嘱执行、信托受托、风险管理、慈善规划与慈善基金管理等专业服务。或者用一句话说：一个好的机构，为你提供的不仅仅是投资组合的实现，而是财富管理解决方案。那么机构要为你提供这些服务，它就必须要拥有相应的资源，比如上述各个专业的分支机构，以及相应的专业人士，如税务律师、CA、CFA、特许受托人等。单是这些专业人士，你自己去咨询他们就可能要支付每小时500元的费用。而作为机构的合资格客户，这些资源对你可能是免费的。

实际上，北美最优秀的投资机构，早已完成了从传统意义上的投资经纪，向现代财富管理机构的过渡；而有些机构，其角色则仍然停留在投资经纪阶段。

每个机构都有自己的特点，不一定大的就适合你，但是一般来说，大机构的可用资源会更多一些。

如果按资产管理规模来排名，加拿大前5大投资(财富管理)机构依次是：

1. RBC Dominion Securities
2. CIBC Wood Gundy
3. BMO Nesbitt Burns
4. Scotia McLeod
5. TD Waterhouse

不知Jennifer用的是否其中一家？

Jason说得很有道理。顾问和机构同样重要。

我在这里没有接触过这些大机构，因为我曾经接触过的理财顾问们，没有人在这些大的机构工作。所以，恐怕我也是孤陋寡闻的，更不敢随意推荐了。

 

[potato123]

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谢谢?。

 

[悟能]

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Hi Jenny给你发了悄悄话。

 

[hope2010]

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Jennifer家的小帅哥已经参与这么多的社会活动了, 很锻炼人呀.

 

[诚心请教]

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WHAT YOU DESCRIBED ABOUR COURSE MARSHAL IS FUNNY

 

[亲亲我的宝贝猪猪]

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心情完全可以理解，因为大家都曾有过这样的一刻。

不过，既然决定长登了，就鼓起勇气来吧。别人能做好的，你也一定能行，甚至，还有可能比别人做得更好！

加油！

谢谢珍妮的鼓励，现在真的是很纠结。。。唯一能说服自己的就是孩子的教育问题了。我是多么想听听孩子的意见啊！可是，孩子还不到五岁，实在是太小了。。。放弃这个移民身份，我真是怕将来对不起孩子。。。或者，将来孩子留学移民了我不能陪在她的身边。。。

珍妮，你觉得加国的教育相比国内，的确更有利于孩子的发展吗？我一听同事说她小学二年级的儿子都没有玩的时间，我就很有长登的动力，可是，一想到重重的困难，我真的是很打悚啊

 

[jenniferlee]

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如何在加拿大投资理财（十八）---分红型基金，债券和分红型信托理财产品（12）


分红型理财产品投资对享受社会福利的负面影响


由于分红型理财产品计算方法的特殊性，导致了有加拿大合格企业或者非合格企业分红收益的纳税人，在申报个人所得税时，会增加其年度总收入total income，净收入net income(投资费用如佣金等可以从总收入中减去得到净收入)，和应税收入taxable income.而合格企业与非合格企业的税款抵减额，是在计算是否需要纳税时才被用来抵减，可以有效降低需要缴纳的所得税。与分红型收入有差异的是，资本增值额的抵减capital gain deduction,是从净收入中减去，才得到应税收入的。

加拿大税务局衡量每个家庭是否可以享受各种社会福利，诸如牛奶金，HST退税等，以及一个家庭可以享受多少这些社会福利的依据，都是上一个税务年度的家庭净收入。换言之，就是根据家庭成员总净收入的多少，来判定的。因此，家庭净收入的增加，会在相当程度上影响其享受下一年度社会福利的有无和多寡。

据说在安省，上一年度净收入在$20,000以下的家庭，可以获得基本上是最高的牛奶金和全额退税，超过这个标准，相应的社会福利就会递减。所以说，分红型理财最适应的人群，并不是最低收入阶层，而是中等，或者中低收入阶层。

除此而外，安省2010年的健康保险Ontario Health Premium，根据纳税人个人的应税收入taxable income的多寡，而在个人报税时逐级征收。

个人应税收入$20,000以下免征；

个人应税收入在大于$20,000至$25,000之间的，征收超过$20,000部分的6%；

个人应税收入超过$25,000至$36,000之间的，征收$300;

个人应税收入超过$36,000至$38,500之间的，征收超过$36,000部分的6%;

个人应税收入超过$38,500至$48,000之间的，征收$450;

个人应税收入超过$48,000至$48，600之间的，征收超过$48,000部分的25%;

个人应税收入超过$48，600至$72，000之间的，征收$600;

个人应税收入超过$72,000~$72，600之间的，征收超过$72，000部分的25%;

个人应税收入超过$72，000至$200，000之间的，征收$750;

个人应税收入超过$200,000~$200，600之间的，征收超过$200，000部分的25%;

个人应税收入超过$200，600的，征收$900.


因此，对于很多低收入的新移民家庭来说，在做投资安排时，要同时考虑税务和福利的因素，争取最好的理财效果。

 

[jenniferlee]

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勤快的珍妮早上好

猫猫好！

 

[jenniferlee]

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谢谢?。

不客气！

 

[jenniferlee]

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Hi Jenny给你发了悄悄话。

一会儿就去看。

 

[jenniferlee]

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Jennifer家的小帅哥已经参与这么多的社会活动了, 很锻炼人呀.

是这样的。我告诉孩子：社会是一所大学，在社会这所大学中，我们可以学到很多在学校中学习不到的东西，积累经验和教训，认识人生，认识社会。

加拿大的教育体制和社会为咱们的孩子提供了很多这样的机会。那位女警官告诉我儿子：她在高中阶段一共积累了268小时的义工。很了不起呢，因为，这里的高中的功课并不见得很少。当然，相对国内的而言，课业负担并不算重。

 

[jenniferlee]

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WHAT YOU DESCRIBED ABOUR COURSE MARSHAL IS FUNNY

是的，我自己参加这类活动也感觉很有意思。最主要的，只要你愿意付出，愿意尝试，融入感就会越来越强。

曾经在本地的一个慈善义卖会上，碰到一位四十年前移民到加拿大的上海大妈。她在那个义卖会上，一副大当家的气势，所有的西人男女老少志愿者，都听她的指挥，很多比较好的东西，都由她来拍板定价。当时，我觉得她简直酷毙了，说着一口流利的英语不算，那副神情，很像北京的小脚侦缉队的模样，完全的主人翁的架势。

 

[jenniferlee]

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谢谢珍妮的鼓励，现在真的是很纠结。。。唯一能说服自己的就是孩子的教育问题了。我是多么想听听孩子的意见啊！可是，孩子还不到五岁，实在是太小了。。。放弃这个移民身份，我真是怕将来对不起孩子。。。或者，将来孩子留学移民了我不能陪在她的身边。。。

珍妮，你觉得加国的教育相比国内，的确更有利于孩子的发展吗？我一听同事说她小学二年级的儿子都没有玩的时间，我就很有长登的动力，可是，一想到重重的困难，我真的是很打悚啊

在家园里，有时也会看到对于加国公共教育体制的抱怨。我不能说人家说得全无道理。毕竟，这里的公共教育就是这样，非常人性化，孩子从小到大，该玩时玩，课业负担很轻；该读书时，只要你愿意读，也有很好很多的机会。到了大学，尤其是一些好大学，那是需要拼命才能读好的。

也许是由于加拿大的社会福利保障很好的缘故，本地人多数没有什么忧患意识。他们很少像咱们国内的家长们那样，push孩子学这个学那个，唯恐孩子“输在了起跑线上”，今后难以应对竞争十分激烈的社会生活。也因此，这里的很多孩子处在彻底放羊的环境中，懒散，怠惰，没有咱们认为的远大理想和抱负。

加拿大的公共教育体制，培养出的是一小部分基于个人爱好而在各个方面发展的很不错的精英，以及更多的基于个人的生活理想而选择的普通劳动者，普通工薪阶层。因此，在这种社会中，人们的幸福指数很高，很少人感觉怀才不遇。当然，很多成年移民们除外。

孩子将来能不能成才，能够成为什么样的才，其实与父母的教育理念和教育方法有太大的关系，而与整体大环境的关系相对来说并不见得有多么大。

所以，我不能说移民加拿大对孩子的发展会比留在中国对孩子更好，因为，不同的人对孩子的未来发展有不同的期望。

对于移民孩子来说，就一般人认为的成功意义而言，国内的机会应该比在这里多很多；如果从孩子终生幸福的几率来考虑，加拿大的应该比国内的高不少。

建议你读一读《卡尔威特的教育》。因为你的孩子小，也许这本书会对你教育孩子有所启发。

一管之见，仅供参考！

 

[亲亲我的宝贝猪猪]

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在家园里，有时也会看到对于加国公共教育体制的抱怨。我不能说人家说得全无道理。毕竟，这里的公共教育就是这样，非常人性化，孩子从小到大，该玩时玩，课业负担很轻；该读书时，只要你愿意读，也有很好很多的机会。到了大学，尤其是一些好大学，那是需要拼命才能读好的。

也许是由于加拿大的社会福利保障很好的缘故，本地人多数没有什么忧患意识。他们很少像咱们国内的家长们那样，push孩子学这个学那个，唯恐孩子“输在了起跑线上”，今后难以应对竞争十分激烈的社会生活。也因此，这里的很多孩子处在彻底放羊的环境中，懒散，怠惰，没有咱们认为的远大理想和抱负。

加拿大的公共教育体制，培养出的是一小部分基于个人爱好而在各个方面发展的很不错的精英，以及更多的基于个人的生活理想而选择的普通劳动者，普通工薪阶层。因此，在这种社会中，人们的幸福指数很高，很少人感觉怀才不遇。当然，很多成年移民们除外。

孩子将来能不能成才，能够成为什么样的才，其实与父母的教育理念和教育方法有太大的关系，而与整体大环境的关系相对来说并不见得有多么大。

所以，我不能说移民加拿大对孩子的发展会比留在中国对孩子更好，因为，不同的人对孩子的未来发展有不同的期望。

对于移民孩子来说，就一般人认为的成功意义而言，国内的机会应该比在这里多很多；如果从孩子终生幸福的几率来考虑，加拿大的应该比国内的高不少。

建议你读一读《卡尔威特的教育》。因为你的孩子小，也许这本书会对你教育孩子有所启发。

一管之见，仅供参考！

谢谢珍妮，明白你的意思了。
相对于结果，其实挣扎的过程更痛苦，而了却痛苦的最好办法还是长登。体验过的东西才更真切，到时自然有了选择的方向。

再次感谢！

 

[wfeng363]

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珍妮好，感谢你的投资分享。有空要多学习才行。

 

[悟能]

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Hi,Jenny,今天开着租来的车到Oakville湖边转了一圈，走马观花，坐在车上拍了一些照片，看了看学校以及周边的小区。一个字：美！
天空飘着零星小雨，道路两边古木参天，遮天蔽日。家家庭院错落有致，花繁叶茂，世外桃源不过如此！

 

[SCC]

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外面下著雨，不知道珍妮姊那下了没

秋天来了..很美让人心醉 可惜太短

叶子的交响乐不够长久，开始规划赏枫之旅

oakville的枫景一定也很美吧～

祝福 美好秋景 美好佳人

 

[jenniferlee]

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参加本地社团活动会增加新移民的融入感


加拿大地广人稀。这里的各国新老移民，无论是有没有工作的，绝大多数都还是在本族裔的人群中打转，相对而言，融入感略嫌不强。

作为没有出外工作，也没有参加教会活动的新移民群体，我们在这里接触的人和事都相对更加有限。

老移民朋友们基本上个个平日都在上班工作，只有节假日长周末可以聚聚。每每相聚，也是以吃喝为主，打牌为辅，偶尔一起去朋友家卡拉OK，就算是大家共同的娱乐生活了。

新移民朋友们基本上都在上学，或者在为寻找工作而努力。就算是在本地的各种机构当志愿者，都经常可以碰到为了积攒本地工作经验，为了获取雇佣推荐而在那里做义工的各国新移民们。

新移民之间的共同话题虽然更多些，涉及到在新的国家的生活与工作的方方面面。但是，毕竟还是与新人待在一起，不太会有什么归属感产生。

邻居们基本上都在上班工作，虽然有个别的比较闲适，只做part-time 的工作，但是，人人都要照顾孩子打理家务。所以，虽然隔一段时间还是可以和邻居一起喝喝咖啡或者下午茶，也偶尔可以一起出去吃顿饭，总体而言，接触的机会也是有限的。


新移民中的部分人是基督教徒，他们通过每个周日的礼拜，在教会的怀抱中生活。教友们之间的互相往来和帮助，使他们即便不工作也能够保持与社会的紧密接触，感受到社会的关怀和温暖。

事实上，加拿大虽然人口相对稀少，但是，本地的人们却有自己各种各样的社会活动团体，这里的地方报纸也为本地居民，提供了非常详尽的社会活动的公开信息，方便人们去寻找和参与。

这里的商人们参加扶轮社Rotary，每周二定期聚餐，互通有无；这里热衷于志愿者工作的人们参加救世军The Salvation Army ，狮子会 Lions Club，以及“大哥哥大姐姐”Big Brothers Big Sisters等组织；热爱唱歌跳舞的，热爱瑜伽健身的，热爱舞台表演艺术的，热爱体育运动的，热爱手工制品如十字绣，车模，机器人，航模。。。的，都可以找到相应的地方“组织”。

我的一个邻居非常热爱制作微型“房屋样板间”，她参加了一个这样的社会小组，和自己的同好们一起，以制作极其精美的各种样板间（这是我自己这么称呼的）为乐。我曾经看过她和她的朋友们精心制作的家庭中的各个功能间：客厅，厨房，餐厅，卧室，圣诞节时的家庭厅，以及各种社交舞厅，豪华餐厅，宾馆大堂等商业物业的微模，在一个个只有正常的鞋盒2/3大小的纸板空间里，展现出了完整的，美轮美奂的室内布局，家具和装饰，令人叹为观止。

我也通过参加本地的舞蹈社团，拓展了自己的社交圈，丰富了自己的生活。由于大家对于舞蹈和音乐有着共同爱好，所以，很容易就能克服语言的和文化的障碍。每周定点练习，不时有个集体聚餐，练习之后去一位团员家中小坐喝茶聊天。就这样，无形中一下子增加了很多的社会交往，认识了很多的新朋友，提高了语言交流的水平，增广了对于西方文化和西人生活的认识。

通过参加本地的社团活动，感觉自己越来越能够融入这个新的国家和新的社区生活了。很想告诉与我情况相类似的TX们，敞开心扉，根据自己的喜好，大胆地加入本地的社团，参加他们的活动，这样，你会感觉到自己的天地一下子宽了很多，很多。

 

[jenniferlee]

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谢谢珍妮，明白你的意思了。
相对于结果，其实挣扎的过程更痛苦，而了却痛苦的最好办法还是长登。体验过的东西才更真切，到时自然有了选择的方向。

再次感谢！

说得对。

三思而后行。但是，一旦决定要走上这条道，就不要再左顾右盼，彷徨犹豫了。放下包袱，轻装上阵吧。

我们这些“移民前辈”们，告诉大家一些新移民所要遭遇的挑战，不是为了阻吓大家，而是为了让大家行前做好充足的思想准备，物质准备和技能准备。

我们何其幸运，移民后不会为了生计而多所困顿。就冲这点，新移民所要碰到的困难，就都不是困难了。别人能做到的，我们也一定能够做到。更有甚者，我们还可以做得更好。

大家一起加油！在中国我们能把日子过好，在这里一样能行。

 

[jenniferlee]

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珍妮好，感谢你的投资分享。有空要多学习才行。

咱们一起学习吧！